Cómo empezar a invertir en bolsa con poco dinero
¿Invertir? ¡Eso es para ricos!
Si pagasen un euro a los asesores financieros o a la gente que se dedica a este mundo cada vez que escuchan frases como esta, ellos sí que serían ricos. Y es que, la falta de educación financiera lleva a muchos a pensar que la inversión es algo reservado solo para los grandes capitales.
Nada más lejos de la realidad. Invertir no es otra cosa que rentabilizar el capital, lo que implica mover el dinero para lograr que nos dé un beneficio. Este, no tiene por qué ser muy grande, y desde luego no es necesario tener mucho. De hecho, gracias al interés compuesto, podemos comenzar con poco y lograr que nuestros ahorros se multipliquen (si somos pacientes). ℹ️
El problema es que la inmensa mayoría no sabe por dónde empezar. Y es lógico, teniendo en cuenta que no nos enseñan nada de esto durante nuestro tiempo escolar. Por este motivo, vamos a darte cuatro estrategias que te servirán para empezar a invertir en bolsa con poco dinero.
Cómo empezar a invertir en bolsa siendo principiante: Estrategias
Elegir productos de inversión sencillos y diversificar
Si dispones de poco capital y no cuentas con conocimientos financieros amplios, lo mejor que puedes hacer es invertir en bolsa de la forma más segura posible. Para comprar directamente acciones de empresas, es aconsejable hacer un análisis previo sobre la situación de la compañía, sus beneficios, evolución histórica, etc.
Posiblemente, no cuentes con el tiempo suficiente o la formación necesaria para esto, lo que no significa que debas renunciar a invertir en bolsa. Sencillamente, tendrás que hacerlo a través de productos financieros que te permitan hacer aportaciones pequeñas y no sean complejos.
Los fondos de inversión, por ejemplo, son una opción más que razonable para invertir en bolsa con poco capital. Están gestionados por profesionales, así que solo tendrás que aportar la cantidad de dinero que desees invertir y los gestores del fondo se encargarán del resto. Su mayor ventaja es que puedes retirar el capital cuando quieras.
De los distintos tipos de fondos que hay, para invertir en bolsa son muy interesantes los fondos indexados. Estos replican el comportamiento de otro activo, como puede ser un índice. Si, por ejemplo, quieres invertir en el mercado americano, pero tienes poco dinero, un fondo indexado al S&P 500 puede ser una buena alternativa para ti.
En general hay muchas opciones donde invertir tu dinero, te recomendamos que te informes bien de todas ellas y escojas la que más se ajuste a tu situación.
Por otro lado, está la opción de los ETFs, fondos de inversión que cotizan en bolsa. Lo mejor de todos estos productos, es que están muy diversificados, es decir, tienen acciones de muchas empresas, por lo que estarías invirtiendo en todas ellas sin necesidad de aportar mucho.
Tener un fondo de emergencia previo a la inversión
Si vas a empezar a invertir en bolsa con poco dinero, sea a través de fondos, ETFs o directamente en la plataforma, no olvides lo importante que es tener un fondo de emergencia previo.
Tengas mucho o poco capital, hay una regla básica en el mundo de las finanzas, y es que nunca debemos invertir un dinero que pueda hacernos falta en el corto plazo. El fondo de emergencia, son los ahorros que debes tener en dinero líquido (es decir, no invertido en ningún activo).
Este fondo te servirá para cualquier imprevisto económico que pueda surgir, ya sea que se te rompa un electrodoméstico, alquiles una casa y tengas que aportar la fianza, etc. La cantidad mínima de estos ahorros, debe estar entre 3 a 6 meses de sueldo aproximadamente.
En caso de gastar parte de este fondo de emergencia, asegúrate de haberlo repuesto antes de seguir invirtiendo. Recuerda que se trata de tu red de seguridad, de modo que es un dinero que no debes arriesgar.
Invertir a través de un bróker con comisiones bajas
A la hora de invertir, es necesario contar con una plataforma intermediaria, a través de la cual realizar las operaciones de compraventa de aquellos activos que nos interesen. Podemos recurrir a las entidades bancarias tradicionales, que ofrecen sus propios fondos, o hacerlo a través de un bróker.
Nuestra recomendación de los mejores brokers de bolsa:
Tasas y comisiones
Desde 0,13% El TER de los fondos en los que invierten (su coste total) varía del 0,13% al 0,15% y el coste máximo anual es del 0,41 - 0,45%. 0.15% de comisión para robo-advisor.
