Préstamos online a plazos

Los préstamos a plazos son la opción más sencilla de resolver tus problemas económicos de forma rápida. Tú escoges la cantidad a solicitar y decides en cuánto tiempo lo puedes devolver. No es necesario que esperes hasta final de mes para cobrar tu sueldo. Los préstamos a plazos pueden ayudarte a solventar esta y otras circunstancias de tu día a día. 

Con los préstamos rápidos a plazos, el proceso de solicitud no suele tardar más de 5 minutos.

Oferta de préstamos rápidos a devolver a plazos

Aunque muchas entidades no piden que demuestres ingresos demostrables, recuerda que para conseguir un crédito a largo plazo siempre será mucho más ventajoso si puedes optar a un préstamo personal con nómina, ya que los intereses suelen ser más bajo porque el riesgo de impago es menor. Tan solo debes llenar un formulario con tus datos y seguir un breve recorrido para recibir el crédito al instante en tu cuenta bancaria.

Y no te preocupes por el desplazamiento, ya que la solicitud de préstamo a plazos puedes hacerla online. 

¿Qué son exactamente los préstamos a pagar a plazos?

Son financiamientos a pagar en pequeñas cantidades. Por tanto, cuando hablamos de solicitar en una entidad financiera un préstamo a plazos, significa que la institución te permite reembolsar el dinero en cómodas cuotas mensuales de acuerdo a tu capacidad económica. Tú decides en cuánto tiempo lo harás.

Toda esta información es fijada en el contrato inicial, por lo que tendrás que respetar los plazos y la cuota mensual por el tiempo que perdure el préstamo personal. Si la cuantía es baja o mínima, puedes cancelarla hasta en un plazo de un mes. En cambio, si la cantidad es elevada, te pueden conceder un período para pagar hasta de 8 años.

Por lo tanto, lo primero que debes tener en cuenta al momento de pedir un préstamo a plazos, es cuánto dinero necesitas. En función de ello, también debes determinar en cuántos plazos puedes devolverlo. Es muy importante que consideres tu situación financiera al momento de responder la última pregunta. Así, evitas retrasos en el pago.

Los créditos a plazos son una buena alternativa si estás pensando en comprar bienes de consumo con un valor importante como podría ser un préstamo de 50000 euros y necesitas un plazo de pago más largo con intereses más asequibles.

¿Cómo funcionan los préstamos a devolver a plazos?

Los préstamos a plazos se solicitan en entidades crediticias. Por fortuna, la mayoría de estos prestamistas privados cuentan con plataformas online, desde donde puedes hacer tu solicitud. Así que ya no es necesario que asistas a una sede física y realices una extensa fila para esperar un número y ser atendido. Con las ofertas de préstamos online a plazos que tenemos puedes conseguir financiación de forma muy rápida.

El funcionamiento de estos préstamos rápidos a plazos es muy sencillo. Al pedir la cuantía de dinero que necesitas, te indicarán las tasas de interés que debes pagar. También, debes negociar el plazo de amortización para esta financiación. Además, para facilitar la gestión de estos créditos, muchos prestamistas no piden tantos requisitos ni avales o garantías. 

Cabe mencionar que, en los préstamos a pagar a plazos, por lo general, los pagos mensuales son cantidades fijas. Es decir, no suele existir variaciones de un mes a otro. De manera que, desde el inicio sabrás cuánto vas a pagar cada mes. Lo que te va a permitir revisar tus finanzas personales para cumplir con las obligaciones de pago a adquirir.  

Tasas de interés de los préstamos a plazos

Si bien el procedimiento de los créditos online a plazos es sencillo, hay otros elementos que debes considerar antes de realizar tu solicitud. Como por ejemplo, que las tasas de interés suelen ser más elevadas que otro tipo de financiamiento. Pues el dinero lo recibes de manera casi inmediata y tú eliges los plazos. Los plazos más comunes de un préstamo personal son de 12, 24 o 36 meses aunque puedes amortizar el crédito en un plazo que mejor te convenga.

Eso sí, debes tener en cuenta que los intereses varían en función del prestamista privado que te otorgará préstamo a pagar en plazos. Además de ello, las condiciones que manejan los prestamistas también influyen en el tipo de interés. 

Si pides 5.000€ con un T.A.E. de 79,6%, con un plazo de devolución de 24 meses. La cuota mensual podría quedarte en 362€, aproximadamente.

