Préstamos online con ASNEF (En el acto y fiables)

Solicita préstamos con ASNEF de forma rápida y online. Cuando entras en ASNEF u otra lista de morosos es muy complicado pedir un préstamo con éxito. Nosotros te proporcionamos las mejores ofertas de créditos con ASNEF, revisando las condiciones y comprobando su fiabilidad:

Última actualización: 18 abril 2024
6 - 60 meses
Plazo
100 - 5 000 €
Max. primer préstamo
? Según prestamista
Primer préstamo gratis
0 %
? 0-390%
TAE desde
» SOLICITAR «
Novedad
1 - 36 meses
Plazo
100 - 10 000 €
Max. primer préstamo
? Depende del prestamista final
Primer préstamo gratis
0 %
TAE desde
» SOLICITAR «
91 - 120 días
Plazo
100 - 3 000 €
Max. primer préstamo
Primer préstamo gratis
0-36 %
TAE desde
» SOLICITAR «
1 - 2 meses
Plazo
50 - 300 €
Max. primer préstamo
? En función del prestamista
Primer préstamo gratis
0 %
? 0-203,72%
TAE desde
» SOLICITAR «
5 - 31 días
Plazo
50 - 500 €
Max. primer préstamo
Primer préstamo gratis
0 %
? 0-36 %
TAE desde
» SOLICITAR «
2 - 24 meses
Plazo
100 - 1 000 €
Max. primer préstamo
Primer préstamo gratis
0 %
? 0-36%
TAE desde
» SOLICITAR «
91 - 120 días
Plazo
100 - 1 000 €
Max. primer préstamo
? Varía según el prestamista
Primer préstamo gratis
0 %
? 0-3752%
TAE desde
» SOLICITAR «
Préstamo desde 100€
91 - 120 días
Plazo
100 - 1 500 €
? Hasta 300€ para primer crédito gratis
Max. primer préstamo
? Hasta 300€ para primer crédito gratis
Primer préstamo gratis
0 %
? 0-36%
TAE desde
» SOLICITAR «
Novedad Minicrédito con ASNEF
1 - 30 días
Plazo
50 - 500 €
? Nuevos clientes
Max. primer préstamo
? Hasta 300 euros
Primer préstamo gratis
0 %
TAE desde
» SOLICITAR «
3 - 72 meses
Plazo
100 - 10 000 €
Max. primer préstamo
No
Primer préstamo gratis
4,75 %
? 4,75-35,00%
TAE desde
» SOLICITAR «
3 - 60 meses
Plazo
100 - 10 000 €
Max. primer préstamo
? varía según el prestamista
Primer préstamo gratis
0 %
? 0-3752 %
TAE desde
» SOLICITAR «
2 - 3 meses
Plazo
50 - 750 €
Max. primer préstamo
Primer préstamo gratis
0 %
? 0-36 %
TAE desde
» SOLICITAR «

Si necesitas hacer frente a un pago o una compra inesperada y estás en ASNEF puede ser complicado encontrar un préstamo. Por eso, hemos seleccionado los mejores préstamos online con ASNEF, para conseguir el préstamo rápido y fiable que necesitas. Incluso para cubrir pequeños gastos con los minicréditos con ASNEF.

El hecho de formar parte de un fichero de morosos como ASNEF o RAI nos excluye casi automáticamente de cualquier posibilidad de acceso a un préstamo personal ofrecido por los bancos. Gracias que hoy en día contamos con entidades financieras que ofrecen créditos con ASNEF donde obtener dinero urgente, aprobando la solicitud de préstamos rápidos aun estando en fichero de morosos.

Tipos de préstamos online con ASNEF

Este tipo de préstamo que acepta ASNEF puede tener varias modalidades para ajustarse a las necesidades financieras de cada particular. Entre los principales préstamos rápidos con ASNEF que podrás encontrar, tenemos:

Minicréditos con ASNEF

Puedes acceder a una financiación de hasta 1000 euros con un plazo de devolución desde 1 hasta 120 días. Este tipo de préstamos está diseñado para cubrir pequeñas emergencias de forma rápida, como gastos de salud inesperados, reparaciones de coche o en el hogar.

En estas situaciones de apuro, seguramente no tengas tiempo para hacer trámites simultáneos o esperar semanas a la aprobación de un préstamo bancario, ya que necesitas una solución rápida. Los minicréditos con ASNEF son inmediatos y 100% online, lo cual es una gran ventaja para conseguir dinero rápido y solucionar alguna contingencia.

