Préstamos ICO – Tipos de créditos y alternativas

Si tienes en mente un nuevo proyecto o negocio pero te hace falta financiamiento, los préstamos ICO pueden ayudarte a conseguir el impulso que necesitas. A continuación te explicamos en qué consisten los créditos ICO, cómo pedirlos y otras alternativas para financiar tu inversión.

¿Qué es un préstamo ICO?

Los préstamos ICO son líneas de financiación para pymes, autónomos y empresas con sede social en España, que les ayudan a obtener fondos para mejorar su liquidez. En general, funcionan de forma similar a los tradicionales préstamos bancarios, pero con la diferencia de que intervienen tres partes en la financiación:

  • El Instituto de Crédito Oficial, que es quien presta el dinero y fija las condiciones para poder acceder a crédito.
  • La entidad crediticia, la cual se encarga de estudiar la viabilidad del crédito, así como de gestionarlo y asume el riesgo en caso de impago.
  • El solicitante (autónomo, emprendedor, particular o comunidad de propietarios), quien recibe el dinero y se compromete a devolverlo en el plazo establecido, junto con los intereses.

En resumen, el propósito de esta herramienta de financiación es fomentar la creación de nuevas empresas para su desarrollo dentro y fuera de España. Así, algunos ejemplos de inversiones que pueden financiarse mediante un crédito ICO son:

  • Adquisición de empresas.
  • Creación de empresas en el extranjero.
  • Necesidades de liquidez o gastos.
  • Proyectos de digitalización.
  • Rehabilitación de viviendas y edificios.
características préstamos ICO

Tipos de préstamos ICO

Hoy en día existen cinco tipos de líneas ICO a las que puedes acceder dependiendo del destino de la financiación:

Financiación Nacional

En esta primera sección se encuentran las líneas ICO que puedes pedir para financiar actividades empresariales, proyectos de inversión, necesidades de liquidez y/o ventas a corto plazo dentro de España.

  • ICO Empresas y Emprendedores

Está especialmente diseñada para ayudar a empresas y autónomos que necesitan liquidez o desean realizar inversiones productivas dentro de España. También incluye financiación para particulares y comunidades de propietarios.

  • ICO Garantías SGR/SAECA

Está dirigida a autónomos, empresas y emprendedores que dispongan de aval SGR (Sociedad de Garantía Recíproca) o SAECA (Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria).

  • ICO Crédito Comercial

Es una línea diseñada para autónomos, emprendedores y empresas que necesitan acceso a liquidez mediante el anticipo del pago de facturas pendientes de cobro.

  • ICO Red.es Acelera

Está dirigida a los beneficiarios de ayudas de las convocatorias de Red.es, tales como empresas, organismos públicos de investigación, asociaciones, universidades, etc.

Financiación internacional

A diferencia de las líneas anteriores, aquí encontrarás los préstamos ICO para la internacionalización de tu empresa o la exportación:

  • ICO Internacional

Comprende un primer tramo para autónomos y empresas domiciliadas en España o en el extranjero que cuentan con al menos un 30% de capital de empresas españolas, y un segundo tramo para empresas con interés español que deseen exportar y necesiten financiación a mediano plazo.

  • ICO Exportadores

Está dirigida a autónomos y empresas que necesiten liquidez mediante el anticipo de facturas procedentes de la actividad exportadora.

  • ICO Canal Internacional

Está dirigida a autónomos y empresas en España o el extranjero, que necesiten liquidez o financiar sus actividades de exportación a mediano o largo plazo.

¿Cuáles son las condiciones de los préstamos ICO?

A continuación te detallamos los límites de financiación, las condiciones e intereses de los préstamos ICO:

Financiación máxima12,5 millones de euros
Período máximo de amortización20 años
Intereses asociadosTipo fijo con cotización quincenal

Tipo variable con euríbor a 6 meses más un diferencial:
+ 2,3% en préstamos a un año
+ 4% en préstamos de dos a tres años
+ 4,3% en préstamos de 4 años en adelante
Comisión de apertura o estudioNO
Comisión de cancelación por amortización anticipada

Hay que tener en cuenta que la financiación máxima y las condiciones de devolución varían según la línea ICO que se solicite. No obstante, la mayoría de los créditos que se conceden tienen como límite 25.000 euros y están dirigidos a proyectos de pymes.