Otro punto que vale la pena destacar y considerar, en todo momento, es que estas tasas también fluctuarán de acuerdo con el uso que se le dará al dinero. Además, el tipo de interés se verá afectado por el volumen del préstamo personal solicitado y la aportación, o no, de garantías o avales (vivienda, hipotecas, etc.).

Por esta razón, no es recomendable que tomes una decisión apresurada sin repasar con anterioridad las condiciones que ofertan varios prestamistas. Quizás, la necesidad o el problema que deseas solventar necesita una acción inmediata.

Pero debes darte un breve momento para analizar qué prestamista te conviene más por las condiciones y motivo del préstamo. Por ejemplo, si tu idea es pedir un préstamo a plazo para comprar un bien inmueble, puede más rentable considerar otras opciones como contratar hipoteca BBVA o con cualquier otra entidad que ofrezca este producto.

Además, ten en cuenta que, presentar constantes solicitudes en distintas entidades financieras puede repercutir en tu historial crediticio. Y a largo plazo, este impacto negativo podría cerrarte las puertas con los mejores prestamistas del mercado. 

Tipos de préstamos online a plazos

Existen diferentes tipos de préstamos a plazos a los que los usuarios pueden acceder en línea. Por ejemplo, líneas de crédito a plazos, con cualquier prestamista, tienen como ventaja que puedes obtener dinero de forma inmediata, sin consumirlo inmediatamente. Además, la cuota mensual y el plazo lo puedes gestionar en función de tus finanzas personales. 

Así como existen diferencias entre un tipo de préstamo personal y otro, para los préstamos online a plazos ocurre lo mismo. Podemos clasificarlos tomando en cuenta la cantidad y tiempo de devolución.

Siendo los principales tipos de créditos a plazo, los siguientes: 

Tarjetas de crédito

Este tipo de financiación te ofrece un límite de dinero a tu disposición, para utilizar una determinada cantidad de dinero cuando necesites y en cualquier momento. Lo mejor de las tarjetas de crédito online es que puedes devolver el importe en cómodas cuotas mensuales y con diferentes tasas de interés de acuerdo con el plazo que elijas.

En cuanto al límite que puedes pedir, este va a depender del prestamista que selecciones. 

Préstamos personales a plazos

Un préstamo personal está destinado, por supuesto, a particulares para cumplir proyectos personales o laborales. Sin embargo, para saber qué tipo de financiamiento es el más conveniente para ti, es necesario que identifiques si lo estás solicitando para cubrir una situación a corto, mediano o largo plazo. 

Esto es muy importante, porque el mundo de los préstamos personales a plazos es enorme, y te encontrarás con ofertas desde 1.000 hasta 60.000 euros. Elegir bien es la clave para no arriesgar tu bienestar financiero.

• Préstamo a corto plazo: se utiliza para cubrir emergencias de salud, reparaciones inesperadas o el pago de servicios. Sus plazos de devolución van desde los 30 a 60 días.

• Préstamo a mediano plazo: los usuarios optan por un préstamo a devolver en 3 meses para cubrir procedimientos médicos, matrículas o cualquier gasto donde necesiten más tiempo para pagar completamente la deuda sin comprometer su estabilidad financiera. Por esta razón, tiene un plazo de devolución de 90 a 180 días. 

• Préstamo a largo plazo: ideal para proyectos comerciales de emprendimiento, con plazos desde 12 meses hasta 36 meses, aunque puedes encontrar algunos prestamistas que ofrecen hasta 10 años de plazo, como es el caso de los préstamos que ofrece Bank Norwegian.

Créditos a plazos con aval o garantía

Los préstamos con aval son un tipo de crédito a plazos en el que debes proporcionar un aval o garantía como fe de que responderás con el importe total del préstamo más los intereses. Eso sí, tú debes ser el titular de estos avales. Ten en cuenta que, el incumplimiento en los pagos podría costarte la pérdida total del bien. Puedes disponer de un préstamo por tu coche o avalar un inmueble o una hipoteca de casa, por ejemplo. Si no dispones de un inmueble a tu nombre y tu situación financiera es difícil, puedes pedir un préstamo con Fianceo que exige un avalista que responderá por ti con sus bienes.

El importe a obtener va a depender del valor del bien que estás ofertando como aval. Puede ser el 60% en el caso de créditos con garantía hipotecaria, o un porcentaje del valor de la tasación. En cuanto a los plazos de devolución podrían ser desde 12 meses, hasta un préstamo de 20 años, según las condiciones de los prestamistas. 