Última actualización: 18 abril 2024
1 - 30 días
Plazo
50 - 500 €
? Nuevos clientes
Max. primer préstamo
? Hasta 300 euros
Primer préstamo gratis
0 %
TAE desde
» SOLICITAR «
Ampliar los detalles de la oferta
6 - 60 meses
Plazo
100 - 5 000 €
Max. primer préstamo
? Según prestamista
Primer préstamo gratis
0 %
? 0-390%
TAE desde
» SOLICITAR «
Ampliar los detalles de la oferta

Préstamos online en el acto con ASNEF

Los préstamos online en el acto con ASNEF son otro tipo de créditos rápidos que puedes solicitar por internet sin papeleos ni avales, y que no tienen en cuenta tu historial crediticio.

Última actualización: 18 abril 2024
Alta tasa de aprobación
2 - 24 meses
Plazo
100 - 1 000 €
Max. primer préstamo
Primer préstamo gratis
0 %
? 0-36%
TAE desde
» SOLICITAR «
91 - 120 días
Plazo
100 - 1 000 €
Max. primer préstamo
? Varía según el prestamista
Primer préstamo gratis
0 %
? 0-3752%
TAE desde
» SOLICITAR «

La diferencia de estos créditos rapidos con ASNEF online es que combinan facilidad, seguridad y discreción, con la aprobación más rápida posible. Estos préstamos online en el acto con ASNEF son una solución ideal para hacer frente a imprevistos, emergencias o gastos extraordinarios.

Por ejemplo, puedes usarlos para pagar una factura, reparar tu coche…. Lo importante es que los uses con responsabilidad y que los devuelvas en el plazo establecido, para evitar problemas y comisiones adicionales.

Créditos con ASNEF para Desempleados, Jóvenes o Jubilados

Si eres estudiante y necesitas cubrir ciertos gastos como el pago de una matrícula, alquiler o servicios básicos, también puedes acudir a este financiamiento que acepta ASNEF. Están diseñados para personas que aparecen en una lista de morosos y, además, no cuentan con una situación estable regular, como pueden ser los jóvenes o desempleados.

Última actualización: 18 abril 2024
1 - 36 meses
Plazo
100 - 10 000 €
Max. primer préstamo
? Depende del prestamista final
Primer préstamo gratis
» SOLICITAR «
1 - 2 meses
Plazo
50 - 300 €
Max. primer préstamo
? En función del prestamista
Primer préstamo gratis
» SOLICITAR «

Refinanciación de deudas

También existe la posibilidad de que quieras solicitar un crédito para acabar con todas tus deudas pendientes. En este caso, las entidades ofrecen ofertas específicas de refinanciación de deudas con unas condiciones adaptadas a cada perfil de usuario.

Última actualización: 18 abril 2024
1 - 20 años
Plazo
12 000 - 500 000 €
? Hasta el 35% del valor del inmueble
Max. primer préstamo
18 - 70 años
Edad
» SOLICITAR «

El objetivo de este tipo de reunificación de deudas en un préstamo con ASNEF, es como ya hemos dicho que puedas agrupar todos tus pagos atrasados, ahorrar en intereses y salir ASNEF lo antes posible.

Tarjetas de crédito con ASNEF

Las tarjetas de crédito con ASNEF se pueden solicitar y utilizar aunque el titular tenga deudas registradas en el fichero de morosos.

Última actualización: 18 abril 2024
1 - 18 meses
Plazo
700 - 2 000 €
Importe
Tarjeta gratuita
23.99 %
TAE desde
» SOLICITAR «

Existen algunas opciones para obtener tarjetas de crédito con ASNEF, aunque suelen tener unas condiciones más restrictivas que las tarjetas convencionales. Por ejemplo, pueden exigir una nómina o una pensión, un aval o una garantía, o cobrar unos intereses más altos. Además, el límite de crédito suele ser más bajo y el plazo de devolución más corto.

Las tarjetas pueden ser una solución para aquellas personas que necesitan disponer de créditos con ASNEF fiables. Sin embargo, también tienen sus riesgos y desventajas, por lo que es importante usarlas con responsabilidad y prudencia.

Préstamos Personales con ASNEF a Largo Plazo

Si estás planificando un proyecto grande como puede ser la compra de un coche, vivienda o negocio, ten en cuenta que puedes pedir créditos con ASNEF de hasta 50.000 euros. Lo mejor es que los plazos de devolución van desde pocos meses hasta 5 años o más, con lo cual estar en uno de estos ficheros no te impedirá llevar a cabo nuevos emprendimientos o conseguir créditos para el fin que te propongas.

Además, aunque se trate de crédito online donde el importe del préstamo es alto, puedes hacer todo el trámite 100% online, sin perder tiempo en papeleos. Podrás tramitarlo desde casa, a través de tu ordenador, móvil o tableta y recibirás el dinero en tu cuenta bancaria en tiempo récord y devolver el dinero en cómodas cuotas mensuales y minimizar tu riesgo de impago.

