Dónde invertir tu dinero en 2024 (Cómo multiplicarlo sin riesgo)

Héctor Chamizo |

2024-07-22

2024 seguirá siendo un año marcado por la inflación. Históricamente, siempre que el IPC ha superado el 5%, ha tardado una media de 8 años en volver al 2%, el objetivo que marcan los Bancos Centrales.

Por lo tanto, lo previsible es que nos enfrentemos de nuevo a un ejercicio marcado por precios altos. En un contexto así, el dinero pierde valor, lo que hace necesario saber en qué puedo invertir mi dinero para multiplicarlo.

La cuestión es dónde invertir tu dinero. La necesidad de moverlo para obtener beneficios y batir a la inflación está clara, pero hallar inversiones seguras y rentables es un poco más difícil. A continuación te dejamos las mejores formas de invertir el dinero.

Resumen

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• Mejores opciones donde invertir tu dinero sin riesgo
• Qué tener en cuenta antes de invertir
• ¿Por qué debo invertir mi dinero?
• Estrategias de inversión en función de tus objetivos

Ahora, vamos a darte unos consejos para que puedas invertir tu dinero sin riesgo y sacarle el mayor provecho.

Mejores opciones donde invertir tu dinero para multiplicarlo

Si estás buscando en qué invertir tu dinero, es crucial explorar diversas alternativas. Aquí te presentamos algunas de las mejores opciones donde invertir tu dinero en 2024 y cómo puedes sacarle rentabilidad al dinero de forma segura.

• Invertir en acciones
• ETF
• Bienes raíces
• Bróker para invertir

Invertir en acciones

Consiste en comprar acciones de empresas. Se trata de prever qué compañías pueden aumentar su valor en los próximos meses o años, adquirir participaciones y beneficiarte de las subidas.

El motivo por el que la bolsa es tan popular se debe a que, si tomas buenas decisiones, las rentabilidades pueden ser muy elevadas.

Mejores empresas donde invertir en bolsa:

Última actualización: 8 octubre 2024

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¿Cómo funciona la inversión en acciones?

Puedes comprar y vender acciones a través de un bróker o corredor de bolsa, que es un intermediario financiero autorizado para ejecutar transacciones en el mercado de valores. El precio de las acciones fluctúa según la oferta y la demanda, y está determinado por varios factores, como:

• El rendimiento de la empresa.
• Las condiciones económicas generales.
• El sentimiento del mercado.

¿Cómo empezar a invertir en acciones?

Si estás pensando en qué puedes invertir tu dinero, es importante que sigas estos pasos:

1. Define tus objetivos de inversión: ¿Cuánto quieres ganar? ¿En qué plazo de tiempo?
2. Evalúa tu tolerancia al riesgo: ¿Cuánto estás dispuesto a perder?
3. Investiga las empresas en las que quieres invertir: Asegúrate de comprender su negocio, sus finanzas y sus perspectivas futuras.
4. Diversifica tu cartera: No inviertas todo tu dinero en una sola empresa o sector.
5. Invierte a largo plazo: Las acciones son una inversión a largo plazo, por lo que no debes esperar hacerte rico rápidamente.

ETF (Fondos de inversión cotizados)

Los ETF (Exchange Traded Funds), también conocidos como fondos cotizados, son un tipo de fondo de inversión que combina características de los fondos de inversión tradicionales y las acciones para sacarle rentabilidad al dinero.

Los ETFs son una excelente alternativa para diversificar tu cartera de inversión y minimizar el riesgo. Estos fondos replican un índice bursátil, un sector específico o una estrategia de inversión, lo que te permite invertir en una cesta de activos de forma sencilla y eficiente.

¿Cómo funcionan los ETF?

• Replicación de índices: La mayoría de los ETF replican un índice bursátil específico, como el Ibex 35 o el S&P 500. Esto significa que el precio del ETF fluctuará junto con el índice que replica.
• Gestión pasiva: Los ETF suelen estar gestionados de forma pasiva, lo que significa que el gestor del fondo no intenta superar el rendimiento del índice subyacente. Esto se traduce en comisiones de gestión más bajas que las de los fondos de inversión tradicionales.
• Creación y redención de participaciones: Los ETF se crean y se redimen continuamente en función de la demanda de los inversores. Esto significa que el precio del ETF siempre está cerca del valor liquidativo de sus activos subyacentes.

