Mejor Bróker hipotecario online y gratuito

Conseguir una hipoteca en condiciones más favorables es posible si cuentas con los servicios de un bróker hipotecario. Pero, ¿es realmente necesario acudir a un intermediario financiero para gestionar tu hipoteca?

En este post te vamos a mostrar los mejores brokers hipotecarios disponibles en este 2023. Además, te explicaremos qué es exactamente un bróker hipotecario y lo que debes saber antes de contratar uno.

Los mejores brokers hipotecarios

Última actualización: 2 marzo 2024
1 - 30 años
Plazo
10.000-1.500.000 €
Financiación
1.48 %
? TIN desde 1.24%
TAE desde
» SOLICITAR «
1 - 30 años
Plazo
1.000-2.000.000 €
Financiación
2,61 %
? TAE depende de la oferta del banco
TAE desde
» SOLICITAR «
1 - 30 años
Plazo
1.000-2.000.000 €
Financiación
1.9 %
? Hipoteca Variable
TAE desde
» SOLICITAR «
NOVEDAD
1 - 35 años
Plazo
25.000-1.000.000 €
Financiación
3,92 %
? Hipoteca Variable Bonificada: desde 5,13% Hipoteca Mixta Bonificada: desde 4,56% Hipoteca Fija Bonificada: desde 3,92% Hipoteca Fija Sin bonificar: desde 4,24% Hipoteca Variable Sin Bonificar: 5,45% Hipoteca Mixta Sin bonificar: desde 5,22%
TAE desde
» SOLICITAR «
1 - 30 años
Plazo
30.000-2.000.000 €
Financiación
2.20 %
? Hipoteca Variable: desde 2.2% TIN Hipoteca Mixta: desde 2.45% TIN Hipoteca Fija: desde 3.20% TIN
TAE desde
» SOLICITAR «
1 - 30 años
Plazo
50.000-2.000.000 €
Financiación
0.89 %
? Primer año desde 0.89% TIN Resto años Euribor + 1.79% Resto años con máxima bonificación: desde euribor + 0.79%
TAE desde
» SOLICITAR «

Si te interesa conseguir una hipoteca en mejores condiciones, te ayudamos a encontrar el mejor bróker hipotecario para que lo logres sin problemas. Estos intermediarios te acompañarán durante todo el proceso, desde la búsqueda de ofertas de hipoteca adaptadas a tu perfil, hasta la negociación y la firma de las escrituras.

De este modo, podrás agilizar el procedimiento de contratación de tu hipoteca usando el comparador hipotecas online y contar con asesoría profesional en todo momento.

¿Qué es un bróker hipotecario?

Para empezar, un bróker hipotecario es una persona física o jurídica que se encarga de buscar las mejores hipotecas de acuerdo con las necesidades de un cliente. Este profesional financiero actúa como intermediario entre prestamista y prestatario, asesorando a ambos en el proceso de contratación y formalización de una hipoteca, a veces a cambio de una comisión.

En general, un bróker hipotecario analiza el perfil del cliente para determinar sus necesidades y posibilidades. A partir de esto último, el bróker le ofrece al cliente una selección de hipotecas que podrían interesarle. Una vez que el cliente hace su elección, el bróker negocia con el banco o la entidad financiera para conseguir condiciones más ventajosas.

Entre las empresas que prestan el servicio de bróker hipotecario en España, te recomendamos a Finzmo, que te ayuda a encontrar la mejor hipoteca de forma gratuita. También puedes considerar la oferta de Gibobs y conseguir una hipoteca hasta 245.000 euros y con devolución a 30 años.

Ventajas bróker hipotecario

Cuáles son los mejores brokers hipotecarios en España

Existen muchos brokers hipotecarios en España, pero no todos ofrecen las mismas condiciones, servicios y garantías. Para saber cuál es el mejor bróker hipotecario para ti, debes tener en cuenta varios aspectos, como los servicios que incluyen, las comisiones que cobran o las opiniones de otros usuarios.

