Cómo ahorrar dinero: Consejos y estrategias

Formas de ahorrar dinero

Hoy en día existen muchas formas de ahorrar dinero: podemos guardarlo en una hucha, meterlo en una cuenta corriente o de ahorro, inversiones rentables a corto plazo o fondos de inversión.

Cada una de estas opciones tiene sus pros y sus contras. Por ejemplo, meter el dinero en una hucha no genera ninguna rentabilidad. Mientras tanto, invertir en la bolsa sí que puede generar rentabilidades, pero se corren algunos riesgos. La mejor opción es informarte de todas las ideas que proponemos para ahorrar y te quedes con las que mejor se adapten a tí.

Por esa razón, es importante que sigas leyendo para elegir las mejores acciones para comenzar a ahorrar dinero:

1. Cuenta ahorro
2. Definir un presupuesto mensual
3. Objetivos de ahorro
4. Comparar precios
5. Compras online
6. Aprovecha las ofertas
7. Planifica tus comidas y cocina en casa
8. Ahorro en servicios

Estrategias para empezar a ahorrar

1. Abre una cuenta de ahorro

Uno de los primeros consejos para ahorrar dinero es abrir una cuenta de ahorro. Si abres una cuenta de ahorro, puedes guardar allí una cierta cantidad que separes de tus ingresos cada mes.

De ese modo, no solo te será más fácil ahorrar, sino que además podrás obtener rentabilidad con riesgo cero para tu dinero. Además, al ser dinero líquido, puedes movilizarlo y utilizarlo cuando lo necesites, por ejemplo en casos de emergencias o imprevistos.

Si te interesa, aquí puedes consultar los mejores bancos para abrir una cuenta donde meter tu dinero sin pagar comisiones y con buena rentabilidad.

Abrir una cuenta de ahorro puede ser una buena decisión para ti si quieres:

• Ahorrar dinero para un objetivo específico: Una cuenta de ahorro puede ayudarte a ahorrar dinero para un objetivo específico, como comprar una casa, un coche o irte de vacaciones. Al tener un lugar designado para guardar el dinero que estás ahorrando, será menos probable que lo gastes en otra cosa.
• Ganar intereses sobre tu dinero: Las cuentas de ahorro te pagan intereses sobre el saldo de tu cuenta. Aunque los tipos de interés actuales son bajos, los intereses pueden ayudarte a aumentar tu saldo con el tiempo.
• Tener un lugar seguro para guardar tu dinero: Las cuentas de ahorro están aseguradas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), lo que significa que tu dinero está protegido hasta por 100.000 € en caso de que el banco quiebre.
• Acceso fácil a tu dinero: Puedes acceder a tu dinero de una cuenta de ahorro en cualquier momento mediante una tarjeta de débito, banca online o cajero automático.

2. Fija un presupuesto mensual y metas de ahorro

Aunque abrir una cuenta de ahorro es un buen comienzo, no sirve de nada si no eres constante con las cantidades que ingresas. Por eso, es importante establecer un presupuesto mensual y fijarte metas de ahorro que sean realistas.

Para crear tu presupuesto mensual y metas de ahorro, sigue estos pasos:

1. Recopila tus ingresos y gastos:

• Ingresos: Incluye todos tus ingresos mensuales, como tu salario, horas extras, ingresos por inversiones, alquileres, etc.
• Gastos: Registra todos tus gastos mensuales, tanto fijos como variables. Los gastos fijos son aquellos que no cambian de un mes a otro, como el alquiler, la hipoteca, los pagos del coche, etc. Los gastos variables son aquellos que cambian de un mes a otro, como la comida, el transporte, el entretenimiento, etc.

Puedes utilizar una hoja de cálculo o un cuaderno para registrar tus ingresos y gastos.

2. Categoriza tus gastos:

• Necesidades: Incluye los gastos esenciales para vivir, como la vivienda, la alimentación, el transporte y la salud.
• Deseos: Incluye los gastos no esenciales, como el entretenimiento, los viajes, la ropa y la comida fuera de casa.

Esta categorización te ayudará a identificar en qué áreas puedes recortar gastos.

3. Establece tus metas de ahorro:

• Define qué quieres lograr con tus ahorros: ¿Comprar una casa? ¿Jubilarte antes? ¿Viajar por el mundo?
• Establece metas SMART: Específicas, Medibles, Alcanzables, Relevantes y con un Tiempo determinado.

