Tarjetas de crédito con ASNEF online: Respuesta inmediata
Conseguir tarjetas de crédito online con ASNEF puede ser un problema, ya que muchas entidades dificultan el acceso si estás en un fichero de morosos. Sin embargo, existen algunas excepciones en las que sí puedes solicitar tarjetas de crédito con ASNEF y RAI.
AxiCard
Plazo
1 – 2 meses
Importe
300 – 1 000 €
Tarjeta gratuita
Sí
TAE
21.59 %
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Primer préstamo gratis
No
Plazo
1 – 2 meses
Importe
300 – 1 000 €
Cajeros gratis en España
Sí
Tarjeta gratuita
Sí
Cajeros gratis en el extranjero
No
Aplicación móvil
Sí
Primer préstamo
300 – 1 000 €
Max. siguiente préstamo
300-1000 €
Edad
21 – 70 años
Cuenta en España
Sí
Admite ASNEF
Sí
Pago móvil
Disponible
TAE
21.59 %
Ventajas
- Excelente servicio de atención al cliente
- Fácil acceso y solicitud
- Gestión de pagos: online, físicos y en el extranjero
- Sin comisión de emisión ni mantenimiento
- Pagas solo por la cantidad usada
- Extracto mensual del uso de la tarjeta
Desventajas
- Para mayores de 21 años
- Puedes aplazar los pagos, pero deberás abonar mínimo el 15% sobre el límite del crédito
Plazo
1 – 48 meses
Importe
700 – 5 000 €
Tarjeta gratuita
Sí
TAE
23,99 %
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
TAE
23,99 %
TIN desde
21,7 %
Cajeros gratis en España
No
Plazo
1 – 48 meses
Importe
700 – 5 000 €
Tarjeta gratuita
Sí
Cajeros gratis en el extranjero
No
Cuenta gratis
Sí
Tipo
MasterCard
Aplicación móvil
Sí
Primer préstamo
700 – 5 000 €
Primer préstamo gratis
No
Edad
25 – 65 años
Admite ASNEF
No
Pago móvil
Apple Pay y Google Pay
Ventajas
- Cuenta y tarjeta sin comisiones
- Tarjeta física y tarjeta virtual
- Primera cuota mensual gratis. Después 14.99€
- Débito y crédito en una misma tarjeta
- Gestión completa desde la App móvil
- Reembolsos del 3% por hacer compras en el súper
Desventajas
- No admite ASNEF
Plazo
1 – 12 meses
Importe
50 – 7 500 € Crédito asignado según el perfil del cliente
Tarjeta gratuita
Sí
TAE
7.87 %
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
1 – 12 meses
Importe
50 – 7 500 €
Cajeros gratis en España
Sí
Tarjeta gratuita
Sí
Costes de mantenimiento
0 euros
Cuenta gratis
Sí
Tipo
Mastercard
Aplicación móvil
Sí
Primer préstamo
50 – 7 500 €
Nómina
Sí
Destinado a
Clientes nuevos y/o actuales entre 18 y 31 años
Pago móvil
Pago Móvil BBVA, Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay
Bizum
Sí
TAE
7.87 %
Ventajas
- Cuenta sin comisión de mantenimiento ni requisitos
- Tarjetas de crédito y débito sin comisión de emisión ni mantenimiento.
