¿Cómo saber si estoy en ASNEF? Gratis y online

ASNEF es conocido por ser uno de los ficheros de morosos más consultados en España, donde van a parar las personas que han incumplido con sus compromisos de pago.

Estar en este fichero suele ser un problema para conseguir un crédito, por lo que, si piensas pedir un préstamo, tal vez te estés preguntando: ¿Cómo saber si estás en ASNEF por internet gratis?

Para responder a esta interrogante, a continuación te contamos como consultar si estás en ASNEF solo con tu DNI, online y en tu móvil.

En nuestra web tenemos ofertas de préstamos rápidos con ASNEF, así que aunque estés en el fichero podrás seguir accediendo a financiación.

Cómo saber si estoy en ASNEF por internet

Cuando por alguna razón has sido incluido en ASNEF o RAI, la institución está obligada a notificarte. Para ello, debe enviarte una carta certificada a tu domicilio, en la que conste claramente que tus datos han pasado a ser parte del fichero de morosos. Esta notificación de inclusión debe llegar a tus manos en un plazo no mayor a 30 días, de acuerdo con lo establecido en la Ley Orgánica 5/1992.

Aunque con esta carta ya puedes saber si estás en ASNEF gratis, es posible que quieras verificar tu estado en el fichero. En ese caso, puedes utilizar el número de referencia que aparece en tu notificación de inclusión para hacer la consulta.

Para hacerlo, solo tienes que seguir estos pasos:

1. Accede al siguiente enlace:  https://www2.equifax.es/consumidores/

2. Registro para personas físicas/jurídicas: Haz clic en el apartado “Regístrese hoy”, resaltado en la imagen.

• Introduce tu dirección de correo electrónico y seleccione “ENVIAR”. La dirección tiene que ser validada por el sistema siempre y cuando, la misma no esté ya en uso. No puede ser una cuenta creada anteriormente.

3. Cuando sea validada y confirmada la dirección de e-mail, te llegará un aviso indicando
que “El email está disponible para el registro”.

4. En el desplegable “TIPO DE CUENTA”, se mostrarán las opciones que podemos seleccionar. Selecciona “PERSONAFÍSICA” o “PERSONA JURÍDICA” dependiendo del tipo de registro.

5. Una vez realizada la elección del tipo de persona (física/jurídica/representante), completa los siguientes datos.

• En el caso de las personas físicas debes introducir un DNI/NIE/Pasaporte.
• Para personas jurídicas debe ser completado seleccionando la opción CIF e introducir el mismo.

Además, completa la pregunta/respuesta de verificación. Esto ayudará en aquellos casos en los que se necesita asegurar que es el propietario de la cuenta.

6. Completados los campos, selecciona, “CREAR CUENTA”.

• Aceptados los “Términos y Condiciones y la política de privacidad” se informará del estado
  del Registro en el sistema.
• Si el registro ha sido completado con éxito, aparecerá el siguiente aviso en pantalla, “La
  cuenta ha sido creada con éxito”.
• Confirmada la validación de la cuenta creada, recibirás un aviso al correo electrónico indicado facilitando así, una clave que deberá ser introducida la primera vez que se acceda a la plataforma. Indicar además, que el email puede ser enviado tanto en español como en inglés.

7. Cambia la contraseña. Introduciendo en primer lugar, la facilitada en el correo electrónico.

• Definir nueva contraseña. Debe ser seleccionada una nueva contraseña para poder
  acceder a la web de EFX introduciendo en primer lugar, la facilitada en el email.
• Después de modificarla, llegará un aviso que confirma la acción realizada, “La contraseña ha sido actualizada”.

8. Para acceder a la plataforma, será necesario incluir el email y la nueva contraseña. En ese momento, podremos realizar la gestión de solicitud de derechos ARCOL, como saber si estás en ASNEF al momento.

Por último, es necesario adjuntar la fotocopia de su NIF/NIE/Pasaporte/CIF.

• Para ello, es necesario acceder a nuestro “PERFIL”.
• En la opción “Seleccionar archivo” dispones de la posibilidad de adjuntar el documento requerido. El documento será validado previamente por los agentes del Servicio de Atención al Consumidor para comprobar que ha sido incluido correctamente.

Qué es ASNEF y cómo funciona

ASNEF es un fichero que recopila información sobre impagos de particulares y empresas. Si no pagas una factura a tiempo, la empresa acreedora puede incluirte en ASNEF, lo que te dificultará obtener crédito en el futuro. En esta situación, tendrás que recurrir a otras alternativas como minicréditos con ASNEF.

¿Cómo funciona ASNEF?

1. Las empresas acreedoras (bancos, compañías telefónicas, etc.) pueden incluir a sus clientes en ASNEF si estos no pagan sus deudas a tiempo.
2. Para incluir a un cliente en ASNEF, la empresa acreedora debe cumplir con una serie de requisitos legales, como notificar al cliente de la inclusión en el fichero y darle un plazo para pagar la deuda.
3. Una vez incluido en ASNEF, el cliente tendrá más dificultades para obtener crédito en el futuro. Las entidades financieras consultan ASNEF antes de conceder un préstamo, una tarjeta de crédito o una hipoteca.
4. El cliente puede salir de ASNEF pagando la deuda y solicitando a la empresa acreedora su eliminación del fichero. La empresa acreedora tiene un plazo de 14 días para eliminar al cliente de ASNEF una vez pagada la deuda.

