Cuáles son las hipotecas más baratas del mercado

¿Buscas préstamos hipotecarios baratos para financiar la compra de una vivienda? Consulta las hipotecas más baratas del mercado y obtén financiamiento para comprar tu inmueble al mejor precio y con las mejores condiciones.

Oferta de hipotecas online más baratas de 2024

Última actualización: 21 junio 2024
10.000-1.500.000 €
Financiación
1,48 %
TAE desde
2.05 %
? Interés mínimo. Consultar en la web.
TIN desde
465 €
? Para una hipoteca de 100.000€ a 25 años. Más detalles en el ejemplo representativo
Cuota
» SOLICITAR «
30.000-2.000.000 €
Financiación
3,39 %
? Hipoteca Variable: desde 2.2% TIN Hipoteca Mixta: desde 2.45% TIN Hipoteca Fija: desde 3.20% TIN
TAE desde
2.30 %
? Hipoteca Variable Bonificada: desde 2.30% TIN Hipoteca Mixta Bonificada: desde 2,55% TIN Hipoteca Fija Bonificada: desde 2,90% TIN
TIN desde
459 €
? Para una hipoteca de 100.000€ a 25 años. Más detalles en el ejemplo representativo
Cuota
» SOLICITAR «
1.000-2.000.000 €
Financiación
2,61 %
? Depende de la oferta del banco
TAE desde
1.55 %
? Interés mínimo. Consultar en la web.
TIN desde
436 €
? Para una hipoteca de 100.000€ a 25 años. Más detalles en el ejemplo representativo
Cuota
» SOLICITAR «
1.000-2.000.000 €
Financiación
1,90 %
? Hipoteca variable
TAE desde
1.50 %
? Interés mínimo. Consultar en la web.
TIN desde
460 €
? Para una hipoteca de 100.000€ a 25 años. Más detalles en el ejemplo representativo
Cuota
» SOLICITAR «

Cuando se trata de encontrar la mejor hipoteca, buscamos la que menor gasto suponga para nuestro bolsillo. Por eso, en Money24 te ayudamos a encontrar los créditos hipotecarios más baratos de tipo fijo, variable o mixto, para que ahorres más en tiempo y dinero.

Si todavía no tienes claro el tipo de hipoteca que más te conviene, no te preocupes, te ayudamos a descubrir qué es mejor entre hipoteca fija o variable para que no te queden dudas.

Hipotecas a tipo fijo más baratas

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¿Por qué elegirlo? Incluye seguro de hogar y de vida

  • Bonificada 2,90% TIN 3,39% TAE
  • Sin Bonificar 3,30% TIN 3,58% TAE
  • Simulador de hipoteca
  • Sin gastos de gestión
Cuenta BBVA

¿Por qué elegirlo? Bonificación 1% TIN 6 meses

  • Bonificada 2,90% TIN 3,83% TAE
  • Sin Bonificar 3,90% TIN 4,57% TAE
  • Devolución hasta 30 años
  • Financia el 80% de la vivienda
banco sabadell

¿Por qué elegirlo? TIN más bajo

  • Bonificada 2,80% TIN 3,92% TAE
  • Sin Bonificar 3,80% TIN 4,24% TAE
  • Asesoramiento profesional
  • Sin comisión de apertura

Conseguir una hipoteca barata puede suponer un ahorro importante a largo plazo. Por ejemplo, una diferencia de solo un punto porcentual en el tipo de interés puede traducirse en miles de euros de diferencia en el total de los intereses pagados.

Si quieres pagar siempre lo mismo y no preocuparte por una subida en los tipos de interés, seguramente estarás buscando la mejor hipoteca fija.

A continuación detallamos las ofertas de hipotecas más baratas a tipo fijo que puedes contratar en el mercado actual y en condiciones favorables:

EntidadProductoCondiciones
Banco SantanderHipoteca Fija Santander2,80% TIN y 3,39% TAE bonificado
3,90% TIN y 4,10% TAE sin bonificar
Plazo máximo 30 años
Financiación máxima 80%
COINCHipoteca Fija COINC3,20% TIN 3,46% TAE bonificado
3,60% TIN y 3,92% TAE sin bonificar
Plazo máximo 30 años
Financiación máxima 80% o 60% para segunda vivienda
Open BankHipoteca Open Fija2,95% TIN y 3,56% TAE bonificado
3,45% TIN y 3,76% TAE sin bonificar
Plazo máximo 30 años o 25 años para segunda vivienda
Financiación máxima 80% o 70% para segunda vivienda
imaginBankHipoteca Fija imaginBank3,10% TIN y 3,82% TAE bonificado
3,85% TIN y 4,33% TAE sin bonificar
Plazo máximo 30 años
Financiación máxima 90%
Hipotecas fijas más baratas

¿Por qué elegir hipoteca fija?

