Cómo aprender invertir en bolsa para principiantes
La bolsa, aunque esté en boca de todos en el mundo de las inversiones, sigue siendo ese gran desconocido para muchos. Y no es para menos, ya que, aunque se trate del principal vehículo de inversión de muchas personas, es también un sector complejo que puede entrañar mucho riesgo.
Sin embargo, no deja de ser una de las opciones que mayores rentabilidades puede dar, lo que despierta el interés de muchos, que deciden comenzar su andadura en el mundo de la inversión a través de la bolsa.
Invertir en bolsa puede ser una gran idea, pero antes de lanzarnos a ello es necesario aprender. Un principiante debe tener claros una serie de términos antes de dedicar su dinero a comprar acciones de empresas. Que se trate de un sector en el que se pueden obtener grandes rentabilidades, implica también que se puede perder mucho.
Si te interesan este tipo de inversiones, a continuación, te daremos unas pautas sobre cómo aprender a invertir en bolsa para principiantes, es decir, qué conceptos clave debes conocer antes de poner en juego tu dinero.
¿Qué es exactamente la bolsa?
El primer paso para aprender a invertir en bolsa para principiantes, es tener claro el concepto en sí. La mayoría sabe que la bolsa de valores es ese lugar en el que se adquieren acciones de empresas, pero, ¿tienen verdaderamente claro su funcionamiento?
Lo primero que debes saber, es que no existe una única bolsa, aunque se hable de ella en singular. Cada país con una economía lo suficientemente desarrollada, puede tener una o varias bolsas. En EE. UU., por ejemplo, las más conocidas son el NYSE (New York Stock Exchange) y el NASDAQ (National Association of Securities Dealers Automated Quotation).
Se trata de ese lugar en el que se llevan a cabo las operaciones de compraventa de acciones de empresas.
Para que se entienda mejor, cuando una empresa crece lo suficiente, puede decidir cotizar en bolsa, lo que significa que se hace “pública”, permitiendo que cualquiera pueda comprar una parte. Este procedimiento comienza con una valoración en la que se decide cuánto vale esa empresa, tras lo que se divide en acciones que se ponen a la venta en la bolsa.
El objetivo de las compañías que salen a bolsa, es conseguir más financiación, es decir, poner a la venta sus acciones para que los inversores las compren y puedan así obtener capital. Además, ganan credibilidad y prestigio.
¿Cómo ganar dinero con la bolsa?
Una vez claro el concepto de qué es la bolsa, un inversor principiante debe tener claro cómo se gana dinero con ella. Hay principalmente dos formas de hacerlo, y es importante conocerlas para trazar un método de inversión que funcione.
La primera forma de ganar dinero a través de la bolsa, y la que normalmente puede generar más rentabilidades, es comprar acciones de empresas con posibilidades de aumentar de valor. Si una empresa que cotiza en bolsa crece y obtiene buenos resultados, es previsible que los inversores se interesen por ella, comprando más acciones y aumentando su valoración.
Si, por ejemplo, compras acciones de una empresa a 100€, y estas suben a 110€, habrás obtenido una rentabilidad del 10%. En ese momento, puedes decidir venderlas y quedarte los beneficios, o esperar si crees que pueden seguir aumentando. No olvides que las acciones pueden subir, pero también bajar, por lo que te expones a un riesgo si las mantienes.
La otra forma de ganar dinero, es adquirir valores de empresas que repartan dividendos, esto es, que entreguen parte de sus beneficios a los accionistas. Desde el momento en que poseas una acción, tienes derecho a esos dividendos, que pueden repartirse cada pocos meses o una vez al año.
Algunos prefieren las compañías que reparten dividendos para tener ingresos asegurados, pero otros optan por aquellas que reinvierten sus beneficios en crecer, ya que su potencial de aumentar el valor de sus acciones es mayor. Tu elección dependerá de tu perfil como inversor.
¿Cómo empezar a invertir en bolsa?
Saber qué es la bolsa y cómo se gana dinero con ella está muy bien, pero, ¿por dónde empezar? Antiguamente, la gente podía acudir de manera presencial, pero hace años que el proceso de invertir en bolsa se digitalizó, de modo que ahora, la forma de hacerlo es a través de un bróker.
A continuación, explicaremos qué es un bróker, pero antes debes tener en cuenta una serie de cuestiones si vas a invertir en bolsa:
- Ten un fondo de emergencia primero: aprender a invertir en bolsa para principiantes implica saber que un novato jamás debe arriesgar un dinero que no tiene, y mucho menos endeudarse para invertir.