Financiamiento hipotecario con ASNEF

También podemos encontrar prestamistas dispuestos a ofrecer hipotecas con ASNEF online. Ejemplos de estas entidades son Finzmo o Suitaprest, que antes de cancelar la solicitud por estar en ficheros de morosidad valoran tu situación al completo y se centran en el valor de la propiedad más que en tu pasado crediticio.

Préstamos personales con Aval estando en ASNEF

El funcionamiento de los préstamos personales con aval estando en ASNEF es similar al de cualquier otro préstamo, salvo por la intervención del avalista.

Lo único que necesitas es tener un aval, es decir, una persona o un bien que garantice el pago del préstamo en caso de que tú no puedas hacerlo. Si el avalista tampoco puede pagar, el prestamista puede embargar sus bienes o su nómina hasta saldar la deuda.

Así, podrás pedir créditos sin mirar ASNEF de forma online, aunque estés en un fichero de morosos.

Préstamos con ASNEF sin nómina

No todas las personas pueden acceder a un préstamo con nómina estando en ASNEF, ya que no obtienen sus ingresos a través de las nóminas porque no todos están contratados. Es el caso de:

  • Autónomos
  • Personas en situación de desempleo
  • Pensionistas
  • Arrendadores
  • Personas que son beneficiarias de ayudas del Estado.

Para poder obtener un préstamo sin nómina debemos demostrar que tenemos una fuente de ingresos estable: facturación, la pensión o las ayudas, por citar algunos ejemplos. 

Aunque lo más importante es salir cuanto antes del fichero ASNEF para que nuestros problemas de acceso a crédito desaparezcan y poder solicitar préstamos inmediatos.

Tipos de préstamos con ASNEF

Qué es el ASNEF y cómo funciona

El ASNEF es el acrónimo de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, una entidad que gestiona una base de datos con los datos personales y financieros de las personas que tienen deudas pendientes con alguna entidad financiera.

Por tanto, ASNEF es un registro de morosos al que pueden acceder las entidades financieras para consultar la solvencia de sus posibles clientes.

¿Cómo funciona ASNEF? El funcionamiento de ASNEF es el siguiente:

  • Cuando se deja de pagar un préstamo o deuda a una entidad, esta puede solicitar que se incluya al deudor en la base de datos.
  • ASNEF verificará que la deuda sea cierta, exigible y vencida, y que se haya intentado cobrar por los medios legales.
  • ASNEF debe informar al deudor de su inclusión en el registro mediante una carta certificada o un correo electrónico.

Esto no imposibilita la opción de obtener prestamos inmediatos con ASNEF, aunque es importante salir del fichero lo antes posible, ya sea pagando la deuda o reclamando su cancelación.

Mejores financieras donde solicitar préstamos con ASNEF

cómo solicitar créditos con ASNEF

Cómo has podido observar, existe un gran listado de entidades financieras que otorgan préstamos con ASNEF, pero puede que no todas se adapten a tus necesidades.

Es por esto que queremos destacar los puntos fuertes de las mejores financieras para que solicites el préstamo con ASNEF más adecuado para ti.

FinancieraLo mejorCaracterísticasVentajasDesventajas
nueevo préstamosEspecializada en minicréditos con ASNEF.– Rapidez en la aprobación y desembolso.
– Requisitos mínimos.
– Ágil para emergencias financieras.
– Accesible para personas con historial crediticio limitado.
– Montos limitados para un préstamo con ASNEF.
– Tasas de interés moderadas.
financiar24 préstamosPréstamos con ASNEF de grandes cantidades con procesos ágiles.– Préstamos de alto monto disponibles.
– Proceso de solicitud rápido.
– Ideal para proyectos grandes.
– Aprobación rápida.
– Requisitos más estrictos.
– Tasas de interés relativamente altas.
finteres préstamosSu plazo de devolución es el más amplio, hasa 72 meses.– Tasas de interés competitivas.
– Flexibilidad en plazos de pago.
– Costos financieros reducidos.
– Opciones de pago adaptadas.
– Proceso de aprobación puede ser más lento.
– Requisitos moderados.
fineria préstamosOfrece préstamos con ASNEF en muy poco tiempo.– Proceso de solicitud simple.
– Aprobación rápida.
– Accesible para personas con historial crediticio débil.
– Desembolso veloz.
– Montos limitados para préstamos.
– Intereses ligeramente elevados.
casheddy préstamosCuenta con las mejores tasas de interés en un préstamo con ASNEF.– Requisitos mínimos.
– Tasas de interés atractivas.
– Accesible para diferentes perfiles. – Costos financieros razonables.– No ofrece préstamos de altos montos.
– Proceso de aprobación puede demorar
Mejores financieras para solicitar tu préstamo con ASNEF

Requisitos para solicitar un préstamo estando en ASNEF

Cuando solicitamos préstamos online debemos tener en cuenta los dos requisitos: los generales y los particulares.

