Préstamos a plazos

Los préstamos a plazos resolverán todos tus problemas económicos. Tú escoges el monto a solicitar y decides en cuánto tiempo lo puedes reembolsar.

¿Necesitas reparar tu coche y no tienes dinero disponible? ¿Tienes una emergencia que requiere una acción inmediata, pero no cuentas con el dinero para afrontarla? No es necesario que esperes hasta final de mes para cobrar tu sueldo. Los préstamos a plazos pueden ayudarte a solventar esta y otras circunstancias de tu día a día. 

Y descuida, el proceso de solicitud no suele demorar más de 5 minutos. Tan solo debes llenar un formulario con tus datos y seguir un breve recorrido para recibir el dinero en el menor tiempo posible. Si no cuentas con el tiempo para ir hasta una sede física ¡No te preocupes! La solicitud de estos préstamos personales puedes hacerla online. 

Oferta de préstamos a devolver a plazos

Ranking creado a base de los préstamos otorgados con más frecuencia

300 EUR

Máximo primer préstamo

13 - 26 semanas

Duración

No

¿Primero gratis?

Solicitar1 Lugar
400 EUR

Máximo primer préstamo

61 - 120 días

Duración

No

¿Primero gratis?

Solicitar2 Lugar
5000 EUR

Máximo primer préstamo

6 - 36 meses

Duración

No

¿Primero gratis?

Solicitar3 Lugar
5000 EUR

Máximo primer préstamo

12 - 60 meses

Duración

No

¿Primero gratis?

Solicitar
40000 EUR

Máximo primer préstamo

6 - 84 meses

Duración

No

¿Primero gratis?

Solicitar
5000 EUR

Máximo primer préstamo

3 - 24 meses

Duración

No

¿Primero gratis?

Solicitar
2.000 EUR

Máximo primer préstamo

1 - 15 meses

Duración

No

¿Primero gratis?

Solicitar
500 EUR

Máximo primer préstamo

61 días – 36 meses

Duración

No

¿Primero gratis?

Solicitar
10.000 EUR

Máximo primer préstamo

1 – 72 meses

Duración

No

¿Primero gratis?

Solicitar
2.000 EUR

Máximo primer préstamo

2 – 12 meses

Duración

No

¿Primero gratis?

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6.000 EUR

Máximo primer préstamo

12- 36 meses

Duración

No

¿Primero gratis?

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Préstamos de intermediarios que no cobran comisiones

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500 - 10.000 €

Importe

6 - 60 meses

Plazo

24 - 48 horas

Tiempo en conceder

Solicitar1 Lugar
sofkredit logo
8.000 - 500.000 €

Importe

1 - 7 años

Plazo

48 horas

Tiempo en conceder

Solicitar
kreditiweb logo
100 - 50.000 €

Importe

1 - 84 meses

Plazo

48 horas

Tiempo en conceder

Solicitar

¿Qué son los préstamos a plazos?

Son financiamientos a devolver a plazos que puedes solicitar en una entidad financiera. Es decir, la institución te permite reembolsar el dinero en cómodas cuotas mensuales de acuerdo a tu capacidad económica. Tú decides en cuánto tiempo lo harás.

Toda esta información es asentada en el contrato inicial. Por lo que tendrás que respetar los plazos junto a la cuota mensual a cancelar por el tiempo que perdure el préstamo. Si la cuantía es mínima, puedes cancelarla hasta en un plazo de 30 días. En cambio, si el monto es elevado, te pueden conceder un período para pagar hasta de 8 años.

Por lo tanto, lo primero que debes tener en cuenta al momento de solicitar un préstamo a plazo, es cuánto dinero necesitas. En función de ello, también debes determinar en cuántos plazos puedes devolverlo. Es muy importante que consideres tu situación financiera al momento de responder la última pregunta. Así, evitas demoras en el pago.

