¿Cómo saber si estoy en ASNEF?

Cómo saber si estoy en ASNEF

ASNEF es conocido por ser uno de los ficheros de morosos más consultados en España, donde van a parar las personas que han incumplido con sus compromisos de pago. Estar en este fichero suele ser un problema para conseguir un crédito, por lo que, si piensas pedir un préstamo, tal vez te estés preguntando: ¿Cómo saber si estoy en ASNEF?

Para responder a esta interrogante, a continuación te contamos cómo saber si estás en ASNEF gratis de todas las formas posibles.

Cómo saber si estoy en ASNEF online con número de referencia

Cuando por alguna razón has sido incluido en ASNEF o RAI, la institución está obligada a notificarte. Para ello, debe enviarte una carta certificada a tu domicilio, en la que conste claramente que tus datos han pasado a ser parte del fichero de morosos. Esta notificación de inclusión debe llegar a tus manos en un plazo no mayor a 30 días, de acuerdo con lo establecido en la Ley Orgánica 5/1992.

Aunque con esta carta ya puedes saber si estás en ASNEF gratis, es posible que el documento te haya dejado sorprendido y quieras verificar tu estado en el fichero. En ese caso, puedes utilizar el número de referencia que aparece en tu notificación de inclusión para hacer la consulta. Para hacerlo, solo tienes que seguir estos simples pasos:

Cómo saber si estoy en ASNEF Infografía
  1. Visita la web oficial de Equifax.es.
  2. Ingresa el número de referencia.
  3. Introduce tu DNI o CIF, en caso de que figures como empresa.

Una vez que hagas esto, podrás acceder a la información de la lista de morosos. Verás que en el fichero aparecerán tu nombre, la cantidad adeudada y los motivos que impulsaron tu ingreso.

Consultar ASNEF sin número de referencia

Si bien es cierto que la institución con la que has contraído deudas tiene la obligación de avisarte, esta notificación no siempre llega a tiempo. Esto puede ocurrir, por ejemplo, si has cambiado tu domicilio dentro del plazo en el que se supone que debes recibir la notificación.

Cómo saber si estoy en ASNEF con DNI gratis

Si no has recibido la carta, te preguntarás: ¿Cómo saber si estoy en ASNEF con DNI? La verdad, puedes consultar ASNEF sin número de referencia, solo con tener tu DNI a la mano. La forma correcta de hacerlo es enviando una carta certificada o un e-mail a la empresa Equifax, indicando que quieres conocer si tus datos están en el listado y adjuntando una copia de tu DNI/NIF/CIF por ambas caras.

Por supuesto, esta carta debe tener un estilo formal y, además, debe contener lo siguiente:

  • Nombre y apellidos o razón social de la empresa.
  • DNI/NIF/CIF.
  • Dirección de correo electrónico a la que se pueda remitir la respuesta.
  • Fecha de envío exacta y tu firma.

Luego de escribir la carta, deberás enviarla a EQUIFAX IBÉRICA, al apartado de correos 10.546, 28080, Madrid o a la dirección de correo electrónico sac@equifax.es. De acuerdo con la ley, deberán enviarte una respuesta dentro de los 30 días siguientes a la fecha de tu solicitud.

¿Cómo saber si soy moroso? – Otras formas de lograrlo

Si todavía te preguntas cómo saber si estoy en el ASNEF, existen otras formas de averiguarlo:

  • Acude a tu banco de confianza para consultar el fichero de morosos gratis. Desde tu entidad bancaria, pueden informarte si tus datos están o no en el ASNEF, sin coste alguno.
  • Solicita un préstamo personal, si estás en ASNEF, rechazarán tu petición y te enviarán una carta de inclusión con un número de referencia. Como bien sabes, puedes consultar ASNEF con número de referencia, tal y como te indicamos más arriba.
  • Consultar ASNEF a través de intermediarios, como por ejemplo iMorosity o MiSolvencia que se pondrán en contacto con ASNEF para verificar si apareces en el fichero.

Empresas que te ayudan a saber si estás en ASNEF

En relación al último punto, debes saber que hay entidades que se dedican a facilitar esta información, ayudan a salir de ASNEF y hasta se ocupan de tus deudas.