- Transferencias online gratuitas
- Retirada de efectivo sin comisión
- Programa de descuentos y beneficios en ocio, cultura, viajes, moda y mucho más
- Hasta 300€ de regalo por domiciliar tu nómina
Desventajas
- Solo para jóvenes entre 18 y 31 años
- Exige realizar al menos una operación al trimestre con la tarjeta asociada a la cuenta
- Comisiones por por retirada de efectivo en cajeros ajenos
- Tarjeta de crédito opcional, pero con unas condiciones poco favorables
Plazo
1 – 18 meses
Importe
50 – 30 000 € Límite asociado al perfil del cliente
Tarjeta gratuita
Sí
–
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
1 – 18 meses
Importe
50 – 30 000 €
Cajeros gratis en España
Sí
TAE desde
2,85 %
Tarjeta gratuita
Sí
Costes de mantenimiento
0 euros
Cuenta gratis
Sí
Plazo
1-18 meses
Tipo
VISA
Aplicación móvil
Sí
Cuenta en España
Sí
Destinado a
Clientes de EVO Bank
TIN desde
2,81 %
Limit
30.000 €
Ventajas
- Cuenta sin comisiones ni requisitos
- Gestión 100% online con 1 ó 2 titulares
- No requiere domiciliar nómina
- Incluye una tarjeta de débito gratuita
- Retiradas de efectivo gratis en más de 18.000 cajeros en España y en el extranjero
- Transferencias nacionales y comunitarias en euros gratis
- Incluye cuenta de ahorros remunerada
Desventajas
- No puedes tener otra cuenta Inteligente EVO
- Solo para personas con DNI o NIE con foto
Plazo
3 – 12 meses
Importe
50 – 6 000 € Límite asociado al perfil del cliente
Tarjeta gratuita
Sí 0 euros con la Cuenta Clara
–
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Tipo
VISA
Cuenta en España
Sí
Plazo
3 – 12 meses
Importe
50 – 6 000 €
Oferta
Sí
Cajeros gratis en España
Sí
TAE desde
2 %
Tarjeta gratuita
Sí
Costes de mantenimiento
0 euros con la Cuenta Clara
Cuenta gratis
Sí
Aplicación móvil
Sí
Admite ASNEF
No
Destinado a
Clientes de Abanca
Pago móvil
Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Abanca Cash, Abanca Pay,
TIN desde
2 %
Bizum
Sí
Ventajas
- Contratación online
- Cuenta gratuita y sin comisiones
- Tarjeta de débito gratis
- Pagos y retiradas con el móvil
- Retiradas de dinero en efectivo gratis en cajeros asignados
- Tarjeta de crédito gratis para aplazar tus compras
- 2 titulares por cuenta gratis
Desventajas
- Necesitas ser cliente de Abanca
Alternativas si te rechazan una tarjeta de crédito con ASNEF
Conseguir una tarjeta de crédito estando en un fichero de morosos es una tarea complicada, por eso te proponemos las alternativas más realistas para conseguir financiación estando en ASNEF.
Conseguir una tarjeta de crédito con ASNEF es viable solo en situaciones muy concretas, si no es una deuda con una financiera, está pagada la deuda o puedes demostrar solvencia es posible. Para el resto de situaciones lo más normal es que rechazen tu solicitud.
Aunque si tienes problemas en la contratación, vamos a contarte cómo puedes solicitar tarjetas de crédito con ASNEF y RAI de respuesta inmediata y qué alternativas tienes.
¿Puedes conseguir tarjetas de crédito estando en ASNEF o RAI?
Normalmente, es muy complicado conseguir una tarjeta de crédito si estás en ASNEF o RAI. Esto se debe a que los bancos y entidades financieras consideran a estas personas como de alto riesgo crediticio, y, por lo tanto, no les conceden crédito.
Por eso, si has solicitado una tarjeta de crédito bancaria y te han rechazado, tal vez se deba a tu inclusión en algún fichero de morosidad. Si aún no lo sabes y quieres averiguar si tus datos aparecen en este fichero, te explicamos cómo saber si estás en ASNEF.
Algunas entidades especializadas sí ofrecen tarjetas de crédito sin cambiar de banco con ASNEF, pero estas suelen tener condiciones más estrictas, como tasas de interés más altas y menores límites de crédito. En la mayoría de los casos, demostrar solvencia y salir de ASNEF puede aumentar tus posibilidades de aprobación.
Eso sí, si tu deuda se debe al impago de una factura de teléfono o es de un importe muy bajo, es más probable que puedas conseguir tarjetas de crédito de fácil aprobación con ASNEF.
Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito online con ASNEF
Si estás en ASNEF y quieres solicitar una tarjeta de crédito, lo primero que debes tener en cuenta es que deberás demostrar solvencia. Esto significa que tendrás que presentar documentación que acredite que puedes pagar la deuda de la tarjeta, como por ejemplo:
- Nóminas.
- Recibos de autónomos.
- Declaraciones de la renta.
- Avales.
Completado este paso, los demás requisitos para solicitar una tarjeta de crédito inmediata con ASNEF suelen ser los mismos que debes cumplir para solicitar tarjetas de crédito online en condiciones normales:
- Ser mayor de edad.
- Tener un documento de identidad en vigor.
- Contar con ingresos recurrentes.
- Disponer de un teléfono móvil y un correo electrónico.
Como puedes ver, existe la opción de pedir tarjetas de crédito sin cambiar de banco y con ASNEF, ya que la vinculación no suele ser un requisito. Pero de todas formas, es posible que tengas que salir de ASNEF para obtener la tarjeta.
Alternativas a las tarjetas de crédito para morosos
Si te encuentras en situación de morosidad, te resultará más fácil conseguir un préstamo personal que una tarjeta de crédito urgente con ASNEF.