Los requisitos generales son los que establece la entidad de crédito para acceder al préstamo:

  • Límite de edad, que puede ser 18 años o hasta 25 años.
  • Residir en España.
  • DNI o NIE vigente.
  • Ser titular de una cuenta bancaria corriente en España.
  • Tener un número de teléfono, dirección y correo electrónico correcto.
  • Tener una fuente de ingresos o bien un aval.

Los requisitos particulares los establece cada entidad financiera según el tipo de préstamo. Por ejemplo, muchas solicitan que justifiquemos para qué queremos el importe del préstamo. Pero en el caso de los préstamos con ASNEF en el acto, hay requisitos particulares que deberás tener en cuenta.

  • Es mejor que sean deudas con compañías de servicios como el teléfono, el gas o la electricidad.
  • Nuestra deuda debe ser interior a los 1000€, aunque hay casos particulares en que se aceptan deudas de hasta 2000€ o más.

Si formamos parte de un registro de ASNEF y no cumplimos con esos requisitos, nuestra solicitud será denegada automáticamente. No obstante, puedes conseguir toda la información una vez tu solicitud sea denegada.

¿Vale la pena solicitar un préstamo rápido con ASNEF?

Un crédito con ASNEF de por sí no es bueno ni malo. Dependerá de sus condiciones, plazos de devolución y tu historial crediticio o solvencia. Si estás en ASNEF y necesitas en préstamo, lo más importante es que actúes con cabeza y solicites solo la cantidad que realmente necesitas y que podrás devolver. En el caso de los minicréditos con ASNEF, puede ser inferior a los 45 o 30 días. 

Te recomendamos que estudies detenidamente todas las condiciones de préstamos online con ASNEF antes de firmar para evitar caer en abusos y pagos que excedan de mucho la cantidad total solicitada. Por eso hemos seleccionado solo préstamos con ASNEF fiables.

Un préstamo con ASNEF tiene también ciertas limitaciones en su devolución que debes tener en cuenta. Si un crédito convencional puede tener un plazo de devolución de hasta 15 años en algunos casos, los créditos para deudores suelen tener periodos de devolución más cortos, p.ej. 60 meses. Otra de las desventajas es que los intereses de los préstamos con ASNEF son bastante más elevados que los tradicionales.

En el caso de que estas comisiones sean excesivas para ti, puedes ahorrarte gastos extras con los préstamos sin intereses. O si el problema es el tiempo de devolución, es posible contar con más desahogo en los préstamos a plazos.

Lo más normal suele ser pedir préstamos de cantidades pequeñas como microcréditos online, donde es posible conseguir hasta 300 euros gratis al instante.

Aunque no es lo normal, si te interesa, puedes solicitar créditos a devolver en 12 meses con ASNEF. Para obtener mayores cantidades de dinero.

Cómo saber si estás en ASNEF

Existen muchos tipos de deudas y no todas aplican para figurar en una lista de morosos como ASNEF o RAI. Es importante saber que cualquier persona puede ser incluida en estas listas a petición de la entidad financiera con la que mantuvo el acuerdo.

Aunque debas un solo euro, las entidades financieras que ofrecen préstamos personales online tienen derecho a iniciar los trámites correspondientes para incluirte en algún fichero. Si bien lo normal es que se lleven a cabo estos procedimientos por cuantías superiores, no debes confiarte ni dar por sentado que no serás incluido en un listado de morosos si la deuda es baja, ya que esto podrá afectarte cuando necesites solicitar otro financiamiento de cualquier tipo.

Puedes verificar si estás en esta lista a través de procedimientos que puedes detallar mejor en nuestro artículo sobre las distintas formas de como saber si estoy en ASNEF. Resumidamente, podemos obtener la información mediante:

1. Consultar tus Datos de forma Online en la página web de EQUIFAX

2. Llamar al número de Atención al Consumidor en ASNEF

3. Vía email o Correo Tradicional

Una vez que envías tu solicitud de información, la ley establece un período de 30 días para recibir una respuesta que te permita saber si una empresa incluyó tus datos en este fichero y cuál es el importe total de tu deuda. Así podrás hacer las gestiones correspondientes para intentar salir de ASNEF.

