Préstamos con ASNEF

¡Solicita préstamos con ASNEF o RAI de forma fácil y rápida!

Hay ocasiones en que debemos hacer frente a un pago urgente o bien a una compra inesperada, pero no todos tenemos la suerte de tener una economía personal todo lo saneada que nos gustaría. Las circunstancias de cada uno nos pueden haber llevado a formar parte de ficheros de morosidad, los conocidos como ASNEF. El hecho de formar parte de un fichero de este tipo nos excluye casi automáticamente de cualquier posibilidad de acceso a un crédito.

Sin importar que te encuentres en ficheros de morosos, puedes optar por los créditos con ASNEF. Esta modalidad de financiación es perfecta para aquellas personas que por algún error entraron en la temida lista de deudores. ¿Qué esperas? Conoce los mejores créditos para morosos que tienes a tu disposición.

Última actualización: 26 octubre 2020
Ranking creado a base de los préstamos otorgados con más frecuencia
5 - 30 días
plazo
50 - 1 000 €
máximo primer préstamo
21 - 65 años
edad
» SOLICITAR «
7 - 30 días
plazo
50 - 300 €
máximo primer préstamo
21 - 75 años
edad
» SOLICITAR «
91 - 120 días
plazo
100 - 1 000 €
máximo primer préstamo
18 - 80 años
edad
» SOLICITAR «
5 - 30 días
plazo
100 - 1 000 €
máximo primer préstamo
18 - 80 años
edad
» SOLICITAR «
2 - 3 meses
plazo
50 - 750 €
máximo primer préstamo
18 - 70 años
edad
» SOLICITAR «
1 - 60 meses
? Incluso a partir de 7 días
plazo
50 - 9 000 €
máximo primer préstamo
18 - 65 años
edad
» SOLICITAR «
5 - 62 días
plazo
100 - 400 €
máximo primer préstamo
18 - 75 años
edad
» SOLICITAR «
6 - 60 meses
plazo
500 - 10 000 €
máximo primer préstamo
18 - 75 años
edad
» SOLICITAR «
3 - 24 meses
plazo
1 000 - 5 000 €
máximo primer préstamo
25 - 99 años
edad
» SOLICITAR «
1 - 48 meses
plazo
50 - 5 000 €
máximo primer préstamo
18 - 80 años
edad
» SOLICITAR «
61 - 120 días
plazo
100 - 400 €
máximo primer préstamo
18 - 65 años
edad
» SOLICITAR «
1 - 6 años
plazo
500 - 50 000 €
máximo primer préstamo
18 - 80 años
edad
» SOLICITAR «

¿Qué es el ASNEF, cómo se llega hasta ahí?

El registro de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es un fichero en el que puede entrar a formar parte a petición de una empresa con la que tengamos una deuda cualquier persona física o jurídica. Hay que destacar que no es importante la deuda que se tenga.

Existen otros registros de morosidad:

ASNEF-EQUIFAX:morosidad en el pago de factures
RAI:morosidad en el pago de letras, pagarés o cheques
CIRBE:registro por impago bancario
BADEXCUG:morosos denunciados por acreedores
FIJ:registro de deudores con la administración pública
CIREX:registro de solvencia con el consentimiento del ciudadano

¿Cómo nos afecta ASNEF a la hora de pedir un préstamo?

Cuando nuestro nombre aparece en esa lista, la consecuencia directa es que quedamos excluidos de cualquier posibilidad de lograr financiación de crédito, restringiendo la cantidad de préstamos personales a los que podemos acceder. Formar parte de ASNEF implica que, a los ojos de las entidades de crédito, clientes de alto riesgo que no garantizan la devolución de las deudas.