Pero antes de esto pensarás, cómo saber si estoy en fichero de morosos gratis; vamos a verlo

Empresas que te ayudan a saber si estás en ASNEF

Te interesará conocer que hay entidades que te ayudan a saber si estás en el RAI o ASNEF gratis, además de ayudarte a salir de ASNEF y ocuparse de tus deudas.

Algunas tienen honorarios fijos y otras se encargan de resolver tus deudas a cambio de una comisión. El procedimiento es simple:

1. Contactas con ellas.
2. Le proporcionas la información que necesiten.
3. Estudian tu caso, y te muestran cuál es la mejor forma de proceder.

A continuación te mostramos algunas de estas entidades y, con las principales características de su oferta y la opción de contactar con ellas directamente.

Última actualización: 8 octubre 2024

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Además, te recordamos que si necesitas financiamiento puedes consultar las tarjetas de crédito con ASNEF y disfrutar del dinero que necesitas rápidamente.

Cómo salir de ASNEF y otros ficheros de morosos

La forma más directa de salir de ASNEF es pagar la deuda que te ha llevado a ser incluido en el fichero. Una vez pagada la deuda, la empresa acreedora tiene un plazo de 14 días para eliminarte de ASNEF.

Aunque sabemos que esto no siempre es posible, por lo que puedes optar por:

• Que caduque la deuda con ASNEF: Si la deuda ha prescrito (es decir, ha pasado un determinado tiempo desde que se dejó de pagar), puedes solicitar la cancelación de la misma y tu eliminación de ASNEF.
• Ley de Segunda Oportunidad: Si te encuentras en una situación de insolvencia personal, puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad para cancelar tus deudas y salir de ASNEF.
• Reunificación de deudas: Mientras la entidad lo permita, puedes reunificar tus deudas en una para paga más fácilmente el préstamo y salir de ASNEF.
• Acumulación de errores: Si en tu informe de ASNEF aparecen datos erróneos, puedes solicitar su rectificación y, en consecuencia, tu eliminación del fichero.

Otras formas de consultar listas de morosos

Si todavía te preguntas cómo saber si estás en ASNEF rápido, existen otras formas de averiguarlo:

• Acude a tu banco de confianza para consultar el fichero de morosos gratis. Desde tu entidad bancaria, pueden informarte si tus datos están o no en el ASNEF, sin coste alguno.
• Solicita un préstamo personal, si estás en ASNEF, rechazarán tu petición y te enviarán una carta de inclusión con un número de referencia.
• Consultar ASNEF a través de intermediarios, como por ejemplo iMorosity o MiSolvencia que se pondrán en contacto con ASNEF para verificar si apareces en el fichero.

¿Qué información obtengo al consultar ASNEF?

Una vez que consigues acceder al registro de ASNEF, puedes conocer la siguiente información con respecto a tu deuda:

• El nombre de la empresa que te ha incluido en el fichero.
• La cantidad que adeudas.
• La fecha de inclusión en ASNEF.
• La fecha de cancelación de la deuda, si se da el caso.
• Quién ha consultado tus datos en la base de datos.

Ten en cuenta que todos los socios de ASNEF, incluidos los bancos y entidades financieras, pueden consultar si estás en el fichero y por qué. Por esta razón, si estás pensando en solicitar un préstamo y no te dan crédito en ningún lado, lo mejor es que verifiques si te encuentras en ASNEF.

¿Puedo conseguir un préstamo si estoy en ASNEF?

Cuando debes muchos minicréditos, es más difícil conseguir financiación. Algunas entidades financieras ofrecen préstamos a personas incluidas en ASNEF, pero con intereses más altos y condiciones más restrictivas.

Te recomendamos seguir estos consejos para aumentar tus probabilidades de conseguir un préstamo con ASNEF:

• Solicitar un préstamo a una entidad financiera especializada en préstamos a personas con ASNEF. Estas entidades suelen tener requisitos más flexibles que las entidades financieras tradicionales.

Última actualización: 8 octubre 2024

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• Aportar avales o garantías adicionales. Un aval o una garantía puede ayudar a la entidad financiera a compensar el riesgo de concederte un préstamo.
• Tener un buen historial crediticio. Si, a pesar de estar en ASNEF, tienes un buen historial de pagos en otras deudas, esto puede ayudar a convencer a la entidad financiera de que eres un buen pagador para, por ejemplo, financiar tu móvil con ASNEF.

Antes de solicitar cualquier préstamo comprueba que puedas devolver las cuotas a tiempo, además de ASNEF, hay otras consecuencias: Qué pasa si no pagas las cuotas de un préstamo ¿Es delito?.

Cuál es la deuda mínima para entrar en ASNEF

La deuda mínima para entrar en el fichero de ASNEF si no tienes medios para afrontar el pago es:

• 50 € para particulares
• 300 € para empresas

Si la cantidad es pequeña, puedes contemplar la opción de preescribir la deuda, ya que no sufrirás demasiados problemas judiciales.

Cuándo te borran de ASNEF ¿Caduca?

Ahora que finalmente has aprendido a como saber si eres moroso en España gratuitamente, puedes tener dudas de cuando te borran del fichero.

El tiempo que debe de transcurrir para que te borren de ASNEF es de 6 años. No obstante, y aunque tus datos desaparezcan del fichero de morosos debes de saber que la cosa no termina aquí.

Transcurrido ese tiempo, serán las empresas de recobro de deudas las que se encarguen de que pagues tus atrasos. Por tanto, lo mejor es tomar las acciones oportunas para cancelar la deuda y recuperar tu estabilidad financiera lo antes posible.

Preguntas frecuentes

Por último, respondemos las últimas deudas que tengas sobre consultar tus datos en ficheros de morosidad.