Asigna una cantidad específica para cada una de tus metas de ahorro.

4. Revisa y ajusta tu presupuesto y metas de ahorro periódicamente:

• Tu situación financiera puede cambiar con el tiempo, por lo que es importante revisar tu presupuesto y metas de ahorro al menos cada 6 meses.
• Haz ajustes según sea necesario para asegurarte de que estás en camino de alcanzar tus objetivos.

3. Establecer el objetivo del ahorro al mes

Pese a que pueda parecer una tontería, establecer el objetivo puede ser determinante para aprender a como ahorrar dinero en poco tiempo. Habrá quien quiera ahorrar para comprarse un coche, quien quiera ahorrar para conseguir el último modelo de su smartphone o quién lo haga para asegurarse su jubilación.

De igual modo, deberíamos de establecer:

• Objetivo-deseo: motivo o causa por el cuál ahorramos.
• Objetivo-económico: importe total que necesitaremos para cubrir nuestro deseo.

Una vez tenemos nuestro objetivo económico definido, es más fácil planificar, vislumbrar la meta y gastar menos con el fin de ahorrar un poquito cada mes.

4. Compara los precios

Otro de los trucos para ahorrar dinero consiste en comparar dónde es más barato hacer tus compras. Aquí te dejamos algunos comparadores online:

• Productos: Puedes comparar precios de productos en línea usando sitios web como Google Shopping, Amazon o Kelkoo.
• Servicios: Compara precios de servicios como seguros, reparaciones de coches o reformas del hogar obteniendo presupuestos de varios proveedores.
• Viajes: Revisa los precios de vuelos, hoteles y coches de alquiler utilizando sitios web como Kayak, Expedia o Skyscanner.

Si no sabes cuánto dinero destinar a la cesta de la compra, te contamos cuánto se gasta en comida en promedio al mes en España.

5. Haz tus compras online

Por lo general, cuando se va de compras o al supermercado, se suele acabar picoteando y comprando cosas que no son prioritarias.

Si haces tus compras por internet, podrás comprar solo lo que necesitas y evitarás los estímulos externos que te llevan a gastar más dinero. Eso sí, antes de comprar en línea asegúrate de:

• Investigar: Antes de comprar cualquier cosa, lee reseñas y compara precios.
• Elige un vendedor de confianza: Asegúrate de comprar en un vendedor de confianza que tenga una buena política de devoluciones. Los vendedores online más populares en España son Amazon, El Corte Inglés, Carrefour, MediaMarkt: MediaMarkt o FNAC.
• Lee la letra pequeña: Asegúrate de entender las políticas de envío y devolución antes de comprar cualquier cosa.
• Usa un método de pago seguro: Usa una tarjeta de crédito o PayPal para pagar tus compras online.
• Ten cuidado con las estafas: Hay muchas estafas por ahí, así que ten cuidado al hacer clic en enlaces o introducir tu información personal.

6. Aprovecha las ofertas

Una de las clásicas técnicas para ahorrar dinero son las rebajas u ofertas especiales en artículos seleccionados.

Para aprovechar al máximo las ofertas, te recomiendo seguir estos consejos:

1. Ten en cuenta las condiciones de la oferta:

• Antes de comprar cualquier producto o servicio en oferta, lee atentamente las condiciones de la misma. Asegúrate de entender qué incluye la oferta, qué exclusiones hay y cuál es la fecha límite para aprovecharla.

2. Sé precavido con las ofertas demasiado buenas para ser verdad:

• Si una oferta parece demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea. Desconfía de ofertas que te prometen descuentos increíbles o productos gratuitos.

3. Aprovecha las ofertas de temporada:

• Muchas tiendas ofrecen descuentos y promociones especiales en determinadas épocas del año, como las rebajas de verano o las navidades. Aprovecha estas oportunidades para comprar los productos que necesitas a un precio más bajo.

4. Suscríbete a las newsletters de tus tiendas favoritas:

• Muchas tiendas online envían newsletters a sus suscriptores con información sobre sus últimas ofertas y promociones. Suscríbete a las newsletters de tus tiendas favoritas para no perderte ninguna oferta.

5. Sigue a las tiendas en las redes sociales:

• Muchas tiendas también anuncian sus ofertas y promociones en las redes sociales. Sigue a tus tiendas favoritas en las redes sociales para estar al día de las últimas ofertas.