Aquí te mostramos una tabla comparativa con las características de los mejores brokers hipotecarios en España:

BrókerOfertasServiciosUsuariosComisiones
Evo banca inteligente3– Hipoteca inteligente
– Hipoteca joven
– Hipoteca cambio de casa
150.000Sin comisión de apertura ni de amortización anticipada
Banco Sabadell4– Hipoteca fija,
– Hipoteca variable
– Hipoteca mixta
– Hipoteca bonificada
200.000Comisión de apertura del 1%, comisión por amortización anticipada del 0,5% o del 0,25%
Banco BBVA3– Hipoteca fija
– Hipoteca variable
– Hipoteca joven
250.000Sin comisión de apertura ni de amortización anticipada
Finandon2– Hipoteca fija
– Hipoteca variable
50.000Sin comisión de apertura ni de amortización anticipada
Iahorro5– Hipoteca fija
– Hipoteca variable
– Hipoteca mixta
– Hipoteca inversa
– Hipoteca puente
100.000Depende de la entidad con la que se contrate la hipoteca
Gibobs1– Hipoteca fija con garantía inmobiliaria10.000Sin comisión de apertura ni de amortización anticipada
Finzmo4– Hipoteca fija
– Hipoteca variable
– Hipoteca mixta
– Préstamo personal con garantía hipotecaria
20.000Depende de la entidad con la que se contrate la hipoteca o el préstamo

¿Es mejor contratar un bróker hipotecario gratuito?

Un broker hipotecario gratis solicita a sus clientes que completen un formulario online proporcionando información personal y financiera. Tras conseguir los datos, el mejor bróker hipotecario gratuito analiza el perfil del cliente y le proporciona una lista de las opciones hipotecarias que mejor se ajustan a su situación económica y requisitos.

En este momento la labor del bróker hipotecario gratis finaliza. Después de seleccionar las hipotecas más adecuadas, es responsabilidad del cliente llevar a cabo el proceso de solicitud con los bancos de su elección. Por el contrario, las agencias hipotecarias online de pago continúan trabajando en nombre del cliente, negociando con las entidades para obtener condiciones más favorables.

Así que, esta opción no es la más recomendada para aquellos clientes que necesiten obtener la mejor hipoteca fija por encima del 80% del valor habitual o que requieran condiciones específicas en su hipoteca variable. Como los jóvenes sin ahorros o personas con una breve trayectoria laboral que deban proporcionar garantías adicionales para asegurar la operación.

Por lo que, ¿Cuánto cuesta pagar a un bróker hipotecario?

Los brokers hipotecarios online suelen cobran una comisión de entre el 1% y el 5% sobre el importe de la hipoteca, aunque algunos profesionales suelen aplicar una tarifa fija que ronda los puede los 3.000 y 5.000 euros. Al final, cada intermediario financiero cobra sus servicios según el grado de implicación en la contratación de la hipoteca. En general, los precios varían en función del porcentaje de financiación que se busque.

¿Cómo puede ayudar un bróker con tu hipoteca?

Por lo general, un bróker hipotecario ofrece diferentes servicios relacionados con la contratación de hipotecas. Si bien estos varían de una agencia a otra, normalmente incluyen lo siguiente:

  • Análisis financiero: lo primero que hace el intermediario de crédito inmobiliario es estudiar tu situación financiera. Así puede saber si es posible conseguir una hipoteca a tu medida.
  • Búsqueda de ofertas: una vez que conoce tu perfil, el bróker contacta a los bancos y entidades de crédito, presentándoles la documentación necesaria para negociar una hipoteca favorable.
  • Presentación de mejores hipotecas: después de recibir ofertas de hipoteca, el bróker te presenta las opciones disponibles, explicándote las condiciones para que elijas la más atractiva.
  • Formalización de la hipoteca: finalmente, el bróker podrá hacerse cargo de organizar, junto con el banco o entidad de crédito, la firma de las escrituras.

Es importante mencionar que, además del servicio de bróker, algunas agencias ofrecen también la opción de contar con un asesor hipotecario. Esta persona se encargará de aconsejarte respecto a qué hipoteca te conviene contratar según tu perfil. Por ley, esta asesoría debe ofrecerse de forma independiente y mencionarse claramente en el contrato de intermediación.