Al contrario de lo que se piensa, no hace falta ser insolvente para acabar en ASNEF, simplemente con tener una deuda sin pagar será motivo suficiente para que la empresa deudora solicite la inclusión de nuestro nombre. Aún así, los requisitos son:

  • Debe existir una cantidad total pendiente de pago cuyo plazo haya vencido y que la empresa a quien le debemos esa cantidad pueda exigir legalmente su pago. Implica que debe haber una factura con el plazo de pago expirado y que se trate de un servicio solicitado y disfrutado.
  • No deben haber expirado el periodo máximo legal para solicitar su pago. En este sentido, te recomendamos leer nuestro artículo sobre cuándo expiran las deudas.
  • Debe producirse un requerimiento de pago. Este paso es totalmente necesario antes de que nuestro nombre pueda ser incluido en ASNEF.
  • Se debe notificar al afectado la solicitud de inclusión en el fichero con al menos 1 mes de antelación.

Por supuesto, en caso de haber saldado la deuda podremos solicitar o bien que se detenga la inclusión de nuestro nombre en ASNEF o bien salir del registro y poder obtener crédito por los cauces tradicionales.

¿Cómo verifico si estoy en ASNEF?

Existen muchos tipos de deudas y no todas aplican para figurar en una lista de morosos como ASNEF o RAI. Es importante saber que cualquier persona puede ser incluida en estos ficheros a petición de la entidad financiera con la que mantuvo el acuerdo.

Aunque debas un solo euro, las entidades financieras online tienen derecho a iniciar los trámites correspondientes para incluirte en algún fichero de morosos. Si bien lo normal es que se lleven a cabo estos procedimientos por cuantías superiores, no debes confiarte ni dar por sentado que no serás incluido si tu deuda es baja, ya que esto podrá afectarte cuando necesites solicitar otro financiamiento de cualquier tipo.

Es común que, por estas razones, las personas se enteren que están en ASNEF cuando les deniegan un préstamo o hipoteca. Sin embargo, puedes verificar si estás en esta lista a través de 3 procedimientos que puedes detallar mejor en nuestro artículo sobre las distintas formas de saber si estás en ASNEF.

1.Consultar tus Datos de forma Online en la página web de EQUIFAX

2. Llamar al número de Atención al Consumidor en ASNEF.

3. Vía email o Correo Tradicional

Una vez que envías tu solicitud de información, la ley establece un período de 30 días para recibir una respuesta que te permita saber si una empresa incluyó tus datos en este fichero de morosos y cuál es el importe total de tu deuda. Así podrás hacer las gestiones correspondientes para salir de ASNEF.

¿Cómo salir de ASNEF?

La manera más sencilla de salir de un registro de morosos como RAI o ASNEF es pagando la deuda que tengamos pendiente, sin menoscabo de posibles reclamaciones posteriores que podamos llevar a cabo. 

Una vez hayas saldado la deuda, es obligación de la empresa denunciante y tu derecho como ciudadano ser eliminado del registro ASNEF, RAI o cualquier otro archivo de morosos.

Además, otro requerimiento es que el monto del adeudo registrado en la famosa lista de morosidad no supere los 2000 euros. De igual forma, ciertos entes piden que la deuda no sea con bancos tradicionales u otras empresas crediticias. También pueden solicitar un avalista o una garantía.

Solicitar crédito con ASNEF

¿Vale la pena solicitar un préstamo con ASNEF?

Un préstamo con ASNEF de por sí no es bueno ni malo. Dependerá de sus condiciones, plazos de devolución y tu historial crediticio o solvencia. Lo más importante es que actúes con cabeza y solicites sólo la cantidad que realmente necesitas y que podrás devolver sin problemas en el plazo estipulado que, en el caso de los créditos con ASNEF, puede ser inferior a los 45 días. 

Te recomendamos que estudies detenidamente todas las condiciones antes de firmar para evitar caer en abusos y pagos que excedan de mucho la cantidad total solicitada. 

¿En qué se diferencian los préstamos para morosos de los créditos tradicionales?

Los créditos tradicionales se conceden a partir del estudio de la solvencia de la persona que lo solicita. Se contemplan tanto el historial crediticio y solvencia, el nivel de ingresos y que no forme parte de un registro de morosos.

Si formamos parte de ASNEF u otro registro de morosos podemos conseguir financiación de diferentes maneras. 

