Préstamos para emprendedores y empresas

¿Planeas comenzar un nuevo negocio pero te falta dinero para hacerlo? Los préstamos para emprendedores te dan la oportunidad de obtener financiamiento para dar vida a tus proyectos.

Si quieres saber de qué se trata, sigue leyendo y conoce todos los detalles sobre este tipo de crédito que te ayudará a hacer realidad tu proyecto empresarial.

Oferta de préstamos para emprendedores y empresas online

Última actualización: 28 septiembre 2022
Ranking creado a base de los préstamos otorgados con más frecuencia
6 - 60 meses
Plazo
100 - 5 000
Max. primer préstamo
? Según prestamista
Primer préstamo gratis
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
1 - 10 años
Plazo
500 - 50 000
Max. primer préstamo
No
Primer préstamo gratis
No
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
91 - 120 días
Plazo
100 - 1 000
Max. primer préstamo
? Varía según el prestamista
Primer préstamo gratis
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
3 - 72 meses
Plazo
100 - 10 000
Max. primer préstamo
? Según prestamista
Primer préstamo gratis
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
61 - 90 días
Plazo
100 - 1 000
Max. primer préstamo
Primer préstamo gratis
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
1 - 7 años
Plazo
100 - 50 000
Max. primer préstamo
No
Primer préstamo gratis
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
91 - 120 días
Plazo
100 - 1 500
? Hasta 300€ para primer crédito gratis
Max. primer préstamo
? Hasta 300€ para primer crédito gratis
Primer préstamo gratis
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
7 - 30 días
Plazo
50 - 300
Max. primer préstamo
Primer préstamo gratis
No
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
2 - 24 meses
Plazo
100 - 1 000
Max. primer préstamo
Primer préstamo gratis
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
1 - 2 meses
Plazo
50 - 300
Max. primer préstamo
? En función del prestamista
Primer préstamo gratis
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
5 - 62 días
Plazo
100 - 400
? Sin intereses hasta 300€
Max. primer préstamo
? Hasta 300€
Primer préstamo gratis
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
5 - 30 días
Plazo
50 - 200
Max. primer préstamo
No
Primer préstamo gratis
No
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
3 - 60 meses
Plazo
100 - 10 000
Max. primer préstamo
? varía según el prestamista
Primer préstamo gratis
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
12 - 72 meses
Plazo
500 - 60 000
Max. primer préstamo
No
Primer préstamo gratis
No
Admite ASNEF
» SOLICITAR «

A la hora de elegir fuentes de financiación online y solicitar financiamiento para emprender un negocio, querrás acceder a las mejores ofertas del mercado. Por eso, en Money24.es comparamos y negociamos los mejores préstamos para emprendedores online, con los que podrás materializar el proyecto que sueñas.

De esta manera, ya no tendrás que buscar entidad por entidad aquella que te ofrezca lo que necesitas, podrás encontrar tu financiera ideal desde un mismo lugar y obtener tu préstamo emprendedor en un solo clic.

¿Cómo funcionan los préstamos para emprendedores online?

Al igual que los préstamos para autónomos, los préstamos para emprendedores funcionan como una especie de colchón financiero para quienes buscan iniciar su propio negocio.

Este tipo de servicios, como los préstamos para empresas de Qonto, se solicitan de forma completamente online y en muy poco tiempo, lo cual agiliza todo el proceso. Además, exige requisitos básicos y poca documentación, por lo que no necesitarás papeles engorrosos para tramitarlo. Lo mejor de todo es que te responden de inmediato y transfieren el dinero en pocos minutos, así que podrás poner en marcha tu negocio en menos de lo que crees.

Opciones de préstamos para emprendedores jóvenes

Como emprendedor, podrás elegir entre diversos tipos de préstamo que responden a diferentes necesidades y posibilidades. En función del tipo de negocio pues necesitarás más o menos dinero pero no te preocupes por esto, porque hoy día existen entidades crediticias dónde podrás obtener préstamos de hasta 30000 euros.

A continuación, te mostramos las opciones disponibles para que puedas decidir cuál es el tipo de préstamo para abrir un negocio que estás buscando.

Prestamos para emprendedores infografía

Microcréditos online

Se trata de cantidades bajas de dinero para devolver en el corto plazo, que pueden servirte para cubrir pequeños gastos relacionados con tu nuevo emprendimiento.

Con los microcréditos para emprendedores, puedes pagar el alquiler del establecimiento donde estará tu negocio, comprar algún insumo o algo similar que no requiera un importe tan alto.

Préstamos a plazos

Para financiar el inicio, la consolidación o la ampliación de tu empresa, los préstamos para emprendedores a plazos son una buena opción. Con ellos, puedes acceder a cuantías más altas como por ejemplo, préstamo de 8000 euros ó 15000 euros y reembolsarlas en el tiempo que quieras.

Dependiendo del importe y el plazo que elijas, el prestamista determinará una cantidad fija mensual que deberás abonar, así sabrás desde el inicio cuánto tendrás que pagar mes a mes de tu préstamo emprendedor.