Por eso, es importante contar antes con un fondo de emergencia, esto es, unos ahorros que deben permanecer en tu cuenta por si hay imprevistos. Una vez los tengas, con el excedente que ahorres puedes comenzar a invertir.
Es fundamental que no empieces en esto antes de haber adquirido conocimientos sobre cómo funciona el mercado.
- Aprende sobre gestión emocional: el mayor error de un principiante, es no ser capaz de controlar sus emociones. La mejor forma de ganar dinero, es comprar barato y vender caro, pero es mucho más fácil decirlo que hacerlo.
En la práctica, la gente busca comprar cuando todo está subiendo, y entra en pánico al ver que los precios caen, por miedo a perderlo todo. Por eso, acaban comprando caro y vendiendo barato, justo lo contrario a lo que te da rentabilidad.
- Empieza a operar con cuentas demo: más adelante vamos a explicarte qué es un bróker y cómo invertir en bolsa a través de él, pero te adelantamos que es posible iniciarte en el mundo de la inversión con cuentas demo, esto es, con dinero ficticio.
Es una gran manera de aprender cómo funciona todo sin arriesgar tu propio dinero, por lo que es muy recomendable para principiantes.
- Diversifica: una vez inviertas, recuerda que diversificar es clave para reducir el riesgo. Cuanto más variada sea tu cartera, menos posibilidades de perder, ya que es probable que algunos activos caigan, pero menos que lo hagan todos a la vez.
Invertir a través de un bróker
Para invertir en bolsa, es decir, para llevar a cabo operaciones de compraventa, es necesario estar autorizado como intermediario. Dado que los inversores minoristas no lo están, necesitan operar a través de una plataforma que sí tenga permiso, como es el caso de los brókers. A continuación te dejamos los mejores brokers de bolsa para invertir:
Tasas y comisiones
Desde 0,13% El TER de los fondos en los que invierten (su coste total) varía del 0,13% al 0,15% y el coste máximo anual es del 0,41 - 0,45%. 0.15% de comisión para robo-advisor.
Costes de mantenimiento
0 euros
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Oferta
Sí
Costes de mantenimiento
0 euros
Aplicación móvil
Sí
Nuestra nota
5
Tasas y comisiones
Desde 0,13%
Destinado a
Inversores que se sienten cómodos en realizar todas las gestiones online
Ventajas
- Banco adherido al Fondo Español de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España
- Apertura fácil de cuenta y 100% online
- Con inversión inicial mínima o nula
- Gran servicio de atención al cliente
- Comisiones muy competitivas
Desventajas
- Para la cartera de fondos indexados hay una inversión inicial de 150€
- Tienen comisión de gestión y custodia para el robo advisor o cartera autmatizada
Tasas y comisiones
Por cancelación anticipada 4% de comisión por cancelación anticipada
Costes de mantenimiento
0 euros
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
TAE desde
3 %
Costes de mantenimiento
0 euros
Plazo
12,18 ó 24 meses
Aplicación móvil
Sí
Nuestra nota
5
Tasas y comisiones
Por cancelación anticipada
Destinado a
Nuevos clientes o nuevas aportaciones externas
Ventajas
- Plazo a elegir entre 12, 18 o 24 meses
- Liquidación de intereses mensual, trimestral, semestral, anual o a vencimiento.
