Préstamos con ASNEF

¡Solicita préstamos con ASNEF de forma fácil y rápida!

Hay ocasiones en que debemos hacer frentes a un pago urgente o bien a una compra inesperada, pero no todos tenemos la suerte de tener una economía personal todo lo saneada que nos gustaría. Las circunstancias de cada uno nos pueden haber llevado a formar parte de un fichero de morosos, los conocidos como ASNEF. El hecho de formar parte de un fichero de este tipo nos excluye casi automáticamente de cualquier posibilidad de acceso a un crédito.

Sin importar que te encuentres en el fichero de morosos, puedes optar por los créditos con ASNEF. Esta modalidad de financiación es perfecta para aquellas personas que por algún error entraron en la temida lista de deudores. ¿Qué esperas? Conoce los mejores créditos rápidos con ASNEF que tienes a tu disposición.

Ranking creado a base de los préstamos otorgados con más frecuencia

300 EUR

Máximo primer préstamo

7 - 30 días

Duración


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1000 EUR

Máximo primer préstamo

7 - 21 días

Duración

No

¿Primero gratis?

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moneymanMoneyman opiniones300 EUR

Máximo primer préstamo

5 - 30 días

Duración


¿Primero gratis?

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300 EUR

Máximo primer préstamo

1 - 30 días

Duración

No

¿Primero gratis?

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300 EUR

Máximo primer préstamo

13 - 26 semanas

Duración

No

¿Primero gratis?

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8000 EUR

Máximo primer préstamo

12 - 60 meses

Duración

No

¿Primero gratis?

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750 EUR

Máximo primer préstamo

7 - 30 días

Duración

No

¿Primero gratis?

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500 EUR

Máximo primer préstamo

10 - 30 días

Duración

No

¿Primero gratis?

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2000 EUR

Máximo primer préstamo

2 - 12 meses

Duración

No

¿Primero gratis?

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1000 EUR

Máximo primer préstamo

5 - 31 días

Duración


¿Primero gratis?

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5000 EUR

Máximo primer préstamo

3 - 24 meses

Duración

No

¿Primero gratis?

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10.000 EUR

Máximo primer préstamo

1 – 72 meses

Duración

No

¿Primero gratis?

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6.000 EUR

Máximo primer préstamo

12 – 36 meses

Duración

No

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400 EUR

Máximo primer préstamo

61 - 120 días

Duración

No

¿Primero gratis?

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Préstamos de intermediarios que no cobran comisiones

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100 - 1.000 €

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91 - 120 días

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500 - 10.000 €

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50 - 1.000 €

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5 - 30 días

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50 - 750 €

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1 - 30 días

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100 - 1.000 €

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5 - 30 días

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8.000 - 500.000 €

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1 - 7 años

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100 - 1.000 €

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61 - 90 días

Plazo


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100 - 50.000 €

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1 - 84 meses

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No

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100 - 1.000 €

Importe

61 - 90 días

Plazo


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100 - 5.000 €

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2 - 42 meses

Plazo

No

¿Primer préstamo gratis?

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¿Qué es el ASNEF, cómo se llega hasta ahí?

El registro de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Créditos (ASNEF) es un fichero en el que puede entrar a formar parte a petición de una empresa con la que tengamos una deuda cualquier persona física o jurídica. Hay que destacar que no es importante la deuda que se tenga. 

Existen otros registros de morosidad:

ASNEF-EQUIFAX:morosidad en el pago de factures
RAI:morosidad en el pago de letras, pagarés o cheques
CIRBE:registro por impago bancario
BADEXCUG:morosos denunciados por acreedores
FIJ:registro de deudores con la administración pública
CIREX:registro de solvencia con el consentimiento del ciudadano

¿Cómo nos afecta ASNEF a la hora de pedir un préstamo?

Cuando nuestro nombre aparece en esa lista, la consecuencia directa es que quedamos excluidos de cualquier posibilidad de lograr financiación de crédito, restringiendo la cantidad de préstamos a los que podemos acceder. Formar parte de ASNEF implica que, a los ojos de las entidades de crédito, clientes de alto riesgo que no garantizan la devolución de las deudas.