Revisa si estás en otros ficheros de morosos

ASNEF no es el único fichero de morosos, existen otros registros de morosidad:

ASNEFEQUIFAX:morosidad en el pago de facturas
RAI:morosidad en el pago de letras, pagarés o cheques
CIRBE:registro por impago bancario
BADEXCUG:morosos denunciados por acreedores
FIJ:registro de deudores con la administración pública
CIREX:registro de solvencia con el consentimiento del ciudadano

Como se puede corroborar en la tabla, cada listado de morosos o base de datos corresponde a diferentes tipos de deudas pendientes.

Cómo salir de ASNEF

La manera más sencilla de saber como salir de ASNEF es pagando la deuda que tengamos pendiente, independientemente de las posibles reclamaciones posteriores que podamos llevar a cabo. 

Una vez hayas saldado la deuda, ya sea con dinero propio o a través de una refinanciación, es obligación de la empresa denunciante y tu derecho como ciudadano ser eliminado del registro ASNEF, RAI o cualquier otro archivo de morosos.

Además, otro requerimiento es que la cantidad del adeudo registrado en la famosa lista de morosidad no supere los 2000 euros. De igual forma, ciertos entes piden que la deuda no sea con bancos tradicionales u otras empresas crediticias. También pueden solicitar un avalista o una garantía para salir de ASNEF. ¿Cómo puedo saber qué exige cada entidad? Mirando directamente en el sitio web del prestamista que acepta créditos con ASNEF.

Aunque, si estás en ASNEF y necesitas un crédito siempre vas a tener la opción de pedir un préstamo online estando en ASNEF si no consigues salir del fichero.

¿Cómo nos afecta ASNEF a la hora de pedir un préstamo?

Cuando nuestro nombre aparece en la lista ASNEF-EQUIFAX, la consecuencia directa es que quedamos excluidos de cualquier posibilidad de lograr financiación de crédito, restringiendo la cantidad de préstamos personales a los que podemos acceder. Estar en ASNEF implica que, a los ojos de las entidades de crédito, clientes de alto riesgo que no garantizan la devolución de las deudas.

Al contrario de lo que se piensa, no hace falta ser insolvente para acabar en ASNEF, simplemente con tener una deuda sin pagar será motivo suficiente para que la empresa deudora solicite la inclusión de nuestro nombre en el listado de morosos y que las cosas se pongan difícil a la hora de conseguir préstamos con ASNEF.

Por supuesto, en caso de haber saldado la deuda, podrás solicitar o bien que se detenga la inclusión de nuestro nombre en ASNEF o bien salir del registro y poder obtener crédito por los cauces tradicionales.

Aquí es donde se debe plantear qué opciones y requisitos tenemos para acceder a lo que comúnmente se conocen como créditos con ASNEF.

Sin duda, debes meditar muy bien la decisión de acceder a los créditos rápidos con ASNEF y elegir la mejor opción si necesitas dinero rápido y urgente.

Cómo solicitar créditos rápidos con ASNEF paso a paso

Probablemente pienses, estoy en ASNEF y necesito un préstamo, pero no estás seguro de cómo solicitarlo. Por eso vamos a explicarte paso a paso el proceso de obtener tu préstamo con ASNEF.

Los préstamos con ASNEF también tienen sus inconvenientes, como unos intereses más altos que los créditos convencionales y unas condiciones más estrictas. Por eso, es importante saber cómo pedir préstamos rápidos con ASNEF correctamente y comparar las diferentes ofertas del mercado.

  1. Paso Comprueba si estás en ASNEF. El primer paso para solicitar préstamos urgentes con ASNEF es comprobar si realmente estás en este fichero de morosos o en otro similar, como RAI o Equifax.
  2. Paso Elige una de las entidades que conceden préstamos con ASNEF en nuestro ranking. Compara sus condiciones, requisitos y ofertas, y elige la mejor opción para tu caso.
  3. Paso Solicita el crédito online. Rellena un formulario con tus datos personales, laborales y bancarios, adjuntar una copia de tu DNI o NIE y un justificante de ingresos. También debes indicar el importe y el plazo del crédito y aceptar las condiciones del contrato.
  4. Paso Recibe el dinero en tu cuenta. Si tu solicitud es aprobada, recibirás el dinero en tu cuenta bancaria en cuestión de minutos u horas, dependiendo de la entidad y del horario.

A partir de ese momento, podrás usar el dinero para lo que quieras y devolverlo según lo acordado con la entidad. Recuerda que si pagas tu préstamo con ASNEF antes de tiempo puedes ahorrar en intereses y mejorar tu historial crediticio.