Líneas de Crédito Online

Es un tipo de préstamo que ofrecen los bancos y prestamistas, que te permite retirar dinero hasta un límite acordado. A diferencia de los préstamos personales donde recibes una cantidad de dinero determinado, no necesitas acceder a todo el dinero de una sola vez. 

En una línea de crédito, solo pagas intereses por el dinero que has consumido y ahora que puedes pedirla mediante tu banca online, tampoco tendrás que asumir comisiones de apertura. 

Esto quiere decir que, si contratas una línea de crédito por 5000 euros y no consumes nada durante un mes, no deberás pagar cuota mensual, comisiones ni intereses. 

Podríamos afirmar que su funcionamiento es muy parecido al de una tarjeta de crédito. Sin embargo, las cantidades financiadas son más elevadas y cuentan con tasas de interés menores. Además, los plazos de devolución suelen oscilar entre 5 meses, 24 meses, hasta 36 meses.

¿Cuándo solicitarla?

Pedir líneas de crédito puede ser útil para diferentes fines. Por ejemplo, es recomendable escoger una línea de crédito comercial cuando inicias un nuevo negocio, ya que necesitas realizar varias inversiones para acondicionar el local, reunir el inventario inicial, pagar gastos operativos o renovar el equipamiento. 

También es posible elegir líneas de crédito con garantía hipotecaria si te acabas de mudar y necesitas remodelar o hacer reparaciones en tu nueva residencia o también puedes solicitar una tarjeta de crédito; en caso de que no sepas exactamente cuánto dinero vas a necesitar.

Usos de un préstamo online a plazos

Aunque los prestamistas no dictan cómo debe usarse un préstamo online a plazos, es recomendable que lo solicites sólo si necesitas el dinero con urgencia. Y que, además, consideres tus finanzas personales al momento de decidir el plazo en que vas a devolver el importe y los intereses devengados. 

Entre algunos usos que podrías darle a un préstamo personal online:

• Reparaciones de automóviles o viviendas.
• Gastos médicos, aquellos que no están cubiertos por el seguro.
• Financiar móviles online u otros aparatos electrónicos que necesitan ser reemplazados de inmediato.
• Facturas de servicios público.

Si te preguntas ¿Cuándo es el mejor momento para contratar un crédito online a plazos? La respuesta dependerá, entre otras cosas, del uso que le darás al dinero. Así como la situación actual de tus finanzas personales, y las prioridades que estás considerando a la hora de conseguir esta financiación. 

Los préstamos a devolver en plazos te permiten una devolución cómoda y flexible. Sin embargo, mientras más demores en cubrir el importe, más serán los intereses que se irán sumando. Esto, también debes considerarlo desde el inicio.  

Ventajas y desventajas de los préstamos personales a plazos

Como cualquier otro instrumento financiero, los créditos a plazos tienen pros y contras que debes repasar al momento de que consideres pedir el mejor préstamo personal.

Ventajas de créditos a plazos

Las personas recurren a préstamos a devolver en plazos debido a muchos motivos. Entre ellos:

• Cuantías más elevadas: en los créditos a plazos es posible elegir importes más elevados y pedir un período de tiempo más largo. Además, dividir el reembolso en cuotas. Esto, en función del tipo de préstamo a plazo que contrates.
• No hace falta nómina fija: no es necesario tener nómina fija en una empresa. Si eres pensionista o trabajador autónomo, pero tienes ingresos periódicos y suficientes para afrontar el pago, puedes optar a la financiación.
• No solicitan avalista: la mayoría de los prestamistas privados no solicitan avalista que respalde tu solicitud de crédito. Los prestamistas toman en consideración tu perfil económico para otorgar el préstamo personal. Los créditos con avales son un tipo de préstamo a plazo. Lo que no implica que todos ameriten un aval. 
• Rápidos y fáciles de tramitar: en unas pocas horas puedes recibir tu financiamiento. Lo mejor de todo es que sin trasladarte, hacer colas, ni entregar montañas de papeles en físico.
• Flexibilidad en la solicitud: tú decides la cantidad que requieres y el plazo que necesitas para cancelar el dinero. Además, los requisitos son sencillos de cumplir y no están restringidos los préstamos con ASNEF. En comparación a otros financiamientos que sí consideran una calificación crediticia negativa.
• Sin comisiones de apertura: muchos prestamos a plazos están exentos de comisiones añadidas al momento de contratarlo. De modo que la cantidad que verás en el simulador del prestamista, será el importe total que tendrás que devolver. Eso sí, siempre que respetes las cuotas de cada mes. 