Brókers de ETF recomendados:

Última actualización: 8 octubre 2024

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¿Cómo invertir en ETF?

1. Investiga los ETF disponibles: Existen miles de ETF en el mercado, por lo que es importante investigar y seleccionar aquellos que se ajusten a tus objetivos y perfil de riesgo.
2. Elige un bróker: Necesitarás abrir una cuenta en un bróker para poder comprar y vender ETF.
3. Realiza tu inversión: Una vez hayas elegido los ETF que deseas comprar, puedes realizar tu inversión a través de tu bróker.

Bienes raíces

Los bienes raíces, más conocidos en España como bienes inmuebles, son las viviendas, locales comerciales, etc. Son una de las ideas para invertir tu dinero más populares de nuestro país. 

Muchos deciden adquirir un inmueble y alquilarlo, obteniendo así una rentabilidad, mientras que otros esperan un tiempo a que se revalorice y entonces lo venden, obteniendo el beneficio de la plusvalía.

Tipos de bienes raíces

• Terrenos: Son terrenos sin desarrollar que se pueden utilizar para construir casas, negocios u otros proyectos.
• Edificios residenciales: Son casas, apartamentos y otros inmuebles que se utilizan como vivienda.
• Edificios comerciales: Son oficinas, tiendas y otros inmuebles que se utilizan para fines comerciales.
• Propiedades de inversión: Son bienes raíces que se compran con el objetivo de generar ingresos a través del alquiler o la apreciación del valor.

¿Cómo funciona la compra de bienes raíces?

1. Búsqueda de propiedades: El proceso comienza con la búsqueda de una propiedad que se ajuste a las necesidades y presupuesto del comprador. Esto se puede hacer a través de agentes inmobiliarios, sitios web de anuncios de propiedades o directamente con los propietarios.
2. Negociación y oferta: Una vez que el comprador encuentra una propiedad que le interesa, debe negociar el precio con el vendedor. Esto implica llegar a un acuerdo sobre el precio de venta final, así como sobre cualquier otra condición de la venta, como la fecha de cierre y las responsabilidades de cada parte.
3. Financiación: Si el comprador necesita financiación para comprar la propiedad, deberá obtener una hipoteca de un prestamista. El proceso de solicitud de hipoteca implica proporcionar al prestamista documentación sobre sus ingresos, activos y deudas. El prestamista evaluará la solicitud y determinará si aprueba el préstamo y en qué condiciones (Comparador de hipotecas).
4. Cierre: Una vez que se ha acordado el precio y se ha obtenido la financiación, se realiza el cierre de la venta. En el cierre, el comprador firma los documentos legales necesarios para transferir la propiedad a su nombre y paga el precio de compra al vendedor.

Broker para invertir

Si vas a invertir te puede venir muy bien la figura de un broker de bolsa, en nuestra web te enseñamos como invertir con brokers online para principiantes.

Elegir el broker adecuado es fundamental para cualquier inversor. Debes buscar aquellos que ofrezcan:

• Bajas comisiones.
• Acceso a una amplia gama de mercados.
• Herramientas educativas que te ayuden a comprender tu decisión.

¿Cómo elegir el mejor broker para invertir

1. Elige un broker: Como mencionamos anteriormente, la elección del broker depende de tu perfil de inversor, objetivos de inversión y los activos en los que deseas invertir. Compara las opciones disponibles, teniendo en cuenta las comisiones, plataforma de inversión, seguridad y regulación.

Última actualización: 8 octubre 2024

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2. Abre una cuenta: Visita el sitio web del broker elegido y busca la sección para abrir una cuenta. El proceso suele requerir completar un formulario con información personal, datos financieros y verificación de identidad.

3. Deposita fondos: Una vez que tu cuenta esté abierta, puedes depositar fondos utilizando los métodos disponibles que ofrece el broker, como transferencias bancarias, tarjetas de débito o crédito o servicios de pago electrónico.