Si te has fijado en las hipotecas tipo fijo más baratas, te interesará saber las ventajas y desventajas de esta modalidad. Veámoslo.

VENTAJAS

✔️La mensualidad se mantiene invariable, asegurándote siempre el conocimiento de cuánto pagarás cada mes.

✔️Proporciona una mayor seguridad al no depender de un índice de referencia que pueda ocasionar cambios en el interés.

✔️Se pueden obtener condiciones más ventajosas optando por plazos más cortos.

DESVENTAJAS

❌A menudo, posee una tasa de interés más elevada que la de una hipoteca de tipo variable.

❌Por otro lado, los periodos de amortización suelen ser más reducidos.

❌Es frecuente que incluya un mayor número de comisiones y productos vinculados.

Hipotecas a tipo variable más baratas

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¿Por qué elegirlo? Mejor interés primeros años

  • 2 primeros años Bonificada 2,30% TIN 4,26% TAE
  • 2 primeros años Sin Bonificar 2,70% TIN 4,46% TAE
  • Resto de años Bonificada euríbor +0,48% TIN
  • Resto de años Sin Bonificar euríbor +0,88% TIN
Cuenta BBVA

¿Por qué elegirlo? Mejora el tipo de interés al domiciliar

  • 1 año 1,99% TIN 5,58% TAE variable
  • Resto de años euríbor +1,60% TIN
  • App Espacio Hipoteca
  • Condiciones especiales por colectivo
banco sabadell

¿Por qué elegirlo? Cuota mensual flexible

  • 1 año Bonificada 2,65% TIN 5,13% TAE
  • 1 año Sin Bonificar 3,65% TIN 5,45% TAE
  • Resto de años Bonificada euríbor +0,50% TIN
  • Resto de años Sin Bonificar euríbor +1,50% TIN

Si tu tolerancia al riesgo es mayor y no tienes inconvenientes con posibles variaciones en tu cuota, querrás encontrar las mejores hipotecas variables del mercado.

Por esa razón, a continuación comparamos las hipotecas variables más baratas que puedes contratar de manera online:

EntidadProductoCondiciones
COINCHipoteca Variable COINCE + 0,75% TIN 4,46% TAE bonificado
E + 1,15% TIN 4,92% TAE bonificado
Plazo máximo 30 años
Financiación máxima 80% y 60% para segunda vivienda
BankinterHipoteca Variable BankinterE + 0,75% TIN y 4,81% TAE bonificado
E + 2,05 % TIN y 5,88% TAE sin bonificar
Plazo máximo 30 años
Financiación máxima 80% y 60% para segunda vivienda
IbercajaHipoteca IbercajaE + 0,60% TIN 4,88% TAE bonificado
E + 1,60% TIN y 5,23% TAE sin bonificar
Plazo máximo 25 años
Financiación máxima 80%
KutxabankHipoteca Variable KutxabankE + 0,49% TIN y 4,38% TAE bonificado
E + 1,49% TIN y 5,10% TAE sin bonificar
Plazo máximo 30 años
Financiación máxima 80%
Hipotecas variables baratas

¿Por qué elegir hipoteca variable?

Si, en cambio, te decides por hipotecas online variables y baratas, aquí puedes consultar las ventajas y desventajas:

VENTAJAS

✔️Tiene típicamente tasas de interés más bajas que las hipotecas de tipo fijo.

✔️Ofrece períodos de amortización más extensos.

✔️Generalmente, no tiene comisiones o estas son menores que las de una hipoteca fija.

DESVENTAJAS

❌La mensualidad fluctúa según un índice de referencia.

❌Aunque los plazos de pago son más largos, prolongarlos aumenta el costo total del préstamo.