Si bien funcionan de manera diferente a las tarjetas, los préstamos y microcréditos con ASNEF también son productos de financiación que pueden ayudarte a satisfacer tus necesidades de dinero inmediato. Mientras que la tarjeta pone a tu disposición una línea de crédito que puedes utilizar en función de tus necesidades, un préstamo facilita todo el dinero solicitado de una sola vez al momento de su aprobación.
Por lo que, la alternativa a una tarjeta de crédito siendo moroso es:
- Préstamos con ASNEF: Los intereses suelen ser más altos que los de las tarjetas de crédito tradicionales.
- Tarjetas de débito prepago: Estas tarjetas no funcionan con crédito, sino que se cargan con dinero previamente ingresado.
- Adelanto de nómina: Si tienes una cuenta nómina, puedes solicitar un adelanto de tu nómina.
- Pedir dinero prestado a familiares o amigos: Esta puede ser una buena opción si necesitas dinero de forma puntual.
Opiniones de las tarjetas de crédito con ASNEF: ¿Te convienen?
Las tarjetas de crédito con ASNEF pueden ser una opción viable en casos concretos, como por ejemplo, si necesitas financiación para un gasto puntual y estás seguro de que podrás pagarlo a tiempo.
Pero, en general, no son recomendables. Los intereses suelen ser muy altos, y las comisiones por utilizar la tarjeta también pueden ser elevadas.
Nuestra opinión es que sigas estos consejos antes de solicitar una tarjeta de crédito estando en ASNEF:
- Sal de deudas: lo primero que te aconsejamos es salir de ASNEF, pagando las deudas por las que te han escrito en este fichero.
- Pide que eliminen tus datos del fichero: después de saldar tus deudas, debes solicitar al fichero de morosos que elimine tus datos. Aunque esto debería hacerlo el acreedor que te ha incluido en el fichero, tú también puedes solicitarlo y asegurarte de que tu historial quede saneado.
- Solicita tu tarjeta de crédito: cuando hayas salido de ASNEF y si tu situación económica es buena, podrás volver a solicitar tarjetas de crédito inmediatas sin inconvenientes.
Aunque lo mejor es estar libre de deudas antes de solicitar cualquier producto de financiamiento, sabemos que pueden surgir gastos imprevistos que requieren ser atendidos. Entonces, aquí te mostramos más alternativas si verdaderamente necesitas obtener dinero urgente.
Cómo salir de ASNEF para solicitar una tarjeta de crédito
Te lo repetimos, si quieres solicitar una tarjeta de crédito de fácil aprobación con ASNEF, lo mejor que puedes hacer es salir del fichero lo antes posible.
Para ello, tendrás que:
- Pagar las deudas: La manera más directa es liquidar las deudas pendientes.
- Negociar con los acreedores: Intentar llegar a un acuerdo de pago.
- Solicitar la eliminación del registro: Una vez pagada la deuda, pedir la eliminación de tu nombre del fichero.
Si tienes dudas durante el proceso, en este artículo te explicamos detalladamente cómo salir de ASNEF gratis en 24 horas.
Qué tener en cuenta antes de solicitar una tarjeta de crédito con ASNEF
Cuando vives una situación en la que te puedes permitir tarjetas de crédito online de respuesta inmediata con ASNEF, ten en cuenta lo siguiente:
- Presta atención a los intereses y comisiones de la tarjeta.
- Asegúrate de que puedes pagar la deuda de la tarjeta.
- No utilices la tarjeta para financiar compras que no puedas pagar a tiempo.
- Controla tus gastos para evitar caer en una espiral de deudas.
Preguntas frecuentes
Aunque la banca tradicional no ofrece este tipo de producto, puedes tramitar tarjetas de crédito con ASNEF y RAI de respuesta inmediata con entidades financieras online como las de nuestro ranking.
Para solicitar una tarjeta de crédito con ASNEF y sin nómina, lo más importante es que tengas ingresos recurrentes. En caso de no tener nómina, podrías comprobar que tienes otra fuente de ingresos, ya sea tu trabajo como autónomo, una pensión o una prestación.
No es necesario, puedes pedir tarjetas de crédito con ASNEF y sin aval, basta con que tengas ingresos suficientes que respalden tu solicitud.
No existen tarjetas de crédito de fácil aprobación con ASNEF. Todas las entidades financieras realizan un estudio de solvencia antes de conceder una tarjeta.
No suele ser recomendable, pero existen situaciones como la financiación de pequeños gastos o si tu deuda no es muy elevada, que es posible solicitar tarjetas de crédito con ASNEF y RAI.
