¿Cómo saber si estoy en ASNEF?

Cómo saber si estoy en ASNEF

ASNEF es conocido por ser uno de los ficheros de morosos más consultados en España, donde van a parar las personas que han incumplido con sus compromisos de pago. Estar en este fichero suele ser un problema para conseguir crédito, por lo que, si piensas pedir un préstamo, tal vez te estés preguntando: ¿Cómo saber si estoy en ASNEF?

Para responder a esta interrogante, a continuación te contamos cómo saber si estás en ASNEF de todas las formas posibles.

Cómo saber si estoy en ASNEF con número de referencia

Cuando por alguna razón has sido incluido en ASNEF o RAI, la institución está obligada a notificarte. Para ello, debe enviarte una carta certificada a tu domicilio, en la que conste claramente que tus datos han pasado a ser parte del fichero de morosos. Esta notificación de inclusión debe llegar a tus manos en un plazo no mayor a 30 días, de acuerdo con lo establecido en la Ley Orgánica 5/1992.

Aunque esta carta responde a tu pregunta sobre cómo saber si estoy en ASNEF, es posible que el documento te haya dejado sorprendido y quieras verificar tu estado en el fichero. En ese caso, puedes utilizar el número de referencia que aparece en tu notificación de inclusión para hacer la consulta. Para hacerlo, solo tienes que seguir estos simples pasos:

Cómo saber si estoy en ASNEF Infografía
  1. Visita la web oficial de Equifax.es.
  2. Ingresa el número de referencia.
  3. Introduce tu DNI o CIF, en caso de que figures como empresa.

Una vez que hagas esto, podrás acceder a la información de la lista de morosos. Verás que en el fichero aparecerán tu nombre, la cantidad adeudada y los motivos que impulsaron tu ingreso.

Consultar ASNEF sin número de referencia

Si bien es cierto que la institución con la que has contraído deudas tiene la obligación de avisarte, esta notificación no siempre llega a tiempo. Esto puede ocurrir, por ejemplo, si has cambiado tu domicilio dentro del plazo en el que se supone que debes recibir la notificación.

Si no has recibido la carta, te preguntarás: ¿Cómo saber si estoy en ASNEF con DNI? La verdad, puedes consultar ASNEF sin número de referencia, solo con tener tu DNI a la mano. La forma correcta de hacerlo es enviando una carta certificada o un e-mail a la empresa Equifax, indicando que quieres conocer si tus datos están en el listado y adjuntando una copia de tu DNI/NIF/CIF por ambas caras.

Por supuesto, esta carta debe tener un estilo formal y, además, debe contener lo siguiente:

  • Nombre y apellidos o razón social de la empresa.
  • DNI/NIF/CIF.
  • Dirección de correo electrónico a la que se pueda remitir la respuesta.
  • Fecha de envío exacta y tu firma.

Luego de escribir la carta, deberás enviarla a EQUIFAX IBÉRICA, al apartado de correos 10.546, 28080, Madrid o a la dirección de correo electrónico sac@equifax.es. De acuerdo con la ley, deberán enviarte una respuesta dentro de los 30 días siguientes a la fecha de tu solicitud.

¿Cómo saber si soy moroso? – Otras formas de lograrlo

Si todavía te preguntas cómo saber si estoy en el ASNEF, existen otras formas de averiguarlo:

  • Acude a tu banco de confianza para consultar el fichero de morosos gratis. Desde tu entidad bancaria, pueden informarte si tus datos están o no en el ASNEF, sin coste alguno.
  • Solicita un préstamo personal, si estás en ASNEF, rechazarán tu petición y te enviarán una carta de inclusión con un número de referencia. Como bien sabes, puedes consultar ASNEF con número de referencia, tal y como te indicamos más arriba.
  • Consultar ASNEF a través de intermediarios, como por ejemplo MiSolvencia, que se pondrá en contacto con ASNEF para verificar si apareces en el fichero.

Empresas que te ayudan a saber si estás en ASNEF

En relación al último punto, debes saber que hay entidades que se dedican a facilitar esta información, ayudan a salir de ASNEF y hasta se ocupan de tus deudas.

Algunas tienen honorarios fijos y otras se encargan de resolver tus deudas a cambio de una comisión. El procedimiento es simple, contactas con ellas, le proporcionas la información que nececiten y tras estudiar tu caso, te cuentan cuál es la mejor forma de proceder.