❌La negociación es más compleja, ya que se deben acordar los diferenciales que la entidad aplicará a lo largo del préstamo.

evolución del euríbor

Hipoteca mixta más barata

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¿Por qué elegirlo? Mejor interés en tramo fijo

  • Hipoteca Fija Bonificada 5 primeros años 2,55% TIN 4,03% TAE
  • Hipoteca Fija Sin Bonificar 5 primeros años 2,95% TIN 4,23% TAE
  • Resto de años Bonificada euríbor +0,60% TIN
  • Resto de años Sin Bonificar euríbor +1,00% TIN
banco sabadell

¿Por qué elegirlo? Mejor interés en tramo variable

  • Fija 3 primeros años Bonificada 2,75% TIN 4,56% TAE
  • Fija 3 primeros años Sin Bonificar 3,65% TIN 5,22% TAE
  • Resto de años Bonificada euríbor +0,60% TIN
  • Resto de años Sin Bonificar euríbor +1,50% TIN

Si no te decides entre una hipoteca fija o variable, la hipoteca mixta puede ser tu elección entre las hipotecas baratas. Así, pagarás una cuota mensual a tipo fijo durante los primeros años y el resto de años hasta su vencimiento se aplicará un interés variable.

A continuación encuentras las hipotecas mixtas más baratas que puedes contratar actualmente:

EntidadProductoCondiciones
AbancaHipoteca Mixta Mari CarmenE + 1,60 TIN y 5,60% TAE bonificado
E + 2,50% TIN y 5,19% TAE sin bonificar

Plazo máximo 25 años
Financiación máxima 80%
Banco SantanderHipoteca Mixta SantanderE + 0,79% TIN y 3,98% TAE bonificado
E + 1,89% y 4,69% TAE

Plazo máximo 30 años o 25 años para segunda vivienda
Financiación máxima 80%
OpenbankHipoteca Mixta OpenE + 0,55% TIN y 3,39% TAE bonificado
E + 1,05 % TIN y 3,59% TAE sin bonificar

Plazo máximo 30 años o 25 años para segunda vivienda
Financiación máxima 80% y 70% para segunda vivienda

¿Por qué elegir hipoteca mixta?

Finalmente, pues, optar por combinar lo mejor de las dos hipotecas online baratas, y escoger la hipoteca mixta más barata. Sin embargo, estarás mejor preparado si conoces las ventajas y desventajas:

VENTAJAS

✔️Si el euríbor baja después del período inicial, también lo hace tu cuota mensual.

✔️La tasa fija al principio te permite prever tus pagos mensuales durante un tiempo específico, lo que simplifica la gestión financiera.

✔️Tienes la opción de seleccionar un período inicial más prolongado para obtener una mensualidad más baja, o un período inicial más breve para acceder a un tipo de interés fijo más reducido.

DESVENTAJAS

❌Después de dicho período, es impredecible cuánto pagarás cada mes, ya que dependerá del euríbor.

❌Si el euríbor se eleva tras el período inicial, también aumentará tu cuota mensual.

❌Por lo general, las hipotecas baratas mixtas tienden a tener diferenciales superiores a las hipotecas fijas.

Qué debo saber antes de pedir una hipoteca barata

Para encontrar la hipoteca más barata del mercado, además de usar nuestro ranking a modo de buscador de hipotecas más baratas, puedes usar los servicios de un bróker hipotecario, para ayudarte a encontrar la mejor opción para ti.

Un bróker hipotecario, además de comparar el tipo de interés, también tiene en cuenta comisiones y gastos asociados a la hipoteca barata, como las comisiones de apertura, cancelación, estudio o novación.

iahorro logo

¿Por qué elegirlo? Trabaja con los principales bancos

  • Bróker hipotecario
  • Edad entre 18-71 años
  • Servicio gratuito
  • Asesoría especializada
finandon logo

¿Por qué elegirlo? Consigue el 100% de financiación

  • Bróker hipotecario
  • Edad entre 18-71 años
  • Estudio de viabilidad gratis
  • Asistencia completa
gibobs all banks logo

¿Por qué elegirlo? Ofertas de hipotecas exclusivas

  • Bróker hipotecario
  • Edad entre 35-65 años
  • No tiene coste adicional
  • Plataforma online

Una vez que lo tengas claro, compara las ofertas disponibles, prestando especial atención a las siguientes claves para dar con las hipotecas más económicas y que mejor se adaptan a tu perfil:

  • Intereses: lo primero que debes mirar es el TIN y la TAE del préstamo. El primer indicador te muestra el interés que debes pagarle al banco por prestarte el dinero, mientras que el segundo te muestra el coste efectivo del préstamo, incluyendo el TIN. La hipoteca más barata entre dos ofertas será la que tenga menor TIN o, si tienen el mismo, la que tenga menor TAE.
  • Comisiones: además de los intereses, las entidades suelen cobrar costes extra por apertura de la hipoteca, amortización anticipada, etc. Entonces, la hipoteca más barata será la que no tenga comisiones o la que tenga comisiones más bajas.
  • Vinculaciones: por último, debes fijarte en los productos adicionales que te obligue a contratar la hipoteca, tales como seguro de hogar, seguro de vida, etc. Las hipotecas más baratas serán las que tengan menos vinculaciones, ya que aumentan el coste del préstamo hipotecario más barato.