Los créditos a plazos son una buena alternativa si estás pensando en comprar bienes de consumo con un valor importante. Y necesitas un plazo de pago más largo y con intereses más asequibles que se ajusten a tu situación financiera. Recuerda que, el proceso de solicitud es sencillo y la respuesta es inmediata, la solución que necesitas.

¿Cómo funcionan los préstamos a devolver a plazos?

Los préstamos rápidos a devolver en meses se solicitan en entidades crediticias. Por fortuna, la mayoría de estos prestamistas privados cuentan con plataformas en línea, desde donde puedes hacer tu solicitud. Así que ya no es necesario que asistas a una sede física y realices una extensa fila para esperar un número y ser atendido. 

El funcionamiento de estos préstamos es muy sencillo. Al pedir la cuantía de dinero que necesitas, te indicarán las tasas de interés que debes pagar. También, debes negociar el plazo de amortización para esta financiación. Además, para facilitar la gestión de estos créditos, muchos prestamistas no solicitan tantos requisitos ni avales o garantías

Cabe mencionar que, en los prestamos a plazos, por lo general, los pagos mensuales son cantidades fijas. Es decir, no suele existir variaciones de un mes a otro. De manera que, desde el inicio sabrás cuánto vas a pagar cada mes. Lo que te va a permitir revisar tus finanzas personales para cumplir con las obligaciones de pago a adquirir.  

¿Cuáles son las tasas de interés de los préstamos a plazos?

Si bien el procedimiento de solicitud de los créditos online a plazos es sencillo y rápido, hay otros elementos que debes considerar antes de realizar tu solicitud. Como las tasas de interés que suelen ser más elevadas que otro tipo de financiamiento. Pues el dinero lo recibes de manera casi inmediata y tú eliges el plazo de devolución.

Eso sí, debes tener en cuenta que los intereses varían en función del prestamista privado que escojas para solicitar el préstamo a pagar en cuota. Además de ello, las condiciones que manejan los prestamistas también influyen en el tipo de interés. 

Podrías solicitar 5.000€ con un T.A.E. de 79,6%, con un plazo de devolución de 24 meses. La cuota mensual podría quedarte en 362€, aproximadamente.

Otro punto que vale la pena destacar y considerar, en todo momento, es que estas tasas también fluctuarán de acuerdo con el uso que se le dará al dinero. Además, el tipo de interés se verá afectado por el volumen del préstamo solicitado y la aportación, o no, de garantías o avales (vivienda, hipotecas, etc.). Ya dependerá del prestamista. 

Por esta razón, no es recomendable que tomes una decisión apresurada sin repasar con anterioridad las condiciones que ofertan varios prestamistas. Quizás, la necesidad o el problema que deseas solventar necesita una acción inmediata. Pero debes darte un breve momento para analizar qué prestamista te conviene más por las condiciones

Además, ten en cuenta que, presentar constantes solicitudes en distintas entidades financieras puede repercutir en tu historial crediticio. Y, a largo plazo, este impacto negativo podría cerrarte las puertas con los mejores prestamistas del mercado

Tipos de préstamos online a plazos

Una línea de crédito a plazos, con cualquier prestamista, tiene la ventaja de que el dinero es entregado de manera rápida. Y, además, el plazo de devolución lo puedes convenir en función de tus finanzas personales. 

Sin embargo, aunque esta es la gran similitud entre este tipo de préstamo rápido, podemos diferenciar varios tipos, a su vez, de prestamos a devolver a plazos. Esta clasificación está condicionada por la cantidad y tiempo de devolución que te ofrecen. 

Siendo los principales tipos de créditos a plazo, los siguientes: 

Tarjetas de crédito

Este instrumento financiero te permite utilizar una determinada cantidad de dinero cuando necesites y en cualquier momento. Lo mejor de todo es que puedes devolver el dinero en cómodas cuotas mensuales y en variadas tasas de interés. En cuanto al límite que puedes solicitar, este va a depender del prestamista que selecciones. 

