Línea de crédito online

Una línea de crédito es un producto financiero dirigido a empresas, autónomos y también a particulares que buscan financiación a largo plazo. En nuestro ranking puedes solicitar tu linea de credito online inmediatamente.

Pero si aún no sabes qué es una linea de credito y en qué se diferencia de los préstamos personales o los préstamos rápidos, a continuación te lo explicamos.

Oferta de líneas de crédito online

Última actualización: 19 marzo 2024
61 - 90 días
Plazo
100 - 1 000 €
Max. primer préstamo
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
3 - 60 meses
Plazo
100 - 10 000 €
Max. primer préstamo
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
1 - 2 meses
Plazo
300 - 1 000 €
Max. primer préstamo
-
» SOLICITAR «
1 - 18 meses
Plazo
700 - 2 000 €
Max. primer préstamo
No
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
3 - 24 meses
Plazo
500 - 5 000 €
Max. primer préstamo
No
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
6 - 96 meses
Plazo
1 000 - 50 000 €
Max. primer préstamo
No
Admite ASNEF
» SOLICITAR «

Qué es una línea de crédito

Una línea de crédito es un acuerdo entre una entidad financiera y un cliente, por el cual la entidad pone a disposición del cliente una cantidad máxima de dinero durante un periodo de tiempo establecido.

El cliente puede disponer del dinero cuando lo necesite, hasta el límite acordado, y solo paga intereses por el capital que utilice. Además, puede devolver el dinero en cualquier momento, sin penalizaciones ni comisiones.

Son muy habituales entre empresarios y autónomos porque permiten tener una cantidad preasignada y el profesional hace uso de ella cuando la necesita, por ejemplo, para renovar los equipos informáticos o bien para hacer frente a una nueva contratación.

Dicho de alguna manera, se trata de un cojín financiero que te permite poder hacer frente a una inversión de manera progresiva. A diferencia de los préstamos personales que se ingresan de forma inmediata.

nuevas líneas de crédito

Cómo funcionan las líneas de crédito

Las líneas de crédito funcionan de forma similar a una tarjeta de crédito, pero con algunas diferencias. Por ejemplo, las líneas de crédito suelen tener un importe mayor y un plazo más largo que las tarjetas de crédito.

Además, las líneas de crédito no tienen un coste fijo mensual, sino que depende del saldo dispuesto y del tiempo que se mantenga. Pongamos el caso de una línea de crédito con un ejemplo para que visualices mejor como funcionan las lineas de credito online.

Supongamos que tienes una línea de crédito de 10000 € y la tasa de interés es del 10%:

PasoDescripción
1. Acceso a la línea de créditoTu banco te otorga una línea de crédito de 10000 €.
2. Necesidad de fondosImagina que necesitas 5000 € para hacer mejoras en tu hogar.
3. Decisión de usoDecides utilizar 5000 € de tu línea de crédito para financiar las mejoras en el hogar.
4. Retiro de fondosPuedes retirar el monto necesario, ya sea mediante transferencia electrónica, cheques especiales o tarjeta de crédito vinculada a la línea.
5. Interés acumuladoA medida que utilizas la línea de crédito, acumulas intereses solo sobre la cantidad retirada. En este caso, si la tasa de interés es del 10%, pagarías 500 € de interés anual por los 5000 € que has retirado.
6. ReembolsoPuedes realizar pagos mensuales, y la cantidad que devuelvas se vuelve a poner a tu disposición para futuros usos. Por ejemplo, si pagas 500 € al mes, después de 10 meses habrías devuelto los 5000 € que retiraste.
7. FlexibilidadUna línea de crédito te brinda flexibilidad. Puedes usarla según tus necesidades y solo pagas intereses sobre el monto utilizado.

Este ejemplo teórico nos permite ver que podemos utilizar el dinero disponible como queramos, pero siempre con la obligación de devolver ese dinero en partes más grandes que un crédito normal. Al devolver el dinero más rápidamente, los intereses no se acumulan y es más económico.

