Cómo invertir dinero de forma segura y rentable: mejores opciones

Si estás leyendo estas líneas, es porque has entendido la importancia de poner a trabajar tu dinero para evitar que pierda valor con la inflación.

Sin embargo, cuando se empieza en este mundillo de la inversión, es normal intentar buscar formas seguras de invertir tu dinero, sobre todo ante el miedo que provoca la posibilidad de perder parte de los ahorros.

inversiones seguras

Afortunadamente, existen alternativas para todo tipo de perfiles, por lo que puedes encontrar inversiones seguras que te ayuden a obtener cierta rentabilidad, como mínimo, para no perder poder adquisitivo. En este artículo, te contamos las mejores opciones de cómo invertir dinero de forma segura y rentable.

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Cómo saber qué riesgo va a tener una inversión

Generalmente, la seguridad y la rentabilidad son inversamente proporcionales en lo que a inversión se refiere. Más rentabilidad, normalmente implica más riesgo, mientras que más seguridad, suele conllevar rendimientos más bajos. 

Esto no significa que no puedas encontrar formas rentables de invertir tu dinero sin riesgo. Para esto, la regla de oro es la diversificación, o como suele decirse informalmente “no poner todos los huevos en la misma cesta”. La lógica es sencilla: si lo apuestas todo a una carta, es más probable que pierdas.

Respecto a anticiparte al riesgo, podrás hacerlo o no dependiendo del producto escogido. Los productos garantizados, como los depósitos bancarios, te garantizan un riesgo prácticamente nulo, ya que se comprometen a devolverte el dinero con el interés pactado, por ejemplo.

Sigue leyendo, y descubre una serie de opciones rentables de inversión, si estás pensando donde invertir mi dinero de forma segura.

Mejores opciones para invertir tu dinero de forma segura y rentable

Cuentas remuneradas

Las cuentas remuneradas están pensadas para obtener rentabilidad. Se diferencian de las cuentas de ahorro en que ofrecen rendimientos más altos, y sí disponen de servicios como domiciliaciones o tarjetas, ya que su objetivo no es fomentar el ahorro, sino rentabilizar el dinero disponible.

Ventajas:

  • Se puede disponer del dinero cuando el inversor quiera, sin penalización.
  • Las rentabilidades son más elevadas que las de las cuentas de ahorro.
  • El capital está garantizado, por lo que su riesgo sigue siendo casi nulo.

Desventajas:

  • Rentabilidades modestas.
  • Funcionan con franquicia, por lo que remuneran una cantidad máxima.
  • Cobran intereses que suelen ir aumentando.

Factores a tener en cuenta: al igual que en las cuentas de ahorro, conviene valorar la rentabilidad y las comisiones, aunque en este caso también te aconsejamos comparar el límite máximo remunerado.

Rentabilidad: actualmente hay cuentas remuneradas como la cuenta EVO desde el 2% hasta el 5%, aunque las rentabilidades más altas son generalmente para cuantías de dinero más bajas.

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Depósitos bancarios

Los depósitos bancarios son productos en los cuales el inversor entrega a la entidad bancaria una cantidad de dinero durante un tiempo limitado. Una vez termina el plazo, el banco devuelve al cliente su dinero más la rentabilidad pactada. Se trata de una de las inversiones rentables y más seguras porque existe un compromiso de devolver el total del dinero.

Ventajas:

  • El banco devuelve al cliente el total del dinero depositado. 
  • Los depósitos bancarios en la Unión Europea están adheridos a un fondo de garantía con una cobertura de hasta 100.000€ por inversor.
  • El cliente sabe de antemano qué rentabilidad va a obtener. Incluso puedes calcular los intereses del depósito.

Desventajas:

  • La rentabilidad es más baja que la de otros productos (aunque pueden encontrarse opciones atractivas).
  • Disponer del dinero antes de tiempo puede conllevar penalizaciones.

Factores a tener en cuenta: la rentabilidad suele depender del plazo de depósito, es decir, a más tiempo permanezca en el banco, mayores rendimientos. Al retirar el capital, se deben abonar los impuestos correspondientes por los beneficios obtenidos. Los depósitos son un producto que pueden ofrecer las entidades de crédito, cajas de ahorro o bancos tradicionales.

Rentabilidad: en estos momentos, hay depósitos bancarios con rentabilidades que se sitúan alrededor del 4%. Aunque si no te convence del todo, quizás te interese investigar los depósitos estructurados.

Cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro son una de las alternativas de inversión más seguras que existen para obtener rentabilidad. Se trata de cuentas en las que el inversor puede depositar la cantidad de dinero que desee e incluso hacer aportaciones periódicas. A cambio, el banco ofrecerá un porcentaje de rendimiento sobre el capital.

La diferencia con los depósitos es que el dinero puede retirarse sin penalización cuando el inversor desee, aunque esto suele implicar que la rentabilidad obtenida es más baja.