- Sin plazos de preavisos mínimos para retirar el dinero antes
- 100% online y sin comisiones
- Procedimiento rápido y fácil
Desventajas
- En caso de querer retirar antes el dinero, hay una comisión de cancelación anticipada del 4% sin superar el importe de los intereses brutos devengados
- Depósito a partir de 10.000€
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
2 años
TAE desde
0,20 %
Costes de mantenimiento
0 euros
Plazo
2 años
Nuestra nota
4,50
Tasas y comisiones
0 euros
Destinado a
Interesados en inversiones seguras a largo plazo
TIN desde
0,2 %
Limit
100.000 €
Garantía FGD
Sí
Ventajas
- Fondos protegidos por los Fondos de Garantía de Depósitos
- Plataforma de gestión europea
- Hasta 100.000€ protegido
- 1.92% TAE de remuneración
- Numerosos depósitos donde elegir
- Rentabilidad sin riesgo, sin cambiar de banco
Desventajas
- Sin contacto directo con los bancos donde abrirás el depósito
- Todas las gestiones son a través de Raisin
Tasas y comisiones
Sin comisiones de gestión
Costes de mantenimiento
0 euros
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Costes de mantenimiento
0 euros
Nuestra nota
4,50
Tasas y comisiones
Sin comisiones de gestión
Destinado a
Mayores de 18 años interesados en inversiones
Ventajas
- Fondos de garantía que protegen al inversor
- Social trading: permite ver y comparar estrategias de inversión de los usuarios
- Fácil de usar
- Comercio gratuito de acciones y ETF, más de 3000 activos financieros diferentes
- Marca regulada y carteras inteligentes
- Sin comisiones por gestión, tarifas de reinversión o boletos
Desventajas
- $5 de comisión por retiradas
- No pone a tu nombre las acciones que compras, punto a tener en cuenta sobre todo si inviertes a largo plazo
Tasas y comisiones
0 euros
Costes de mantenimiento
0 euros
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Costes de mantenimiento
0 euros
Nuestra nota
4
Tasas y comisiones
0 euros
Destinado a
Interesados en inversiones de préstamos personales
Ventajas
- Inversión mínima: desde 10€
- Bajo riesgo gracias a la obligación de recompra
- Garantía grupal por parte de la entidad intermediaria
- Retiro de inversión + intereses generados a corto, medio plazo
- Opción de automatizar las acciones de inversión
Desventajas
- Aunque sea mínimo, como toda inversión conlleva un riesgo
Tasas y comisiones
0,12 - 0,25% Pagarás de un 0,12 a un 0,25% del dinero depositado en concepto de comisión de gestión. Pagarás un 0,11% de tu capital aportado por la custodia de tus valores
Costes de mantenimiento
0 euros Sin comisiones de gestión durante el primer año
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Oferta
Sí
TAE desde
3,60 %
Costes de mantenimiento
0 euros
Nuestra nota
4,50
Tasas y comisiones
0,12 - 0,25%
Destinado a
Interesados en inversiones seguras y fondos de pensiones
Limit
mín. 5.000€
Garantía FGD
Sí
Ventajas
- Gestor automatizado personalizado
- Amplia oferta de fondos indexados y fondos de pensiones
- Regulados por la CNMV
- Fondos socialmente responsables
- Vías de atención al cliente
- Sin fees de gestión en los primeros 10.000€ invertidos
Desventajas
- Pensado para la inversión a largo plazo
- A partir del primer año, se paga por fee + comisión anual
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Costes de mantenimiento
0 euros
Plazo
12 meses
Aplicación móvil
Sí
Nuestra nota
5
Tasas y comisiones
0 euros
Ingresos demostrables
Sí
Destinado a
Inversiones a corto, medio y largo plazo
TAE
3.5 %
Ventajas
- Empieza a sacar rendimiento de tus ahorros
- Sin costes, comisiones ni tasas ocultas
- El Sistema de Compensación de Depósitos respalda su inversión hasta 100.000 euros
- Tipos de interés competitivos a diferentes plazos
- Solicitud sencilla vía online
- Depósito protegido
Desventajas
- Piden comprobantes de ingresos
- Inversión mínima 10.000€
Tasas y comisiones
Desde 0.008€ Stocks and ETFs trading: from: €0.008 per stock/ETF + € 1.2 per order US Stocks options: $0.65 per contract (the lowest price in EU)
Costes de mantenimiento
0 euros
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
TAE desde
6,42 %
Tarjeta gratuita
No
Costes de mantenimiento
0 euros
Plazo
3, 6 o 12 meses
Nuestra nota
5
Cuenta en España
Sí
Tasas y comisiones
Desde 0.008€
Destinado a
Inversores a largo y medio plazo, interesados en acceder directamente a los mercados internacionales (incluido EE.UU., Hong Kong, etc.)