Al contrario de lo que se piensa, no hace falta ser insolvente para acabar en ASNEF, simplemente con tener una deuda sin pagar será motivo suficiente para que la empresa deudora solicite la inclusión de nuestro nombre. Aún así, los requisitos son:

  • Debe existir una cantidad pendiente de pago cuyo plazo haya vencido y que la empresa a quien le debemos esa cantidad pueda exigir legalmente su pago. Implica que debe haber una factura con el plazo de pago expirado y que se trate de un servicio solicitado y disfrutado.
  • No deben haber expirado el periodo máximo legal para solicitar su pago. En este sentido, te recomendamos leer nuestro artículo sobre cuándo expiran las deudas.
  • Debe producirse un requerimiento de pago. Este paso es totalmente necesario antes de que nuestro nombre pueda ser incluido en ASNEF.
  • Se debe notificar al afectado la solicitud de inclusión en el fichero con al menos 30 días de antelación.

Por supuesto, en caso de haber saldado la deuda podremos solicitar o bien que se detenga la inclusión de nuestro nombre en ASNEF o bien salir del registro y poder obtener crédito por los cauces tradicionales.

¿Cómo salir de un fichero de morosos?

La manera más sencilla de salir de un registro de morosos como RAI o ASNEF es pagando la deuda que tengamos pendiente, sin menoscabo de posibles reclamaciones posteriores que podamos llevar a cabo. 

Una vez hayas saldado la deuda, es obligación de la empresa denunciante y tu derecho como ciudadano ser eliminado del registro ASNEF, RAI o cualquier otro archivo de morosos.

Además, otro requerimiento es que el monto del adeudo registrado en la famosa lista de morosidad no supere los 2000 euros. De igual forma, ciertos entes piden que la deuda no sea con bancos u otras empresas crediticias. También pueden solicitar un avalista o una garantía.

¿Vale la pena solicitar un préstamo con ASNEF?

Un préstamo con ASNEF de por sí no es bueno ni malo. Dependerá de sus condiciones, plazos de devolución y tu solvencia. Lo más importante es que actúes con cabeza y solicites sólo la cantidad que realmente necesitas y que podrás devolver sin problemas en el plazo estipulado que, en el caso de los créditos con ASNEF, puede ser inferior a los 45 días. 

Te recomendamos que estudies detenidamente todas las condiciones antes de firmar para evitar caer en abusos y pagos que excedan de mucho la cantidad solicitada. 

creditos con ASNEF

¿En qué se diferencian los préstamos para morosos de los créditos tradicionales?

Los créditos tradicionales se conceden a partir del estudio de la solvencia de la persona que lo solicita. Se contemplan tanto el historial de deuda y solvencia, el nivel de ingresos y que no forme parte de un registro de morosos.

Si formamos parte de ASNEF u otro registro de morosos podemos conseguir financiación de diferentes maneras. 

  • A través de un aval, que puede ser de otra persona o bien respondiendo con nuestro patrimonio.
  • Solicitar préstamo con ASNEF

Las entidades de créditos rápidos personales ofrecen crédito con ASNEF a través de esas dos formas. La diferencia con los préstamos rápidos online sin ASNEF reside en la velocidad en la que se conceden y en los intereses que debemos devolver.

Conseguir un préstamo con ASNEF es relativamente sencillo y cada entidad determinará unos requisitos que pueden variar. Por ejemplo: algunas solicitarán el aval de otra persona o bien que puedas responder con tu patrimonio. 

Sin embargo, no pienses que todas los que están en la lista ASNEF califican para recibir créditos rápidos. Usualmente, las entidades crediticias establecen unas condiciones para recibir estos préstamos. Así que, si estás en ASNEF y necesitas un préstamo, a la vez cumples con todos los requisitos y condiciones, tendrás el dinero que necesitas. 

¿Cómo funcionan los préstamos con ASNEF?

Seamos claros: estar en ASNEF no es el fin ya que puede pasar que tu nombre figure en un registro de morosos por un impago con la compañía telefónica, por poner un ejemplo. Hay diferentes entidades de crédito personal rápido que ofrecen créditos con ASNEF que pueden conceder este tipo de créditos. El problema es que son una minoría dentro del sector de los créditos personales.

Aquellas personas que forman parte de un fichero de morosos se encontrarán ante restricciones de crédito incluso si las solicitan a entidades de préstamos con ASNEF. Es raro que estas entidades ofrezcan préstamos superiores a los 2000€, aunque por supuesto hay excepciones. Aquí es donde se debe plantear qué opciones y requisitos tenemos para acceder a lo que comúnmente se conoce como microcrédito con ASNEF.

Si necesitas un importe superior a los 2000€, puedes acudir a entidades de financiación alternativas, como por ejemplo las que ofrecen una cantidad por nuestro coche o bien a partir de la garantía hipotecaria para poder reunificar deudas. Estas entidades también pueden servirte si formas parte de un fichero de morosos. 