Préstamos personales a plazos

Un préstamo personal está destinado, por supuesto, a particulares. El dinero puede ser utilizado para realizar proyectos personales o laborales. Los montos pueden oscilar entre 2.000€ hasta 40.000€, va a depender del prestamista a seleccionar. Respecto al plazo de devolución, varían entre 36 hasta 96 meses, son cuotas flexibles.

Créditos con aval o garantía

En este tipo de préstamo a cuotas, debes dejar un aval o una garantía como fe de que responderás con el importe total y los intereses. Eso sí, tú debes ser el titular de estos avales. Ten en cuenta que, el incumplimiento en los pagos podría costarte la pérdida total del bien. Podrías dar un coche como aval o una hipoteca de casa, por ejemplo. 

El importe a obtener va a depender del valor del bien que estás ofertando como aval. Pudiendo ser el 60% en el caso de créditos con garantía hipotecaria, o un porcentaje del valor de la tasación. En cuanto a los plazos de devolución, podrían ser cortos meses o largos años, según las condiciones de los prestamistas. 

Minicréditos

Estos préstamos online se caracterizan por tener un breve período como tiempo de devolución del dinero concedido. Por lo general, un mínimo de 30 días en la mayoría de los prestamistas privados. Y es que el importe total que suelen otorgar no rebasa los 1.000€, ya que son montos puntuales para atender a situaciones urgentes. 

Las principales ventajas de este tipo de préstamo rápido es que no solicitan largos requisitos, avales ni papeleos. La transferencia del dinero la recibes al instante, y lo puedes utilizar a medida que lo vayas necesitando. Por supuesto, las condiciones varían entre un prestamista a otro, así que es importante que realices una comparación previa. 

Estos son algunos de los préstamos a plazos que el mercado financiero te ofrece. No hay uno que sea mejor que otro, todos se adecúan a ciertas necesidades. Lo más recomendable es que te tomes el tiempo de analizar de manera breve cuál te conviene más. Tomando en cuenta las condiciones (importe, devolución y tasa de interés). 

tipos de prestamos a plazos

Usos de un préstamo en cuotas online

Aunque los prestamistas no dictan cómo debe usarse un préstamo a plazos, es recomendable que lo solicites solo si necesitas el dinero con urgencia. Y que, además, consideres tus finanzas personales al momento de decidir el plazo en que vas a devolver el importe y los intereses devengados. 

Entre algunos usos que podrías darle a un préstamo en cuotas online:

  • Reparaciones de automóviles o viviendas.
  • Gastos médicos, aquellos que no están cubiertos por el seguro.
  • Facturas de servicios público.

Si te preguntas ¿Cuándo es el mejor momento para solicitar créditos online a cuotas? La respuesta dependerá, entre otras cosas, del uso que le darás al dinero. Así como la situación actual de tus finanzas personales, y las prioridades que estás considerando a la hora de conseguir esta financiación. 

Los préstamos a devolver en plazos te permiten una devolución cómoda y flexible. Sin embargo, mientras más demores en cubrir el importe, más serán los intereses que se irán sumando. Esto, también debes considerarlo desde el inicio.  

Ventajas y desventajas de los préstamos a plazos

Como cualquier otro instrumento financiero, los créditos a plazos tienen pros y contras que debes repasar al momento de que consideres solicitar uno.