Algunas tienen honorarios fijos y otras se encargan de resolver tus deudas a cambio de una comisión. El procedimiento es simple, contactas con ellas, le proporcionas la información que nececiten y tras estudiar tu caso, te cuentan cuál es la mejor forma de proceder.

A continuación te mostramos algunas de estas entidades y , con las principales características de su oferta y la opción de contactar con ellas directamente.

Última actualización: 25 noviembre 2022
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Además, te recordamos que si necesitas financiamiento puedes consultar los bancos que no miran ASNEF y disfrutar del dinero que necesitas rápidamente.

Cómo puedo saber si estoy en la lista de morosos gratis

Aunque muchas empresas online se ofrecen a proporcionarte la información sobre tu inclusión en ficheros de morosos, no tienes por qué pagar para obtenerla. De hecho, puedes consultar la lista de morosos gratis, si lo haces directamente con Equifax.

Así es, consultar el fichero de morosos es totalmente gratuito. Esto quiere decir que no tienes que realizar ningún tipo de pago para comprobar tu inclusión en ASNEF o RAI. No es necesario buscar gestores ni contratar los servicios de las plataformas web que te ofrecen acceder al listado.

Entonces, responder a la cuestión cómo saber si soy moroso gratuitamente es tan fácil como visitar la web oficial de Equifax e ingresar tu DNI y número de referencia (si lo tienes), o enviar una carta al correo electrónico o correo postal para averiguarlo.

Cómo saber las deudas que tengo gratis

Una vez accedes a ASNEF podrás consultar todas tus deudas de forma gratuita. A continuación te mostramos que información relevante puedes encontrar al consultar tu ASNEF.

¿Qué información obtengo al consultar ASNEF?

Consulta información ASNEF

Una vez que consigues acceder al registro de ASNEF, puedes conocer la siguiente información con respecto a tu deuda:

  • El nombre de la empresa que te ha incluido en el fichero.
  • La cantidad que adeudas.
  • La fecha de alta en el listado.
  • Quién ha consultado tus datos en la base de datos.

Ten en cuenta que todos los socios de ASNEF, incluidos los bancos y entidades financieras, pueden consultar si estás en el fichero y por qué. Por esta razón, si estás pensando en solicitar un préstamo, lo mejor es que verifiques si te encuentras en ASNEF, antes de realizar tu solicitud.

¿Puedo conseguir un préstamo si estoy en ASNEF?

Que tus datos figuren en ASNEF no significa que no puedas conseguir crédito. De hecho, en Money24.es puedes contratar préstamos con ASNEF por 5000 euros o más, sin importar tus deudas pendientes. Además, si tu necesidad de dinero no es demasiado grande, también puedes optar por microcréditos con ASNEF, con los que puedes recibir hasta 1000 euros en menos de 15 minutos.

Sabemos lo difícil que es tener deudas pendientes y necesitar dinero urgente para salir de apuros. Por eso, te ofrecemos una variedad de préstamos para situaciones difíciles para que mejores tu situación económica. Mientras tengas la posibilidad de hacer frente al pago del préstamo, ¡con gusto te ayudamos!

Ahora bien, tener estas opciones de financiamiento a tu alcance no es razón para que no te esfuerces por liquidar tus deudas pendientes. Así, si ya has comprobado tu estatus y efectivamente formas parte del fichero, el próximo paso es intentar salir de ASNEF, pagando tus deudas y solicitando que eliminen tus datos del listado.

Sin embargo, esto puede demorar algo de tiempo. Por tal motivo, lo más recomendable es que aprendas a manejar tus deudas y evites cometer errores que puedan hacerte caer en esta temida lista de deudores. Y es que, sin duda alguna, la mejor forma de salir de ASNEF es no entrando a este fichero.

Cuál es la deuda mínima para entrar en ASNEF

La deuda mínima para entrar en el fichero de ASNEF si no tienes medios para afrontar el pago es:

  • 300€ para empresas
  • 50€ para particulares

¿Cuándo te borran de ASNEF?

El tiempo que debe de transcurrir para que te borren de ASNEF es de 6 años. No obstante, y aunque tus datos desaparezcan del fichero de morosos debes de saber que la cosa no termina aquí.

Transcurrido ese tiempo, serán las empresas de recobro de deudas las que se encarguen de que pagues tus atrasos. Por tanto, si has verificado que efectivamente estás en alguno de los ficheros, lo mejor no es preguntarse cuándo te borran de ASNEF, sino tomar las acciones oportunas para cancelar la deuda y recuperar tu estabilidad financiera lo antes posible.