Limit
min. 1.000 euros
Garantía FGD
Sí
Ventajas
- Negociación sin comisión para nuevos clientes y servicios premium gratis en los primeros 30 días
- Amplia selección de acciones, ETF y opciones de EE. UU. al precio más bajo en la UE
- Hasta 3.6% de interés sobre EUR, hasta 5.6% en USD
- Ideas de inversión semanales para clientes de Freedom24 con una rentabilidad media del 21 %
- El único corredor que cotiza en NASDAQ en la UE, informado a los reguladores BAFIN, CySEC y SEC
- Sin límite de depósito máximo
Desventajas
- Aunque sea mínima, toda inversión conlleva un riesgo
- Aunque mínimos, tienen costes por operación
Tasas y comisiones
0 euros
Costes de mantenimiento
0 euros
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
TAE desde
3,70 %
Costes de mantenimiento
0 euros
Aplicación móvil
Sí
Tasas y comisiones
0 euros
Ventajas
- Sin permanencia
- Se puede ingresar y retirar dinero cuando quieras
- No hay máximo ni mínimo, haciendo accesible este tipo de fondos
- Interés anual, retribuido de forma diaria
- Permite invertir en EUR, GBP o USD (con unos intereses que alcanzan hasta el 4,5% en USD)
Desventajas
- Rentabilidades en función de diferentes planes
- Requiere descargar la aplicación móvil
Tasas y comisiones
Desde 0.01% Según producto
Costes de mantenimiento
0 euros
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Costes de mantenimiento
0 euros
Nuestra nota
4,50
Tasas y comisiones
Desde 0.01%
Destinado a
Interesados en planes de inversión, ahorro y pensiones, entre otros
Ventajas
- Inversiones ajustadas al perfil del inversion en el medio-largo plazo
- Comisiones hasta un 85% más bajas que un banco
- Mayor diversificación: 15.000 posiciones distintas
- Control absoluto de tus inversiones
- Rebalanceo automático para reajustar de manera sistemática la composición de tu cartera
- Acceso a la clase “institucional” de los mejores fondos indexados a nivel internacional de gestoras independientes como Vanguard, Amundi o BlackRock
- Buen servicio de atención al cliente
Desventajas
- Tienes que ser residente en España con DNI vigente
Tasas y comisiones
1€ por transacción
Costes de mantenimiento
0 euros
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
TAE desde
4 %
Tarjeta gratuita
Sí
Costes de mantenimiento
0 euros
Cuenta gratis
Sí
Nuestra nota
4,50
Cuenta en España
Sí
Tasas y comisiones
1€ por transacción
Destinado a
Interesados en trading e inversiones
TIN desde
4 %
Limit
50.000€
Garantía FGD
Sí
Ventajas
- Fondo de garantía que protege al inversor
- Bajas comisiones, solo cobran por operación
- Producto propio “planes de inversión”, fondos de acciones elaborados por la propia plataforma
- Depósitos en la cuenta de efectivo están protegidos legalmente con un máximo de 100 000 euros por inversor.
- Perfecto para principiantes
- +4.500 planes de inversiones gratuitos y +10.000 empresas y ETFs
- Entidad legalmente regulada
Desventajas
- Operaciones solo mediante la APP
- Faltan productos de inversión más avanzados, como los CFDs
Tasas y comisiones
0 euros
Costes de mantenimiento
0 euros
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Costes de mantenimiento
0 euros
Nuestra nota
4,50
Tasas y comisiones
0 euros
Destinado a
Interesados en inversiones de préstamos personales
Ventajas
- Empieza a invertir en 15 minutos
- Plataforma fácil de gestionar
- Empresa de inversión autorizada en el marco de la MiFID
- Tus activos se mantienen separados de los de Mintos
- Valores y efectivo protegidos hasta 20 000 EUR gracias al esquema de indemnización para inversores
- Tipo de interés promedio actual 12.7%
Desventajas
- En caso de que no uses la cuenta, tiene una comisión de inactividad de 2,90 EUR al mes
- Comisión por cambio de divisas
Tasas y comisiones
Spread desde 0.7
Costes de mantenimiento
0 euros Spread desde 0.7
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Costes de mantenimiento
0 euros
Nuestra nota
4,50
Tasas y comisiones
Spread desde 0.7
Destinado a
Interesados en inversiones y trading
Ventajas
- Es seguro y fiable (Regulación Europea)
- Amplia variedad de ofertas disponibles (+300)
- Sin comisiones de mantenimiento
- Buen soporte técnico en Español
- Oficinas presenciales en Madrid
Desventajas
- Poca variedad de métodos de pagos e ingresos
- Cobra un pequeño porcentaje por operación
Estos, son intermediarios que realizan las compraventas en nombre de sus clientes, de modo que, si quieres invertir en bolsa, necesitas hacerlo a través de un bróker.
Para elegir el bróker que más te conviene, debes atender a:
- Su plataforma: procura que esta sea lo más intuitiva y fácil de usar posible, que es lo ideal para principiantes.
- Sus comisiones: intenta buscar un bróker que tenga las comisiones más económicas posibles, siempre que se ajuste a tus necesidades.
- Los activos disponibles: no todos los brókers tienen todas las acciones de empresas. Dependiendo de cuáles te interesen, deberás buscar uno que las tenga disponibles.