¿Las deudas se heredan? Quién paga las deudas de un fallecido en España

La muerte de un ser querido siempre es un momento difícil y, a menudo, trae consigo no solo un dolor emocional, sino también preguntas prácticas que necesitan respuesta.

Las dudas suelen estar vinculadas a si las deudas se heredan y, ¿qué pasa con las deudas de un fallecido? ¿Si no hay herencia se heredan las deudas?

¿Se heredan las deudas en España?

En España, la ley establece que las deudas pueden ser heredadas. Esto significa que, al fallecer una persona, sus deudas no desaparecen automáticamente. La herencia incluye tanto los bienes y derechos como las obligaciones y deudas. Por lo tanto, si heredas, también heredas las deudas del fallecido.

El artículo 659 del Código Civil dice lo siguiente: “La herencia comprende todos los bienes, derechos y obligaciones de una persona, que no se extingan por su muerte”.

Ten en cuenta que la responsabilidad de los herederos por las deudas del fallecido está limitada al valor de la herencia. Es decir, los herederos no responderán de las deudas con su propio patrimonio personal si el valor de la herencia es menor que el de las deudas.

Es importante aclarar quién paga las deudas de un fallecido en España:

1. Herederos de primer orden: hijos y descendientes, ya sean biológicos o no.
2. Herederos de segundo orden: padres y demás ascendientes, sean biológicos o no.
3. Heredero de tercer orden: cónyuge legal, ya sea matrimonio o pareja de hecho.

Si las deudas se heredan, ¿puedo rechazar la herencia?

Sí, si no deseas asumir las deudas del fallecido, tienes la opción de rechazar la herencia.

Rechazar una herencia implica que renuncias a todos los bienes y deudas del fallecido. En este caso, las deudas se pagarán con el patrimonio del fallecido antes de distribuir cualquier activo a los herederos. Es crucial considerar esta opción si te encuentras con un fallecido con deudas significativas.

Si te ha tocado ser quien paga las deudas de un fallecido, tienes tres posibles opciones:

1. Aceptar la herencia: En este caso, todas las deudas que haya contraído el fallecido y que estén sin liquidar pasan a ser responsabilidad del heredero.
2. Rechazar la herencia: Si rechaza la herencia, el heredero renuncia tanto a las obligaciones del fallecido como a los bienes que pudieran aumentar su patrimonio. Al hacer esto, la herencia pasa al siguiente nivel de sucesores.
3. Aceptar la herencia a beneficio de inventario: En este caso se acepta la herencia sin conocer el total de los bienes, derechos y obligaciones, y se procede a realizar un inventario del patrimonio a heredar. Se heredan aquellas deudas que no superen el total de los bienes y, una vez liquidadas, se heredan los bienes restantes.

Esta última opción es la más recomendable si quieres heredar y no acabar arruinado. Sin embargo, también tiene algunos inconvenientes:

• Solo es posible acceder a esta vía formalizando un documento público ante un notario o agente consular (si el heredero se encuentra en el extranjero).
• O presentando un documento privado ante la Agencia Tributaria en un plazo máximo de 6 meses a la asignación de herederos.
• Todo este papeleo puede demorar el cobro de la herencia y convertirse en un verdadero dolor de cabeza.

Lo que pasa si recibes una herencia y tienes deudas, es que puedes recurrir a préstamos personales o préstamos con ASNEF, de esta forma te aseguras de conseguir la financiación que necesitas. Pero siempre teniendo en cuenta que puedas devolver las cuotas del préstamo en el plazo establecido.

Cómo saber si una herencia tiene deudas

Es recomendable que los herederos investiguen a fondo la situación financiera del fallecido antes de aceptar la herencia. Para ello, puedes seguir estos pasos:

1. Solicitar un certificado de últimas voluntades: Este documento te permitirá saber si el fallecido dejó un testamento y quiénes son los herederos designados.
2. Obtener una copia del testamento: En el testamento se detallarán los bienes y deudas que conforman la herencia.
3. Consultar el Registro de la Propiedad y el Registro de Bienes Muebles: Aquí puedes verificar si el fallecido tenía propiedades o vehículos con cargas.
4. Revisar la situación bancaria y financiera: Acceder a las cuentas bancarias y otros productos financieros del fallecido te ayudará a conocer el estado de sus deudas.