Un crédito rápido con ASNEF tiene también ciertas limitaciones en su devolución que debes tener en cuenta. Si un crédito rápido convencional puede tener un plazo de devolución de hasta 72 meses en algunos casos, los préstamos con ASNEF tienen periodos de devolución cortos, de entre 30 y 45 días. Otra de las desventajas es que los intereses de los préstamos rápidos con ASNEF son bastante más elevados que los tradicionales. 

Sin duda, debes meditar muy bien la decisión de acceder a un préstamo con ASNEF y elegir la mejor opción si necesitas dinero rápido y urgente.

¿Cuáles son los requisitos de los préstamos rápidos con ASNEF?

Cuando solicitamos un préstamo rápido online debemos tener en cuenta los dos requisitos: los generales y los particulares.

Los requisitos generales son los que establece la entidad de crédito para acceder al micro préstamo:

  • Límite de edad, que puede ser 18 años o hasta 25 años
  • Residir en España
  • Ser titular de una cuenta corriente en España
  • Tener un teléfono, dirección y email correcto
  • Tener una fuente de ingresos o bien un aval

Los requisitos particulares los establece cada entidad según el tipo de préstamo. Por ejemplo, muchas solicitan que justifiquemos para qué queremos el gasto. Pero en el caso de los préstamos con ASNEF hay requisitos particulares que deberás tener en cuenta.

  • Nuestra deuda nunca puede ser de naturaleza bancaria. Sólo pueden ser deudas con compañías de servicios como el teléfono, el gas o la electricidad.
  • Nuestra deuda debe ser interior a los 1000€, aunque hay casos particulares en que se aceptan deudas de hasta 2000€

Si formamos parte de un registro de morosos ASNEF y no cumplimos con esos requisitos, nuestra solicitud será denegada automáticamente.

¿Cuáles son las tasas de interés y condiciones de los préstamos con ASNEF?

Si quieres pedir un crédito con ASNEF debes conocer que los intereses habituales rondan el 1% por día. Aunque debes tener en cuenta que los créditos con ASNEF tienen unos plazos de devolución muy cortos, interiores a 45 días, y que los indicadores de referencia como el TAE, no sirven en estos casos. 

Los créditos rápidos con ASNEF habitualmente están disponibles en 24 horas, prácticamente igual que la mayoría de los préstamos, salvo que debamos presentar documentación lo que puede demorar la solicitud hasta las 48 o 72 horas. 

Si deseamos acceder a un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo con empeño de nuestro coche, deberás tener en cuenta que las características, intereses, condiciones y cantidades serán diferentes a las de los préstamos con ASNEF o a las de un micro préstamo rápido convencional.

Solicitar préstamo ASNEF sin nómina

No todas las personas obtienen sus ingresos a través de las nóminas porque no todos están contratados. Es el caso de:

  • autónomos
  • personas en situación de desempleo
  • pensionistas
  • arrendadores
  • personas que son beneficiarias de ayudas del Estado.

Para poder obtener un préstamo sin nómina debemos demostrar que tenemos una fuente de ingresos estable: facturación, la pensión o las ayudas, por citar algunos ejemplos. 

Aunque lo más importante es salir cuanto antes del fichero ASNEF para que nuestros problemas de acceso a crédito desaparezcan.

¿Es difícil pedir un préstamo con ASNEF?

Sí. Solicitar un préstamo con ASNEF es más complicado que solicitar un crédito sin ASNEF porque las entidades bancarias consideran a los morosos como clientes de alto riesgo. Así que la única vía es la de acceder a cantidades pequeñas a devolver en plazos de tiempo cortos, inferiores a los 45 días, y con unas condiciones peores que las que obtendríamos con un crédito bancario tradicional o bien un préstamo rápido online sin ASNEF.

Cada compañía trabaja con sus propias condiciones, pero la constante que se repite es la de las cantidades a las que podemos acceder si formamos parte de un registro de morosos. Las dificultades serán más o menos importantes dependiendo de nuestra situación.

  • Deuda de naturaleza bancaria o por impago de préstamos:
    la concesión de un crédito con ASNEF será muy complicada y deberemos presentar como garantía una hipoteca, vehículo u otra propiedad.
  • Deuda por impagos de recibos
    • Préstamo con ASNEF hasta 1000€ > Concesión fácil incluso sin avales
    • Préstamo con ASNEF hasta 2000€ > Concesión sujeta a ingresos demostrables. Sin avales
    • Préstamo con ASNEF superior a 2000€ > Concesión sujeta a ingresos demostrables y posibles avales.