Costes de mantenimiento
0 euros
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Oferta
Sí
Costes de mantenimiento
0 euros
Aplicación móvil
Sí
Nuestra nota
5
Tasas y comisiones
Desde 0,13%
Destinado a
Inversores que se sienten cómodos en realizar todas las gestiones online
Ventajas
- Banco adherido al Fondo Español de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España
- Apertura fácil de cuenta y 100% online
- Con inversión inicial mínima o nula
- Gran servicio de atención al cliente
- Comisiones muy competitivas
Desventajas
- Para la cartera de fondos indexados hay una inversión inicial de 150€
- Tienen comisión de gestión y custodia para el robo advisor o cartera autmatizada
Tasas y comisiones
Por cancelación anticipada 4% de comisión por cancelación anticipada
Costes de mantenimiento
0 euros
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
TAE desde
3 %
Costes de mantenimiento
0 euros
Plazo
12,18 ó 24 meses
Aplicación móvil
Sí
Nuestra nota
5
Tasas y comisiones
Por cancelación anticipada
Destinado a
Nuevos clientes o nuevas aportaciones externas
Ventajas
- Plazo a elegir entre 12, 18 o 24 meses
- Liquidación de intereses mensual, trimestral, semestral, anual o a vencimiento.
- Sin plazos de preavisos mínimos para retirar el dinero antes
- 100% online y sin comisiones
- Procedimiento rápido y fácil
Desventajas
- En caso de querer retirar antes el dinero, hay una comisión de cancelación anticipada del 4% sin superar el importe de los intereses brutos devengados
- Depósito a partir de 10.000€
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
2 años
TAE desde
0,20 %
Costes de mantenimiento
0 euros
Plazo
2 años
Nuestra nota
4,50
Tasas y comisiones
0 euros
Destinado a
Interesados en inversiones seguras a largo plazo
TIN desde
0,2 %
Limit
100.000 €
Garantía FGD
Sí
Ventajas
- Fondos protegidos por los Fondos de Garantía de Depósitos
- Plataforma de gestión europea
- Hasta 100.000€ protegido
- 1.92% TAE de remuneración
- Numerosos depósitos donde elegir
- Rentabilidad sin riesgo, sin cambiar de banco
Desventajas
- Sin contacto directo con los bancos donde abrirás el depósito
- Todas las gestiones son a través de Raisin
Tasas y comisiones
Sin comisiones de gestión
Costes de mantenimiento
0 euros
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Costes de mantenimiento
0 euros
Nuestra nota
4,50
Tasas y comisiones
Sin comisiones de gestión
Destinado a
Mayores de 18 años interesados en inversiones
Ventajas
- Fondos de garantía que protegen al inversor
- Social trading: permite ver y comparar estrategias de inversión de los usuarios
- Fácil de usar
- Comercio gratuito de acciones y ETF, más de 3000 activos financieros diferentes
- Marca regulada y carteras inteligentes
- Sin comisiones por gestión, tarifas de reinversión o boletos
Desventajas
- $5 de comisión por retiradas
- No pone a tu nombre las acciones que compras, punto a tener en cuenta sobre todo si inviertes a largo plazo
Tasas y comisiones
0 euros
Costes de mantenimiento
0 euros
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Costes de mantenimiento
0 euros
Nuestra nota
4
Tasas y comisiones
0 euros
Destinado a
Interesados en inversiones de préstamos personales
Ventajas
- Inversión mínima: desde 10€
- Bajo riesgo gracias a la obligación de recompra
- Garantía grupal por parte de la entidad intermediaria
- Retiro de inversión + intereses generados a corto, medio plazo
- Opción de automatizar las acciones de inversión
Desventajas
- Aunque sea mínimo, como toda inversión conlleva un riesgo
Tasas y comisiones
0,12 - 0,25% Pagarás de un 0,12 a un 0,25% del dinero depositado en concepto de comisión de gestión. Pagarás un 0,11% de tu capital aportado por la custodia de tus valores
Costes de mantenimiento
0 euros Sin comisiones de gestión durante el primer año
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Oferta
Sí
TAE desde
3,60 %
Costes de mantenimiento
0 euros
Nuestra nota
4,50
Tasas y comisiones
0,12 - 0,25%
Destinado a
Interesados en inversiones seguras y fondos de pensiones
Limit
mín. 5.000€
Garantía FGD
Sí
Ventajas
- Gestor automatizado personalizado
- Amplia oferta de fondos indexados y fondos de pensiones