Desventajas de un préstamo a plazos

Los mini créditos para pagar a plazos tienen muchos aspectos positivos. Sin embargo, también poseen algunas desventajas que debes conocer antes de escogerlos. Ente ellas:

• Intereses más altos: a diferencia de otros instrumentos financieros, los préstamos a plazos recogen una tasa de interés más elevada que debes revisar y comparar para hallar las más atractiva. 
• Pago de comisiones por demora: aunque no generan comisiones por apertura, sí suman cargos por incumplimiento de alguna cláusula del contrato financiero.
• Solicitan ingresos recurrentes: si bien los prestamistas no exigen que estés en nómina, sí deben asegurarse de que cuentas con la capacidad de cubrir las respectivas cuotas del préstamo. Por eso, piden que demuestres ingresos suficientes y recurrentes. De lo contrario, no podrás obtener el crédito a plazos.  

Requisitos y condiciones para pedir préstamos a devolver en meses

El proceso de solicitud para conseguir préstamos a devolver en meses es muy fácil, corto y totalmente por internet. Principalmente, tienes que cumplir con los siguientes requisitos y condiciones:

• Edad comprendida entre 18 y 72 años.
• DNI/NIE vigentes.
• Estar domiciliado en territorio español.
• Tener una cuenta bancaria a tu nombre en cualquier banco de España.
• Poseer un email que esté activo.
• Teléfono móvil registrado a tu nombre para contacto.
• Recibir ingresos mensuales y periódicos que te permitan afrontar el pago.
• Para algunos prestamistas, es necesario no figurar en fichero de morosidad. Así que esta condición debes revisarla de acuerdo al prestamista que vas a contratar. Puede darse el caso de que el prestamista seleccionado sí acepta ASNEF. 

Respecto a la contratación de tarjetas de crédito, como un tipo de préstamos a devolver en meses, algunas instituciones financieras podrían exigirte que abras una cuenta bancaria con ellas. O bien, domicilies tu nómina en su plantilla. 

Otro aspecto que debes tomar en cuenta es que los requisitos y condiciones dependerán de las características de cada préstamo. Así como las políticas internas de la entidad financiera que lo concede. De modo que, los requisitos y las condiciones anteriores podrían sumar o restar un punto, según el prestamista.

Una vez hayas seleccionado el prestamista que mejor te convenga, puedes consultar sus requisitos y condiciones en nuestra sección de opiniones. Allí, encontrarás información detallada sobre los préstamos online que oferta el prestamista. Como condiciones, requisitos, proceso de solicitud, entre otra información relevante. 

Procedimiento para contratar un préstamo a plazos

Si bien los requisitos entre prestamistas pueden variar, ligeramente, el proceso de solicitud sigue reuniendo los mismos pasos, ya sea para un financiamiento de 10000 o para un crédito de 40000 euros. En pocos minutos podrás contratar un préstamo a plazos y recibir el dinero en tu cuenta bancaria. Tan solo debes:

1. Entrar a la página web del prestamista: entra a la página web del prestamista y en el simulador escoge la cuantía y período para reembolsar el dinero. Cuando estés de acuerdo, acepta y continúa con el formulario. 
2. Regístrate: rellena el formulario en línea con todos los datos personales y financieros obligatorios. Este formulario guarda una estructura universal, su variación puede ser mínima entre un prestamista a otro.
3. Confirma los datos: la entidad de crédito se comunicará contigo, bien sea por mensaje SMS o llamada telefónica. Debes confirmar la información que suministraste y luego esperar a que aprueben en pocos minutos tu solicitud.

Coste de los créditos a plazos online

El coste final de un crédito a plazos estará condicionado por las comisiones y el tipo de interés aplicado. De manera que, para decidir cuál es el crédito más recomendable debes considerar más que el TIN mínimo. También debes contemplar el TAE, aquí se incluye el interés aplicado sumado a todas las comisiones.  

De igual modo, debes considerar otras posibles comisiones que pueden estar vinculadas a la contratación de un crédito en cuota. Como comisiones por cancelación anticipada del préstamo, comisiones de estudio vinculadas a su aprobación, gastos de formalización y comisiones por demora ante retrasos en los pagos.

Para acabar, recuerda que si la cuantía que necesitas es alta y a devolver en un largo periodo de tiempo, siempre puedes considerar una hipoteca. Actualmente, existen los brókeres de hipotecas online con los que puedes revisar una gran cantidad de ofertas invirtiendo poco tiempo y esfuerzo en la búsqueda.

Preguntas frecuentes sobre préstamos a devolver a plazos