Líneas de crédito

Las líneas de crédito son un producto de financiamiento que te permite disponer de una cantidad de dinero determinada que puedes usar de manera total o parcial, pagando solo los intereses del capital que hayas utilizado. A medida que vas devolviendo el dinero, vuelves a tener el crédito disponible.

Este tipo de financiamiento es muy común entre empresas y trabajadores autónomos, ya que permite tener un fondo de reserva en caso de no contar con dinero circulante para hacer frente al pago de impuestos o nóminas.

Dentro de las líneas de crédito, se encuentran también las llamadas líneas ICO. Se trata de préstamos que puedes contratar a través de los bancos suscritos al ICO para financiar tu actividad a corto, mediano o largo plazo. En este caso, la financiación no la ofrece el banco, sino que el dinero proviene de los fondos públicos.

Por tanto, las líneas de crédito para emprendedores te permiten contar con una cantidad de dinero preasignada y hacer uso de ella cuando lo requieras. Puedes usarlas como una inyección de liquidez para pagar a los proveedores, hacer frente a una contratación o pagar las nóminas, mientras que consigues aumentar tu nivel de facturación.

¿Dónde puedo solicitar créditos para nuevas empresas?

Ahora que sabes cuáles son los tipos de préstamos para empresas que existen, veamos cuáles son las alternativas a las que puedes acudir para solicitarlos:

  • Bancos: son una de las alternativas más comunes entre empresarios que buscan financiamiento. El problema es que, la mayoría de las veces, las entidades bancarias exigen una solvencia muy elevada, además de otros requisitos como avales y plan de negocios.
  • Empresas de capital privado: a diferencia de los bancos, muchas de estas empresas permiten una tramitación 100% online, lo cual agiliza el proceso y reduce los tiempos de espera. Además, ofrecen precios muy competitivos que incluso pueden resultar más atractivos que los de los préstamos bancarios, optando incluso a la posibilidad de solicitar préstamo personal a 20 años online.
  • Plataformas de crowdlending: se trata de empresas que te ponen en contacto con inversores privados, quienes deciden si darte o no crédito. A cambio del financiamiento, estos inversores reciben beneficios en función del nivel de riesgo de tu solicitud, que se cobran en forma de intereses. Al igual que los préstamos de capital privado, estos créditos se tramitan por internet.

Como ves, son muchas las opciones para conseguir tu préstamo emprendedor y tendrás que valorarlas tranquilamente para ver cuál es la que más te conviene a largo plazo.

Préstamos para empresas pequeñas ¿Cómo los consigo?

Cuando se trata de contratar préstamos para empresas pequeñas o emprendedores que acaban de arrancar, los prestamistas de capital privado suelen ser la mejor opción, y en Money24 reunimos y comparamos las mejores ofertas de financiamiento para impulsar tu pequeño negocio, ya sean créditos de 1000 o préstamos de 25000 euros.

A diferencia de los bancos tradicionales, las entidades online no exigen tanta documentación ni demoran demasiado en estudios de crédito. De hecho, solo les interesa comprobar que tienes la capacidad de hacer frente al pago y una vez han verificado la información, no tendrás ningún inconveniente para disfrutar de los préstamos para empresas pequeñas que ofrecen.

¿Quieres hacer tu solicitud? Selecciona la oferta que deseas, rellena un breve formulario y listo, tendrás el préstamo para tu pequeña empresa en menos de 48 horas.

Préstamos para pequeñas empresas rápidos
Préstamos para pequeñas empresas y emprndedores

Y si todavía no sabes cuánto dinero pedir, te explicamos cómo calcular cuánto cuesta montar una empresa para que sepas la cantidad que necesitas de tu préstamo emprendedor.

¿Existen los préstamos sin aval para emprendedores?

Aunque tener una garantía maximiza tus posibilidades de conseguir tu financiación de proyectos, puedes contratar préstamos para emprendedores sin aval. Solo necesitas tener solvencia suficiente para amortizar el crédito para que las entidades tomen en cuenta tu solicitud.

Si tu proyecto tiene potencial y posibilidades de crecimiento, no tendrás problemas para conseguir financiamiento y te será mucho más fácil devolver el préstamo.

¿Es posible tramitar préstamos para emprendedores con ASNEF?

Si necesitas dinero para invertir en tu negocio pero tus datos están en ASNEF, te alegrará saber que existen empresas de capital privado que conceden préstamos con ASNEF. Esto es una gran ventaja si formas parte de este fichero, ya que no toman en cuenta tu historial crediticio.

Eso sí, debes saber que tu condición de moroso aumenta el riesgo de tu solicitud, lo cual, a su vez, puede encarecer el préstamo emprendedor.

Requisitos para pedir préstamos para empresas

Los requisitos de los préstamos para empresas o emprendedores online pueden variar según el prestamista, pero los más comunes son:

  • Ser mayor de edad.
  • Tener un DNI o NIE en vigor.
  • Residir en España.
  • Ser titular de una cuenta bancaria.
  • Contar con ingresos regulares y estables.

