Qué es un fondo de inversión y cómo funciona

Si buscas dónde invertir tu dinero, existen distintas opciones que pueden hacer crecer tu dinero, y una de ellas son los fondos de inversión. A continuación, nuestro experto financiero Héctor Chamizo, explicará cómo funciona un fondo de inversión, qué tipos existen y qué tener en cuenta al momento de contratarlo.

No hace falta que seas un experto para mover tus ahorros. Por suerte, existen herramientas que te permiten invertir a través de profesionales que se encarguen de gestionar las decisiones. Y no, no nos referimos a contratar a un asesor financiero.

Los fondos de inversión, son una herramienta ideal para los que quieran invertir sin tener que preocuparse por su cartera constantemente. En esencia, se trata de instrumentos que reúnen el dinero de muchas personas para que un equipo de expertos lo gestione. Estos expertos serán los encargados de decidir en qué se invierte para obtener la mayor rentabilidad posible.

Fondos de inversión recomendados

Última actualización: 5 abril 2024
Fondos Europeos
0 euros
Tasas y comisiones
0 euros
Costes de mantenimiento
» SOLICITAR «
Desde 0.41
? 0.41% máximo para Fondos Indexados Socialmente Responsables
Tasas y comisiones
0 euros
? Sin comisiones de gestión durante el primer año
Costes de mantenimiento
» SOLICITAR «
Desde 0.008€
? Stocks and ETFs trading: from: €0.008 per stock/ETF + € 1.2 per order US Stocks options: $0.65 per contract (the lowest price in EU)
Tasas y comisiones
0 euros
Costes de mantenimiento
» SOLICITAR «
Sin comisiones de gestión
Tasas y comisiones
0 euros
Costes de mantenimiento
» SOLICITAR «
Desde 0.01%
? Según producto
Tasas y comisiones
0 euros
Costes de mantenimiento
» SOLICITAR «
1€ por transacción
Tasas y comisiones
0 euros
Costes de mantenimiento
» SOLICITAR «
0 euros
Tasas y comisiones
0 euros
Costes de mantenimiento
» SOLICITAR «
0 euros
Tasas y comisiones
0 euros
Costes de mantenimiento
» SOLICITAR «

Qué es un fondo de inversión y cómo funciona

El funcionamiento de los fondos de inversión es bastante sencillo. El inversor debe primero elegir en qué fondo o fondos quiere invertir su dinero. Puede aportar la cantidad que quiera, e ir ampliando o reduciendo su participación según su preferencia. 

El dinero de todos los inversores queda depositado en ese fondo, y los expertos se encargan de comprar y vender activos con ese dinero, buscando obtener una rentabilidad positiva. Si el inversor decide retirar su dinero, obtendrá la cantidad que le corresponda teniendo en cuenta las ganancias o pérdidas que haya tenido el fondo.

Las aportaciones a un fondo de inversión se conocen como suscripción. Lo contrario, es decir, retirar el dinero del fondo, se denomina reembolso

cómo funcionan los fondos de inversión

¿Cómo se gestiona el riesgo en los fondos de inversión?

Cuando se invierte, siempre existe riesgo a perder lo invertido. Ningún producto fiable te garantiza beneficios, y esto es muy importante saberlo cuando estamos buscando opciones para rentabilizar nuestros ahorros. No obstante, existe la posibilidad de controlar el riesgo a través de múltiples herramientas.

cómo gestionar el riesgo de los fondos de inversión

La más destacada de ellas, es la diversificación. Cuanto más diversificado esté nuestro dinero, menos riesgo de pérdida, ya que es menos probable que todas las inversiones vayan mal a la vez. De esto, se encargan los gestores del fondo, aunque con ciertas limitaciones: y es que existen distintas tipologías dependiendo del riesgo que se quiera asumir.

Así pues, el inversor podrá, dependiendo de su perfil, elegir entre estos tipos de fondos:

  • Fondos conservadores: la rentabilidad que ofrecen es más baja, pero invierten en activos menos volátiles, en los que la probabilidad de pérdida es mucho menor, como, por ejemplo, la renta fija.  
  • Fondos moderados: la rentabilidad es mayor que la de los fondos conservadores, pero también lo es la volatilidad. En general, estos fondos combinan la inversión en activos más arriesgados con activos menos volátiles para proteger el capital.
  • Fondos arriesgados: en estos, los gestores buscan oportunidades en mercados más volátiles que puedan dar una mayor rentabilidad, aunque la posibilidad de pérdida es mayor.