4. Comienza a invertir: Una vez que tengas fondos en tu cuenta, puedes empezar a invertir en los activos que te interesen. La plataforma del broker te permitirá buscar, analizar y ejecutar órdenes de compra y venta.

Criptomonedas

Las criptomonedas, como Bitcoin o Ethereum, han ganado popularidad en los últimos años debido a su alta volatilidad y su potencial de multiplicar tu dinero rápidamente.

Sin embargo, es importante recordar que son inversiones de alto riesgo, por lo que solo se recomiendan para inversores con un perfil de riesgo elevado y una alta tolerancia al mismo.

¿Cómo se gana dinero al invertir en criptomonedas?

1. Comprar y mantener (Hold): Esta estrategia consiste en comprar criptomonedas y mantenerlas en tu cartera durante un período prolongado, con la esperanza de que su valor aumente con el tiempo. Se basa en la expectativa de que la adopción y demanda de criptomonedas crezcan en el futuro, impulsando su precio.
2. Trading: El trading implica comprar y vender criptomonedas de forma regular para aprovechar las fluctuaciones del mercado a corto plazo. Requiere análisis técnico y fundamental, así como conocimiento de las estrategias de trading para tomar decisiones oportunas.
3. Minería: La minería consiste en verificar transacciones y agregar nuevos bloques a la cadena de bloques de una criptomoneda. A cambio, los mineros reciben recompensas en forma de criptomonedas. Sin embargo, requiere hardware especializado y un alto consumo de energía, lo que la convierte en una opción menos accesible para algunos.
4. Staking: El staking implica mantener y bloquear una cierta cantidad de criptomonedas en una red blockchain para apoyar su funcionamiento y seguridad. A cambio, los participantes reciben recompensas en forma de criptomonedas. Es una alternativa a la minería que requiere menos recursos computacionales.
5. Préstamos de criptomonedas: Algunas plataformas permiten prestar tus criptomonedas a otros usuarios y obtener intereses por ello. Similar a un banco tradicional, el riesgo es la posibilidad de que el prestatario no devuelva el préstamo.
6. Programas de afiliados: Algunos exchanges y plataformas de criptomonedas ofrecen programas de afiliados donde puedes ganar comisiones por atraer nuevos usuarios a la plataforma.

Estas son solo algunas de las opciones donde invertir en 2024. Decantarse por unas u otras dependerá de tu perfil de riesgo, aunque cualquier asesor financiero recomienda configurar una cartera diversificada que incluya varias de ellas. 

Mejores opciones donde invertir tu dinero sin riesgo

Si prefieres invertir sin riesgo, existen alternativas que ofrecen estabilidad y seguridad para tus ahorros. Aquí te mostramos algunas ideas donde invertir tu dinero para tener ganancias de forma segura.

Fondos de inversión

Los fondos de inversión reúnen el dinero de muchos inversores, y son gestionados por expertos que seleccionan una cartera de activos de acuerdo a un objetivo de inversión específico. Esta diversificación y gestión profesional pueden ayudarte a minimizar el riesgo y obtener una rentabilidad estable.

Existen muchos tipos de fondos, de más o menos riesgo, en función de los activos en los que invierten.

• Fondos de inversión de renta fija.
• Fondos de inversión de renta variable.
• Fondos de inversión mixtos.
• Fondos de retorno absoluto.
• Fondos garantizados.
• Fondos indexados.
• Fondos de fondos.

¿Cómo invertir en fondos de inversión?

1. Elige un broker o entidad financiera.
2. Selecciona el fondo de inversión adecuado.
3. Abre una cuenta y realiza la inversión.
4. Monitorea tu inversión.

Cuentas ahorro

La segunda opción donde invertir ahorros sin riesgo son las cuentas ahorro. Las cuentas de ahorro son una opción ideal para invertir sin riesgo tu dinero a corto plazo. Ofrecen una rentabilidad baja, pero garantizada, y te permiten acceder a tu capital de forma inmediata.

¿Cómo funciona una cuenta ahorro?