6. Utiliza aplicaciones para ahorrar dinero:

• Existen muchas aplicaciones que te pueden ayudar a ahorrar dinero en tus compras. Estas aplicaciones como Chollometro o Too Good To Go, te permiten comparar precios, encontrar cupones y descuentos, y recibir notificaciones sobre ofertas especiales.

7. Planifica tus comidas y cocina en casa

Si sueles comer fuera de casa la mayor parte del tiempo, sabes lo mucho que se gasta en restaurantes y sitios de comida rápida. Por supuesto, esto no es una de las mejores cosas que hacer para ahorrar dinero.

Si vas a comer más en casa te dejamos un artículo sobre cómo puedes ahorrar más dinero en la cesta de la compra. La diferencia puede ser más grande de lo que piensas.

Utiliza esta tabla es una buena manera de ahorrar dinero en casa con la comida:

Día de la semana	Desayuno	Almuerzo	Cena	Gasto	Estrategias de ahorro	Dinero ahorrado
Lunes	Avena con frutas	Sándwich de atún y ensalada	Sopa de verduras y pan	€	Comprar en oferta	€
Martes	Yogur con granola	Arroz con pollo	Ensalada de pasta	€	Usar ingredientes de la despensa	€
Miércoles	Huevos revueltos	Pasta con salsa de tomate	Tortilla de patatas	€	Comprar en el mercado local	€
Jueves	Pan integral con queso	Ensalada de lentejas	Hamburguesas de pollo	€	Cocinar en cantidades grandes	€
Viernes	Batido de frutas	Tortilla de espinacas	Sopa de legumbres y pan	€	Comprar productos de temporada	€
Sábado	Tostadas con aguacate	Pizza casera	Vegetales salteados con arroz	€	Aprovechar cupones y descuentos	€
Domingo	Panqueques con miel	Pollo asado con verduras	Fideos con salsa de tomate	€	Planificar las comidas con anticipación	€

8. Ahorra en servicios

Un gasto fijo que sufrimos todos los meses son los servicios de agua, luz y gas. Para reducir un poco el precio a pagar, utiliza estas recomendaciones para ahorrar dinero en servicios básicos:

• Elige un paquete: Muchos proveedores ofrecen descuentos cuando agrupas tus servicios públicos, como la electricidad y el gas.
• Cambia a un plan de energía renovable: Algunos proveedores ofrecen planes de energía renovable que pueden ayudarte a ahorrar dinero y reducir tu huella de carbono.
• Reduce tu consumo de energía: Hay muchas cosas que puedes hacer para reducir tu consumo de energía, como apagar las luces cuando sales de una habitación, usar electrodomésticos de bajo consumo y lavar la ropa con agua fría.
• Aprovecha los programas del gobierno: Existen varios programas gubernamentales que pueden ayudarte a ahorrar dinero en servicios públicos. Por ejemplo, el Bono Social de electricidad brinda asistencia financiera a hogares de bajos ingresos afectados por la crisis energética.

¿Cuánto hay que ahorrar al mes?

Ya hemos visto como ahorrar dinero en un mes pero, ¿sabes cuánto se recomienda ahorrar cada mes?

Tenemos un método que puede ayudarte a ahorrar dinero mes a mes sin privarte de nada y de forma muy simple. Se trata de la regla del ahorro 50/30/20, que te permite administrar tus ingresos mensuales de la siguiente manera:

• 50% para cubrir las necesidades primarias.
• 30% para darte un capricho.
• 20% para los ahorros.

Como puedes ver, es un método muy simple y muy frecuente entre quienes buscan cómo ahorrar dinero en un mes. La razón es porque permite calcular el ahorro de forma sencilla, al restar los gastos de los ingresos (gastos – ingresos = ahorro).

Ejemplo de la regla 50/30/20:

Supongamos que tus ingresos netos mensuales son de 2.000 euros.