  • A través de un aval, que puede ser de otra persona o bien respondiendo con nuestro patrimonio.
  • Solicitar un préstamo personal para morosos

Las entidades financieras de los mejores préstamos personales ofrecen créditos con ASNEF a través de esas dos formas. La diferencia con los préstamos online sin ASNEF reside en la velocidad en la que se conceden y en los intereses que debemos devolver.

Conseguir un préstamo con ASNEF es relativamente sencillo y cada entidad financiera determinará unos requisitos que pueden variar. Por ejemplo: algunas solicitarán el aval de otra persona o bien que puedas responder con tu patrimonio. 

Sin embargo, no pienses que todas los que están en la lista ASNEF califican para recibir créditos rápidos. Usualmente, las entidades crediticias establecen unas condiciones para recibir estos préstamos. Así que, si estás en ASNEF y necesitas un préstamo rápido, a la vez cumples con todos los requisitos y condiciones, tendrás el dinero que necesitas. 

Tipos de financiación para morosos

Este tipo de préstamo personal puede tener varias modalidades para ajustarse a las necesidades financieras de cada particular. Entre los principales préstamos rápidos que podrás encontrar, tenemos:

Microcréditos ASNEF

Puedes acceder a una financiación de hasta 1000 euros con un plazo de devolución desde 1 hasta 120 días. Este tipo de créditos está diseñado para cubrir pequeñas emergencias como gastos de salud inesperados, reparaciones de coche o en el hogar.

En estas situaciones de apuro, seguramente no tengas tiempo para hacer trámites simultáneos o esperar meses a la aprobación de un préstamo bancario, ya que necesitas una solución rápida. Los creditos con ASNEF de este tipo son inmediatos y 100% online, lo cual es una gran ventaja para solucionar alguna contingencia.

Préstamos Personales con ASNEF a Largo Plazo

Si estás planificando un proyecto grande como puede ser la compra de un coche, vivienda o negocio, ten en cuenta que puedes pedir créditos con ASNEF de hasta 500.000 euros. Lo mejor es que los plazos de devolución van desde pocos meses hasta varios años, con lo cual estar en uno de estos ficheros de morosos no te impedirá llevar a cabo nuevos emprendimientos.

Además, aunque se trate de préstamos personales más elevados, puedes hacer todo el trámite 100% online, sin perder tiempo en papeleos. Podrás tramitarlo desde casa, a través de tu ordenador, móvil o tableta y recibirás el dinero en tu cuenta bancaria en tiempo récord.

Créditos con ASNEF para Desempleados o Jóvenes

Si eres estudiante y necesitas cubrir ciertos gastos como el pago de una matrícula, alquiler o servicios básicos, también puedes acudir a este financiamiento. Están diseñados para personas que aparecen en una lista de morosos y, además, no cuentan con una situación estable regular, como pueden ser los jóvenes o desempleados.

La principal ventaja de esta modalidad es que además de ser compatible con ASNEF, las entidades financieras simplifican los requisitos para su aprobación.

¿Quién puede verificar si estoy en una lista de morosos?

Mucha gente piensa que los datos que aparecen en ASNEF solo son accesibles para la entidad financiera que solicitó la inclusión. Sin embargo, se llevan una sorpresa desagradable cuando quieren contratar un servicio básico como puede ser una línea telefónica, y la solicitud es denegada por esta razón.

En este caso, debes saber que todas las entidades financieras que tienen acceso a los datos de ASNEF son aquellas pertenecientes a la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, al igual que la Asociación Española de Factoring y la Asociación Española de Leasing.

La naturaleza de las empresas que pertenecen a estas asociaciones es muy variada y va más allá del sector financiero y bancario. Podremos encontrar adscritas empresas de telefonía, transporte, alimentación y seguros.

Esto quiere decir que aparecer en ASNEF no solo te puede traer problemas a la hora de contratar una financiación, sino también otro tipo de servicios, ya que todas estas empresas podrán verificar tu historial crediticio y solvencia antes de establecer un contrato contigo.

¿Cómo funcionan los créditos con ASNEF?

