Cómo saber qué deudas tienes solo con tu DNI: España
Las deudas pueden afectar tu capacidad para obtener un préstamo, comprar una vivienda o incluso encontrar un trabajo.
Si te preocupa tener deudas pendientes y no sabes cómo consultarlas, no te preocupes, en este artículo te explicaremos paso a paso cómo saber qué deudas tienes a tu nombre con solo tu DNI en España.
- Paso a paso para consultar todas las deudas a tu nombre
- 1 - Accediendo a la Sede Electrónica de la Agencia Tributaria
- 2- Solicitando un informe de riesgo al Banco de España (CIRBE)
- 3 - Entrando en la web de la Seguridad Social
- 4 - Consultar con tu banco
- 5 - Contactando con tus acreedores
- 6 - Consultar ASNEF
- 7 - Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI)
- 8 - Consultar tus deudas en el Registro de la Propiedad
- 9 - Utilizando un servicio de consulta de deudas online
- ¿Dónde puedo ver todas las deudas que tengo?
- ¿Por qué es importante saber si tengo deudas?
- Financiación para morosos ¿Es posible?
- Opciones para salir de deudas
Paso a paso para consultar todas las deudas a tu nombre
Hay situaciones en las que un impago puede suponer un gran obstáculo en tu vida, por lo que aprender como saber si tengo deudas a mi nombre es crucial.
Así que vamos a explicarte paso por paso todas las formas posibles de como saber qué deudas tienes:
1 - Accediendo a la Sede Electrónica de la Agencia Tributaria
La Agencia Tributaria ofrece un servicio de consulta de deudas, donde podrás ver todas las deudas pendientes de pago y las opciones disponibles para su liquidación.
Requisitos:
- Certificado electrónico, DNI electrónico o Cl@ve.
- Disponer de un apoderamiento "GENERALDATPE" o el específico para la consulta de deudas "RA19006".
Pasos:
- Ingresa a la Sede Electrónica de la Agencia Tributaria (https://sede.agenciatributaria.gob.es/).
- Selecciona "Consulta de deudas".
- Inicia sesión con tu certificado electrónico, DNI electrónico o Cl@ve.
- Selecciona la opción que deseas: "Pagar todas mis deudas", "Pagar algunas deudas" o "Pago parcial".
- Revisa la información detallada de tus compromisos de pago.
2- Solicitando un informe de riesgo al Banco de España (CIRBE)
El Banco de España mantiene un registro de todos los préstamos, créditos, avales y riesgos financieros asociados a tu DNI.
Requisitos:
- Ser mayor de edad.
- No estar inhabilitado para el ejercicio de derechos.
- Abonar una tasa de 8 euros.
Pasos:
- Descarga el formulario de solicitud de informe de riesgo.
- Rellena el formulario y envíalo por correo postal a la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE).
- Recibirás el informe en tu domicilio en un plazo de 10 días hábiles.
3 - Entrando en la web de la Seguridad Social
Existen dos maneras principales de consultar tus deudas en la Seguridad Social:
Requisitos:
- Certificado electrónico, DNI electrónico o Cl@ve.
- Usuario Import@ass
1. Sede Electrónica de la Seguridad Social:
- Accede a la Sede Electrónica de la Seguridad Social.
- Inicia sesión con tu DNI electrónico, certificado digital o Cl@ve.
- Selecciona la pestaña "Ciudadanos" o "Empresas".
- Busca el apartado "Recaudación".
- Haz clic en "Consulta de deudas y obtención de documento de pago".
- Sigue las instrucciones para obtener el detalle de tus deudas y descargar el recibo para realizar el pago.
2. Import@ss:
- Accede al portal Import@ss.
- Inicia sesión con tu NIF/NIE y contraseña.
- Selecciona la pestaña "Mis expedientes".
- Busca el apartado "Deudas".
- Haz clic en "Consultar" para obtener el detalle de tus deudas y descargar el recibo para realizar el pago.
4 - Consultar con tu banco
Si no quieres pagar, pero te preguntas como saber qué deudas tengo con mi DNI gratis, puedes acudir a tu banco personal.
Requisitos:
- Varían según la entidad, pero generalmente solo necesitarás ser cliente del banco y el DNI.
Pasos:
- Accede a tu banca online.
- Busca la sección de "Mis cuentas" o "Mis finanzas".
- Encontrarás la información sobre tus deudas, incluyendo el importe, la fecha de vencimiento y el tipo de interés.
5 - Contactando con tus acreedores
Si tienes dudas sobre deudas específicas, contactar directamente con las entidades acreedoras puede proporcionarte la información más actualizada sobre tu situación financiera.
Requisitos:
- Conocer el nombre de tus acreedores.
Pasos:
- Ponte en contacto con tus acreedores por teléfono, correo electrónico o correo postal.