De hecho, los intereses se pagan en función de los días o meses en los que dispongas del dinero y también se puede incluir una parte pequeña de intereses por el dinero que no utilizas. Aunque quizás te interesa saber que existe otro tipo de financiación donde no pagas comisiones, como los préstamos sin intereses.

Acabado el primer plazo temporal de la línea, supongamos que la de nuestro ejemplo ha sido de un año, podemos solicitar una renovación. En tal caso, se extendería por un año más, aunque el banco puede suspenderla si no devolvemos el dinero en los plazos estipulados.

¿A quién va dirigida?

Las líneas de crédito para empresas o autónomos están pensadas principalmente para financiar sus actividades o proyectos, ya que les permiten tener liquidez inmediata y adaptar los pagos a sus ingresos.

Sin embargo, también existen líneas de crédito online para particulares que quieren hacer frente a gastos imprevistos o aprovechar oportunidades. Pero si tu necesidad financiera es más reducida, puedes optar por los microcréditos online.

¿Un particular puede solicitar una línea de crédito?

Sí, aunque no es lo más habitual. Las líneas de crédito para particulares suelen tener un importe menor y unas condiciones más estrictas que las destinadas a empresas o autónomos. Además, no todas las entidades ofrecen este producto financiero a personas físicas.

También se conceden líneas con garantía hipotecaria para, por ejemplo, llevar a cabo la reforma de una vivienda con el mismo sistema con el que se llevaría a cabo la línea de crédito de una empresa.

En caso de necesitar cantidades más modestas y enfocadas a cubrir los pequeños imprevistos del día a día, hay entidades dedicadas a los créditos rápidos online que no sólo ofrecen préstamos sin banca online, sino que también ofrecen pequeñas tarjetas de crédito inmediatas. 

¿Puedo pedir una línea de crédito con ASNEF?

Igual que con los préstamos, formar parte de un fichero de morosos puede dificultar, pero no impedir contratar un producto financiero. Puedes consultar las opciones de entidades que conceden líneas de crédito online con ASNEF o préstamos con ASNEF y RAI.

Líneas de crédito con ASNEF

EntidadCantidadPlazo para pagar
Finzmo100 – 10000 €3 – 60 meses
Fiesta Crédito100 – 1000 €61 – 90 días
Fidinda500 – 5000 €3 – 24 meses

Y no solo cuentas con una línea de crédito con ASNEF para conseguir grandes cantidades a largo plazo, también es posible solicitar minicréditos con ASNEF.

Como pedir línea de crédito en plazo

Tipos de líneas de crédito

Las clásicas y las nuevas líneas de crédito online que existen son:

  • Línea de crédito simple: es la más común y consiste en un acuerdo entre la entidad y el cliente por el cual se establece un importe máximo, un plazo y un tipo de interés. El cliente puede disponer del dinero cuando lo necesite y devolverlo según sus posibilidades, pagando solo intereses por el capital utilizado.
  • Línea de crédito renovable: es similar a la anterior, pero con la diferencia de que el importe disponible se va renovando a medida que se devuelve el dinero. Es decir, el cliente puede volver a disponer del capital que ha devuelto, sin necesidad de solicitar una nueva línea de crédito.
  • Línea de crédito confirmada: la entidad se compromete a mantener las condiciones pactadas durante todo el plazo establecido, sin poder modificarlas ni cancelarlas unilateralmente. De esta forma, el cliente tiene la seguridad de que podrá disponer del dinero cuando lo necesite.
  • Línea de crédito no confirmada: la entidad se reserva el derecho de modificar o cancelar las condiciones pactadas en cualquier momento, según su criterio o situación financiera. De esta forma, el cliente no tiene la garantía de que podrá acceder al dinero cuando lo necesite.

