Préstamos personales con Aval (Online y con ASNEF)

Si estás buscando un préstamo, pero estás en ASNEF, no tienes nómina o simplemente no consigues la financiación, los préstamos personales con aval es justo lo que necesitas.

Con los préstamos con aval, podrás obtener la cantidad de dinero que necesites de forma online y rápida. A continuación te mostramos las mejores ofertas:

Última actualización: 9 octubre 2024

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Gracias a los avales es fácil conseguir altos financiamientos como son los préstamos 50000 euros de forma rápida y completamente en línea. En Money24 reunimos a los mejores prestamistas para que puedas obtener tu crédito con aval con la mayor tranquilidad.

Qué es un Préstamo con Aval

En primer lugar, debes saber que un aval es una garantía que debes ofrecer para responder a una responsabilidad económica.

De esta forma, los financiamientos con aval representan un tipo de financiamiento en el cual debemos ofrecer una garantía de pago a la empresa prestamista para que tenga la seguridad de que recibirá su dinero de vuelta. En caso de no poder devolver las cuotas mensuales de un financiamiento, deberás hacer frente a tu deuda a través del aval.

Antes de pedir o avalar un préstamo hay que estar muy seguro de poder cumplir con las obligaciones contraídas y de conocer las consecuencias legales que puede tener el incumplimiento. Si no estás seguro, tienes la opción de pedir préstamos sin aval.

Cómo funcionan los préstamos con Aval online

Los préstamos con aval online funcionan de la misma manera que un préstamo sin aval, excepto que el prestatario proporciona una garantía para el préstamo. La garantía puede ser cualquier bien valioso como un coche o una a propiedad en los préstamos con aval de vivienda.

El funcionamiento de los préstamos personales con aval es similar al de cualquier otro préstamo, salvo por la intervención del avalista. Incluso existen los préstamos con ASNEF y con aval.

En el préstamo con aval de otra persona, el solicitante debe devolver el dinero prestado más los intereses en las cuotas acordadas, y si no lo hace, el prestamista puede reclamar el pago al avalista. Si el avalista tampoco puede pagar, el prestamista puede embargar sus bienes o su nómina hasta saldar la deuda.

Tipos de créditos con aval

Existen diferentes formas y elementos que se pueden emplear para avalar un préstamo. Entre las más comunes, tenemos:

Préstamos con Aval Personal

Para este tipo de préstamos, se requiere la participación de una persona o entidad que va a responder por tu obligación al terminar de pagar tu deuda en caso de que tú no puedas hacerlo, como es el caso de la empresa Fianceo.

Básicamente el avalista tiene que firmar un contrato en el cual se compromete a hacer frente a tu deuda si por alguna razón se te hace imposible seguir pagándola.

La figura del avalista adquiere las mismas responsabilidades que la persona que adquirió el préstamo originalmente, manteniendo las condiciones originales del préstamo. La condición de avalista es hereditaria, por lo que, si el aval fallece, su descendencia figura como avalista del préstamo. Además, una vez resuelta la deuda, el avalista puede reclamar su dinero a la persona que solicitó el préstamo.

Esta persona deberá responder con su propio dinero o bienes patrimoniales presentes y futuros hasta que termine de pagar los préstamos con aval de otra persona. En caso de no poder hacerlo, corre el riesgo de ser embargado o aparecer en un fichero de morosos como ASNEF o RAI.

Debes saber que, si avalas un préstamo, figurarás en la CIRBE (Central de Riesgos del Banco de España) que funciona como una base de datos centralizada donde se registran las operaciones crediticias. Aparecer en este registro puede reducir tus posibilidades de acceder a otros préstamos mientras te encuentres como avalista de una obligación.

En estos casos hay que tener en cuenta cómo funciona ser aval en España, por ejemplo, debes saber en caso de impago a quién embargan primero, si al deudor o al aval.

Requisitos para ser Avalista de un Préstamo

Préstamos con Aval de Vivienda

En este caso, no hablamos de una persona o entidad que se hará cargo de tu deuda, sino que podrás utilizar como garantía alguna de tus propiedades, como puede ser una vivienda o local.

