¿Cómo salir de ASNEF? 4 formas de borrar tus datos del fichero

Estar en ASNEF es una pesadilla que nadie quiere tener, pues resulta una verdadera piedra en el zapato al momento de solicitar financiamiento. Por fortuna, existen maneras de borrar tu nombre de este fichero de morosos, y aquí te contamos cómo salir de ASNEF para limpiar tu historial crediticio.

¿Estoy registrado en ASNEF?

Por si no lo sabías, en España se emplea un mecanismo para verificar el estado financiero de las personas, a través de bases de datos que registran a quienes tienen deudas pendientes. Una de las más famosas es la base de datos de ASNEF, donde más de 1000 compañías afiliadas inscriben a quienes tienen deudas con ellos. Si tienes dudas puedes informarte de qué significa estar en ASNEF en nuestro artículo del blog.

Como salir de ASNEF infografía

Por lo general, si has sido incluido en ASNEF, deben enviarte una notificación en el plazo máximo de 30 días desde que entras en la lista negra. Sin embargo, no siempre es así, pues hay ocasiones en las que estas comunicaciones no llegan al correo postal, tal vez porque tu dirección no está actualizada.

En ese caso, puedes consultar aquí cómo saber si estás en un fichero de morosos y así sabrás qué hacer.

4 Formas de salir del fichero de morosidad

Si estás en ASNEF, tal vez sea porque te has retrasado en la liquidación de las cuotas de un préstamo o porque has olvidado pagar una factura pendiente de un servicio telefónico, eléctrico o de gas. Sea cual sea la razón, lo importante aquí es cómo borrarse del ASNEF, y a continuación te mostramos 4 diferentes formas de lograrlo.

Cancelar ASNEF pagando tu deuda

Sin intención de ahondar en el motivo por el cual hayas sido incluido en este fichero de ASNEF, si quieres salir de la lista de morosos de ASNEF rápido, lo más recomendable es pagar la deuda. Para ello, solo sigue estos pasos:

  1. Realiza tu pago: Busca la forma de gestionar el pago lo más rápido posible. Si lo deseas, puedes reunificar tus deudas para pagar menos intereses.
  2. Informa a la entidad: Una vez que la deuda esté saldada, notifica a la empresa con la cual tienes la deuda para que se comunique con ASNEF y retiren tu nombre de su base de datos.

Recuerda que, según el artículo 41.1 del Real Decreto 1720/2007, si cumples con el pago de una deuda, de inmediato se cancela cualquier información que se relacione con la misma.

Ten en cuenta que, aunque hayas liquidado tu compromiso, puede que demoren en eliminarte de la lista ASNEF, ya que es un proceso que toma algo de tiempo.

Si necesitas financiación, puedes acceder a nuestros préstamos con ASNEF y minicréditos con ASNEF, aunque siempre te recomendamos que pagues tus deudas para salir de ASNEF.

Salir de ASNEF esperando 6 años

Si por alguna razón no puedes liquidar la deuda pendiente, existe una forma de salir gratis de ASNEF. Para ello, debes dejar pasar un período de tiempo de seis años después de tu inclusión en el registro de morosos; y es que, de acuerdo con la ley, ASNEF debe eliminar tu nombre de la base de datos luego de cumplirse seis años. Esta sería la única manera de salir de ASNEF sin pagar.

Aunque suene bien salir de ASNEF sin pagar, que esperes los 6 años no significa que vayas a salir del fichero de morosos, ya que hay más factores que entran en juego. Por ello, te recomendamos nuestro artículo sobre si ASNEF caduca y cuándo prescribe la deuda.

Esto no significa que te libraste de la deuda, debido a que sigues moroso con tu acreedor, el cual puede contratar a una agencia de recobro para que le pagues el adeudo. De esta forma, no estarás registrado en ASNEF pero igualmente tendrás un compromiso de pago pendiente.

Contratar a un especialista

Última actualización: 25 noviembre 2022
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Otra de las formas de salir del fichero ASNEF sin caer en papeleos ni trámites complicados consiste en contratar a un especialista en endeudamiento. Hoy en día, existen numerosas empresas que cuentan con expertos en materia legal y que pueden brindarte asesoramiento acerca de cómo salir de ASNEF.

Muchas de estas compañías prestan servicios de manera online, como es el caso de Deudafix y Repagalia. Se trata de dos reparadoras de crédito que renegocian tus deudas con tus acreedores, consiguiendo descuentos de hasta un 50% para tu beneficio. Estas empresas ofrecen planes personalizados según tu situación y se encargan de gestionar tus deudas hasta su liquidación.