Seamos claros: estar en ASNEF no es el fin ya que puede pasar que tu nombre figure en un registro de morosos por un impago con la compañía telefónica, por poner un ejemplo. Hay diferentes entidades de crédito personal rápido que pueden conceder este tipo de créditos. El problema es que son una minoría dentro del sector de los créditos personales.

Aquellas personas que forman parte de una lista de morosos se encontrarán ante restricciones de crédito incluso si las solicitan a entidades financieras de prestamos con ASNEF. Es raro que estas entidades ofrezcan mejores préstamos rápidos superiores a los 2000€, aunque por supuesto hay excepciones. Aquí es donde se debe plantear qué opciones y requisitos tenemos para acceder a lo que comúnmente se conoce como microcrédito con ASNEF.

Si necesitas un importe superior a los 2000€, puedes acudir a entidades de financiación alternativas, como por ejemplo las que ofrecen una cantidad por nuestro coche o bien a partir de la garantía hipotecaria para poder reunificar deudas. Estas entidades también pueden servirte si formas parte de una lista de morosos. 

Un crédito rápido con ASNEF tiene también ciertas limitaciones en su devolución que debes tener en cuenta. Si un crédito rápido convencional puede tener un plazo de devolución de hasta 60 meses en algunos casos, los créditos para morosos tienen periodos de devolución cortos, de entre 30 y 45 días. Otra de las desventajas es que los intereses de los préstamos rápidos con ASNEF son bastante más elevados que los tradicionales. 

Sin duda, debes meditar muy bien la decisión de acceder a un préstamo con ASNEF y elegir la mejor opción si necesitas dinero rápido y urgente.

¿Cuáles son los requisitos de los mejores préstamos rápidos con ASNEF?

Cuando solicitamos prestamos online debemos tener en cuenta los dos requisitos: los generales y los particulares.

Los requisitos generales son los que establece la entidad de crédito para acceder al micro préstamo:

  • Límite de edad, que puede ser 18 años o hasta 25 años
  • Residir en España
  • Ser titular de una cuenta bancaria corriente en España
  • Tener un teléfono, dirección y correo electrónico correcto
  • Tener una fuente de ingresos o bien un aval

Los requisitos particulares los establece cada entidad financiera según el tipo de préstamo rápido. Por ejemplo, muchas solicitan que justifiquemos para qué queremos el gasto. Pero en el caso de los préstamos con ASNEF hay requisitos particulares que deberás tener en cuenta.

  • Nuestra deuda nunca puede ser de naturaleza bancaria. Sólo pueden ser deudas con compañías de servicios como el teléfono, el gas o la electricidad.
  • Nuestra deuda debe ser interior a los 1000€, aunque hay casos particulares en que se aceptan deudas de hasta 2000€

Si formamos parte de un registro de morosos ASNEF y no cumplimos con esos requisitos, nuestra solicitud será denegada automáticamente.

¿Cuáles son las tasas de interés y condiciones de los préstamos con ASNEF?

Si quieres pedir un crédito personal estando ASNEF debes conocer que los intereses habituales rondan el 1% por día. Aunque debes tener en cuenta que los créditos para morosos tienen unos plazos de devolución muy cortos, interiores a 45 días, y que los indicadores de referencia como el TAE, no sirven en estos casos. 

Los créditos personales par morosos habitualmente están disponibles en 24 horas, prácticamente igual que la mayoría de los préstamos rápidos, salvo que debamos presentar documentación lo que puede demorar la solicitud hasta las 48 o 72 horas. 

Si deseamos acceder a un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo con empeño de nuestro coche, deberás tener en cuenta que las características, intereses, condiciones y cantidades serán diferentes a las de los préstamos con ASNEF o a las de un micro préstamo rápido convencional.

Solicitar préstamos ASNEF sin nómina

No todas las personas obtienen sus ingresos a través de las nóminas porque no todos están contratados. Es el caso de:

  • autónomos
  • personas en situación de desempleo
  • pensionistas
  • arrendadores
  • personas que son beneficiarias de ayudas del Estado.