En el préstamo con aval de vivienda el valor de tu vivienda será clave para que puedan concederte este tipo de préstamos.

Prestamistas como Softkredit o Préstamo Capital pueden financiar hasta 500000 euros a través de un préstamo con garantía hipotecaria. En algunos casos se utilizan otro tipo de bienes inmuebles, pero deben estar de acuerdo ambas partes y esto debe figurar en el contrato.

Préstamos con vehículo como aval

La esencia de este tipo de préstamos con coche como aval es que el vehículo que se ofrece como garantía debe ser de un valor equivalente o superior al importe total del préstamo. De esta forma, en caso de un impago, la entidad se quedaría con dicho bien.

De hecho, en empresas como Ibancar, puedes establecer un coche de hasta 13 años de antigüedad como garantía y no es necesario que dejes de utilizarlo. En este caso, pueden financiarte hasta un 60% del valor de tasación del vehículo y no tomarán en cuenta tu historial crediticio.

Financiamientos con Aval Bancario

Como su nombre lo indica, será una entidad bancaria la que se comprometerá a hacer frente a tu deuda en caso de que te resulte imposible pagar los préstamos con aval. Por supuesto, el banco te cobrará una serie de comisiones por asumir el riesgo de avalar tu deuda.

Estos montos suelen variar de acuerdo con el importe total del préstamo, el plazo de devolución y el riesgo que representen, pero debes saber que normalmente los bancos solo avalan a sus clientes. Si estás contento con tu banco y necesitas un préstamo, puedes consultar los préstamos sin cambiar de banco.

Préstamos personales con aval de nómina

Los préstamos con aval de nómina son un tipo de préstamo en el que el banco presta a un cliente una cantidad de dinero concreta al domiciliar su nómina.

La nómina o salario es una garantía importante, pues indica que cuentas con unos ingresos suficientes y regulares para devolver el préstamo con aval en los términos pactados. Si ahora mismo no cuentas con salario fijo, siempre puedes recurrir a los préstamos sin nómina.

Cómo conseguir un aval para un crédito

Ahora que sabes qué es un aval y decides pedir un préstamo con aval online, necesitarás encontrar a alguien que esté dispuesto a actuar como tu aval y responder por la deuda en caso de impago.

Como hemos dicho, el aval es alguien que garantiza que el prestatario cumplirá con los términos del préstamo. Puede ser un:

• Amigo.
• Familiar.
• Incluso una empresa.

Para conseguir un aval, deberás explicar a la persona o entidad que actúe como aval los términos del préstamo y las consecuencias si no puedes cumplir con ellos. También deberás asegurarte de que el aval entienda que si tú no puedes pagar el préstamo, el aval será responsable de hacerlo en caso de impago.

Es importante tener en cuenta que conseguir un aval puede ser difícil y, en algunos casos, puede poner en riesgo la relación con la persona o entidad que actúe como aval. Aquí te dejamos un artículo para que aprendas cómo dejar de ser aval.

Qué tener en cuenta antes de pedir un préstamo con avalista

Pedir préstamos con avalista es una decisión importante que no debe tomarse a la ligera. Antes de solicitar un préstamo con aval se deben tener en cuenta una serie de aspectos que pueden afectar tanto a nuestra economía como a la del avalista:

• El importe y el plazo del préstamo con aval. Solicitar solo el dinero que necesitamos y devolverlo en el menor tiempo posible, para reducir los intereses y el riesgo de impago.
• El tipo de interés y las comisiones. Debemos comparar diferentes ofertas y elegir la que tenga un menor coste total, teniendo en cuenta tanto el interés nominal como la TAE (tasa anual equivalente) y los gastos asociados al préstamo. Puedes comparar tu mismo las ofertas desde nuestro ranking.
• Las condiciones y las cláusulas. Leer detenidamente el contrato y asegurarnos de entender todos los términos y condiciones, especialmente los relacionados con el aval, las penalizaciones por impago, las posibilidades de cancelación o modificación y los derechos y obligaciones de las partes.
• La solvencia del avalista. Elegir a un avalista que tenga una buena capacidad económica y que pueda hacer frente al pago del préstamo en caso de que nosotros no podamos. También debemos informarle de todo lo relacionado con el préstamo y mantenerle al tanto de la evolución del mismo.
• La confianza y la comunicación. Pedir un aval solo a personas que confíen en nosotros y que estén dispuestas a ayudarnos en caso de necesidad. Es aconsejable mantener una buena relación con el avalista y comunicarnos con él ante cualquier problema o duda que pueda surgir con el préstamo con aval.