- Regulados por la CNMV
- Fondos socialmente responsables
- Vías de atención al cliente
- Sin fees de gestión en los primeros 10.000€ invertidos
Desventajas
- Pensado para la inversión a largo plazo
- A partir del primer año, se paga por fee + comisión anual
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Costes de mantenimiento
0 euros
Plazo
12 meses
Aplicación móvil
Sí
Nuestra nota
5
Tasas y comisiones
0 euros
Ingresos demostrables
Sí
Destinado a
Inversiones a corto, medio y largo plazo
TAE
3.5 %
Ventajas
- Empieza a sacar rendimiento de tus ahorros
- Sin costes, comisiones ni tasas ocultas
- El Sistema de Compensación de Depósitos respalda su inversión hasta 100.000 euros
- Tipos de interés competitivos a diferentes plazos
- Solicitud sencilla vía online
- Depósito protegido
Desventajas
- Piden comprobantes de ingresos
- Inversión mínima 10.000€
Tasas y comisiones
Desde 0.008€ Stocks and ETFs trading: from: €0.008 per stock/ETF + € 1.2 per order US Stocks options: $0.65 per contract (the lowest price in EU)
Costes de mantenimiento
0 euros
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
TAE desde
6,42 %
Tarjeta gratuita
No
Costes de mantenimiento
0 euros
Plazo
3, 6 o 12 meses
Nuestra nota
5
Cuenta en España
Sí
Tasas y comisiones
Desde 0.008€
Destinado a
Inversores a largo y medio plazo, interesados en acceder directamente a los mercados internacionales (incluido EE.UU., Hong Kong, etc.)
Limit
min. 1.000 euros
Garantía FGD
Sí
Ventajas
- Negociación sin comisión para nuevos clientes y servicios premium gratis en los primeros 30 días
- Amplia selección de acciones, ETF y opciones de EE. UU. al precio más bajo en la UE
- Hasta 3.6% de interés sobre EUR, hasta 5.6% en USD
- Ideas de inversión semanales para clientes de Freedom24 con una rentabilidad media del 21 %
- El único corredor que cotiza en NASDAQ en la UE, informado a los reguladores BAFIN, CySEC y SEC
- Sin límite de depósito máximo
Desventajas
- Aunque sea mínima, toda inversión conlleva un riesgo
- Aunque mínimos, tienen costes por operación
Tasas y comisiones
0 euros
Costes de mantenimiento
0 euros
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
TAE desde
3,70 %
Costes de mantenimiento
0 euros
Aplicación móvil
Sí
Tasas y comisiones
0 euros
Ventajas
- Sin permanencia
- Se puede ingresar y retirar dinero cuando quieras
- No hay máximo ni mínimo, haciendo accesible este tipo de fondos
- Interés anual, retribuido de forma diaria
- Permite invertir en EUR, GBP o USD (con unos intereses que alcanzan hasta el 4,5% en USD)
Desventajas
- Rentabilidades en función de diferentes planes
- Requiere descargar la aplicación móvil
Tasas y comisiones
Desde 0.01% Según producto
Costes de mantenimiento
0 euros
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Costes de mantenimiento
0 euros
Nuestra nota
4,50
Tasas y comisiones
Desde 0.01%
Destinado a
Interesados en planes de inversión, ahorro y pensiones, entre otros
Ventajas
- Inversiones ajustadas al perfil del inversion en el medio-largo plazo
- Comisiones hasta un 85% más bajas que un banco
- Mayor diversificación: 15.000 posiciones distintas
- Control absoluto de tus inversiones
- Rebalanceo automático para reajustar de manera sistemática la composición de tu cartera
- Acceso a la clase “institucional” de los mejores fondos indexados a nivel internacional de gestoras independientes como Vanguard, Amundi o BlackRock
- Buen servicio de atención al cliente
Desventajas
- Tienes que ser residente en España con DNI vigente
Tasas y comisiones
1€ por transacción
Costes de mantenimiento
0 euros
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
TAE desde
4 %
Tarjeta gratuita
Sí
Costes de mantenimiento
0 euros
Cuenta gratis
Sí
Nuestra nota
4,50
Cuenta en España
Sí
Tasas y comisiones
1€ por transacción
Destinado a
Interesados en trading e inversiones
TIN desde
4 %
Limit
50.000€
Garantía FGD
Sí
Ventajas
- Fondo de garantía que protege al inversor
- Bajas comisiones, solo cobran por operación
- Producto propio “planes de inversión”, fondos de acciones elaborados por la propia plataforma
- Depósitos en la cuenta de efectivo están protegidos legalmente con un máximo de 100 000 euros por inversor.