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  • Comentario de Vane
    Publicado
    19.08.2022, 13:13
    Vane

    Hola os comento perdí uno de mis dos trabajos y justo havia un mes que le pedí 290 ahora ya son 470 y me van a meter en afnes mi pregunta es cómo puede hacer yo sola para la ley de segunda oportunidad y como se hace?gracias

  • Comentario de Mauricio
    Publicado
    16.06.2022, 07:50
    Mauricio

    Te pueden incluir en el Asnef si has sido avalista de un contrato de alquiler? La pregunta es porque hace poco me enteré que estoy reportado en los ficheros y yo no tengo deudas impagadas, gracias por su respuesta.

    • Comentario de Iván López
      Publicado
      22.06.2022, 10:20
      Iván López

      Hola Mauricio, si el titular del préstamo no ha pagado la deuda en el plazo estipulado, la responsabilidad cae sobre el avalista. En caso de que el avalista tampoco haga frente al pago, también será incluido en ASNEF. Si el titular o el avalista devuelven el dinero del préstamo, no debería haber ningún problema. Un saludo.

  • Comentario de Alberto
    Publicado
    30.03.2022, 13:36
    Alberto

    Como se si estoy en aznez

    • Comentario de Ismael Jiménez
      Publicado
      31.03.2022, 08:35
      Ismael Jiménez

      Hola Alberto, puede saber si estás en ASNEF desde la web de Equifax ingresando tu DNI y número de referencia (si lo tienes), o enviar una carta al correo electrónico sac@equifax.es con tus datos personales. Para tener todos los detalles, le recomendamos que lea el post detenidamente. Un saludo.

  • Comentario de Luis I.L.
    Publicado
    01.03.2022, 17:40
    Luis I.L.

    Gracias, por ayudarnos con estos temas que para la gran mayoría de nosotros es muy tedioso y complicado. Yo queria realizales dos preguntas respecto a los ficheros de morosos (que llaman los bancos) ASNEF dice....... . ¿Durante cuánto tiempo pueden estar mis datos en el fichero? Los datos personales incluidos en el fichero ASNEF serán suprimidos o dados de baja una vez que se haya realizado el pago de las deudas y, en todo caso, a los cinco años desde la fecha de cada uno los vencimientos impagados incluidos en el sistema Mi pregunta es.... Se borran automáticamente a los 6 años (como ustedes indican) con independencia de si ha sido pagada o no la deuda, o es como dice ASNEF (a los 5 años del vencimiento de la deuda) Y mi segunda pregunta es..... La ley de protección de datos No impide que mis datos sean los que sean, se faciliten a terceros....? Y si se facilitan el iteresado no puede solicitar su borrado.....? Saludos y Gracias

    • Comentario de Ismael Jiménez
      Publicado
      03.03.2022, 08:29
      Ismael Jiménez

      Hola Luis, no todo el mundo puede acceder a la información de ASNEF; solo las entidades que son miembros de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, de la Asociación Española de Factoring y de la Asociación Española de Leasing. Hasta donde nos concierne, estas entidades no se quedan con tus datos, sino que solo acceden a la información. En cuanto al tiempo, no tenemos noticias de que haya cambiado los años pero vamos a investigarlo de nuevo. Lo que si te podemos decir, es que el plazo es una vez pasado la fecha de vencimiento de la deuda. Si ya la has pagado, entonces debes de notificar a ASNEF para que te borren lo antes posible. Un saludo.

  • Comentario de sabine
    Publicado
    03.02.2022, 12:18
    sabine

    Hola, Un prestamos rechazado por culpa MOROSIDAD /CIRBE. No tengo ninguna noticia de eso Gracias por todo

    • Comentario de Ismael Jiménez
      Publicado
      04.02.2022, 09:26
      Ismael Jiménez

      Hola Sabine, en ese caso te recomendamos que consultes esta información directamente desde la web de Equifax ingresando tu DNI y número de referencia (si lo tienes), o enviar una carta al correo electrónico sac@equifax.es con tus datos personales. Para tener todos los detalles y saber si estás en ASNEF, le recomendamos que lea el post detenidamente. Un saludo.