• Gana intereses: Tu dinero crece con el tiempo a medida que se acumulan intereses.
• Acceso: Puedes acceder a tu dinero en cualquier momento a través de cajeros automáticos, banca en línea o sucursales bancarias.
• Liquidez: Puedes retirar tu dinero en cualquier momento sin penalización.
• Ahorrar para metas: Puedes usar una cuenta de ahorro para ahorrar para un objetivo específico, como unas vacaciones, un coche nuevo o la compra de una casa.

¿Cómo elegir una cuenta ahorro?

1. Tipo de interés: Compara el tipo de interés que ofrecen diferentes bancos.
2. Comisiones: Busca una cuenta con pocas o ninguna comisión.
3. Requisitos mínimos de depósito: Algunos bancos requieren un depósito mínimo para abrir una cuenta.
4. Beneficios adicionales: Algunas cuentas ofrecen funciones adicionales, como descuentos o banca móvil.

Depósito bancario a plazo fijo (Sin riesgo)

Los depósitos a plazo fijo son productos de ahorro que te permiten invertir tu dinero durante un período determinado a cambio de una rentabilidad fija. A cambio de mantener tu dinero en el banco, recibirás una tasa de interés fija.

Son una opción segura para invertir sin riesgo a corto o medio plazo.

¿Cómo contratar un depósito a plazo fijo?

Contratar un depósito a plazo fijo es un proceso sencillo que puedes realizar en la mayoría de los bancos. Puedes hacerlo en persona en una sucursal bancaria, a través de la banca online o por teléfono.

Cuentas remuneradas

Estas cuentas ofrecen una tasa de interés superior a las cuentas de ahorro tradicionales a cambio de cumplir con ciertos requisitos, como:

• Mantener un saldo mínimo.
• Realizar un número determinado de transacciones.
• Ser nuevo cliente.

¿Cómo elegir la mejor cuenta remunerada?

Última actualización: 8 octubre 2024

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Selecciona la cuenta remunerada que prefieras de nuestro listado, teniendo en cuenta estos factores:

• Tipo de interés: Algunos bancos ofrecen un tipo de interés fijo, mientras que otros ofrecen un tipo de interés variable que puede fluctuar según el mercado.
• Flexibilidad: Puedes ingresar y retirar dinero en cualquier momento sin penalización, y algunas cuentas incluso te permiten realizar transferencias a otras cuentas.
• Sin comisiones: Muchas cuentas remuneradas no cobran comisiones por mantenimiento o por realizar transacciones.
• Requisitos mínimos: Algunas cuentas remuneradas pueden requerir un depósito mínimo para abrir la cuenta, mientras que otras no.
• Protección: El dinero depositado en una cuenta remunerada está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) hasta un máximo de 100.000 euros por titular y entidad.

Qué tener en cuenta antes de invertir

Antes de decidir en qué invertir en 2024, deberás tener en cuenta una serie de factores y circunstancias personales.

La primera y más importante, como es lógico, es tu perfil de riesgo, es decir, qué tolerancia tienes a las pérdidas. 

Invertir siempre conlleva la posibilidad de perder, por lo que es importante que tengas claro cuánto puedes permitirte perder. Generalmente, a más riesgo, más rentabilidad se obtiene.

Para valorar esto, es muy relevante la edad (cuanto más joven, más riesgo puedes permitirte), tu capacidad de ahorro (lo que permitirá destinar más o menos a la inversión) y, por supuesto, el momento macroeconómico. 

No es lo mismo haber comprado una vivienda en el pico de la burbuja de 2008, que haberlo hecho en 2011, cuando los precios ya habían caído. En el segundo caso, la posibilidad de que se revalorice y obtengas más rentabilidad, es mucho mayor.

En función de tu pericia a la hora de leer las señales de la economía, las inversiones se te darán mejor o peor.

Dónde invertir si soy principiante

Ahora bien, para aquellos que quieran saber en qué invertir dinero hoy en día, pero no tengan muchos conocimientos financieros, también hay otras formas de invertir dinero.

• Los fondos de inversión, por ejemplo, los suele gestionar un profesional, por lo que son una alternativa razonable para quienes no entienden de economía, pero quieren invertir.
• En estos casos, lo que sí deberás tener en cuenta, son los gastos que te ocasiona tu inversión. Estos suelen ir de la mano de las comisiones de cada fondo, por lo que te recomendamos que las compares bien antes de elegir uno y otro.
• Por último, es fundamental marcarse un objetivo financiero. Dependiendo de tu meta (independizarte, conseguir un capital para tu jubilación, alcanzar la libertad financiera, etc.), necesitarás obtener más o menos rentabilidad, por lo que tus opciones variarán.