A continuación te mostramos algunas de estas endidades, con las principales características de su oferta y la opción de contactar con ellas directamente.

Última actualización: 13 abril 2021
Ranking creado a base de los préstamos otorgados con más frecuencia
1.500-5.000.000€
Deuda
Hasta 50%
Ahorro
Ley 2ª oportunidad
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No
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Hasta 50%
Ahorro
Ley 2ª oportunidad
» SOLICITAR «
-
-
Ley 2ª oportunidad
» SOLICITAR «

Cómo puedo saber si estoy en la lista de morosos gratis

Aunque muchas empresas online se ofrecen a proporcionarte la información sobre tu inclusión en ficheros de morosos, no tienes por qué pagar para obtenerla. De hecho, puedes consultar la lista de morosos gratis, si lo haces directamente con Equifax.

Así es, consultar el fichero de morosos es totalmente gratuito. Esto quiere decir que no tienes que realizar ningún tipo de pago para comprobar tu inclusión en ASNEF o RAI. No es necesario buscar gestores ni contratar los servicios de las plataformas web que te ofrecen acceder al listado. Es tan fácil como visitar la web oficial de Equifax e ingresar tu DNI y número de referencia (si lo tienes), o enviar una carta al correo electrónico o correo postal para averiguarlo.

¿Qué información obtengo al consultar ASNEF?

Consulta información ASNEF

Una vez que consigues acceder al registro de ASNEF, puedes conocer la siguiente información con respecto a tu deuda:

  • El nombre de la empresa que te ha incluido en el fichero.
  • La cantidad que adeudas.
  • La fecha de alta en el listado.
  • Quién ha consultado tus datos en la base de datos.

Ten en cuenta que todos los socios de ASNEF, incluidos los bancos y entidades financieras, pueden consultar si estás en el fichero y por qué. Por esta razón, si estás pensando en solicitar un préstamo, lo mejor es que verifiques si te encuentras en ASNEF, antes de realizar tu solicitud.

¿Puedo conseguir un préstamo si estoy en ASNEF?

Que tus datos figuren en ASNEF no significa que no puedas conseguir crédito. De hecho, en Money24.es puedes contratar préstamos con ASNEF por 5000 euros o más, sin importar tus deudas pendientes. Además, si tu necesidad de dinero no es demasiado grande, también puedes optar por microcréditos con ASNEF, con los que puedes recibir hasta 1000 euros en menos de 15 minutos.

Sabemos lo difícil que es tener deudas pendientes y necesitar dinero urgente para salir de apuros. Por eso, te ofrecemos una variedad de préstamos para situaciones difíciles para que mejores tu situación económica. Mientras tengas la posibilidad de hacer frente al pago del préstamo, ¡con gusto te ayudamos!

Ahora bien, tener estas opciones de financiamiento a tu alcance no es razón para que no te esfuerces por liquidar tus deudas pendientes. Así, si ya has comprobado tu estatus y efectivamente formas parte del fichero, el próximo paso es intentar salir de ASNEF, pagando tus deudas y solicitando que eliminen tus datos del listado.

Sin embargo, esto puede demorar algo de tiempo. Por tal motivo, lo más recomendable es que aprendas a manejar tus deudas y evites cometer errores que puedan hacerte caer en esta temida lista de deudores. Y es que, sin duda alguna, la mejor forma de salir de ASNEF es no entrando a este fichero.

Comentarios (2)
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  • Comentario de Mario
    Publicado
    05.03.2021, 11:08
    Mario

    Hace poco me llamo una empresa de recobros y me dijo que si no pagaba mi deuda me meterían en lista de morosos. ¿Hay alguna forma de aplazar el pago para que no me incluyan? ¿Como se si estoy en asnef o es en otros?

    • Comentario de Ismael Jiménez
      Publicado
      05.03.2021, 11:33
      Ismael Jiménez

      Hola Mario, Efectivamente existen soluciones para no llegar a estar en estos ficheros. Una de ellas, es pedir un fraccionamiento del pago a la empresa de recobros y otra podría ser, realizar una reunificación de deudas. En este caso, se solicita un préstamo para cancelar las deudas que ya han vencido y sólo te quedaría hacer frente a esta nueva cuota. Puedes conocer las otras listas de morosos aquí. Un saludo.