Opinión de los brokers hipotecarios (Ventajas y desventajas)

En cuanto a bróker hipotecario las opiniones están divididas y depende de tu perfil financiero. Si bien los mejores brokers hipotecarios ofrecen muchas ventajas, también es importante considerar las desventajas antes de tomar una decisión

VENTAJAS

✔️Acceso a una amplia variedad de opciones hipotecarias.

✔️Asesoramiento profesional y experiencia en el mercado.

✔️Ahorro de tiempo y esfuerzo en la búsqueda de la hipoteca perfecta.

✔️Posibilidad de obtener mejores condiciones y tasas de interés.

DESVENTAJAS

❌No trabajan con todos los bancos, por lo que puede haber ofertas que se te escapen.

❌Se llevan una comisión del banco por cada hipoteca que consiguen, lo que puede influir en su objetividad.

❌Pueden tener intereses ocultos o conflictos de interés con algunas entidades.

¿Quiénes pueden beneficiarse de un bróker hipotecario?

En realidad, contratar a un intermediario de crédito inmobiliario puede ser útil para clientes con todo tipo de perfiles financieros.

Aquellos con un mal perfil financiero son probablemente los que más se benefician de la asesoría de un bróker. Por lo general, estos clientes son los que suelen tener más problemas para encontrar hipotecas en buenas condiciones. Sin embargo, si solicitan la hipoteca a través de un intermediario, es probable que consigan un mejor precio. Incluso, podrían obtener financiación por hasta más del 80% del valor de la vivienda. Y si están en el fichero de morosos, un bróker hipotecario podría mostrarles las ofertas de hipoteca más adecuadas para su situación.

Los clientes con un perfil financiero intermedio también pueden beneficiarse del acompañamiento del bróker durante todo el procedimiento de solicitud de la hipoteca, y de sus habilidades para negociar mejores condiciones de financiamiento. Si existen dudas, estos profesionales pueden aclarar cualquier inquietud y guiar al cliente en el proceso de contratación de su hipoteca.

Quienes tienen un buen perfil financiero no suelen tener ningún problema para obtener buenas hipotecas con bancos y entidades de crédito. Sin embargo, pueden beneficiarse del conocimiento y la experiencia de un bróker hipotecario para conseguir condiciones aún más atractivas. Asimismo, pueden aprovechar su asesoría durante todo el procedimiento de formalización de la hipoteca.

¿Cómo firmar una hipoteca con un bróker?

como encontrar mejores brokers hipotecarios

Si has decidido contratar los servicios de un bróker hipotecario para mejorar el precio y las condiciones de tu hipoteca, esto es lo que debes hacer para firmar hipoteca con un bróker:

  1. Contacta con el bróker para explorar tus opciones: en primer lugar, debes comunicarte con el bróker hipotecario y solicitar sus servicios de intermediación. A partir de tu solicitud, el bróker determina si puede encontrarte la hipoteca deseada.
  2. Revisa el contrato de intermediación: después de contactar con el bróker, lee detenidamente las condiciones del servicio, incluyendo honorarios (si los hay), fecha y forma de pago, duración del contrato, etc.
  3. Entrega la documentación correspondiente: una vez que firmes el contrato de intermediación, el bróker te pedirá que le facilites tu documentación para poder negociar con los bancos y presentarte varias ofertas.
  4. Elige tu hipoteca y acude ante el notario: antes de decantarte por una opción, es importante que analices el tipo de interés, el plazo, las vinculaciones, las comisiones, etc. Luego de que hayas tomado una decisión, será el momento de que acudas ante el notario. Por ley, debes pasar un test para que el notario pueda comprobar que entiendes el contrato que estás por firmar.
  5. Firma el contrato y paga los honorarios al bróker: por último, acude a la firma con el notario para formalizar la hipoteca. En este punto, debes pagarle al bróker de hipoteca sus honorarios por el servicio prestado.

Y eso es todo, ahora ya sabes cómo puede ayudarte un bróker hipotecario y los pasos a seguir para conseguir las hipotecas más baratas con este intermediario financiero.

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