¿Por qué debo invertir mi dinero?

Invertir tu dinero te ofrece una serie de beneficios que pueden mejorar tu vida financiera:

• Aumento de tu patrimonio: Las inversiones tienen el potencial de multiplicar tu dinero y aumentar tu patrimonio a largo plazo.
• Protección contra la inflación: La inflación erosiona el poder adquisitivo de tu dinero. Invertir te ayuda a protegerte de este fenómeno y a mantener el valor de tu capital.
• Generación de ingresos pasivos: Algunas inversiones, como los dividendos de las acciones o los intereses de los bonos, te permiten generar ingresos pasivos que pueden complementar tu salario o tu pensión.
• Alcanzar tus objetivos financieros: Invertir te permite alcanzar tus objetivos financieros, como comprar una casa, jubilarte anticipadamente o financiar los estudios de tus hijos.

Estrategias de inversión en función de tus objetivos

A la hora de elegir en qué invertir mi dinero, tus objetivos son muy importantes, ya que determinarán la rentabilidad que necesitas y, a su vez, el riesgo que te conviene asumir. No se sigue la misma estrategia de inversión a corto plazo que a largo plazo.

Veamos cuál es la mejor inversión actualmente y qué tipos de inversiones se pueden valorar para perfiles menos y más arriesgados:

Inversiones seguras y rentables: ¿Dónde invertir sin riesgo?

Partimos de la base de que la rentabilidad sin riesgo no existe. Siempre debe asumirse que hay posibilidad de perder. No obstante, sí existen estrategias específicas donde puedes invertir para ganar dinero.

La clave para reducir el riesgo es diversificar. Si contamos con distintos activos en nuestra cartera, las posibilidades de perder se reducen, ya que algunos pueden caer, pero es menos probable que lo hagan todos a la vez. 

En cuando a productos de inversión aptos para estos perfiles, hay varios que pueden ser muy interesantes:

• Fondos indexados: son fondos de inversión que replican el comportamiento de un índice o activo, como el S&P500, el MSCI World o las materias primas. Partiendo de la base de que la economía tiende a crecer, lo normal es que a largo plazo estos fondos den rentabilidad, además de ser productos diversificados.
• Oro: el oro es un activo refugio que, en estos momentos, va camino de alcanzar máximos históricos. Dado que su oferta es limitada, su precio fluctúa poco, por lo que puede ser una buena inversión para protegerse de la inflación asumiendo un riesgo moderado.
• Renta fija: la renta fija consiste en invertir en deuda soberana, es decir, deuda de países. Existen bonos, pagarés, obligaciones y más productos, aunque el primero es el más popular. Los bonos AAA, aquellos con mejor calificación crediticia, son los más seguros. Ahora mismo, pueden ser una buena opción para saber como rentabilizar tus ahorros. 

Inversiones con mayor rentabilidad (más riesgo)

Si te consideras un inversor con una alta tolerancia al riesgo, lo normal es que busques activos que te puedan ofrecer mayores rentabilidades. Aunque las posibilidades de perder son mayores, también lo es conseguir beneficios más elevados.

Respecto a en qué invertir tu dinero si quieres obtener mayor rentabilidad, aunque asumas más riesgo, estas son algunas de las opciones:

• Bolsa: la bolsa siempre es un mercado en el que encontrar grandes beneficios. Si das con empresas que hayan caído mucho y prevés que tienen potencial para volver a crecer, puedes aprovechar la oportunidad.

• Small caps: dentro de la bolsa de EEUU, las small caps son empresas de baja capitalización. Se trata de compañías cuyo valor en la bolsa es más bajo, pero con más opciones de crecimiento.

Inversiones a corto plazo vs largo plazo

La elección entre inversiones a corto plazo y largo plazo depende de tus objetivos financieros y tu horizonte de inversión. Utiliza nuestro cuadro para que sepas como invertir de forma segura.