Para poder obtener un préstamo sin nómina debemos demostrar que tenemos una fuente de ingresos estable: facturación, la pensión o las ayudas, por citar algunos ejemplos. 

Aunque lo más importante es salir cuanto antes del fichero ASNEF para que nuestros problemas de acceso a crédito desaparezcan.

¿Es difícil pedir un préstamo con ASNEF?

Pedir un préstamo con ASNEF es más complicado que solicitar un préstamo sin ASNEF porque las entidades bancarias consideran a los morosos como clientes de alto riesgo. Así que la única vía es la de acceder a cantidades pequeñas a devolver en plazos de tiempo cortos, inferiores a los 45 días, y con unas condiciones peores que las que obtendríamos con un crédito bancario tradicional o bien un prestamos online sin ASNEF.

Cada compañía trabaja con sus propias condiciones, pero la constante que se repite es la de las cantidades a las que podemos acceder si formamos parte de un registro de morosos. Las dificultades serán más o menos importantes dependiendo de nuestra situación.

  • Deuda de naturaleza bancaria o por impago de préstamos:
    la concesión de un crédito con ASNEF será muy complicada y deberemos presentar como garantía una hipoteca, vehículo u otra propiedad.
  • Deuda por impagos de recibos
    • Préstamo con ASNEF hasta 1000€ > Concesión fácil incluso sin avales
    • Préstamo hasta 2000€ con ASNEF > Concesión sujeta a ingresos demostrables. Sin avales
    • Préstamo con ASNEF superior a 2000€ > Concesión sujeta a ingresos demostrables y posibles avales.

Devolver un crédito con ASNEF o RAI

En este punto no hay demasiados secretos. Los prestamos con ASNEF se devuelven del mismo modo que los préstamos sin ASNEF. Como clientes tenemos a nuestro alcance diferentes opciones:

  • Domiciliación bancaria, la mejor opción si el importe a devolver es elevado
  • Pago con tarjeta de crédito , como si de una compra se tratara. La opción más sencilla y prefereida
  • Pago mediante transferencia, muy usual en los micro-préstamos
  • Pago en ventanilla, una opción en desuso porque muchos bancos tradicionales cobran comisiones por esta operación.

Siempre debemos acordar con la entidad que nos concede el crédito qué forma de devolución vamos a utilizar. En caso de que queramos devolver la cantidad antes del plazo previsto, podemos encontrarnos con entidades que nos penalicen por el pago anticipado

Si no hay intereses por pago anticipado, lo mejor es pagar lo antes posible. De este modo nos ahorraremos parte de los intereses, especialmente si el plazo para la devolución es largo.

Sea como sea, consulta los métodos de devolución de tu préstamo con ASNEF antes de realizar la firma.

creditos con ASNEF

¿Y si no devuelvo el crédito con ASNEF a tiempo?

Ante un crédito rápido online convencional, la no devolución a tiempo del crédito puede suponer que no podamos acceder a otro o bien una penalización muy elevada. En el caso de los créditos con ASNEF la situación es más delicada, porque lo más seguro es que perdamos el aval, que en este caso puede llegar a ser nuestro coche o la vivienda.

Pero hasta llegar a ese punto, las entidades tienen un protocolo que se activa cuando no podemos hacer frente a las obligaciones que hemos adquirido.

  1. Pago de las comisiones derivadas por el atraso en el pago
  2. Pago de los intereses por la demora y constancia en el registro de morosos
  3. En caso de no pagar, reclamación judicial para el pago de la deuda
  4. Si esta reclamación es aceptada por el juez, tendremos que pagar la deuda más las penalizaciones más los costes del juicio.

Así que, en caso de no poder hacer frente al pago pendiente, lo mejor es ponerse en contacto con la entidad para encontrar una salida a esta situación. Muchos de los préstamos online contemplan la posibilidad de emitir extensiones del plazo de devolución. Algunas con intereses, pero otras sin intereses ni comisiones adicionales. Sí que deberás pagar la contratación de la prórroga, tal y como contempla la ley vigente.