No olvides que cada entidad puede tener sus propios requisitos y condiciones, por lo que es recomendable revisarlos antes de solicitar tu préstamo con ASNEF.

Diferencia entre los créditos personales con ASNEF y los tradicionales

A diferencia de los préstamos con ASNEF, los créditos tradicionales se conceden a partir del estudio de la solvencia de la persona que lo solicita. Se contemplan tanto el historial crediticio y solvencia, el nivel de ingresos y que no forme parte de un registro de morosos.

En esta tabla recogemos las principales diferencias de un préstamo con ASNEF frente a un préstamo convencional:

Créditos personales con ASNEFCréditos personales tradicionales
Requisitos más flexiblesRequisitos más exigentes
Intereses más altosIntereses más bajos
Plazos más cortosPlazos más largos
Comisiones más elevadasComisiones más reducidas
Diferencias entre préstamos con ASNEF y tradicionales

Alternativas a los préstamos personales con ASNEF o RAI

Información sobre los créditos con ASNEF

¿Cuáles son las mejores alternativas a los préstamos personales con ASNEF?

Dentro de los productos financieros, exiten muchas empresas o entidades financieras que ofrecen alternativas a los préstamos con ASNEF dónde de la misma forma, es posible conseguir los mejores préstamos personales aún estando el listado de morosos. Éstos productos financieros pueden ser:

Préstamos con el aval de tu coche

Si tienes un coche en propiedad y cumple con ciertos requisitos de antigüedad, puedes obtener préstamos con garantía. Eso sí, aquí la cantidad que puedes lograr dependerá de la valoración que se realice de tu coche, una cantidad que puede oscilar entre el 40% y el 80% del valor del coche. Además, podremos recibir el dinero solicitado en nuestra cuenta bancaria en un plazo relativamente corto y procesar la solicitud en menos de 24 horas.

Empeños

Una forma de obtener dinero urgente y con muchos años de antigüedad en España. Funcionan dejando en depósito un bien de cierto valor a cambio de una cantidad de dinero que se recibe en el momento y que debe ser devuelta en un plazo determinado. En caso de impago, se pierde este bien que pasa a ser propiedad del establecimiento de empeños.

Reestructuración de deudas

Se trata de préstamos con garantía hipotecaria, que tienen un interés más bajo que los créditos rápidos online o los préstamos con ASNEF, pero que tienen el riesgo de poner como garantía de pago nuestra vivienda en propiedad. Muchas veces son la mejor opción cuando necesitamos una cantidad de dinero elevada ya que nuestra deuda es imposible de pagar debido a que exceden mucho los ingresos regulares.

Con este sistema podemos lograr un importe del préstamo hasta del 30% del valor de la vivienda y devolverlo en hasta 20 años, sin olvidar que las entidades de reunificación de deudas aceptan personas en el fichero ASNEF y con deudas pendientes.

Devolver un crédito con ASNEF o RAI

En este punto no hay demasiados secretos. Los prestamos con ASNEF se devuelven del mismo modo que los préstamos sin ASNEF. Como clientes tenemos a nuestro alcance diferentes opciones:

  • Domiciliación bancaria, la mejor opción si el importe a devolver es elevado.
  • Pago con tarjeta de crédito, como si de una compra se tratara. La opción más sencilla y preferida.
  • Pago mediante transferencia, muy usual en los préstamos online.
  • Pago en ventanilla, una opción en desuso porque muchos bancos tradicionales cobran comisiones por esta operación o operan 100% online.

Siempre debemos acordar con la entidad que nos concede el crédito qué forma de devolución vamos a utilizar. En caso de que queramos devolver el importe del préstamo online con ASNEF antes del plazo previsto, podemos encontrarnos con entidades que nos penalicen por la cancelación anticipada. 

Si no hay intereses por cancelación anticipada, lo mejor es pagar lo antes posible. De este modo nos ahorraremos parte de los intereses, especialmente si el plazo para la devolución es largo.

¿Y si no devuelvo el crédito con ASNEF a tiempo?

Ante un crédito rápido online convencional, la no devolución a tiempo del crédito puede suponer que no podamos acceder a otro o bien una penalización muy elevada. En el caso de los créditos con ASNEF la situación es más delicada, porque si no podemos hacer frente al total a devolver, lo más seguro es que perdamos el aval, que en este caso puede llegar a ser nuestro coche o la vivienda.

Pero hasta llegar a ese punto, las entidades tienen un protocolo que se activa cuando no podemos hacer frente a las obligaciones que hemos adquirido.

  1. Pago de las comisiones derivadas por el atraso en el pago.
  2. Pago de los intereses por la demora y constancia en el registro de morosos.
  3. En caso de no pagar, reclamación judicial para el pago de la deuda.
  4. Si esta reclamación es aceptada por el juez, tendremos que pagar la deuda más las penalizaciones más los costes del juicio.