- Solicita información sobre el estado de tus deudas.
6 - Consultar ASNEF
Puede que de primeras no sepas si perteneces a este fichero de morosos, pero al ser el fichero más importante de España, es fundamental comprobar cómo saber si estás en ASNEF.
Requisitos:
- Ser mayor de edad.
- Tener un DNI o NIE en vigor.
Pasos:
- Accede a la página web de "Equifax".
- Selecciona la opción "Acceso al Fichero ASNEF".
- Introduce tu NIF/NIE y el número de referencia que aparece en la carta de inclusión (si la tienes).
- Si no tienes la carta de inclusión, puedes solicitarla por correo postal o electrónico.
- Sigue las instrucciones que aparecen en la pantalla para completar la consulta.
- Una vez completada la consulta, podrás ver si tienes deudas pendientes con ASNEF, el importe de la deuda y el nombre del acreedor.
Sea cual sea tu situación, te recomendamos salir de ASNEF en 24 horas para mejorar tu historial crediticio.
7 - Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI)
Si eres una empresa, el RAI es un registro donde se anotan los impagos de aceptaciones y pagarés. Puedes consultar si tu empresa tiene alguna anotación en este registro, lo que podría afectar tu capacidad crediticia.
Requisitos:
- Ser mayor de edad.
- Tener un DNI o NIE en vigor.
Pasos:
- Accede a la página web del RAI.
- Selecciona la opción "Consulta de Deudas".
- Introduce tu NIF/NIE y el número de referencia que aparece en la carta de inclusión (si la tienes).
- Si no tienes la carta de inclusión, puedes solicitarla por correo postal o electrónico.
- Sigue las instrucciones que aparecen en la pantalla para completar la consulta.
- Una vez completada la consulta, podrás ver si tienes compromisos de pago pendientes con el RAI, el importe de la deuda y el nombre del acreedor.
8 - Consultar tus deudas en el Registro de la Propiedad
El Registro de la Propiedad no es un fichero de morosos. En él se inscriben los derechos reales sobre bienes inmuebles, como la propiedad, la hipoteca o el usufructo.
Sin embargo, puedes consultar el Registro de la Propiedad para consultar embargos por DNI, como saber si una finca tiene cargas o gravámenes, como una hipoteca o una embargo.
Requisitos:
- Ser mayor de edad.
- Tener un DNI o NIE en vigor.
- Conocer el número de referencia catastral o la dirección del inmueble que deseas consultar.
Pasos:
- Accede a la sede electrónica del Colegio de Registradores.
- Selecciona la opción "Solicitud de información registral".
- Elige el tipo de información que deseas consultar:
- Nota simple informativa: contiene la información básica del inmueble, como la titularidad, los derechos inscritos y las cargas.
- Certificación registral: es un documento oficial que tiene validez legal.
- Introduce los datos del inmueble que deseas consultar:
- Finca: puedes identificarla por su número de referencia catastral o por su dirección.
- Titular: puedes identificarlo por su nombre, NIF/NIE o DNI.
- Realiza el pago de la tasa correspondiente.
- Descarga el informe con la información solicitada.
9 - Utilizando un servicio de consulta de deudas online
Existen empresas que ofrecen servicios de intermediación financiera, como Soluciona Mi Deuda, que pueden ayudarte a obtener un informe completo de tus deudas y ofrecerte soluciones para gestionarlas.
Requisitos:
- Registrarte en el servicio online de la web.
- Proporcionar tu DNI y otros datos personales.
Pasos:
- Busca un servicio de consulta de deudas online de confianza.
- Regístrate en el servicio y proporciona la información requerida.
- Obtén un informe detallado de tus compromisos de pago.
Si tienes muchas deudas y no puedes hacerlas frente, te puede interesar nuestro artículo sobre reunificación de deudas para casos difíciles.
¿Dónde puedo ver todas las deudas que tengo?
Las opciones mencionadas anteriormente te permitirán acceder a esta información de manera precisa y detallada. Ya sea a través de tu banco, el Banco de España o ASNEF, podrás obtener un panorama completo de tus deudas registradas.
¿Por qué es importante saber si tengo deudas?
Conocer tu situación financiera es fundamental para tomar decisiones responsables y evitar problemas en el futuro. Las deudas pueden afectar tu capacidad para obtener financiación, comprar una casa o tu vida laboral.
Aun así, es posible encontrar financiación si tienes deudas, lo más común es solicitar minicréditos con ASNEF. Al ser cantidades pequeñas no suelen poner problemas, pero necesitarás acreditar tu solvencia, en el siguiente apartado explicamos cómo hacerlo.