Si quieres explorar el proceso en profundidad, te contamos más sobre consultar deudas.

¿Cuáles son las deudas que se heredan?

Por ley, incluso si no hay herencia, se heredan las deudas, siempre y cuando los herederos la acepten. Esto significa que se heredan las deudas de:

• Préstamos hipotecarios: Si el fallecido tenía una hipoteca sobre su vivienda, la deuda pasará a sus herederos. En este caso, los herederos podrán decidir si desean asumir la hipoteca y quedarse con la vivienda, o si prefieren venderla para pagar la deuda.
• Créditos personales: Los préstamos personales, como los créditos de consumo o los préstamos para automóviles, también se heredan. En este caso, los herederos deberán ponerse en contacto con la entidad financiera para acordar la forma de pago de la deuda.
• Facturas sin pagar: Las facturas pendientes de pago, como las de servicios públicos, suministros o compras, también forman parte de la herencia y deberán ser abonadas por los herederos.
• Impuestos: Los herederos también deberán hacerse cargo de los impuestos pendientes de pago del fallecido, como el Impuesto sobre la Renta o el Impuesto de Bienes Inmuebles.

Asimismo, se heredan las deudas con la Seguridad Social que el fallecido haya contraído por no haber hecho frente a sus cotizaciones, a las de sus empleados, etc. Según el Real Decreto 1415/2004, de 11 de junio, por el que se aprueba el Reglamento General de Recaudación de la Seguridad Social, la Seguridad Social puede dirigirse contra los sucesores para recaudar el dinero que debía el fallecido.

Cuando no es posible hacerse cargo de estas responsabilidades, existe la opción de salir de deudas con estos métodos.

Quién paga un préstamo personal si fallece el titular

En el caso de un crédito, quien paga un préstamo personal si fallece el titular son los herederos. La responsabilidad del pago recae sobre la herencia, y si esta es insuficiente, los acreedores pueden reclamar a los herederos hasta el límite del valor de la herencia recibida.

Es esencial revisar las condiciones del préstamo y lo que pasa si no pagas un préstamo personal, ya que algunos pueden incluir seguros de vida que cubren la deuda en caso de fallecimiento.

Alternativas para cobrar una herencia con deudas

1. Vender los bienes de la herencia para pagar las deudas:

Si el valor de los bienes de la herencia es superior al de las deudas, los herederos pueden venderlos para pagar las deudas y quedarse con el remanente.

¿Cómo vender los bienes de la herencia?

• Los herederos deben ponerse de acuerdo en cómo vender los bienes.
• Se puede realizar una venta directa o a través de una subasta.
• Una vez vendidos los bienes, se utilizará el dinero para pagar las deudas.

2. Negociar con los acreedores:

Los herederos pueden intentar negociar con los acreedores para reducir la cantidad de la deuda o para establecer un plan de pagos. Es conveniente mantener una situación amistosa, ya que los acreedores puede recurrir a un embargo judicial.

¿Cómo negociar con acreedores la herencia?

• Es importante que los herederos se reúnan con los acreedores y les presenten una propuesta de pago.
• La propuesta de pago debe ser realista y viable.
• Los acreedores pueden estar dispuestos a negociar si ven que los herederos están dispuestos a hacer un esfuerzo para pagar las deudas.

3. Declarar la insolvencia de la herencia:

Si las deudas de la herencia superan el valor de los bienes, los herederos pueden declarar la insolvencia de la herencia. En este caso, las deudas se pagarán con los bienes de la herencia y los acreedores no podrán reclamar el pago a los herederos.

¿Cómo declarar la insolvencia de la herencia?

• Los herederos deben presentar una solicitud de declaración de insolvencia en el juzgado.
• El juzgado nombrará un administrador concursal que se encargará de liquidar los bienes de la herencia y pagar las deudas.

4. Pagar las deudas de la herencia:

Si no cuentas con el dinero suficiente, puedes explorar otras vías para obtener dinero urgente y poder cobrar la herencia. Eso sí, actua con rapidez, ya que los plazos para aceptar o rechazar la herencia son limitados.

Preguntas frecuentes