Requisitos para solicitar un préstamo personal con aval

Los requisitos para solicitar un préstamo personal con aval pueden variar según la entidad prestamista, el tipo de préstamo y el perfil del solicitante. Sin embargo, algunos de los requisitos más habituales son:

Qué préstamos personales se pueden avalar

Normalmente, son las empresas prestamistas las que pueden llegar a exigir la figura de un aval para determinado tipo de préstamos. Sin embargo, los préstamos más comunes que se pueden avalar son:

• Préstamos Personales de montos elevados.
• Préstamos empresariales para personas jurídicas.
• Préstamos Hipotecarios.

Básicamente los créditos que se pueden avalar o que exigen la figura de un aval, son aquellos que involucran montos elevados de dinero.

En estos casos, se presume que el solicitante puede caer en una situación de impago o que su nivel financiero no estará a la altura de la obligación contraída y para minimizar riesgos se solicita la presencia de un aval.

Sin embargo, esto no quiere decir que necesites pagar gastos extras y comisiones para solicitar un préstamo, ya que existen los préstamos sin intereses. La presencia de una persona para avalar el préstamo tiene más que ver con la cuantía solicitada que con tu capacidad de pago.

También es posible avalar un préstamo de forma parcial o que un banco solicite la figura de un aval para una parte del préstamo. Imagina que adquieres una vivienda por 100000 euros y la entidad te exige un avalista que respalde el 20% del préstamo. En este caso, la persona que elijas deberá comprometerse a responder por 20000 euros.

De esta forma, cuando tu deuda sea menor al 80%, la figura del avalista desaparecerá. Al final termina este siendo un método más seguro y menos riesgoso para las tres partes involucradas.  

¿Dónde pedir un préstamo personal con aval?

Puedes solicitar un crédito con aval tanto en entidades bancarias como en empresas prestamistas privadas.

La diferencia es que los bancos suelen solicitar muchos más requisitos y además implicar trámites presenciales que pueden durar semanas, siendo un proceso que termina alargándose.

Si buscas un préstamo con aval sin mucho papeleo, lo mejor es optar por prestamistas privados, ya que la mayoría te permiten hacer los trámites 100% online y acceder a los mejores préstamos personales.

Además, estudian tu situación financiera de forma individual y te ofrecen una respuesta inmediata adaptada a tus necesidades, podrás contar con el dinero del crédito con aval en un par de días.

¿Qué ocurre si existe un impago? ¿Quién es embargado primero?

Si ocurriese el caso de que ni tú ni tu avalista pueden hacer frente al pago del préstamo con aval de otra persona, es un hecho que uno de los dos será embargado, perdiendo la propiedad de sus bienes, pero ¿a quién embargan primero al deudor o al aval?

Normalmente en este tipo de situaciones se realiza un estudio detallado de la situación financiera del deudor, para evaluar por qué no puede hacer frente al pago del préstamo. Si éste resultase en bancarrota, pasarían a examinar entonces la situación financiera del avalista.

En caso de que el avalista tenga una situación financiera favorable con ingresos estables, es éste quien pasa a pagar la cuota mensual del préstamo. Ahora bien, si no posee capacidad de respuesta, será el avalista quien sufra las consecuencias del embargo y no el deudor original.

Preguntas Frecuentes sobre los Créditos con Aval

Estas son las dudas más frecuentes de los usuarios a la hora de solicitar un préstamo con aval: