Cuáles son las hipotecas más baratas del mercado
¿Buscas préstamos hipotecarios baratos para financiar la compra de una vivienda? Consulta las hipotecas más baratas del mercado y obtén financiamiento para comprar tu inmueble al mejor precio y con las mejores condiciones.
Oferta de hipotecas online más baratas de 2024
Financiación
10.000-1.500.000 €
TAE desde
1,48 %
TIN desde
2.05 % Interés mínimo. Consultar en la web.
Cuota
465 € Para una hipoteca de 100.000€ a 25 años. Más detalles en el ejemplo representativo
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
1 - 30 años
TAE desde
1,48 %
Financiación
10.000-1.500.000 €
Edad
18 - 71 años
Cuenta en España
Sí
Tasas y comisiones
Según banco y tipo de hipoteca
Admite ASNEF
No
DNI en vigor
Sí
Ingresos demostrables
Sí
TIN desde
2.05 %
TAE
1.48 %
Cuota
465 €
Ventajas
- Busca y compara hipotecas a tu medida
- Negocia con los principales bancos de España para conseguir mejores condiciones
- Servicio gratuito y sin compromiso
- Aseoría especializada de principio a fin
Desventajas
- Solo es un intermediario, son los bancos los que conceden las hipotecas
- No admite ASNEF
Financiación
1.000-2.000.000 €
TAE desde
1,90 % Hipoteca variable
TIN desde
1.50 % Interés mínimo. Consultar en la web.
Cuota
460 € Para una hipoteca de 100.000€ a 25 años. Más detalles en el ejemplo representativo
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
1 - 30 años
TAE desde
1,90 %
Financiación
1.000-2.000.000 €
Edad
18 - 71 años
Cuenta en España
Sí
Admite ASNEF
Sí
DNI en vigor
Sí
Ingresos demostrables
Sí
TIN desde
1.50 %
TAE
1.9 %
Cuota
460 €
Ventajas
- Estudio de viabilidad gratuito
- Busca y compara hipotecas a tu medida
- Negocia con los principales bancos de España para conseguir mejores condiciones
- Servicio gratuito y sin compromiso
- Acompañamiento integral hasta la firma del contrato de la hipoteca
Desventajas
- Solo es un intermediario, son los prestamistas los que aprueban la hipoteca
Financiación
1.000-2.000.000 €
TAE desde
2,61 % Depende de la oferta del banco
TIN desde
1.55 % Interés mínimo. Consultar en la web.
Cuota
436 € Para una hipoteca de 100.000€ a 25 años. Más detalles en el ejemplo representativo
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
1 - 30 años
TAE desde
2,61 %
Financiación
1.000-2.000.000 €
Primer préstamo gratis
No
Max. siguiente préstamo
100000-1500000 €
Edad
35 - 60 años
Nómina
Sí
Admite ASNEF
No
TIN desde
1.55 %
TAE
2,61 %
Cuota
436 €
Ventajas
- Acceso a las mejores condiciones del Mercado
- Sin coste adicional
- Más rápido que si vas a un banco
- Completamente online
- Hipoteca de alto importe
Desventajas
- Ingresos mínimos demostrables: 1500€
- Valor mínimo del inmueble: 150.000€
Cuando se trata de encontrar la mejor hipoteca, buscamos la que menor gasto suponga para nuestro bolsillo. Por eso, en Money24 te ayudamos a encontrar los créditos hipotecarios más baratos de tipo fijo, variable o mixto, para que ahorres más en tiempo y dinero.
Si todavía no tienes claro el tipo de hipoteca que más te conviene, no te preocupes, te ayudamos a descubrir qué es mejor entre hipoteca fija o variable para que no te queden dudas.
Hipotecas a tipo fijo más baratas
¿Por qué elegirlo? Incluye seguro de hogar y de vida
- Bonificada 2,90% TIN 3,39% TAE
- Sin Bonificar 3,30% TIN 3,58% TAE
- Simulador de hipoteca
- Sin gastos de gestión
¿Por qué elegirlo? Bonificación 1% TIN 6 meses
- Bonificada 2,90% TIN 3,83% TAE
- Sin Bonificar 3,90% TIN 4,57% TAE
- Devolución hasta 30 años
- Financia el 80% de la vivienda
¿Por qué elegirlo? TIN más bajo
- Bonificada 2,80% TIN 3,92% TAE
- Sin Bonificar 3,80% TIN 4,24% TAE
- Asesoramiento profesional
- Sin comisión de apertura
Conseguir una hipoteca barata puede suponer un ahorro importante a largo plazo. Por ejemplo, una diferencia de solo un punto porcentual en el tipo de interés puede traducirse en miles de euros de diferencia en el total de los intereses pagados.
Si quieres pagar siempre lo mismo y no preocuparte por una subida en los tipos de interés, seguramente estarás buscando la mejor hipoteca fija.
A continuación detallamos las ofertas de hipotecas más baratas a tipo fijo que puedes contratar en el mercado actual y en condiciones favorables:
| Entidad | Producto | Condiciones |
| Banco Santander | Hipoteca Fija Santander | 2,80% TIN y 3,39% TAE bonificado 3,90% TIN y 4,10% TAE sin bonificar Plazo máximo 30 años Financiación máxima 80% |
| COINC | Hipoteca Fija COINC | 3,20% TIN 3,46% TAE bonificado 3,60% TIN y 3,92% TAE sin bonificar Plazo máximo 30 años Financiación máxima 80% o 60% para segunda vivienda |
| Open Bank | Hipoteca Open Fija | 2,95% TIN y 3,56% TAE bonificado 3,45% TIN y 3,76% TAE sin bonificar Plazo máximo 30 años o 25 años para segunda vivienda Financiación máxima 80% o 70% para segunda vivienda |
| imaginBank | Hipoteca Fija imaginBank | 3,10% TIN y 3,82% TAE bonificado 3,85% TIN y 4,33% TAE sin bonificar Plazo máximo 30 años Financiación máxima 90% |
¿Por qué elegir hipoteca fija?
Si te has fijado en las hipotecas tipo fijo más baratas, te interesará saber las ventajas y desventajas de esta modalidad. Veámoslo.
VENTAJAS
✔️La mensualidad se mantiene invariable, asegurándote siempre el conocimiento de cuánto pagarás cada mes.
✔️Proporciona una mayor seguridad al no depender de un índice de referencia que pueda ocasionar cambios en el interés.
✔️Se pueden obtener condiciones más ventajosas optando por plazos más cortos.
DESVENTAJAS
❌A menudo, posee una tasa de interés más elevada que la de una hipoteca de tipo variable.
❌Por otro lado, los periodos de amortización suelen ser más reducidos.
❌Es frecuente que incluya un mayor número de comisiones y productos vinculados.
Hipotecas a tipo variable más baratas
¿Por qué elegirlo? Mejor interés primeros años
- 2 primeros años Bonificada 2,30% TIN 4,26% TAE
- 2 primeros años Sin Bonificar 2,70% TIN 4,46% TAE
- Resto de años Bonificada euríbor +0,48% TIN
- Resto de años Sin Bonificar euríbor +0,88% TIN
¿Por qué elegirlo? Mejora el tipo de interés al domiciliar
- 1 año 1,99% TIN 5,58% TAE variable
- Resto de años euríbor +1,60% TIN
- App Espacio Hipoteca
- Condiciones especiales por colectivo
¿Por qué elegirlo? Cuota mensual flexible
- 1 año Bonificada 2,65% TIN 5,13% TAE
- 1 año Sin Bonificar 3,65% TIN 5,45% TAE
- Resto de años Bonificada euríbor +0,50% TIN
- Resto de años Sin Bonificar euríbor +1,50% TIN
Si tu tolerancia al riesgo es mayor y no tienes inconvenientes con posibles variaciones en tu cuota, querrás encontrar las mejores hipotecas variables del mercado.
Por esa razón, a continuación comparamos las hipotecas variables más baratas que puedes contratar de manera online:
| Entidad | Producto | Condiciones |
| COINC | Hipoteca Variable COINC | E + 0,75% TIN 4,46% TAE bonificado E + 1,15% TIN 4,92% TAE bonificado Plazo máximo 30 años Financiación máxima 80% y 60% para segunda vivienda |
| Bankinter | Hipoteca Variable Bankinter | E + 0,75% TIN y 4,81% TAE bonificado E + 2,05 % TIN y 5,88% TAE sin bonificar Plazo máximo 30 años Financiación máxima 80% y 60% para segunda vivienda |
| Ibercaja | Hipoteca Ibercaja | E + 0,60% TIN 4,88% TAE bonificado E + 1,60% TIN y 5,23% TAE sin bonificar Plazo máximo 25 años Financiación máxima 80% |
| Kutxabank | Hipoteca Variable Kutxabank | E + 0,49% TIN y 4,38% TAE bonificado E + 1,49% TIN y 5,10% TAE sin bonificar Plazo máximo 30 años Financiación máxima 80% |
¿Por qué elegir hipoteca variable?
Si, en cambio, te decides por hipotecas online variables y baratas, aquí puedes consultar las ventajas y desventajas:
VENTAJAS
✔️Tiene típicamente tasas de interés más bajas que las hipotecas de tipo fijo.
✔️Ofrece períodos de amortización más extensos.
✔️Generalmente, no tiene comisiones o estas son menores que las de una hipoteca fija.
DESVENTAJAS
❌La mensualidad fluctúa según un índice de referencia.
❌Aunque los plazos de pago son más largos, prolongarlos aumenta el costo total del préstamo.
❌La negociación es más compleja, ya que se deben acordar los diferenciales que la entidad aplicará a lo largo del préstamo.
Hipoteca mixta más barata
¿Por qué elegirlo? Mejor interés en tramo fijo
- Hipoteca Fija Bonificada 5 primeros años 2,55% TIN 4,03% TAE
- Hipoteca Fija Sin Bonificar 5 primeros años 2,95% TIN 4,23% TAE
- Resto de años Bonificada euríbor +0,60% TIN
- Resto de años Sin Bonificar euríbor +1,00% TIN
¿Por qué elegirlo? Mejor interés en tramo variable
- Fija 3 primeros años Bonificada 2,75% TIN 4,56% TAE
- Fija 3 primeros años Sin Bonificar 3,65% TIN 5,22% TAE
- Resto de años Bonificada euríbor +0,60% TIN
- Resto de años Sin Bonificar euríbor +1,50% TIN
Si no te decides entre una hipoteca fija o variable, la hipoteca mixta puede ser tu elección entre las hipotecas baratas. Así, pagarás una cuota mensual a tipo fijo durante los primeros años y el resto de años hasta su vencimiento se aplicará un interés variable.
A continuación encuentras las hipotecas mixtas más baratas que puedes contratar actualmente:
| Entidad | Producto | Condiciones |
| Abanca | Hipoteca Mixta Mari Carmen | E + 1,60 TIN y 5,60% TAE bonificado E + 2,50% TIN y 5,19% TAE sin bonificar Plazo máximo 25 años Financiación máxima 80% |
| Banco Santander | Hipoteca Mixta Santander | E + 0,79% TIN y 3,98% TAE bonificado E + 1,89% y 4,69% TAE Plazo máximo 30 años o 25 años para segunda vivienda Financiación máxima 80% |
| Openbank | Hipoteca Mixta Open | E + 0,55% TIN y 3,39% TAE bonificado E + 1,05 % TIN y 3,59% TAE sin bonificar Plazo máximo 30 años o 25 años para segunda vivienda Financiación máxima 80% y 70% para segunda vivienda |
¿Por qué elegir hipoteca mixta?
Finalmente, pues, optar por combinar lo mejor de las dos hipotecas online baratas, y escoger la hipoteca mixta más barata. Sin embargo, estarás mejor preparado si conoces las ventajas y desventajas:
VENTAJAS
✔️Si el euríbor baja después del período inicial, también lo hace tu cuota mensual.
✔️La tasa fija al principio te permite prever tus pagos mensuales durante un tiempo específico, lo que simplifica la gestión financiera.
✔️Tienes la opción de seleccionar un período inicial más prolongado para obtener una mensualidad más baja, o un período inicial más breve para acceder a un tipo de interés fijo más reducido.
DESVENTAJAS
❌Después de dicho período, es impredecible cuánto pagarás cada mes, ya que dependerá del euríbor.
❌Si el euríbor se eleva tras el período inicial, también aumentará tu cuota mensual.
❌Por lo general, las hipotecas baratas mixtas tienden a tener diferenciales superiores a las hipotecas fijas.
Qué debo saber antes de pedir una hipoteca barata
Para encontrar la hipoteca más barata del mercado, además de usar nuestro ranking a modo de buscador de hipotecas más baratas, puedes usar los servicios de un bróker hipotecario, para ayudarte a encontrar la mejor opción para ti.
Un bróker hipotecario, además de comparar el tipo de interés, también tiene en cuenta comisiones y gastos asociados a la hipoteca barata, como las comisiones de apertura, cancelación, estudio o novación.
¿Por qué elegirlo? Trabaja con los principales bancos
- Bróker hipotecario
- Edad entre 18-71 años
- Servicio gratuito
- Asesoría especializada
¿Por qué elegirlo? Consigue el 100% de financiación
- Bróker hipotecario
- Edad entre 18-71 años
- Estudio de viabilidad gratis
- Asistencia completa
¿Por qué elegirlo? Ofertas de hipotecas exclusivas
- Bróker hipotecario
- Edad entre 35-65 años
- No tiene coste adicional
- Plataforma online
Una vez que lo tengas claro, compara las ofertas disponibles, prestando especial atención a las siguientes claves para dar con las hipotecas más económicas y que mejor se adaptan a tu perfil:
- Intereses: lo primero que debes mirar es el TIN y la TAE del préstamo. El primer indicador te muestra el interés que debes pagarle al banco por prestarte el dinero, mientras que el segundo te muestra el coste efectivo del préstamo, incluyendo el TIN. La hipoteca más barata entre dos ofertas será la que tenga menor TIN o, si tienen el mismo, la que tenga menor TAE.
- Comisiones: además de los intereses, las entidades suelen cobrar costes extra por apertura de la hipoteca, amortización anticipada, etc. Entonces, la hipoteca más barata será la que no tenga comisiones o la que tenga comisiones más bajas.
- Vinculaciones: por último, debes fijarte en los productos adicionales que te obligue a contratar la hipoteca, tales como seguro de hogar, seguro de vida, etc. Las hipotecas más baratas serán las que tengan menos vinculaciones, ya que aumentan el coste del préstamo hipotecario más barato.
Por último, para que puedas encontrar las hipotecas más bajas del mercado, te recomendamos que sepas como calcular la subida de hipoteca con el euríbor, así no te sorprenderán los precios de las hipotecas .
Que banco tiene la hipoteca más barata
Responder a cual es la hipoteca más barata es complicado, debido a que continuamente cambian las condiciones de los créditos hipotecarios más baratos.
A día de hoy, la hipoteca más barata del mercado es la hipoteca barata fija bonificada del Banco Santander, ya que es el banco que tiene el interés más bajo para una hipoteca. Ofrece las mejores condiciones de una hipoteca, especialmente si cumples con los requisitos de bonificación. Aquí tienes un resumen de las condiciones principales:
- Tipo de interés: 2,80% TIN a partir del séptimo mes, con un tipo fijo del 2,90% durante los primeros seis meses.
- Financiación: hasta el 80% del valor de la vivienda.
Requisitos de bonificación:
- Uso de las tarjetas de crédito Santander seis veces en los tres meses previos a la revisión del tipo de interés.
- Contratación y vigencia de algún seguro (vida, hogar, accidentes o incapacidad temporal de autónomos) con el Banco Santander.
- Contrato de arrendamiento (renting) de un sistema de seguridad con Movistar Prosegur Alarmas.
- Posibilidad de bonificación adicional del 0,10% con un certificado de eficiencia energética de la vivienda (calificación A+, A o B).
Es importante evaluar cuidadosamente si puedes cumplir con todos los requisitos de bonificación y si te resultan beneficiosos a largo plazo en comparación con otras ofertas de hipotecas en el mercado. Recuerda que tienes la opción de pedir hipotecas sin ahorros.
Como encontrar las mejores hipotecas baratas para mi
Para encontrar las mejores hipotecas baratas para tu caso, te recomiendo seguir estos pasos:
1. Define tu perfil financiero:
- Ingresos: ¿Cuánto dinero ganas mensualmente?
- Ahorros: ¿Con qué cantidad de ahorros cuentas?
- Endeudamiento: ¿Tienes otros préstamos o en curso? Si es así, ¿cuáles son las cuotas mensuales?
2. Determina tus necesidades:
- Precio de la vivienda: ¿Cuánto te costará la vivienda que quieres comprar?
- Entrada: ¿Qué porcentaje del precio de la vivienda puedes pagar como entrada?
- Plazo de amortización: ¿En cuántos años quieres pagar la hipoteca? Además deberías saber cuánto tarda el banco en concederte la hipoteca.
- Tipo de interés: ¿Prefieres un tipo de interés fijo o variable?
- Productos adicionales: ¿Te interesan productos adicionales como bonificaciones por domiciliar la nómina o contratar seguros?
3. Compara las ofertas de diferentes entidades bancarias:
- Utiliza comparadores online: puedes usar este artículo donde te hemos hablado de cuales son las hipotecas mas baratas.
- Simula la cuota mensual: Esto te ayudará a hacerte una idea de cuánto te costará la hipoteca cada mes.
- Ten en cuenta las comisiones y los gastos asociados a la hipoteca: Además del tipo de interés, hay que tener en cuenta otros gastos en los préstamos hipotecarios más baratos, como la comisión de apertura, la comisión de estudio o los gastos de notaría.
- Pregunta por las bonificaciones: Algunas entidades bancarias ofrecen bonificaciones por domiciliar la nómina o contratar seguros.
4. Negocia con las entidades bancarias:
- No te conformes con la primera oferta: Compara las ofertas de diferentes entidades y negocia con ellas para obtener las mejores condiciones posibles.
- Solicita la ayuda de un bróker hipotecario: Un bróker hipotecario puede ayudarte a encontrar la mejor hipoteca para tu caso y negociar con las entidades bancarias en tu nombre.
Recuerda que la mejor hipoteca barata para ti dependerá de tu perfil financiero, tus necesidades y las condiciones del mercado.