Devolver un crédito con ASNEF

En este punto no hay demasiados secretos. Los préstamos con ASNEF se devuelven del mismo modo que los préstamos sin ASNEF. Como clientes tenemos a nuestro alcance diferentes opciones:

  • Domiciliación bancaria, la mejor opción si el importe a devolver es elevado
  • Pago con tarjeta, como si de una compra se tratara. La opción más sencilla y prefereida
  • Pago mediante transferencia, muy usual en los micro-préstamos
  • Pago en ventanilla, una opción en desuso porque muchos bancos cobran comisiones por esta operación.

Siempre debemos acordar con la entidad que nos concede el crédito qué forma de devolución vamos a utilizar. En caso de que queramos devolver la cantidad antes del plazo previsto, podemos encontrarnos con entidades que nos penalicen por el pago anticipado

Si no hay intereses por pago anticipado, lo mejor es pagar lo antes posible. De este modo nos ahorraremos parte de los intereses, especialmente si el plazo para la devolución es largo.

Sea como sea, consulta los métodos de devolución de tu préstamo con ASNEF antes de realizar la firma.

¿Y si no devuelvo el crédito con ASNEF a tiempo?

Ante un crédito rápido online convencional, la no devolución a tiempo del crédito puede suponer que no podamos acceder a otro o bien una penalización muy elevada. En el caso de los créditos con ASNEF la situación es más delicada, porque lo más seguro es que perdamos el aval, que en este caso puede llegar a ser nuestro coche o la vivienda.

Pero hasta llegar a ese punto, las entidades tienen un protocolo que se activa cuando no podemos hacer frente a las obligaciones que hemos adquirido.

  1. Pago de las comisiones derivadas por el atraso en el pago
  2. Pago de los intereses por la demora y constancia en el registro de morosos
  3. En caso de no pagar, reclamación judicial para el pago de la deuda
  4. Si esta reclamación es aceptada por el juez, tendremos que pagar la deuda más las penalizaciones más los costes del juicio.

Así que, en caso de no poder hacer frente al pago pendiente, lo mejor es ponerse en contacto con la entidad para encontrar una salida a esta situación. Muchos de los préstamos con ASNEF contemplan la posibilidad de emitir extensiones del plazo de devolución. Algunas con intereses, pero otras sin intereses ni comisiones adicionales. Sí que deberás pagar la contratación de la prórroga, tal y como contempla la ley vigente.

Sólo debes solicitar lo que necesites y lo que puedas devolver a tiempo. No todas las entidades ofrecen extensiones del pago de la deuda ni lo hacen sin comisiones. Si te demoras demasiado, el pago de las demoras puede ser mucho más grande que el importe adeudado originalmente.

Alternativas a los préstamos con ASNEF o RAI

¿Cuáles son las mejores alternativas a los préstamos con ASNEF?

Préstamos con el aval de tu coche

Si tienes un coche en propiedad y cumple con ciertos requisitos de antigüedad, puedes obtener dinero rápido sin ASNEF. Eso sí, aquí la cantidad que puedes lograr dependerá de la valoración que se realice de tu coche, una cantidad que puede oscilar entre el 40% y el 80% del valor del coche. Además, podremos recibir el dinero solicitado en un plazo relativamente corto.

Empeños

Una forma de obtener dinero rápido y con muchos años de antigüedad en España. Funcionan dejando en depósito un bien de cierto valor a cambio de una cantidad de dinero que se recibe en el momento y que debe ser devuelta en un plazo determinado. En caso contrario, se pierde este bien que pasa a ser propiedad del establecimiento de empeños.

Reestructuración de deudas

Se trata de los préstamos con garantía hipotecaria, que tienen un interés más bajo que los créditos rápidos online o los préstamos con ASNEF, pero que tienen el riesgo de poner como garantía de pago nuestra vivienda en propiedad. Son la mejor opción cuando necesitamos una cantidad de dinero elevada ya que nuestra deuda es imposible de pagar ya que exceden de mucho los ingresos regulares.

Con este sistema podemos lograr hasta el 30% del valor de la vivienda y devolverlo en hasta 20 años, sin olvidar que las entidades de reunificación de deudas aceptan personas en el fichero ASNEF.

Conclusiones ¿Por qué un préstamo con ASNEF puede ser útil para ti?

Formar parte de un fichero ASNEF no debe implicar el cierre total del acceso al crédito. Si eres alguien que no sabe cómo solicitar un préstamo con ASNEF, esperamos haber resuelto todas tus dudas y haber puesto un poco de luz si estás pasando por una situación delicada.

No dudes en ponerte en contacto con nosotros o dejarnos tus dudas y consultas en los comentarios para poder mejorar esta información sobre los préstamos con ASNEF y préstamos con ASNEF sin nómina.