Ventajas:

  • Liquidez inmediata: el inversor puede acceder a su dinero cuando quiera sin penalización.
  • El riesgo de las cuentas de ahorro es prácticamente nulo al tratarse de productos garantizados.

Desventajas:

  • Las rentabilidades son muy bajas.
  • Los impuestos asociados son más elevados que con otros productos.

Factores a tener en cuenta: lo más importante a la hora de elegir la mejor cuenta de ahorro es valorar, primero, la rentabilidad que ofrece y, segundo, las comisiones que te cobrará la entidad por dicha cuenta. Estas cuentas, pensadas para favorecer el ahorro, no disponen de servicios como tarjetas de crédito o domiciliaciones.

Rentabilidad: la rentabilidad de las cuentas de ahorro suele ser inferior al 1%, si bien hay ofertas limitadas que ofrecen alrededor de un 2% como la cuenta remunerada Sabadell, aunque solo durante un tiempo.

Fondos de inversión

Los fondos de inversión son, de esta lista de inversiones seguras, la alternativa con la que puede obtenerse una mayor rentabilidad, aunque también suponen un mayor riesgo. Estos fondos reúnen el dinero de muchos inversores para ser gestionado por un profesional que se encarga de decidir dónde lo invierte y a qué plazo.

Los fondos de inversión pueden girar en torno a una temática, que puede ser más o menos amplia. Por ejemplo, hay fondos de renta fija, fondos de renta variable, inmobiliarios, centrados en el sector tecnológico, etc. De este modo, el inversor sabe en qué ámbitos se está invirtiendo su dinero.

Estos productos se diseñan en función del perfil de riesgo, habiendo fondos que invierten en productos garantizados para asegurar al inversor la devolución de su dinero, y otros más arriesgados que ofrecen la opción de obtener mejores rentabilidades. 

Ventajas:

  • Pueden obtenerse rendimientos mucho más altos.
  • La inversión corre a cargo de un profesional experimentado.
  • Son productos muy flexibles, ya que se adaptan al riesgo que cada inversor quiera asumir.
  • Son transparentes, pues además de estar regulados, publican informes en los que se explica en qué activos concretos invierte el fondo.

Desventajas:

  • El riesgo es mucho más elevado.
  • Cobran comisiones, que generalmente son más altas en los bancos tradicionales.
  • Se trata de un mercado muy amplio, por lo que puede ser difícil elegir el producto ideal.

Factores a tener en cuenta: el perfil de riesgo es el factor más importante a la hora de elegir un fondo. Asimismo, hay que valorar las comisiones y tener en cuenta los impuestos correspondientes a los beneficios que se obtengan.

Rentabilidad: el rango de rentabilidades de los fondos es extremadamente amplio, pudiendo ir desde rentabilidades negativas hasta enormemente elevadas, dependiendo siempre del riesgo.

Letras del Tesoro

Las Letras del Tesoro se han puesto de moda porque han elevado su rentabilidad con las subidas de tipos de interés, colocándose como una de las inversiones más rentables y seguras en España. Se trata de productos que permiten invertir en deuda del Estado, por lo que se compra una o varias letras al Gobierno que serán devueltas en el plazo acordado con una rentabilidad fija.

Ventajas:

  • Sabes de antemano la rentabilidad obtenida.
  • Son relativamente seguras, ya que el único riesgo de impago implicaría que el propio Estado no pueda devolver el dinero, algo muy poco probable en las inversiones rentables a corto plazo.

Desventajas:

  • Hay que invertir un importe mínimo, normalmente 1.000€.
  • El dinero permanece bloqueado y no puede recuperarse anticipadamente.

Factores a tener en cuenta: lo mejor antes de comprar Letras del Tesoro es valorar si en el mismo plazo de tiempo puede obtenerse una rentabilidad similar con otro producto, que no implique bloquear el dinero. Además, es mejor comprarlas por vías que cobren menos comisiones, como la opción online (donde más comisiones se cobran es a través del banco).

Claves para invertir de forma segura

Probablemente, todavía te preguntes cuál es la inversión más segura y rentable. Sin duda, la mejor estrategia de inversión es la que te garantiza la devolución del dinero y te indica de antemano qué rentabilidad vas a obtener. Las claves más destacadas para saber en qué invertir dinero hoy en día son:

  • Diversificación: es la técnica que te permitirá reducir el riesgo de perder dinero sin renunciar a una buena rentabilidad. 
  • Perfil de riesgo: antes de invertir, pregúntate cuánto puedes permitirte perder. Dependiendo de tu edad, patrimonio y objetivos financieros obtendrás una u otra respuesta.
  • Información: infórmate bien de las características de cada producto antes de decidirte a invertir en él.

Asesoramiento: a veces, es mejor invertir en un buen asesor si tienes muchas dudas sobre en qué invertir dinero seguro.

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