Diferencias entre un préstamo online y un préstamo tradicional

Inicio/Finanzas/Diferencias entre un préstamo online y un préstamo tradicional

¿Necesitas financiamiento y no sabes qué es lo mejor para ti? Si tienes dudas entre escoger un préstamo online o un préstamo tradicional, es importante que conozcas sus diferencias. En este artículo te mostraremos las características, ventajas y desventajas de cada modalidad para que encuentres la que se adapta mejor a tus necesidades.

prestamo tradicional vs online

En esta nueva era digital y tecnológica no es de extrañarse que muchos de los procedimientos que solíamos hacer en persona, ahora podamos hacerlos desde casa.

En el ámbito financiero, los préstamos personales no se quedan atrás, ya que ahora también puedes solicitar un préstamo online. Lo que normalmente era una visita al banco para solicitar requisitos, reunir documentos y manejar un montón de papeleos, ahora se puede hacer a través de un par de clics.

Aunque para ambas modalidades recibes un monto fijo de dinero, que luego debes pagar a plazos, encontrarás características específicas en cada una que pueden ser más convenientes para ciertas necesidades. Así que, si estás en búsqueda de un financiamiento y no has podido decidirte, descubre a continuación las diferencias entre un préstamo online y un préstamo tradicional.

Características de un Préstamo Tradicional

Principalmente, un préstamo tradicional es aquél que solicitamos personalmente a un banco o institución financiera. Generalmente, son más difíciles de obtener en la mayoría de los casos e implican que te reúnas con un trabajador de la empresa para discutir las mejores condiciones para ambos.

Entre sus características podemos mencionar:

Sus requisitos son muy altos

Normalmente, cuando solicitas un préstamo tradicional, suele ser por grandes cantidades de dinero, por lo que involucra una serie de requisitos más exigentes para justificar que puedes devolver el dinero. De hecho, es muy difícil que aprueben tu solicitud de préstamo tradicional si estás inscrito en un fichero de morosos como ASNEF.

Para este tipo de préstamos, es muy probable que el banco solicite:

  • Presencia de aval.
  • Presentación de nómina.
  • Contratación de servicios adicionales con el banco.

Las condiciones están bien definidas

A pesar de ser bastante estrictos con los requisitos, los bancos ofrecen propuestas más estables para quien solicita un préstamo tradicional. Es decir, no existen comisiones ocultas que inflen el monto a pagar con el paso del tiempo y todo queda documentado, así que otorgan mayor tranquilidad.

No podrás escapar del papeleo

Si bien ahora es posible realizar una solicitud de un préstamo tradicional a través de un formulario en línea, lo más probable es que debas realizar los trámites correspondientes. Por ejemplo, concertar una reunión, acordar el importe, reunir los documentos requeridos y esperar una aprobación del banco.

El proceso es más largo

Desde que concertar la reunión para un préstamo tradicional, hasta que aprueban tu solicitud y te conceden el dinero, pueden pasar meses. Es por esta razón que muchas personas lo emplean para proyectos a largo plazo que no sean urgentes.

Ofrecen montos más elevados

A través de un préstamo tradicional puedes acceder a una financiación más completa, incluyendo propuestas hipotecarias que involucren miles de euros para adquirir un inmueble o una vivienda.

Características de un Préstamo Online

prestamo tradicional o online - cual escoger

Principalmente, los préstamos online surgieron como una alternativa a los préstamos tradicionales, donde puedes contactar a través de formularios web a las entidades financieras o empresas prestamistas para enviar tu solicitud y requisitos de forma online.

Normalmente, los préstamos online son flexibles, pero es importante buscar prestamistas confiables.

Entre sus características, podemos mencionar:

Requisitos simples

A la hora de solicitar un préstamo online, los requisitos suelen ser muy similares. En la mayoría de estas entidades, como es el caso de MoneyMas, te pedirán:

  • Ser mayor de edad.
  • Contar con ingresos mensuales.
  • Tener una cuenta bancaria en el país.
  • Poseer datos de contacto vigentes.

Además, los préstamos online suelen ser compatibles con el fichero de morosos ASNEF, como es el caso de la empresa Cashper.

Olvida el papeleo

Normalmente, solicitar un préstamo online, notarás que todo se hace a través de la web. Para la mayoría de las empresas prestamistas que ofrecen sus servicios online, tan solo debes seguir estos pasos:

  • Rellenar un formulario con tus datos personales sobre tus ingresos.
  • Enviar documentación para verificar tu identidad.
  • Introducir la solicitud.
  • Recibir la respuesta de la entidad.
  • No tendrás que salir de casa y el dinero llegará directamente a tu cuenta bancaria.

Tasas de Interés más bajas

Afortunadamente, los préstamos online tienen tasas de interés más bajas, ya que las entidades no deben afrontar ciertos costos operativos o administrativos que sí afrontan los bancos cuando ofrecen un préstamo tradicional.

De hecho, en empresas como HolaDinero, tu primer préstamo es gratis, es decir, está libre de intereses y comisiones.

El proceso es veloz

Normalmente, obtener un préstamo online es sumamente rápido, desde el momento en el que introduces la solicitud, hasta que recibes la respuesta, pueden pasar como máximo 48 horas o mucho menos, dependiendo del banco.

Es por ello que, esta cualidad lo hace una opción ideal para quienes necesitan una financiación urgente.

Variedad en el límite del préstamo

Una de las características principales de un préstamo online es que podrás acceder a diversos montos. De hecho, en el caso de empresas como Wandoo, ofrecen préstamos desde 300 euros.

Sin embargo, en empresas como Younited Credit, podrás obtener préstamos online inmediatos de hasta 40.000 euros, diseñados para cubrir de igual forma necesidades a mediano y largo plazo.

Préstamo online vs préstamo tradicional: ¿Cuál es mejor?

Principalmente, entre un préstamo online y un préstamo tradicional, la mejor opción dependerá de tus necesidades. Veamos cuáles son las ventajas y desventajas de cada modalidad:

Ventajas y desventajas de créditos en línea

Préstamo Online

Ventajas

Desventajas

  • Proceso 100% online sin papeleo.
  • Obtienes respuesta y financiación casi inmediata.
  • Tasas de interés bajas.
  • Piden pocos requisitos.
  • Son compatibles con ASNEF.
  • Puedes monitorear tus pagos a través de internet.
  • Existen empresas poco confiables.
  • Los montos que financian en su mayoría son bajos pero puedes encontrar excepciones.
  • Las comisiones de penalización por demora pueden ser muy elevadas.

Pros y contras de préstamos tradicionales

Préstamo Tradicional

Ventajas

Desventajas

  • Ofrecen montos elevados y plazos de devolución mayores.
  • Mayor protección al particular.
  • Puedes resolver dudas en persona.
  • Garantía de un acuerdo confiable.
  • Requisitos exigentes.
  • Necesitas Aval.
  • No compatibles con ASNEF u otro fichero de morosos.
  • Tasas de interés más altas.
  • Largas esperas para recibir respuesta.
  • Papeleo y trámites administrativos.

Sobre el Autor:

Country Manager en Money24.es. Licenciada en Banca y Finanzas. Redactora, experta en ahorro, riesgos de crédito y productos financieros, con casi 9 años de experiencia en diferentes organizaciones líderes de planificación financiera.

Deja tu comentario