Ventajas

Las personas recurren a préstamos a devolver en plazos debido a muchos motivos. Entre ellos:

  • Cuantías más elevadas: en los créditos a plazos es posible solicitar montos más elevados y pedir un período de tiempo más largo. Además, dividir el reembolso en cuotas. Esto, en función del tipo de préstamo a plazo que contrates.
  • No hace falta nómina fija: no es necesario tener nómina fija en una empresa. Si eres pensionista o trabajador autónomo, pero tienes ingresos periódicos y suficientes para afrontar el pago, puedes optar a la financiación.
  • No solicitan avalista: la mayoría de los prestamistas privados no solicitan avalista que respalde tu solicitud de crédito. Los prestamistas toman en consideración tu perfil económico para otorgar el préstamo. Los créditos con avales son un tipo de préstamo a plazo. Lo que no implica que todos ameriten un aval. 
  • Rápidos y fáciles de tramitar: en unas pocas horas puedes recibir tu financiamiento. Lo mejor de todo es que sin trasladarte, hacer colas, ni entregar montañas de papeles en físico.
  • Flexibilidad en la solicitud: tú decides el monto que requieres y el plazo que necesitas para cancelar el dinero. Además, los requisitos son sencillos de cumplir y no están restringidos los préstamos a plazos con ASNEF. En comparación a otros financiamientos que sí consideran una calificación crediticia negativa.
  • Sin comisiones de apertura: muchos prestamos a plazos están exentos de comisiones añadidas al momento de contratarlo. De modo que el monto que verás en el simulador del prestamista, será el importe total que tendrás que devolver. Eso sí, siempre que respetes las cuotas de cada mes. 

Desventajas

Los mini créditos para pagar a plazos tienen muchos aspectos positivos. Sin embargo, también poseen algunas desventajas que debes conocer antes de solicitarlos. Ente ellas:

  • Intereses más altos: a diferencia de otros instrumentos financieros, los préstamos en cuotas recogen una tasa de interés más elevada que debes revisar y comparar para hallar las más atractiva. 
  • Pago de comisiones por demora: aunque no generan comisiones por apertura, sí suman cargos por incumplimiento de alguna cláusula del contrato financiero.
  • Solicitan ingresos recurrentes: si bien los prestamistas no exigen que estés en nómina, sí deben asegurarse de que cuentas con la capacidad de cubrir las respectivas cuotas. Por eso, piden que demuestres ingresos suficientes y recurrentes. De lo contrario, no podrás obtener el crédito en cuotas.  

Requisitos y condiciones para solicitar préstamos a devolver en meses

El proceso de solicitud para conseguir préstamos a devolver en meses es muy fácil, rápido y totalmente por internet. Principalmente, tienes que cumplir con los siguientes requisitos y condiciones:

  • Edad comprendida entre 18 y 72 años.
  • DNI/NIE vigentes.
  • Estar domiciliado en territorio español.
  • Tener una cuenta bancaria a tu nombre en cualquier banco de España.
  • Poseer un email que esté activo.
  • Teléfono móvil registrado a tu nombre para contacto.
  • Recibir ingresos mensuales y periódicos que te permitan afrontar el pago.
  • Para algunos prestamistas, es necesario no figurar en ASNEF. Así que esta condición debes revisarla de acuerdo al prestamista que vas a contratar. Puede darse el caso de que el prestamista seleccionado sí acepta ASNEF. 

Respecto a la contratación de tarjetas de crédito, como un tipo de préstamos a devolver en meses, algunas instituciones financieras podrían exigirte que abras una cuenta bancaria con ellas. O bien, domicilies tu nómina en su plantilla. 

Otro aspecto que debes tomar en cuenta es que los requisitos y condiciones dependerán de las características de cada préstamo. Así como las políticas internas de la entidad financiera que lo concede. De modo que, los requisitos y las condiciones anteriores podrían sumar o restar un punto, según el prestamista.

Una vez hayas seleccionado el prestamista que mejor te convenga, puedes consultar sus requisitos y condiciones en nuestra sección de opiniones. Allí, encontrarás información detallada sobre los préstamos que oferta el prestamista. Como condiciones, requisitos, proceso de solicitud, entre otra información relevante. 