- Perfecto para principiantes
- +4.500 planes de inversiones gratuitos y +10.000 empresas y ETFs
- Entidad legalmente regulada
Desventajas
- Operaciones solo mediante la APP
- Faltan productos de inversión más avanzados, como los CFDs
Tasas y comisiones
0 euros
Costes de mantenimiento
0 euros
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Costes de mantenimiento
0 euros
Nuestra nota
4,50
Tasas y comisiones
0 euros
Destinado a
Interesados en inversiones de préstamos personales
Ventajas
- Empieza a invertir en 15 minutos
- Plataforma fácil de gestionar
- Empresa de inversión autorizada en el marco de la MiFID
- Tus activos se mantienen separados de los de Mintos
- Valores y efectivo protegidos hasta 20 000 EUR gracias al esquema de indemnización para inversores
- Tipo de interés promedio actual 12.7%
Desventajas
- En caso de que no uses la cuenta, tiene una comisión de inactividad de 2,90 EUR al mes
- Comisión por cambio de divisas
Tasas y comisiones
Spread desde 0.7
Costes de mantenimiento
0 euros Spread desde 0.7
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Costes de mantenimiento
0 euros
Nuestra nota
4,50
Tasas y comisiones
Spread desde 0.7
Destinado a
Interesados en inversiones y trading
Ventajas
- Es seguro y fiable (Regulación Europea)
- Amplia variedad de ofertas disponibles (+300)
- Sin comisiones de mantenimiento
- Buen soporte técnico en Español
- Oficinas presenciales en Madrid
Desventajas
- Poca variedad de métodos de pagos e ingresos
- Cobra un pequeño porcentaje por operación
Tenemos un artículo en el que explicamos qué es un broker de bolsa y para qué sirve.
Aunque en España es más habitual hacerlo a través del banco, muchos asesores financieros recomiendan la segunda opción debido a que las comisiones son más bajas. Fijarse en ellas, es crucial para calcular la rentabilidad de nuestra inversión.
Y es que, si invertimos en un producto que nos da una rentabilidad, por ejemplo, del 4%, pero nos cobra un 1,5% de comisión, finalmente solo estaremos ganando un 2,5%. En este sentido, es muy importante elegir un bróker cuyas comisiones sean lo más bajas posibles.
Para tener esto claro, hay que investigar, ya que las comisiones de los brókers suelen ser variables, lo que significa que no cobran lo mismo por todos los productos que ofrecen. Algunos cobran más por invertir en fondos que en materias primas o criptomonedas, mientras que otros hacen lo contrario.
Para averiguar cuál es la mejor opción para ti, puedes consultar la página web oficial, donde se indican las comisiones de manera detallada.
Seguir la estrategia DCA para empezar a invertir desde cero
Los inversores con poco dinero, no tienen la posibilidad de hacer grandes aportaciones a su cartera. Por ello, es fundamental desarrollar una estrategia que podamos asumir, aunque no tengamos mucho, y nos sirva para que el capital invertido vaya creciendo.
Hay que aprovecharse del interés compuesto.
El interés compuesto es un concepto en finanzas que consiste en reinvertir los beneficios que se obtengan de una inversión. Así, si tienes invertidos 500€, y te dan una rentabilidad media de un 5% al año, en 12 meses tendrías 525€.
Pero, si mantienes esos 25€ de más invertidos, y sigues con la misma rentabilidad, al año siguiente el beneficio sería superior: pasados 12 meses más, no tendrías 550€, sino 551,25€. Esto es lo que se conoce como interés compuesto.
Ahora bien, estamos hablando de cantidades muy pequeñas, ¿no te parece? Y, dado que la intención es que nuestras inversiones crezcan más rápido, lo ideal es adoptar la estrategia DCA (Dollar Cost Averaging). Consiste en hacer aportaciones periódicas, que pueden ser mensuales, trimestrales, semestrales, etc.
De este modo, nuestras inversiones irían creciendo, y el interés compuesto actuaría más rápido. Pero, además, se trata de una estrategia que reduce el riesgo, ya que nos permite comprar acciones a un precio medio.
Los precios de la bolsa fluctúan, y es complicado saber cuándo es el mejor momento para comprar, puesto que no sabemos si un activo bajará o subirá en el futuro. Sin embargo, si hacemos aportaciones periódicas, algunas veces compraremos más caro y otras, más barato, estableciendo así un precio medio de compra. Con ello, el riesgo se reduce.
Otro punto clave que debes conocer si vas a empezar a invertir la bolsa de valores es el BPA (Beneficio por acción).