Tipos de fondos de inversión

qué es el Dollar Cost Averaging

Además de clasificarse por el tipo de riesgo, existen distintas clases de fondos de inversión dependiendo de los activos en los que inviertan. Es probable que el inversor tenga preferencia por uno u otro mercado (algunos prefieren la bolsa, otros el mercado inmobiliario, otros las criptomonedas, etc.).

Los tipos de fondos de inversión más destacados son:

  • Fondos de renta fija: como su propio nombre indica, invierten en renta fija, es decir, en bonos o letras del tesoro o cualquier producto relacionado con la deuda pública.
  • Fondos de renta variable: los activos de renta variable son aquellos cuya rentabilidad puede variar, por ejemplo, las acciones, criptomonedas, materias primas, etc.
  • Fondos de renta mixta: invierten en una combinación de renta fija y variable.
  • Fondos de materias primas: se centran en invertir en activos como el petróleo, azúcar, oro, gas natural, cobre o cualquier otro tipo de materia prima.
  • Fondos de inversión inmobiliaria: invierten en inmuebles o empresas dedicadas a este sector.

Lo más habitual en España es encontrar fondos como los tres primeros ejemplos, que suelen estar más diversificados que aquellos que son más específicos. Por supuesto, los inversores no tienen por qué escoger un único fondo, sino que pueden dividir sus ahorros entre varios de ellos dependiendo de cuál sea el capital ahorrado. Asimismo, pueden hacer aportaciones periódicas.

La estrategia DCA

Cuando se invierte en un fondo de inversión, puede hacerse a través de distintas estrategias. Mientras que algunos optan por hacer aportaciones cuando consideran que es un buen momento para invertir, otros prefieren seguir con un método denominado DCA (Dollar Cost Averaging).

Esta estrategia consiste en hacer aportaciones de manera periódica, normalmente mensual. Gracias a esto, podemos asegurarnos de invertir siempre a un precio medio

El mercado sube y baja, por lo que hay momentos en los que está caro y otros en los que está barato. Dado que es difícil, por no decir imposible, prever cuándo es el mejor momento de compra, la alternativa es ir aportando al fondo de inversión de forma regular. Así, los momentos en que compres caro se compensarán con los que compres barato, consiguiendo un precio medio.

Se trata de una estrategia recomendada para aquellos inversores que no se dediquen profesionalmente al sector financiero y, por tanto, no dispongan de herramientas para analizar el mercado. Así pues, optar por fondos de inversión y seguir la estrategia DCA es algo que los asesores financieros recomiendan para los no expertos que quieran rentabilizar sus ahorros.

¿Es buen momento para invertir en fondos de inversión?

La evolución de la inflación, tanto en España como en todo el territorio de la Unión Europea, ha puesto de manifiesto la necesidad de proteger nuestro dinero. ¿Por qué? Para evitar la pérdida de poder adquisitivo.

La inflación no es otra cosa que la subida de precios, lo que implica que podemos pagar menos cosas con el mismo dinero, y por tanto, merma nuestra capacidad de compra. Para evitar que esto suceda, es necesario rentabilizar nuestro dinero, es decir, ponerlo a trabajar para que nos dé unos beneficios. Así, podemos hacer crecer nuestros ahorros para no perder poder de compra.

La forma de poner a trabajar nuestro dinero, es a través de la inversión, aunque se trate de un método que genera mucha reticencia entre los ahorradores. ¿El motivo principal? El miedo a perder lo ahorrado. Aunque el miedo es algo totalmente lícito, es irracional no invertir por miedo a perder, dado que, al dejar los ahorros quietos, ya estamos perdiendo por el efecto de la inflación. 

