Qué tener en cuenta a la hora de comprar una casa (Trucos y consejos)

Adquirir una vivienda es una de las inversiones más importantes que hace una persona, especialmente cuando es para uso propio. Sin embargo, nos encontramos en un contexto en el cuál no es fácil, ya que las hipotecas se han encarecido y el acceso a la financiación es limitado. Por lo general, lo habitual es que el banco conceda solo hasta el 80% del precio (Mejores hipotecas disponibles en España)

El tema del ahorro es solo uno en la larga lista entre las cosas a tener en cuenta al comprar una casa. Además de ello, es fundamental valorar cosas como el momento actual, la ubicación del inmueble, los impuestos, etc.

Si estás buscando vivienda en estos momentos, te comentamos todo lo que tienes que tener en cuenta antes de comprar una vivienda.

1º Cuánto dinero debes tener ahorrado para pedir la hipoteca

De todo lo que hay que saber antes de comprar una casa, quizás lo más importante sea tener claro cuánto dinero debes tener ahorrado.

En muchas ocasiones, comenzamos a mirar viviendas pensando solo en el presupuesto total, pero no tenemos en cuenta que el banco no siempre financia el 100%, y además hay que sumar los gastos de compraventa al precio de compra.

Lo ideal, según señalan los expertos, es contar con el 35% del valor total de la vivienda, por lo menos. Este porcentaje se basa en que el banco concede habitualmente una financiación de hasta el 80%, de modo que la cuantía restante debes aportarla tú. Pero eso no es todo: como comentábamos al inicio, también hay que sumar los gastos adicionales.

Adquirir una vivienda es un proceso que requiere el pago de cuestiones como la tasación, el notario, la comisión de apertura del banco (la cual no se aplica siempre) y más. En total, estos gastos suelen rondar alrededor del 10% o 15% del precio total.

Así pues, si quieres un inmueble que cuesta 150.000€, lo ideal sería contar aproximadamente con unos 52.000€ de ahorro. Sabemos que se trata de una cifra elevada, que no está al alcance de muchos, pero no desesperes. Hay alternativas ya que, en caso de no contar con ese dinero, lo mejor es buscar una opción de financiación al 100%, por lo que pedir una hipoteca sin ahorros es una opción viable.

Si tu situación económica es estable, y no tienes deudas, probablemente cumplas el perfil para que una entidad bancaria te dé el 100% de hipoteca. Si no lo consigues por tu cuenta, otra opción es ponerte en contacto con un bróker hipotecario, intermediarios gracias a los cuales el cliente puede tener acceso a mejores condiciones.

Igualmente, si buscas una hipoteca, te dejamos las mejores hipotecas variables y las mejores hipotecas fijas disponibles actualmente. Para que puedas comparar y hacerte a una idea de las condiciones que ofrecen.

2. Los impuestos a la hora de comprar una vivienda

Al igual que el resto de las transacciones, la compraventa de viviendas también está gravada con impuestos, algo en lo que fijarse al comprar una casa. Por ejemplo, si la vivienda es nueva a estrenar, habrá que sumarle el importe del IVA, que en todo el territorio nacional es del 10%. Es decir, si comprar un inmueble de 150.000 euros, tendrás que sumarle 15.000 de IVA.

Al IVA, habrá que sumar también el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados o IAJD, que también corresponde al comprador.

Por esto, es esencial tener en cuanta los gastos e impuestos de comprar una vivienda cuando vayas a pedir una hipoteca, de esta forma no te llevarás sorpresas inesperadas.

En cuanto a los impuestos de comprar una vivienda de segunda mano, por otra parte, el impuesto más importante es el de Transmisiones Patrimoniales (ITP), que oscila entre el 6% y el 10% dependiendo de la Comunidad Autónoma.

Una vez eres propietario de la vivienda, recuerda que cada año tendrás que abonar el Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI), cuyo importe dependerá del tamaño de la casa.

3. Evalúa el momento actual ¿Es buen momento para comprar una casa?

¿Es el mejor momento para comprar?

Dentro de lo que hay que tener en cuenta para comprar una casa, esta pregunta no puede faltar. Algunos te dirán que el mejor momento en aquel en el que encuentras la vivienda de tus sueños, pero la realidad es algo distinta.

Hay muchos factores que determinan si un momento es mejor que otro, y el más relevante es aquel en que tu situación económica sea estable. Una vivienda no es un gasto superfluo. De hecho, lo más probable es que se convierta en tu gasto principal.

Te dejamos un artículo donde hacemos un análisis de la situación económica actual y explicamos si es buen momento para comprar una vivienda en 2023.

Por eso, es importante que tengas cierta estabilidad a nivel financiero, sobre todo para saber que podrás hacerte cargo de los gastos que va a suponer tanto la compra como el mantenimiento. Además, sobre todo si te cuesta encontrar financiación, ten en cuenta el contexto económico en el que te encuentras.

Ahora mismo, por ejemplo, nos encontramos en un momento en que los tipos de interés han subido considerablemente. En este sentido, es peor momento para endeudarse que hace un año.

Pero, por otra parte, las operaciones de compraventa se han frenado, y se prevé que sigan haciéndolo en 2023, lo que puede empujar ligeramente a la baja los precios en general. En lo que se refiere a los precios, es mejor momento para la compra.

Por lo tanto, si tu situación financiera es estable, y estás mirando casas en una zona donde el precio se ha reducido, es un buen momento para ti. Recuerda que las condiciones de la hipoteca siempre pueden renegociarse o incluso cambiar de entidad bancaria.

4º. Otras cosas que hay que saber antes de comprar una casa

Más allá de los gastos, impuestos y momento económico actual, cuando ya estás decidido y comienzas a ver inmuebles, también hay cuestiones de las que debes informarte. Recuerda que hay casas que tienen buen aspecto, pero pueden tener circunstancias que nos perjudiquen a futuro.

• Ubicación: Por ejemplo, si ves una casa que te gusta mucho, pero no conoces el barrio, infórmate bien sobre él antes de comprarla. La ubicación es muy importante, tanto en términos de calidad de vida como de valor de la vivienda. Investiga cuál es el precio medio de alquiler y compra, y si en los últimos meses ha subido, bajado o se ha mantenido igual.
• Distribución de la vivienda: Los metros cuadrados pueden ser engañosos, ya que la vivienda puede tener pasillos especialmente largos y anchos, y que el resto de las estancias sean más pequeñas de lo que parecen. Además, la distribución puede no ser adecuada para tus necesidades.
• Detalles como las puertas, techos, ventanas e incluso paredes: Si los materiales de construcción son de baja calidad o hay mucho deterioro, es probable que la vivienda necesita una reforma antes de que entres a vivir. Esto, supondría un gasto extra.
• Gastos de comunidad: Son otra cuestión que tiende a ignorarse, pero es fundamental tenerlos claros, puesto que tendremos que asumirlos en el momento en que la vivienda pase a ser de nuestra propiedad.

Por último, no olvides valorar la iluminación, calefacción, ventilación de la cocina y los baños, y todas esas cosas que se pueden pasar por alto, pero tienen relación directa con la calidad de vida. Todo esto, sin olvidar la instalación de fontanería, bajantes, electricidad y demás cuestiones que, en caso de tener que renovarse, pueden tener un coste muy elevado.

Es importante tener una noción general de todos los gastos que conlleva comprar una cosa y los elementos más importantes a tener en cuenta. Hacer una planificación previa antes de una compra así de importante puede suponer un gran alivio en un futuro.