¿Cómo pedir un crédito ICO emprendedores y autónomos?

Si estás interesado en solicitar un préstamo ICO, estos son los pasos que debes seguir:

  1. Primero, infórmate sobre las líneas ICO disponibles para saber por cuál puedes optar. Si lo deseas, puedes obtener información en la web del ICO o llamando al Servicio de Atención al Cliente ICO al 900  121 121.
  2. A continuación, acude a una de las entidades de crédito asociadas, entre las que se encuentran algunos de los mejores bancos de España, como BBVA, Santander y Bankia.
  3. Una vez en la oficina bancaria, presenta tus planes para que la entidad de crédito evalúe tu proyecto.
  4. Por último, firma el acuerdo con el banco y recibe tu crédito ICO.

Así de fácil es conseguir préstamos ICO autónomos y emprendedores para financiar cualquier tipo de inversión y en condiciones competitivas.

Alternativas a los préstamos ICO

alternativas a los préstamos ICO

Si no calificas para los préstamos ICO, existen otras alternativas a las que puedes acudir para obtener el financiamiento que necesitas para tu proyecto o negocio. Se trata de opciones de financiación para emprendedores, autónomos y empresas, ofrecidas por prestamistas privados que funcionan como alternativa a la banca tradicional.

Última actualización: 17 noviembre 2021
Ranking creado a base de los préstamos otorgados con más frecuencia
61 - 90 días
plazo
100 - 1 000 €
máximo primer préstamo
primer préstamo gratis
» SOLICITAR «
31 días
plazo
100 - 1 000 €
máximo primer préstamo
primer préstamo gratis
» SOLICITAR «
1 - 60 meses
plazo
50 - 10 000 €
máximo primer préstamo
? Depende de la entidad prestamista
primer préstamo gratis
» SOLICITAR «
1 - 7 años
plazo
100 - 50 000 €
máximo primer préstamo
No
primer préstamo gratis
» SOLICITAR «
3 - 60 meses
plazo
100 - 10 000 €
máximo primer préstamo
? varía según el prestamista
primer préstamo gratis
» SOLICITAR «
1 - 24 meses
plazo
50 - 3 000 €
máximo primer préstamo
No
primer préstamo gratis
» SOLICITAR «
3 - 12 meses
plazo
200 - 3 000 €
máximo primer préstamo
No
primer préstamo gratis
» SOLICITAR «
  • Préstamos online: son préstamos que se solicitan a través de internet, con pocos requisitos y casi ninguna documentación. En general, abarcan desde préstamos pequeños hasta préstamos de importes elevados que puedes usar para financiar tu nuevo negocio, mejorar tu negocio actual o satisfacer una necesidad de liquidez.
  • Créditos para autónomos: financiación para quienes trabajan por cuenta propia, ideal para sentar las bases de un nuevo proyecto o solventar situaciones económicas difíciles. También se solicitan 100% online, con el mínimo papeleo y en poco tiempo.
  • Préstamos para emprendedores: al igual que los créditos para autónomos, permiten obtener financiación para nuevas y pequeñas empresas. Asimismo, comprenden una solicitud online, requisitos mínimos y condiciones competitivas.

Ahora bien, para solicitar cualquiera de estas opciones, sigue estos pasos:

  1. Primero elige una de las ofertas disponibles en el ranking.
  2. A continuación, rellena el formulario online.
  3. Luego, espera la confirmación de la entidad.
  4. Finalmente, recibe el dinero en tu cuenta de banco.

En fin, ya conoces todo sobre los préstamos ICO, qué son, cómo funcionan y qué alternativas existen para esta herramienta de financiación.

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