  • Comentario de Lupita
    Publicado
    14.01.2022, 22:08
    Lupita

    Quiero saber si estando en afnec puedo alquilar un piso. Ya q con el seguro de impagos aparezco y no se como hacer. Gracias

    • Comentario de Ismael Jiménez
      Publicado
      17.01.2022, 08:58
      Ismael Jiménez

      Hola Lupita, esta cuestión dependerá exclusivamente del propietario. Legalmente, no no consta de que haya algún problema para hacerlo. Un saludo.

  • Comentario de Jose
    Publicado
    21.12.2021, 19:45
    Jose

    No se lo que debo creo que unos 700 y querría cancelarlo

    • Comentario de Ismael Jiménez
      Publicado
      22.12.2021, 09:48
      Ismael Jiménez

      Hola Jose, para cancelar tu deuda te recomendamos que consultes directamente con ASNEF la cantidad que debes y la empresa con la que tienes dicha deuda. Una vez tengas la información, puedes pagar lo que tienes pendiente y solicitar que te borren del archivo de morosidad. Un saludo.

  • Comentario de Mariangeles fernandez
    Publicado
    07.11.2021, 22:07
    Mariangeles fernandez

    Quiero sabel si estoy en asnef

    • Comentario de Ismael Jiménez
      Publicado
      08.11.2021, 09:35
      Ismael Jiménez

      Hola Mari Ángeles, puede conocer esta información directamente desde la web de Equifax ingresando tu DNI y número de referencia (si lo tienes), o enviar una carta al correo electrónico sac@equifax.es con tus datos personales. Para tener todos los detalles y saber si estás en ASNEF, le recomendamos que lea el post detenidamente. Un saludo.

  • Comentario de carlos
    Publicado
    04.09.2021, 22:59
    carlos

    Hola buenas quisiera saber desde cuando estoy en la lista del asnef, cuales son las empresas en que aparezco como moroso y la cantidad que debo

    • Comentario de Ismael Jiménez
      Publicado
      06.09.2021, 05:54
      Ismael Jiménez

      Hola Carlos, puede conocer esta información directamente desde la web de Equifax ingresando tu DNI y número de referencia (si lo tienes), o enviar una carta al correo electrónico sac@equifax.es con tus datos personales. Para tener todos los detalles, le recomendamos que lea el post detenidamente. Un saludo.

      • Comentario de Licet
        Publicado
        11.10.2021, 11:15
        Licet

        Hola cómo saber si estoy en lista de morosos

        • Comentario de Ismael Jiménez
          Publicado
          12.10.2021, 07:45
          Ismael Jiménez

          Hola Licet, puede saberlo desde la web de Equifax ingresando tu DNI y número de referencia (si lo tienes), o enviar una carta al correo electrónico sac@equifax.es con tus datos personales. Para tener todos los detalles, le recomendamos que lea el post detenidamente. Un saludo.

  • Comentario de jose maria
    Publicado
    03.09.2021, 16:17
    jose maria

    quiero saber si estoy en la lista de morosos

    • Comentario de Ismael Jiménez
      Publicado
      06.09.2021, 05:46
      Ismael Jiménez

      Hola Jose María, para saber si estás en lista de morosos puedes hacerlo mediante una petición con tus datos personales al email sac@equifax.es o si tiene número de referencia, puede hacerlo ingresando directamente el número en la web de Equifax.es. Para tener todos los detalles, le recomendamos que lea el post detenidamente. Saludos.

  • Comentario de Mario
    Publicado
    05.03.2021, 11:08
    Mario

    Hace poco me llamo una empresa de recobros y me dijo que si no pagaba mi deuda me meterían en lista de morosos. ¿Hay alguna forma de aplazar el pago para que no me incluyan? ¿Como se si estoy en asnef o es en otros?

    • Comentario de Ismael Jiménez
      Publicado
      05.03.2021, 11:33
      Ismael Jiménez

      Hola Mario, Efectivamente existen soluciones para no llegar a estar en estos ficheros. Una de ellas, es pedir un fraccionamiento del pago a la empresa de recobros y otra podría ser, realizar una reunificación de deudas. En este caso, se solicita un préstamo para cancelar las deudas que ya han vencido y sólo te quedaría hacer frente a esta nueva cuota. Puedes conocer las otras listas de morosos aquí. Un saludo.