Diferencias entre préstamos y líneas de crédito online

Si no tienes grandes conocimientos sobre productos financieros que una entidad o un banco pone a disposición del cliente, es posible que no acabes de entender la diferencia entre una línea crediticia de un préstamo tradicional:

  • En un préstamo online, la entidad entrega al cliente una cantidad fija de dinero en un solo pago, que el cliente debe devolver en cuotas mensuales durante un plazo determinado, pagando unos intereses sobre el total del capital prestado.
  • En una línea de crédito online, la entidad pone a disposición del cliente una cantidad máxima de dinero durante un periodo de tiempo establecido, que el cliente puede utilizar cuando lo necesite, pagando solo intereses por el capital dispuesto y devolviéndolo según sus necesidades.
  • Los préstamos online suelen tener un importe menor y un plazo más corto que las líneas de crédito online. Además, los préstamos online suelen tener un tipo de interés fijo, mientras que las líneas de crédito online suelen tener un tipo de interés variable.
  • Los préstamos online son más adecuados para financiar gastos concretos y puntuales, como comprar un coche o reformar una casa. La línea de crédito inmediata es más adecuadas para financiar actividades o proyectos que requieren liquidez continua y flexible, como iniciar un negocio o ampliar una empresa.

Por ejemplo, si pensamos que nos hace falta financiar un pequeño gasto para hacer frente a un problema, será mejor elegir un crédito de 300 euros gratis al instante.

Cómo solicitar una línea de crédito online

Lo más importante al solicitar una línea de crédito es nuestro historial y solvencia. Si hemos solicitado créditos antes y hemos tenido problemas para devolverlos o bien tenemos un alto nivel de endeudamiento, quizás te interese revisar mejor los préstamos sin nómina.

Para saber cómo pedir línea de crédito en plazo sigue estos pasos:

  1. Cumple todos los requisitos:
    • Tener un mínimo de 18 años
    • Tener un documento de identidad en vigor (DNI, pasaporte o NIE)
    • Tener una cuenta corriente en España
    • Tener acceso a la banca online
    • Tener ingresos fijos
    • Tener un móvil y correo electrónico
  2. Elige la entidad que prefieras de nuestro ranking.
  3. Especifica qué cantidad total necesitarás.
  4. Espera la respuesta y aprobación de la solicitud.
  5. Cuando confirmen tu línea, ya podrás realizar tu primera retirada.
solicitar linea de credito

Línea de crédito abierta ¿cuándo se considera?

La apertura de una línea de crédito se da en el momento que se ha formalizado el contrato entre el prestamista y el prestatario. Por tanto, durante todo el tiempo que tengamos contratado el financiamiento y mientras que dispongamos del crédito para disfrutarlo, esta se considerará como una línea de crédito abierta.

En el caso de no disponer del financiamiento porque aún no hemos formalizado el contrato o ha vencido el plazo establecido, la línea de crédito se considerará cerrada. Si te pasa, aún puedes solicitar financiación con pocos requisitos, incluso préstamos solo con DNI.

FAQ

¿Qué es una línea de crédito?

Es un tipo de préstamo en el que retiramos sólo la cantidad que necesitamos en ese momento.

¿Un particular puede acceder a una línea?

Sí, hay entidades de créditos rápidos personales que facilitan préstamos al estilo de las líneas de crédito.

¿Qué ventajas tiene una línea de crédito online?

Una línea de crédito online tiene varias ventajas, como:
– Te permite disponer de dinero rápido y fácil cuando lo necesites, sin tener que solicitar un préstamo cada vez.
– Solo pagas intereses por el capital que utilices, no por el total disponible.
– Puedes devolver el dinero anticipadamente sin penalización y volver a disponer de él si lo necesitas.
– Tiene una tramitación online, sin papeleos ni desplazamientos.
– Tiene una respuesta inmediata y una concesión ágil.

Dónde contratar una línea de crédito

Estas son las entidades en las que puedes solicitarla totalmente online:
– Fiesta
– Plazo
– Axi
– Finzmo
– Fidinda
– Fintonic

¿Qué alternativas hay a la línea de crédito online?

Si necesitas financiación para tu negocio o para un proyecto personal, pero no quieres contratar una línea de crédito online, existen otras alternativas que puedes considerar, como:
– Los préstamos sin intereses.
– Los préstamos sin banca online.
– Los microcréditos online.
– Los préstamos con ASNEF.
– Los préstamos sin nómina.

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