Cancelación ASNEF

¿Estás en ASNEF y quieres pagar tus deudas para salir de ese fichero? Te contamos cómo lograr la cancelación ASNEF con condiciones más favorables, a través de empresas especializadas en sobreendeudamiento.

Oferta de mediadoras online para la cancelación de ASNEF

Última actualización: 19 abril 2021
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Cómo funcionan las empresas que ayudan a cancelar ASNEF

La mayoría de las empresas especializadas en la cancelación de ASNEF operan de forma muy similar. Por lo general, estas compañías ofrecen servicios online que incluyen asesoramiento gratuito y negociación de deudas con tus acreedores, a cambio del pago de una tarifa.

Una vez que decides solicitar los servicios de alguna de estas entidades, recibes la orientación de abogados expertos en cancelar deudas, quienes analizan tu situación con el fin de elaborar un plan de liquidación personalizado que te beneficie.

Estos profesionales negocian tus deudas con tus acreedores para conseguir el mayor descuento sobre tus deudas, de modo que puedas pagarlas cómodamente y sin problemas. En algunos casos, obtienen hasta un 50% de descuento, mientras que en otros consiguen hasta un 100% de exoneración.

Ahora bien, aunque estas entidades tienen en común su disposición para la cancelación de ASNEF, ofrecen diferentes mecanismos para la liquidación de deudas. Es así como encontramos empresas mediadoras especializadas en:

A continuación, veamos cómo funcionan estos mecanismos para la cancelación de ASNEF y qué pueden hacer por ti.

Cancelación de ASNEF y la Ley de Segunda Oportunidad

Por si no lo sabes, la Ley de Segunda Oportunidad es un mecanismo de la Ley Concursal, aprobado mediante Real Decreto-Ley 1/2015, que permite la exoneración de deudas a personas que no tengan activos ni patrimonio suficiente para hacer frente al pago. Esta exoneración se consigue previa tramitación judicial y algunas empresas mediadoras se acogen a esta ley para permitirles a sus clientes la cancelación de ASNEF.

Cancelación ASNEF infografía

Estas compañías cuentan con despachos de abogados especializados en sobreendeudamiento, quienes te acompañan durante todo el proceso para llegar a un acuerdo que te permita liquidar tu deuda de acuerdo con tus posibilidades de pago reales.

Entre las ventajas de la Ley de Segunda Oportunidad, encontramos:

  • Exoneración total de tus deudas.
  • No más llamadas telefónicas de tus acreedores.
  • Suspensión de embargos.
  • Cancelación de avalistas.
  • Cancelación de ASNEF.

Sin embargo, para poder acogerte a este mecanismo, debes cumplir con algunos requisitos fundamentales:

  • Tener deudas que no superen los 5.000.000 €.
  • No tener antecedentes por delitos socioeconómicos.
  • No haber acudido a este mecanismo dentro de los últimos 5 años.
  • Demostrar tu buena fe de hacerte cargo de tus deudas.

En fin, si cumples con los requisitos, puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad para la cancelación de ASNEF, contratando a una entidad mediadora que se encargue de asesorarte y representarte en los acuerdos extrajudiciales para tener mayores probabilidades de éxito.

Cancelación ASNEF con reestructuración de deudas

Además de la Ley de Segunda Oportunidad, algunas empresas también ofrecen servicios de reestructuración de deudas para facilitarles a sus clientes la cancelación de ASNEF. Mediante este mecanismo, las empresas modifican los términos de tus compromisos financieros, bien sean los plazos de devolución o las tasas de interés.

Para saber lo que más te conviene, las compañías mediadoras se ponen en contacto contigo y estudian tu situación. Posteriormente, negocian con tus acreedores para conseguir mejores condiciones para la liquidación de tus deudas, bien sean plazos más largos o cuotas mensuales más asequibles.

