Tarjetas de crédito con ASNEF online: Respuesta inmediata

Conseguir tarjetas de crédito online con ASNEF puede ser un problema, ya que muchas entidades dificultan el acceso si estás en un fichero de morosos. Sin embargo, existen algunas excepciones en las que sí puedes solicitar tarjetas de crédito con ASNEF y RAI.

Última actualización: 8 octubre 2024

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Aunque si tienes problemas en la contratación, vamos a contarte cómo puedes solicitar tarjetas de crédito con ASNEF y RAI de respuesta inmediata y qué alternativas tienes.

¿Puedes conseguir tarjetas de crédito estando en ASNEF o RAI?

Normalmente, es muy complicado conseguir una tarjeta de crédito si estás en ASNEF o RAI. Esto se debe a que los bancos y entidades financieras consideran a estas personas como de alto riesgo crediticio, y, por lo tanto, no les conceden crédito.

Por eso, si has solicitado una tarjeta de crédito bancaria y te han rechazado, tal vez se deba a tu inclusión en algún fichero de morosidad. Si aún no lo sabes y quieres averiguar si tus datos aparecen en este fichero, te explicamos cómo saber si estás en ASNEF.

Algunas entidades especializadas sí ofrecen tarjetas de crédito sin cambiar de banco con ASNEF, pero estas suelen tener condiciones más estrictas, como tasas de interés más altas y menores límites de crédito. En la mayoría de los casos, demostrar solvencia y salir de ASNEF puede aumentar tus posibilidades de aprobación.

Eso sí, si tu deuda se debe al impago de una factura de teléfono o es de un importe muy bajo, es más probable que puedas conseguir tarjetas de crédito de fácil aprobación con ASNEF.

Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito online con ASNEF

Si estás en ASNEF y quieres solicitar una tarjeta de crédito, lo primero que debes tener en cuenta es que deberás demostrar solvencia. Esto significa que tendrás que presentar documentación que acredite que puedes pagar la deuda de la tarjeta, como por ejemplo:

• Nóminas.
• Recibos de autónomos.
• Declaraciones de la renta.
• Avales.

Completado este paso, los demás requisitos para solicitar una tarjeta de crédito inmediata con ASNEF suelen ser los mismos que debes cumplir para solicitar tarjetas de crédito online en condiciones normales:

• Ser mayor de edad.
• Tener un documento de identidad en vigor.
• Contar con ingresos recurrentes.
• Disponer de un teléfono móvil y un correo electrónico.

Como puedes ver, existe la opción de pedir tarjetas de crédito sin cambiar de banco y con ASNEF, ya que la vinculación no suele ser un requisito. Pero de todas formas, es posible que tengas que salir de ASNEF para obtener la tarjeta.

Alternativas a las tarjetas de crédito para morosos

Si te encuentras en situación de morosidad, te resultará más fácil conseguir un préstamo personal que una tarjeta de crédito urgente con ASNEF.

Si bien funcionan de manera diferente a las tarjetas, los préstamos y microcréditos con ASNEF también son productos de financiación que pueden ayudarte a satisfacer tus necesidades de dinero inmediato. Mientras que la tarjeta pone a tu disposición una línea de crédito que puedes utilizar en función de tus necesidades, un préstamo facilita todo el dinero solicitado de una sola vez al momento de su aprobación.

Por lo que, la alternativa a una tarjeta de crédito siendo moroso es:

• Préstamos con ASNEF: Los intereses suelen ser más altos que los de las tarjetas de crédito tradicionales.
• Tarjetas de débito prepago: Estas tarjetas no funcionan con crédito, sino que se cargan con dinero previamente ingresado.
• Adelanto de nómina: Si tienes una cuenta nómina, puedes solicitar un adelanto de tu nómina.
• Pedir dinero prestado a familiares o amigos: Esta puede ser una buena opción si necesitas dinero de forma puntual.

Opiniones de las tarjetas de crédito con ASNEF: ¿Te convienen?

Las tarjetas de crédito con ASNEF pueden ser una opción viable en casos concretos, como por ejemplo, si necesitas financiación para un gasto puntual y estás seguro de que podrás pagarlo a tiempo.

Pero, en general, no son recomendables. Los intereses suelen ser muy altos, y las comisiones por utilizar la tarjeta también pueden ser elevadas.

Nuestra opinión es que sigas estos consejos antes de solicitar una tarjeta de crédito estando en ASNEF:

1. Sal de deudas: lo primero que te aconsejamos es salir de ASNEF, pagando las deudas por las que te han escrito en este fichero.
2. Pide que eliminen tus datos del fichero: después de saldar tus deudas, debes solicitar al fichero de morosos que elimine tus datos. Aunque esto debería hacerlo el acreedor que te ha incluido en el fichero, tú también puedes solicitarlo y asegurarte de que tu historial quede saneado.
3. Solicita tu tarjeta de crédito: cuando hayas salido de ASNEF y si tu situación económica es buena, podrás volver a solicitar tarjetas de crédito inmediatas sin inconvenientes.

Aunque lo mejor es estar libre de deudas antes de solicitar cualquier producto de financiamiento, sabemos que pueden surgir gastos imprevistos que requieren ser atendidos. Entonces, aquí te mostramos más alternativas si verdaderamente necesitas obtener dinero urgente.

Cómo salir de ASNEF para solicitar una tarjeta de crédito

Te lo repetimos, si quieres solicitar una tarjeta de crédito de fácil aprobación con ASNEF, lo mejor que puedes hacer es salir del fichero lo antes posible.

Para ello, tendrás que:

1. Pagar las deudas: La manera más directa es liquidar las deudas pendientes.
2. Negociar con los acreedores: Intentar llegar a un acuerdo de pago.
3. Solicitar la eliminación del registro: Una vez pagada la deuda, pedir la eliminación de tu nombre del fichero.

Si tienes dudas durante el proceso, en este artículo te explicamos detalladamente cómo salir de ASNEF.

Qué tener en cuenta antes de solicitar una tarjeta de crédito con ASNEF

Cuando vives una situación en la que te puedes permitir tarjetas de crédito online de respuesta inmediata con ASNEF, ten en cuenta lo siguiente:

• Presta atención a los intereses y comisiones de la tarjeta.
• Asegúrate de que puedes pagar la deuda de la tarjeta.
• No utilices la tarjeta para financiar compras que no puedas pagar a tiempo.
• Controla tus gastos para evitar caer en una espiral de deudas.

Preguntas frecuentes