Así que, en caso de no poder hacer frente al pago pendiente, lo mejor es ponerse en contacto con la entidad para encontrar una salida a esta situación. Muchos de los préstamos online contemplan la posibilidad de emitir extensiones del plazo de devolución. Algunas con intereses, pero otras sin intereses ni comisiones adicionales. Sí que deberás pagar la contratación de la prórroga y los posibles gastos de gestión, tal y como contempla la ley vigente.

Sólo debes solicitar lo que necesites y lo que puedas devolver a tiempo. No todas las entidades ofrecen extensiones del pago de la deuda ni lo hacen sin comisiones. Si te demoras demasiado, el pago de los intereses puede ser mucho más grande que el importe del préstamo.

Ten en cuenta que este punto es importante aunque tu deuda provenga de haber solicitado préstamos con ASNEF sin aval online, ya que aunque no puedan quedarse con nada que hayas depositado como garantía, los intereses seguirán incrementando y el total de la deuda terminará siendo muy alto para hacerle frente.

Tasas de interés y condiciones de los préstamos con ASNEF

Si quieres pedir un crédito personal estando ASNEF debes conocer que los intereses habituales rondan el 1% por día. Aunque debes tener en cuenta que los créditos para morosos tienen unos plazos de devolución muy cortos y que los indicadores de referencia como el TAE, no sirven en estos casos. 

Estos créditos online habitualmente están disponibles en 24 horas los 7 días de la semana, lo que permite hacer la solicitud de préstamos en cualquier momento. Hasta aquí es prácticamente igual que la mayoría de los préstamos rápidos; salvo que debamos presentar documentación lo que puede demorar la solicitud hasta las 48 o 72 horas. 

Si deseamos acceder a un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo con empeño de nuestro coche, deberás tener en cuenta que las características, tipo de interés, intereses adicionales, condiciones y cantidades serán diferentes a las de los préstamos con ASNEF o a las de préstamo convencional.

créditos rápidos con ASNEF online

¿Tengo derechos como usuario si estoy en ASNEF?

¡Claro que sí! Es importante que sepas cuáles son tus derechos como consumidor en torno a este tema para cualquier acción que quieras ejercer:

  • Información

Si una empresa solicita tu inclusión en ASNEF ante una situación de impago, su deber es informarte en qué ficheros de morosos apareces dentro del plazo de un mes. Además, debe hacerte saber tus derechos a acceder, acceso rectificación, cancelar u oponerte a estos datos.

  • Acceso

Tienes derecho a saber si tus datos personales aparecen en una lista de ASNEF de forma gratuita.

  • Rectificación

Si al acceder a tus datos personales en ASNEF notas que algunos de tus datos o la cuantía de tu deuda están incorrectos, puedes aplicar a una rectificación.

  • Cancelación

Si tu deuda prescribe, es inexistente o ya la pagaste, podrás solicitar ser dado de baja del sistema ASNEF y debes recibir respuesta de esta solicitud en un máximo de 10 días.

  • Oposición

Puedes manifestar que no das tu consentimiento a que se haga uso de tus datos en ASNEF siempre que puedas justificarlo a través de una situación personal o un recurso legal.

  • Indemnización

Si por alguna razón tus datos aparecen en ASNEF de forma ilegal y esto implica un prejuicio demostrable, puedes solicitar una indemnización ante un tribunal alegando daños y prejuicios.

  • Privacidad

La empresa a través de la cual llegaste a una situación de impago debe mantener y respetar el secreto profesional que impide que divulgue tus datos sin tu consentimiento a otras entidades que no pertenezcan a las asociaciones mencionadas anteriormente isn ningún tipo de exclusión.

La mayoría de la veces, con ASNEF los préstamos tiene intereses más altos así que lee con detalle toda la información antes de solicitar tu financiamiento online y compara para encontrar las mejores condiciones o el tipo de interés más bajo, aún cuando estés pensando en solicitar préstamos con ASNEF sin aval online.

No dudes en ponerte en contacto con nosotros o dejarnos tus dudas y consultas en los comentarios para poder mejorar esta información sobre los préstamos online con ASNEF urgentes, cómo saber si estas en lista de ASNEF, ficheros de morosos o cualquier otro servicio financiero con el que podrás conseguir dinero sin importar ASNEF.

Preguntas frecuentes

¿Cómo puedo conseguir un préstamo estando en ASNEF?

Si estás en el registro de deudores y necesitas financiamiento, puedes acudir a las financieras online especializadas en préstamos con ASNEF, como las de nuestro ranking. Sin embargo, el importe estará limitado y deberás cumplir con algunos requisitos previos.