Aplicando la regla 50/30/20, tus gastos se distribuirían de la siguiente manera:

• Necesidades (50%): 1.000 euros

Alquiler o hipoteca: 500 euros
Facturas de servicios públicos: 150 euros
Transporte: 100 euros
Alimentación: 250 euros

• Deseos (30%): 600 euros

Salir a cenar: 150 euros
Entretenimiento: 100 euros
Viajes: 150 euros
Compras: 100 euros
Suscripciones: 100 euros

• Ahorro e inversión (20%): 400 euros

Ahorro para la jubilación: 200 euros
Fondo de emergencia: 200 euros

Planifica tu inversión con los ahorros para rentabilizarlos

Una vez ahorrado el dinero, es buena idea rentabilizarlos. Echale un vistazo a estas formas de invertir dinero de forma segura:

• Depósitos a plazo: Ofrecen una rentabilidad fija y segura.
• Fondos de inversión: Permiten diversificar tu inversión en diferentes activos.
• Planes de pensiones: Te ayudan a ahorrar para tu jubilación y cuentan con beneficios fiscales.
• Acciones: Permiten obtener una mayor rentabilidad, pero también conllevan un mayor riesgo.
• Bienes inmuebles: Invertir en una vivienda o local comercial puede ser una buena forma de generar ingresos pasivos.

Si estás interesado en las inversiones, aquí profundizamos en las mejores productos donde invertir dinero.

Consejos para ahorrar dinero mes a mes

Si tu necesidad es más inmediata y necesitas obtener un dinero extra de forma mensual, prueba estos otros consejos para ahorrar dinero:

1. Ahorra automáticamente

Configura una transferencia automática desde tu cuenta corriente a una cuenta remunerada de ahorros cada mes. De esta manera, con estas cuentas ahorrarás dinero sin tener que pensar en ello.

2. Invierte tus ahorros

Una vez que hayas pagado tus deudas y hayas creado un fondo de emergencia, puedes comenzar a invertir tu dinero. Además de las ya comentadas, estas estrategias de inversión pueden ayudarte a hacer crecer tu dinero a corto y largo plazo.

3. Busca formas de ganar dinero adicional

Si puedes, busca formas de obtener dinero adicional cada mes. Esto te ayudará a ahorrar más dinero y alcanzar tus metas más rápido.

4. Sé constante

El último punto para ser capaz de ahorrar, es la constancia. Por mucho que nos planifiquemos, y tengamos nuestro deseo en mente, de nada valdrá si no somos constantes en lo que nos hemos propuesto.

Trucos extra para ahorrar dinero

Y ahora que ya sabes cómo empezar a ahorrar y haz podido hacer tu plan de gastos e ingresos, vamos a ver algunos trucos con los que puedes ahorrar dinero desde ya, puesto que existen muchas formas; desde apagar la luz cuando no la usas, hasta desgravar hipoteca en la declaración de Hacienda.

• Nada de primeras marcas: si estas acostumbrado a comprar primeras marcas, este es un buen punto de partida. Te sorprenderá cuanto dinero ahorras usando las "marcas blancas" o productos del distribuidor.
• Saca provecho a tus productos financieros: con la Cuenta EVO Inteligente no solo podrás hacer transferencias gratuitas, sino que también tendrás una cuenta de ahorro asociada con la que irás generando 0.01% de interés cada mes de tu propio dinero. Busca y beneficiate de estas posibilidades para ahorrar con más facilidad.
• Evita compras innecesarias: antes de adquirir un producto, hazte la pregunta: ¿realmente me hace falta? Sé objetivo con la respuesta y cómpralo sólo en caso de que realmente lo necesites.
• Adiós a los caprichos: una vez al año no hace daño, pero una vez al mes lo mismo limita nuestra capacidad de ahorro y extiende cada vez más el plazo para alcanzar nuestra meta. Además, puedes ahorrar fácilmente fijando un presupuesto para el fin de semana e intentando no pasarte.
• No cocines sólo para una vez: parece una tontería, pero cocinar para 2 ó más veces puede reducir el consumo de tu factura; sin olvidar el ahorro de tiempo que nos supone.
• Apaga luces y desenchufa los electrodomésticos que no uses: con ello, no sólo estarás ahorrando dinero sino que además, estarás contribuyendo a la reducción del consumo energético y de esto modo, favoreciendo al medio ambiente.
• Y además, si tienes una hipoteca, eres empresa o autónomo, no olvides que incluso puedes ahorrar por ejemplo si llevas un control exhaustivo de tus gastos y descontándolo al hacer la declaración de la renta.

Comienza con estos pequeños trucos para ahorrar y verás como empiezas a ver los resultados a corto plazo. Amplía tu esfuerzo cada mes un poquito y te sorprenderás con los resultados.

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