Es importante revisar tu informe de deudas con atención para detectar cualquier error o información incompleta. Si tienes dudas sobre alguna deuda, contacta con tu acreedor para obtener más información. Si tienes dificultades para pagar tus adeudos, puedes solicitar ayuda a un profesional en finanzas.
Financiación para morosos ¿Es posible?
Sí, existen algunas opciones de financiación para morosos, pero las condiciones suelen ser menos favorables. Por ejemplo, estas entidades ofrecen préstamos con ASNEF.
Plazo
91 - 120 días
Primer préstamo
100 - 1 000 €
Primer préstamo gratis
Sí Varía según el prestamista
TAE
0 % 0-3752%
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Primer préstamo gratis
Sí
Cuenta en España
Sí
Edad
18 - 80 años
Primer préstamo
100 - 1 000 €
DNI en vigor
Sí
Nómina
No
Admite ASNEF
Sí
Nuestra nota
5
Plazo
91 - 120 días
TAE
0 %
Ventajas
- Solcredito cuenta con sistemas tecnológicos avanzados. Por eso, puede hacerte una propuesta inmediata tras llenar la solicitud.
- No tendrás que pagar ni un euro, sus servicios son gratuitos para los clientes.
- Da la opción de usar Instantor. Una herramienta que evalúa la situación económica de un usuario de manera rápida y segura y confidencial. Su beneficio es que agiliza el trámite y, por ende, la respuesta del prestamista.
Desventajas
- Ante cualquier inconveniente, no podrás ponerte en contacto telefónico con este broker.
- El primer préstamo no siempre será gratis. Esto dependerá del prestamista que selecciones
Plazo
3 - 60 meses
Primer préstamo
100 - 10 000 €
Primer préstamo gratis
Sí varía según el prestamista
TAE
0 % 0-3752 %
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Primer préstamo
100 - 10 000 €
Edad
18 - 75 años
Primer préstamo gratis
Sí
Admite ASNEF
Sí
DNI en vigor
Sí
Nómina
Sí
Persona física
Sí
Cuenta en España
Sí
Nuestra nota
5
Plazo
3 - 60 meses
TAE
0 %
Financiación
100-10.000 €
Ventajas
- Acceso a diversas ofertas de créditos online con llenar un solo formulario.
- Las propuestas la recibes en solo 5 minutos.
- No cobra comisiones y gastos por ser intermediario, el servicio es gratuito.
- Permite llenar la solicitud aun estando en ASNEF
- El límite en euros de los créditos, es alto, de acuerdo al prestamista.
- Permiten validar los datos a través de Instantor.
Desventajas
- No tienen a disposición Finzmo número de teléfono.
- Solicitan demostración de ingresos.
- La información en su web es muy genérica y escasa.
Plazo
91 - 120 días
Primer préstamo
100 - 1 500 € Hasta 300€ para primer crédito gratis
Primer préstamo gratis
Sí Hasta 300€ para primer crédito gratis
TAE
0 % 0-36%
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Tiempo reembolso
15 minutos en promedio
Tiempo de respuesta
Inmediato
Admite ASNEF
Sí
Nómina
No
Edad
18 - 75 años
Cuenta en España
Sí
Ingresos demostrables
Sí
Primer préstamo gratis
Sí
Plazo
91 - 120 días
Primer préstamo
100 - 1 500 €
TAE
0 %
Pago móvil
Sí
Ventajas
- Presta servicios informativos 100% gratuitos
- Trabaja con numerosas entidades crediticias
- Muestra ofertas de préstamos sin nómina y con ASNEF
- Ofrece un primer préstamo sin intereses
- Está disponible 24/7
Desventajas
- No garantiza la aprobación del préstamo, es el prestamista quien tiene la última palabra
- Necesitas demostrar ingresos mínimos de 600€
Ten en cuenta que las comisiones suelen ser menos beneficiosas que en los préstamos convencionales y corres el riesgo de sobreendeudamiento. Por lo que toma tu decisión con responsabilidad.
Opciones para salir de deudas
Ahora que conoces qué deudas tienes, es importante explorar las opciones disponibles para salir de ellas:
- Reunificación de deudas: consiste en agrupar todas tus deudas en un solo préstamo con una cuota mensual más baja.
- Refinanciar deudas: se trata de reestructurar las condiciones de la deuda que ya tienes para poder pagarla de forma más cómoda.
- Negociación con los acreedores: puedes intentar negociar una reducción de la deuda o un aplazamiento del pago.
- Ley de Segunda Oportunidad: esta ley permite a los particulares cancelar sus adeudos de forma legal en caso de insolvencia.
- Caducidad de deudas: el acreedor pierde el derecho a reclamar judicialmente el pago de la misma, tras haber transcurrido un plazo de tiempo determinado por la ley.
Si quieres saber como librarte de tu deuda con estos métodos, aquí te explicamos como salir de deudas.