¿Qué compañías son las que te dan créditos con ASNEF?

Algunas de las financieras que dan crédito con ASNEF en España son:
– Solcredito
– Finzmo
– Moneyman
– Kreditiweb
Sin embargo, también puedes encontrar este tipo de préstamo en algunos bancos digitales, como por ejemplo Bank Norwegian.

¿Cuál es el importe mínimo para entrar en ASNEF?

Con la entrada en vigor de la Ley de Protección de Datos y Garantías de Derechos Digitales (2018), se estableció que el importe mínimo para entrar en ASNEF es de 50 euros para particulares y de 300 euros para empresas.

¿Cómo conseguir un préstamo con mal historial crediticio?

Elige una oferta de la lista de prestamistas con ASNEF que te mostramos al inicio. Una vez allí, completa el formulario de solicitud, envía tu documentación y espera una respuesta. Si tu solicitud es aprobada, recibirás el dinero del crédito en los siguientes 15 minutos a 48 horas.

¿Puedo pedir préstamos sin importar si estoy en ASNEF?

Sí, puedes pedir préstamos rápidos con ASNEF y RAI sin papeleos y de forma completamente online.

 

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  • Comentario de M carmen
    Publicado
    21.07.2023, 01:51
    M carmen

    Estoy en asnef pero tengo ingresos fijo

    • Comentario de Alejandro Lozano
      Publicado
      26.07.2023, 11:21
      Alejandro Lozano

      Hola Carmen. Si tienes ingresos fijos podrás optar a los préstamos con ASNEF sin problema. ¡Un saludo!

  • Comentario de Lali Ortega Rodriguez
    Publicado
    05.05.2022, 21:57
    Lali Ortega Rodriguez

    Estoy contenta con lo que e leido

  • Comentario de David
    Publicado
    10.02.2022, 14:40
    David

    Hola buenas me llamo David y soy pensionista desde el año 2002 estoy en Asnef RAI y estoy pendiente de que me embarguen mi nómina de pensión Aún así es posible un préstamo o crédito de 1.000€ aún así estando mi cuenta bancaria en números rojos????

    • Comentario de Ismael Jiménez
      Publicado
      11.02.2022, 09:28
      Ismael Jiménez

      Hola David, la nómina de una pensión no te la pueden embargar por completo a no ser que la deuda provenga de la seguridad social, en cuyo caso, habrá que ver el origen de la deuda y establecer la cuantía aplicable según el artículo 4 del R.D. 148/1996. No obstante, hay entidades que otorgan préstamos fiables para casos difíciles como puede el suyo, o incluso puede probar con otro tipo de financiamiento como son los créditos con aval. Un saludo.

  • Comentario de Yo
    Publicado
    15.01.2022, 03:37
    Yo

    Cómo salgo del asnef????

    • Comentario de Ismael Jiménez
      Publicado
      17.01.2022, 09:00
      Ismael Jiménez

      Buenos días, para salir del archivo de deudas le recomendamos que visite la entrada: cómo salir de ASNEF. En ella encontrará toda la información detallada sobre como borrar su nombre del listado. Un saludo.

  • Comentario de Inma
    Publicado
    07.01.2022, 21:52
    Inma

    Hola necesito 50000 para unificar todas mis deudas y llegar a pagarlas ahora estoy intentando ponerme al día pero es imposible pago más de lo que cobro.

    • Comentario de Ismael Jiménez
      Publicado
      10.01.2022, 09:40
      Ismael Jiménez

      Hola Inma, en ese caso le recomendamos solicitar un préstamo para reunificación de deudas. Con este financiamiento podrá reunir todas las deudas en una (incluso si estas en ASNEF) y conseguir tranquilidad financiera. Esperamos que puedo solucionarlo pronto, un saludo.

  • Comentario de Karen
    Publicado
    10.08.2021, 15:19
    Karen

    Hola muy buenas tardes. Mire tengo una nomina. Y estoy en el Asnef. Pero necesito un préstamo para pagar. Como lo puedo hacer???...

    • Comentario de Ismael Jiménez
      Publicado
      11.08.2021, 06:20
      Ismael Jiménez

      Buenos días Karen, en ese caso le recomendamos que mire las ofertas del ranking préstamos con nómina estando en Asnef. Podrá pedir crédito con cualquiera de esas entidades. Esperamos que pueda conseguir pronto la financiación que necesita, un saludo.

  • Comentario de Eli
    Publicado
    14.07.2021, 13:47
    Eli

    Necesito un préstamo, tengo nómina pero estoy en asnef