¿ASNEF caduca? Cuándo prescribe una deuda en ASNEF

Cuándo caducan las deudas en ASNEF

Llevas más de 6 años en ASNEF y te preguntas si esta situación tiene fin. La respuesta es sí, las deudas en ASNEF caducan, pero el plazo para que esto ocurra depende de varios factores. Lo más sencillo sería pagar la deuda para salir del listado, pero esto no siempre es posible.

El tiempo máximo que tus datos pueden permanecer en ASNEF son 6 años. Después de ese tiempo, la permanencia en ASNEF caduca, pero no la deuda pendiente, porque no tiene un plazo de prescripción.

Si bien el tiempo para que prescriba una deuda y te saquen de ASNEF es de 6 años, este tiempo podría extenderse si se produce un cambio de acreedor. Si esto ocurre, el plazo vuelve a comenzar a partir del momento en que se produce el cambio.

Ahora bien, si el plazo de prescripción de la deuda es menor que el tiempo máximo para que caduque ASNEF, tus datos deben ser eliminados del registro.

Si necesitas financiación, pero estás en el fichero de morosos, echa un vistazo a la oferta de préstamos con ASNEF que conceden las financieras online. Si buscas una cantidad menor, también es más sencillo optar a minicréditos con ASNEF, ya que son cantidades más pequeñas.

¿Cuánto tiempo como máximo puedes estar en ASNEF?

Probablemente, has escuchado que las deudas prescriben, pero lo cierto es que la obligación de pagar una deuda no prescribe, lo que prescribe es la posibilidad de reclamar el pago de la deuda por la vía judicial. Es decir, lo que prescribe es la acción judicial en sí.

No obstante, esto no significa que la deuda haya desaparecido. Al contrario, esta se transfiere a una empresa de recobro, la cual está en todo su derecho de exigir el pago de la misma.

En conclusión, las deudas con ASNEF no caducan hasta que el deudor haya cumplido con su obligación de pago. Pueden eliminar tus datos después de 6 años, pero si cambian de acreedor, seguirás en el fichero. Por lo que no es recomendable esperar a que caduque la deuda con ASNEF.

Esto quiere decir que si estás en el fichero de morosos, te recomendamos nuestro artículo sobre cómo salir de ASNEF gratis, para informarte a fondo de todas tus posibilidades.

Si no puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad, considera acudir a una empresa de reunificación de deudas. De ese modo, podrás agrupar todas tus obligaciones financieras en un único préstamo con condiciones más favorables, para que liquidarlas sea más fácil.

¿Puedo salir de ASNEF sin pagar la deuda?

Si ya formas parte del fichero, pero no puedes hacer frente a la deuda, estas son las alternativas que tienes para salir de ASNEF gratis:

• Acógete a la Ley de Segunda Oportunidad: para que puedas salir de ASNEF sin pagar la deuda, puedes acogerte al mecanismo de Segunda Oportunidad que permite eliminar de forma parcial o total las deudas a las que no es posible hacer frente. Sin embargo, para poder acogerte a esta ley, primero es necesario que cumplas con algunos requisitos indispensables.

• Esperar un plazo de 6 años: como hemos dicho anteriormente, la ley establece un plazo de 6 años para aparecer en el registro ASNEF, a contar desde el primer día de impago de la deuda. Sin embargo, una vez transcurrido ese tiempo solo se elimina tu información del fichero de morosos, pero la deuda no desaparece, aunque lleves más de 10 años en ASNEF. Además, durante ese plazo de tiempo, puede resultar complicado acceder a financiación con bancos y otras entidades de crédito que sigan los principios del crédito responsable.

Te aconsejamos evitar a toda costa las deudas que puedan hacerte entrar en los listados de deudores. Pero si ya sabes que estás en ASNEF, te recomendamos pagar la deuda en lugar de esperar 6 largos años, que es cuando te borran de ASNEF.

Cuánto tardan en sacarte del ASNEF una vez pagada la deuda

Visto cuanto tiempo puedes estar en ASNEF, es natural preguntarse cuando te borran definitivamente de ASNEF.

En teoría, este proceso es rápido y deberías ser eliminado del registro en un plazo de 12 días naturales después de que la deuda haya sido saldada. Sin embargo, en la práctica, puede llevar algún tiempo hasta que se actualice la información y se te elimine del registro.

Para saber cuando te borran de ASNEF entran en juego dos factores:

1. La acción de la entidad acreedora:

• Obligación legal: La entidad acreedora tiene la obligación legal de comunicar al fichero de morosos el pago de la deuda en un plazo máximo de 10 días naturales desde el pago.
• Solicitud por parte del deudor: Aunque la entidad acreedora está obligada a actuar, es recomendable que el deudor solicite por escrito la cancelación de sus datos al fichero ASNEF. Esto garantiza que el proceso se inicie y se eviten retrasos.

2. El funcionamiento del fichero ASNEF:

• Cuanto tardan en sacarte del ASNEF una vez pagada la deuda: Si pagas la deuda te sacan de ASNEF una vez que la entidad acreedora comunica el pago. ASNEF tiene un plazo de 48 horas para actualizar sus registros.
• Eliminación automática: Los datos del deudor se eliminan automáticamente del fichero ASNEF a los cinco años desde la fecha de vencimiento del impago.

Otras formas de salir de ASNEF

Tras analizar a fondo cuanto tardan en quitarte de ASNEF, es interesante sopesar otras vías para abandonar el fichero de morosos.

Deuda ilegítima

Si crees que la deuda es errónea o no la reconoces, puedes presentar una reclamación ante ASNEF y solicitar la cancelación de tus datos.

• Verifica los datos: Es fundamental revisar si la deuda que figura en ASNEF es real y exigible.
• Requisitos: Para presentar una reclamación, debes aportar documentación que acredite que la deuda es ilegítima, como facturas, recibos o contratos.
• Plazo: ASNEF tiene un plazo de un mes para resolver tu reclamación. Si la estima favorablemente, eliminará tus datos del fichero.

Suspensión cautelar:

La suspensión cautelar es una medida temporal que permite eliminar tus datos de ASNEF mientras se resuelve un recurso o procedimiento judicial relacionado con la deuda.

• Requisitos: Para solicitar la suspensión cautelar, debes presentar una demanda judicial contra la entidad acreedora y aportar pruebas que sustenten tu reclamación.
• Juez: Un juez será quien decida si concede o no la suspensión cautelar.

Derechos ARCO

Puedes salir de ASNEF ejerciendo tus derechos ARCO (Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición).

1. Derecho de acceso:

• Puedes solicitar a ASNEF que te informe si tus datos personales están incluidos en sus ficheros.
• Si es así, tendrás acceso a la información que te registran, como la identidad de la entidad acreedora, el importe de la deuda y la fecha de vencimiento.

2. Derecho de rectificación:

• Si la información que te registran en ASNEF es incorrecta, inexacta o incompleta, puedes solicitar su rectificación.
• Para ello, debes aportar la documentación que acredite la información veraz.

3. Derecho de cancelación:

• Puedes solicitar la eliminación de tus datos de ASNEF en los siguientes casos:
  • Si la deuda ha sido pagada.
  • Si la información es incorrecta, inexacta o incompleta.
  • Si la deuda ha prescrito.
  • Si la inclusión en ASNEF no cumple los requisitos legales.

4. Derecho de oposición:

• Puedes solicitar que ASNEF deje de tratar tus datos personales en los siguientes casos:
  • Si la inclusión en ASNEF es ilícita.
  • Si el tratamiento de tus datos vulnera tus derechos fundamentales.

Preguntas frecuentes