Por último, para que puedas encontrar las hipotecas más bajas del mercado, te recomendamos que sepas como calcular la subida de hipoteca con el euríbor, así no te sorprenderán los precios de las hipotecas .

solicitar hipoteca más barata

Que banco tiene la hipoteca más barata

Responder a cual es la hipoteca más barata es complicado, debido a que continuamente cambian las condiciones de los créditos hipotecarios más baratos.

A día de hoy, la hipoteca más barata del mercado es la hipoteca barata fija bonificada del Banco Santander, ya que es el banco que tiene el interés más bajo para una hipoteca. Ofrece las mejores condiciones de una hipoteca, especialmente si cumples con los requisitos de bonificación. Aquí tienes un resumen de las condiciones principales:

  • Tipo de interés: 2,80% TIN a partir del séptimo mes, con un tipo fijo del 2,90% durante los primeros seis meses.
  • Financiación: hasta el 80% del valor de la vivienda.

Requisitos de bonificación:

  • Domiciliación de nómina, prestación por desempleo, pensión o Pago de Seguridad Social Autónomo.
  • Uso de las tarjetas de crédito Santander seis veces en los tres meses previos a la revisión del tipo de interés.
  • Contratación y vigencia de algún seguro (vida, hogar, accidentes o incapacidad temporal de autónomos) con el Banco Santander.
  • Contrato de arrendamiento (renting) de un sistema de seguridad con Movistar Prosegur Alarmas.
  • Posibilidad de bonificación adicional del 0,10% con un certificado de eficiencia energética de la vivienda (calificación A+, A o B).

Es importante evaluar cuidadosamente si puedes cumplir con todos los requisitos de bonificación y si te resultan beneficiosos a largo plazo en comparación con otras ofertas de hipotecas en el mercado. Recuerda que tienes la opción de pedir hipotecas sin ahorros.

Como encontrar las mejores hipotecas baratas para mi

Para encontrar las mejores hipotecas baratas para tu caso, te recomiendo seguir estos pasos:

1. Define tu perfil financiero:

  • Ingresos: ¿Cuánto dinero ganas mensualmente?
  • Ahorros: ¿Con qué cantidad de ahorros cuentas?
  • Endeudamiento: ¿Tienes otros préstamos o en curso? Si es así, ¿cuáles son las cuotas mensuales?

2. Determina tus necesidades:

  • Precio de la vivienda: ¿Cuánto te costará la vivienda que quieres comprar?
  • Entrada: ¿Qué porcentaje del precio de la vivienda puedes pagar como entrada?
  • Plazo de amortización: ¿En cuántos años quieres pagar la hipoteca? Además deberías saber cuánto tarda el banco en concederte la hipoteca.
  • Tipo de interés: ¿Prefieres un tipo de interés fijo o variable?
  • Productos adicionales: ¿Te interesan productos adicionales como bonificaciones por domiciliar la nómina o contratar seguros?

3. Compara las ofertas de diferentes entidades bancarias:

  • Utiliza comparadores online: puedes usar este artículo donde te hemos hablado de cuales son las hipotecas mas baratas.
  • Simula la cuota mensual: Esto te ayudará a hacerte una idea de cuánto te costará la hipoteca cada mes.
  • Ten en cuenta las comisiones y los gastos asociados a la hipoteca: Además del tipo de interés, hay que tener en cuenta otros gastos en los préstamos hipotecarios más baratos, como la comisión de apertura, la comisión de estudio o los gastos de notaría.
  • Pregunta por las bonificaciones: Algunas entidades bancarias ofrecen bonificaciones por domiciliar la nómina o contratar seguros.

4. Negocia con las entidades bancarias:

  • No te conformes con la primera oferta: Compara las ofertas de diferentes entidades y negocia con ellas para obtener las mejores condiciones posibles.
  • Solicita la ayuda de un bróker hipotecario: Un bróker hipotecario puede ayudarte a encontrar la mejor hipoteca para tu caso y negociar con las entidades bancarias en tu nombre.

Recuerda que la mejor hipoteca barata para ti dependerá de tu perfil financiero, tus necesidades y las condiciones del mercado.

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