Sólo debes solicitar lo que necesites y lo que puedas devolver a tiempo. No todas las entidades ofrecen extensiones del pago de la deuda ni lo hacen sin comisiones. Si te demoras demasiado, el pago de las demoras puede ser mucho más grande que el importe adeudado originalmente.

¿Tengo derechos como usuario si estoy en ASNEF?

¡Claro que sí! Es importante que sepas cuáles son tus derechos como consumidor en torno a este tema para cualquier acción que quieras ejercer:

  • Información

Si una empresa solicita tu inclusión en ASNEF ante una situación de impago, su deber es informarte en qué ficheros de morosos apareces dentro del plazo de un mes. Además, debe hacerte saber tus derechos a acceder, rectificar, cancelar u oponerte a estos datos.

  • Acceso

Tienes derecho a saber si tus datos personales aparecen en una lista de morosos como ASNEF de forma gratuita.

  • Rectificación

Si al acceder a tus datos personales en ASNEF notas que algunos de tus datos o la cuantía de tu deuda están incorrectos, puedes aplicar a una rectificación.

  • Cancelación

Si tu deuda prescribe, es inexistente o ya la pagaste, tienes derecho a solicitar ser dado de baja del sistema ASNEF y debes recibir respuesta de esta solicitud en un máximo de 10 días.

  • Oposición

Puedes manifestar que no das tu consentimiento a que se haga uso de tus datos en ASNEF siempre que puedas justificarlo a través de una situación personal o un recurso legal.

  • Indemnización

Si por alguna razón tus datos aparecen en ASNEF de forma ilegal y esto implica un prejuicio demostrable, puedes solicitar una indemnización ante un tribunal alegando daños y prejuicios.

  • Privacidad

La empresa a través de la cual llegaste a una situación de impago debe mantener y respetar el secreto profesional que impide que divulgue tus datos sin tu consentimiento a otras entidades que no pertenezcan a las asociaciones mencionadas anteriormente.

Alternativas a los préstamos personales con ASNEF o RAI

¿Cuáles son las mejores alternativas a los préstamos personales con ASNEF?

Préstamos con el aval de tu coche

Si tienes un coche en propiedad y cumple con ciertos requisitos de antigüedad, puedes obtener dinero rápido sin ASNEF. Eso sí, aquí la cantidad que puedes lograr dependerá de la valoración que se realice de tu coche, una cantidad que puede oscilar entre el 40% y el 80% del valor del coche. Además, podremos recibir el dinero solicitado en nuestra cuenta bancaria en un plazo relativamente corto.

Empeños

Una forma de obtener dinero rápido y con muchos años de antigüedad en España. Funcionan dejando en depósito un bien de cierto valor a cambio de una cantidad de dinero que se recibe en el momento y que debe ser devuelta en un plazo determinado. En caso contrario, se pierde este bien que pasa a ser propiedad del establecimiento de empeños.

Reestructuración de deudas

Se trata de un prestamo personal con garantía hipotecaria, que tienen un interés más bajo que los créditos rápidos online o los préstamos con ASNEF, pero que tienen el riesgo de poner como garantía de pago nuestra vivienda en propiedad. Son la mejor opción cuando necesitamos una cantidad de dinero elevada ya que nuestra deuda es imposible de pagar ya que exceden de mucho los ingresos regulares.

Con este sistema podemos lograr hasta el 30% del valor de la vivienda y devolverlo en hasta 20 años, sin olvidar que las entidades de reunificación de deudas aceptan personas en el fichero ASNEF.

Conclusiones ¿Por qué un prestamo personal con ASNEF puede ser útil para ti?

Formar parte de un fichero de morosos y no tener el mejor historial crediticio no debe implicar el cierre total del acceso al crédito. Si eres alguien que no sabe cómo pedir un préstamo con ASNEF, esperamos haber resuelto todas tus dudas y haber puesto un poco de luz si estás pasando por una situación delicada.

No dudes en ponerte en contacto con nosotros o dejarnos tus dudas y consultas en los comentarios para poder mejorar esta información sobre los préstamos online con ASNEF y créditos para morosos sin nómina.