Procedimiento para solicitar un préstamo a plazos

Si bien los requisitos entre prestamistas pueden variar, ligeramente, el proceso de solicitud sigue reuniendo los mismos pasos. En pocos minutos podrás solicitar un préstamo en cuotas y recibir el dinero en tu banco. Tan solo debes:

  1. Entrar a la página web del prestamista: entra a la página web del prestamista y en el simulador escoge la cuantía y período para reembolsar el dinero. Cuando estés de acuerdo, acepta y continúa con el formulario. 
  2. Regístrate: rellena el formulario en línea con todos los datos personales y financieros obligatorios. Este formulario guarda una estructura universal, su variación puede ser mínima entre un prestamista a otro.
  3. Confirma los datos: la entidad de crédito se comunicará contigo, bien sea por mensaje SMS o llamada telefónica. Debes confirmar la información que suministraste y luego esperar a que aprueben en pocos minutos tu solicitud.

Coste de los créditos a plazos

El coste final de un crédito a plazos estará condicionado por las comisiones y el tipo de interés aplicado. De manera que, para decidir cuál es el crédito más recomendable debes considerar más que el TIN mínimo. También debes contemplar el TAE, aquí se incluye el interés aplicado sumado a todas las comisiones.  

De igual modo, debes considerar otras posibles comisiones que pueden estar vinculadas a la contratación de un crédito en cuota. Como comisiones por cancelación anticipada del préstamo, comisiones de estudio vinculadas a su aprobación, gastos de formalización y comisiones por demora ante retrasos en los pagos.

Preguntas frecuentes sobre préstamos a devolver a plazos

⭐️¿Qué son los créditos a plazos?

Son financiamientos que puedes devolver en cómodas cuotas mensuales. Su principal ventaja es que tienes la potestad para decidir cuándo lo puedes reembolsar, considerando el plazo máximo permitido por la entidad financiera. 

⭐️¿Las tasas de interés son altas?

Sí, en comparación con otros instrumentos financieros. Por eso, lo mejor es que analices bien las ofertas de prestamistas y evalúes las condiciones. De manera de contratar el servicio más atractivo. 

⭐️¿Cuáles son los plazos de pago de un préstamo en cuotas?

El tiempo de devolución varía en función del prestamista privado que escojas. Sin embargo, los plazos pueden ir desde 5 días (cantidades muy mínimas, como 100€) hasta 8 años (cantidades elevadas, como 50.000€).

⭐️¿Cuáles son los tipos de préstamos online a plazos?

Tarjeta de crédito, minicréditos, créditos personales y préstamos con aval.

⭐️¿Cuáles son los requisitos para solicitar un crédito a plazos?

Tener más de 18 años, poseer un DNI o NIE vigente, estar domiciliado en España, ser titular de una cuenta bancaria en España, contar con un email/móvil activo y a nombre propio, mantener ingresos periódicos. En algunos casos, no estar en ASNEF.

⭐️¿Cómo es el proceso de solicitud de un préstamo a pagar en meses?

El proceso no suele variar entre un prestamista a otro. Solo debes ingresar a su web oficial, llenar el formulario con tus datos y esperar la aprobación de la solicitud. 

⭐️¿Es posible pagar una cuota anticipada?

Esto va a depender del prestamista. Algunos, no admiten esta opción porque les conviene la acumulación de los intereses. Mientras que, hay otros prestamistas que no se preocupan por los pagos anticipados. Por ende, debes consultar al prestamista si hay cargos adicionales por pagar una cuota anticipada. 

⭐️¿Cómo saber si la solicitud ha sido aprobada?

Te informarán vía correo electrónico o por SMS, según las políticas del prestamista. Esta información te será notificada durante el proceso de solicitud.

⭐️¿Es posible realizar una nueva solicitud si la primera fue denegada?

La mayoría de los prestamistas admiten que puedas realizar una segunda solicitud. Quizás, debas esperar un tiempo promedio. Por tanto, debes consultarlo con el prestamista.

⭐️¿Qué aspectos considerar al comparar préstamos en cuotas?

El monto del préstamo, tasas de interés, tarifas, plazos de reembolso y velocidad en la transferencia del dinero.