Por si fuera poco, algunas de estas entidades no solo trabajan con ASNEF, sino que trabajan con múltiples listados de solvencia. Tal es el caso de Woinfi Legal, una empresa que te ayuda a salir de cualquier fichero de morosidad sin que tengas que pagar la deuda, permitiendo acceder a recursos como la Ley de Segunda Oportunidad. Otra alternativa para darte de baja en los ficheros es a través de InfoCredy que se encargarán de gestionarlo por ti.

Como sabes, pagar tu deuda es la forma más fácil de salir de ASNEF, y contratar a un especialista puede ser una buena alternativa.

Especialistas en salir ASNEF

Cómo salir del fichero si llegué allí por error

Aunque no lo creas, es posible que te incluyan en la lista ASNEF por error, lo que perjudicaría considerablemente tu historial crediticio. Si te tomó por sorpresa recibir la carta certificada que dice que entraste al fichero de morosos y no recuerdas haber incumplido con ningún pago, es probable que se deba a alguna de las siguientes situaciones:

  • Cancelaste tu deuda pero sigue figurando en la lista como impaga.
  • Te asignaron por error una deuda que no te pertenece.
  • Tuviste un desacuerdo por el monto de la factura con una empresa de servicios (telefónico, gas, luz). Si no pagas el recibo, igualmente te incluyen en ASNEF.
  • Fuiste objeto de un robo de tu identidad

Si se trata de un error, puedes salir de los ficheros de morosidad acogiéndote a los derechos ARCO. Verás, la Ley Orgánica 15/1999 de Protección de Datos de Carácter Personal reconoce tus derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición. Para hacer uso de ellos, debes descargar el formato de cancelación en el sitio web de la Agencia Española de Protección de Datos o rellenar el formulario empleando tu clave PIN. Es importante especificar la razón por la que quieres ejercer tu derecho y demostrar con pruebas por qué la deuda que tienes registrada no te pertenece.

Conseguir financiamiento estando en ASNEF, ¿cómo hacerlo?

Indiscutiblemente, lo mejor es que evites a toda costa que incluyan tus datos en el fichero de morosos como ASNEF, pues afectaría tu historial financiero. Para lograrlo, es recomendable que aprendas a controlar tus gastos con el fin de cumplir con todos tus compromisos de pago.

Sin embargo, si ya es demasiado tarde y estás inscrito en la lista de morosos, pero necesitas financiación urgente, puedes consultar dónde pedir préstamos con ASNEF para devolverlos en el largo plazo; y si el importe que necesitas es menor a 1000 euros, puedes acudir a los minicréditos con ASNEF para conseguir financiamiento en el corto plazo.

Cómo funcionan las empresas que ayudan a cancelar ASNEF

La mayoría de las empresas especializadas en la cancelación de ASNEF operan de forma muy similar. Por lo general, estas compañías ofrecen servicios online que incluyen asesoramiento gratuito y negociación de deudas con tus acreedores, a cambio del pago de una tarifa.

Una vez que decides solicitar los servicios de alguna de estas entidades, recibes la orientación de abogados expertos en cancelar deudas, quienes analizan tu situación con el fin de elaborar un plan de liquidación personalizado que te beneficie.

Estos profesionales negocian tus deudas con tus acreedores para conseguir el mayor descuento sobre tus deudas, de modo que puedas pagarlas cómodamente y sin problemas. En algunos casos, obtienen hasta un 50% de descuento, mientras que en otros consiguen hasta un 100% de exoneración.

En fin, ahora que ya sabes cómo salir de ASNEF, esperamos que consigas borrar tus datos personales de fichero ASNEF, si es que puedes. Esto mejorará tu historial financiero y te abrirá las puertas a nuevas opciones de financiamiento que antes estaban cerradas.

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  • Comentario de Nordin
    Publicado
    19.11.2021, 02:50
    Nordin

    Buenas noches escribo a ver asnef y me dicen que tengo un expediente abierto me gustaría saber qué cantidad y con que entidad por que esto no lo entiendo por que creo que han utilizado mis datos personales incurriendo en un delito tampoco me ha llegado ninguna notificación de ASNEF de que debo algo pienso que hay algún tipo de estafa por alguien solo me gustaría saber quién es la entidad que me ha metido en los ficheros de morosidad y que es lo que supuestamente tengo que pagar sin más un cordial saludo.

    • Comentario de Ismael Jiménez
      Publicado
      19.11.2021, 09:15
      Ismael Jiménez

      Hola Nordin, puede conocer esta información directamente desde la web de Equifax ingresando tu DNI y número de referencia (si lo tienes), o enviar una carta al correo electrónico sac@equifax.es con tus datos personales. Para tener todos los detalles, le recomendamos que lea el post cómo saber si estoy en ASNEF detenidamente. Una vez sabiendo la información, si considera que le han suplantado la identidad, no dude en poner la denuncia correspondiente. Un saludo.