En estos momentos, el IPC anualizado en España es del 3,3%, lo que implica que perdemos un 3,3% anual de poder adquisitivo. Eso, sin contar que la inflación subyacente (es decir, excluyendo precios de energía y alimentos no procesados), es del 7,5%. Urge encontrar medios de inversión que ofrezcan cierta seguridad y nos permitan rentabilizar los ahorros.

Antes de invertir tus ahorros en un fondo de inversión, es importante considerar ciertos aspectos que te ayudarán a decidir qué fondo contratar y dónde hacerlo.

Aunque la rentabilidad y la liquidez son importantes a la hora de decidirte, no son los únicos factores que influyen en tu elección. También debes tener en cuenta otros aspectos tales como las ventajas fiscales, las comisiones de gestión, las garantías que tienes como inversor y el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir.

Si tu inversión es a largo plazo te puede interesar mirar otras opciones, por ejemplo, un plan de pensiones cuenta con buenas ventajas fiscales, tenemos un artículo donde comparamos si es mejor un fondo de inversión o un plan de pensiones.

Desde Money24 pensamos que el mejor fondo de inversión es aquel que se adapta a tus necesidades y a tu estrategia de inversión. Por eso, elegir entre uno u otro fondo dependerá específicamente de tu perfil de inversor, de tus objetivos y del plazo en el que quieras invertir.

Cuándo vender un fondo de inversión

contratar fondo de inversión

Existen distintas circunstancias en las que resulta atractiva la idea de vender un fondo de inversión, algunas de ellas son:

  • Si cambian tus objetivos de inversión y el fondo ya no se adapta a los mismos, tal vez quieras recurrir al traspaso.
  • Si el fondo mutuo no cumple con la política de inversión inicial que te llevó a colocar tu capital en él, puede ser conveniente proceder con el traspaso.
  • Por otro lado, si tienes problemas de liquidez y necesitas el dinero con urgencia, puede que quieras vender el fondo de inversión para rescatar el capital. Pero si este es el caso y aún no quieres retirar tu dinero, siempre puedes acudir a los préstamos online como alternativa de financiamiento.

En fin, la venta de un fondo de inversión suele llevarse a cabo cuando se necesita liquidez o cuando se han cumplido los objetivos de inversión. Si el fondo no te satisface, puedes recurrir a un traspaso para continuar invirtiendo y aprovechar las ventajas fiscales de este producto financiero.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se recupera el dinero de un fondo de inversión?

Los fondos de inversión nos permiten rescatar nuestras participaciones, ya sea total o parcialmente, en cualquier momento. Normalmente, una vez solicitado el reembolso, el dinero se ingresa en la cuenta en el plazo máximo de 5 días.

¿Qué tan seguro es un fondo de inversión?

Por lo general, invertir en fondos de inversión es bastante seguro, sobre todo gracias a la diversificación de activos financieros que reduce el riesgo de las inversiones.

¿Cuánto tiempo hay que tener un fondo de inversión?

No existe ninguna norma que establezca cuánto tiempo debes dejar tus ahorros en un fondo de inversión. La decisión de retirar el dinero o cambiar de fondo dependerá de la rentabilidad y el riesgo que estés asumiendo en cada momento.  

¿Qué es mejor invertir en bolsa o en fondos?

En general, los fondos mutuos son una opción más segura que las acciones, ideales para inversores con un perfil más conservador. Asimismo, son una buena opción si no se quiere invertir grandes sumas de dinero.

¿Qué diferencia hay entre acciones y fondos de inversión?

Con los fondos de inversión se tiene acceso a una mayor diversificación, por lo tanto, son también más seguros. Además, a diferencia de las acciones, los fondos tienen la ventaja de que permiten diferir el impacto fiscal.

5/5 - (4 votos)
Comentarios (0)
Deja tu comentario

Autorizo el tratamiento de mis datos para publicar comentario.

  • Información básica acerca de la protección de datos
  • Responsable: Finelf.com sp. z o.o.
  • Finalidad: Publicación del comentario.
  • Legitimación: Consentimiento.
  • Destinatarios: No se comunicarán los datos a terceros.
  • Derechos: Acceder, rectificar y suprimir los datos, así como otros derechos, como se explica en la información adicional.
  • Más información: Puedes ampliar información acerca de la protección de datos en el siguiente enlace: política de privacidad.