No olvides que, dependiendo de la entidad, pueden solicitarte requisitos adicionales, como pueden ser un aval o un plan de negocios.

Pasos para solicitar un préstamo para emprendimiento

Solicitar préstamos para nuevos emprendedores es muy fácil y aquí te enseñamos cómo hacerlo paso a paso:

  1. Elige un prestamista de nuestro ranking de ofertas y haz clic en SOLICITAR.
  2. Desde el sitio web de la entidad, selecciona el importe y el plazo de devolución de tu preferencia.
  3. A continuación, rellena el formulario de solicitud con tus datos personales y bancarios, y envía la documentación correspondiente.
  4. Si tu solicitud es aprobada, recibirás un contrato digital. Léelo bien y firma si estás de acuerdo.
  5. En pocos minutos recibirás el dinero en tu cuenta de banco y podrás dar inicio a tu proyecto empresarial de inmediato.
Solicitar prestamos para emprendedores

Otras alternativas de financiamiento para empresas en detalle

Además de las opciones que ya hemos mencionado, existen herramientas de financiamiento bancario, entre las que destaca la famosa Línea ICO para empresas y emprendedores. Sin embargo, al tramitarse por medio de entidades bancarias, no son precisamente la mejor opción cuando quieres ahorrar tiempo en trámites y papeleos, algo que puedes lograr a través de los préstamos online.

Crowdlending

El crowdlending es una forma de financiación en la que pequeños inversores prestan dinero a una empresa, con el fin de recuperar la inversión a futuro sumado al pago de unos intereses. Tanto la cantidad a solicitar como el plazo de devolución del crédito dependen de la empresa a la que acudas.

Factoring

Se trata de un tipo de préstamo para empresas que permite pagar las facturas de uno o varios proveedores más adelante. A través de esta opción, el prestamista es quien le paga a tu proveedor, mientras que tú le pagas al prestamista el importe de las facturas junto con los intereses. Este último pago puedes hacerlo en su totalidad o en cuotas mensuales.

Confirming

Al contrario del factoring, el confirming es un servicio financiero mediante el cual se le adelanta el importe de la factura al proveedor, quien podrá cobrarla antes de la fecha de vencimiento pactada con la empresa.

Por lo general, este método de financiamiento es utilizado por empresas con un volumen de negocio estable, cuyas ventas están distribuidas entre varios clientes.

Préstamos con garantía hipotecaria

Como última opción, tenemos a los préstamos con garantía hipotecaria, que te permiten contar con financiación a cambio de aportar un inmueble de tu propiedad como garantía. La única condición para solicitar este tipo de préstamo para empresas es que el inmueble esté pagado en su totalidad o al menos una parte.

Consejos antes de pedir un préstamo para tu empresa o emprendimiento

Las decisiones financieras no son algo que deba tomarse a la ligera, y más cuando de ellas depende tu negocio. Por eso, antes de pedir un préstamo para empresas, te recomendamos tener en cuenta los siguientes consejos que te ayudarán a tomar la mejor decisión:

  • Pregúntate si realmente necesitas el préstamo emprendedor y si eres capaz de hacer frente al pago del mismo.
  • Si en verdad te urge pedir crédito, realiza un plan de estudios para determinar qué tipo de crédito te conviene más.
  • Compara entre los prestamistas para encontrar la oferta con mejores condiciones para ti y tu negocio.
  • Pide solo el importe que necesitas y elegir un plazo de devolución con el que puedas cumplir.
  • Si necesitas un crédito para una compra pequeña como financiar un ordenador, valorar todas las opciones a tu alcance antes de solicitarlo.

Ahora que tienes estos consejos, esperamos que encuentres la oferta de préstamo para empresas que mejor se adapte a lo que necesitas, para que puedas sacarle el máximo provecho a tu negocio.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para empresas y emprendedores

¿Cuánto dinero puedo solicitar en los préstamos para emprendedores?

Dependiendo del prestamista y del tipo de crédito que elijas, podrás solicitar importes de hasta 50.000€ o más para invertir en tu negocio.

¿Necesito un aval para adquirir préstamos para empresas?

Puedes conseguir el préstamo para tu emprendimiento sin tener que aportar garantía alguna, solo debes demostrar tu solvencia para hacer frente a la devolución del crédito.

¿Cuáles son las tasas de interés de los préstamos para emprendedores?

El tipo de interés varía de acuerdo al prestamista. Puedes consultar la TAE y el TIN desde la web de la entidad y usar el simulador de préstamos para conocer cuánto tendrás que pagar.

¿En cuánto tiempo puedo disponer del dinero del crédito para nueva empresa?

Luego de aprobada tu solicitud, el prestamista enviará el dinero a tu cuenta bancaria de inmediato, pero la recepción podrá demorar entre 15 minutos y 48 horas, dependiendo de tu banco.

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