Entre los beneficios de la reestructuración de deudas, tenemos:

  • Consigues extender el plazo de devolución.
  • Consigues una reducción en los intereses para pagar menos cada mes.
  • Evitas el cobro de intereses y comisiones por mora.
  • Te liberas del acoso de tus acreedores.

En cuanto a los requisitos para reestructurar tus deudas, estos dependen de cada compañía, por lo que debes consultar las condiciones con cada mediadora.

Cabe acotar que estas empresas solo elaboran posibles planes de reestructuración de deudas para tu beneficio, pero la última palabra la tiene siempre el acreedor. De cualquier forma, puedes estar seguro de que procurarán conseguir las mejores condiciones para la liquidación de tus deudas y la cancelación de ASNEF.

Reunificación de deudas para cancelar ASNEF

Si tienes más de una deuda y tus cuotas actuales son imposibles de pagar, puedes acudir a las empresas que ofrecen reunificación de deudas para cancelar ASNEF. Estas entidades pueden ayudarte a unir todos tus compromisos financieros en uno solo préstamo con condiciones más favorables para ti.

De esta forma, solicitas un préstamo para cancelar todos tus pagos pendientes, pagando una sola cuota con una única tasa de interés. Esto reduce el monto de tus pagos mensuales y te permite saldar las deudas por las que has sido inscrito en el fichero de ASNEF.

Algunas de las ventajas de la reunificación de deudas son:

  • Disminuye tu cuota mensual.
  • Puedes acceder a plazos de devolución más largos.
  • Puedes encontrar ofertas con un tipo de interés más bajo que el de los microcréditos, tarjetas de crédito y tarjetas revolving.
  • Dejas de pagar intereses por separado a cada acreedor para pagar una única cuota mensual con una misma tasa de interés.

Para saber si esta es la alternativa que más te conviene, puedes simular tu préstamo con alguna de las entidades especializadas en la reunificación de deudas. Esto puedes hacerlo sin ningún compromiso y te ayudará a comprobar si las condiciones se adaptan o no a tus necesidades, antes de formalizar la solicitud.

Cómo contratar empresas mediadoras para negociar deudas

Contratar empresas mediadoras para negociar deudas

El proceso de contratación de una negociadora para la cancelación de ASNEF suele variar según la compañía. Sin embargo, en la mayoría de los casos, basta con seguir estos pasos para obtener ayuda con la liquidación de tus deudas:

  1. Selecciona una entidad mediadora de las que recomendamos en nuestro ranking y accede a la oferta pulsando el botón SOLICITAR.
  2. Desde el sitio web de la empresa, selecciona la alternativa que mejor se adapte a ti, en función del total de tu deuda.
  3. A continuación, introduce tus datos personales para registrarte.
  4. Te contactará un asesor especializado en sobreendeudamiento para conocer detalladamente tu situación y poder ofrecerte un plan de liquidación a tu medida.
  5. Recibirás una hoja de encargo en la que podrás mirar las condiciones y la tarifa que tendrás que pagarle a la entidad por sus servicios.
  6. Si estás de acuerdo, la empresa comenzará con el proceso de gestión de tus deudas y te acompañará hasta lograr la cancelación de ASNEF.

Preguntas frecuentes

¿Cuándo se logra la cancelación de ASNEF?

Una vez que liquidas la deuda por la que tus datos fueron introducidos en el fichero de morosidad y solicitas la eliminación de dichos datos.

¿Cuánto cobran las mediadoras y reparadoras de crédito que ayudan a cancelar ASNEF?

La mayoría de las entidades que recomendamos ofrece asesoría gratuita pero cobra una tarifa por estudio y gestión de deudas. Esta tarifa aparece detallada en tu hoja de encargo, por lo que puedes comprobarla antes de firmar.

¿Cuál es la deuda máxima que puedo gestionar con estas entidades?

Dependiendo de la entidad de la que se trate, puedes gestionar deudas desde menos de 3.000 hasta 5.000.000 €.