Comparador de hipotecas online (España 2024)
¿Estás cansado de comparar hipotecas en bancos y no encontrar lo que necesitas? Te dejamos las mejores hipotecas para comparar y conseguir el préstamo hipotecario más adecuado para ti.
A continuación te mostramos el comparador de hipotecas online y te explicamos qué aspectos debes tener en cuenta a la hora de comparar las mejores hipotecas.
Las mejores ofertas del comparador de hipotecas
Financiación
10.000-1.500.000 €
TAE desde
1,48 %
TIN desde
2.05 % Interés mínimo. Consultar en la web.
Cuota
465 € Para una hipoteca de 100.000€ a 25 años. Más detalles en el ejemplo representativo
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
1 – 30 años
TAE desde
1,48 %
Financiación
10.000-1.500.000 €
Edad
18 – 71 años
Cuenta en España
Sí
Tasas y comisiones
Según banco y tipo de hipoteca
Admite ASNEF
No
DNI en vigor
Sí
Ingresos demostrables
Sí
TIN desde
2.05 %
TAE
1.48 %
Cuota
465 €
Ventajas
- Busca y compara hipotecas a tu medida
- Negocia con los principales bancos de España para conseguir mejores condiciones
- Servicio gratuito y sin compromiso
- Aseoría especializada de principio a fin
Desventajas
- Solo es un intermediario, son los bancos los que conceden las hipotecas
- No admite ASNEF
Financiación
1.000-2.000.000 €
TAE desde
1,90 % Hipoteca variable
TIN desde
1.50 % Interés mínimo. Consultar en la web.
Cuota
460 € Para una hipoteca de 100.000€ a 25 años. Más detalles en el ejemplo representativo
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
1 – 30 años
TAE desde
1,90 %
Financiación
1.000-2.000.000 €
Edad
18 – 71 años
Cuenta en España
Sí
Admite ASNEF
Sí
DNI en vigor
Sí
Ingresos demostrables
Sí
TIN desde
1.50 %
TAE
1.9 %
Cuota
460 €
Ventajas
- Estudio de viabilidad gratuito
- Busca y compara hipotecas a tu medida
- Negocia con los principales bancos de España para conseguir mejores condiciones
- Servicio gratuito y sin compromiso
- Acompañamiento integral hasta la firma del contrato de la hipoteca
Desventajas
- Solo es un intermediario, son los prestamistas los que aprueban la hipoteca
Financiación
1.000-2.000.000 €
TAE desde
2,61 % Depende de la oferta del banco
TIN desde
1.55 % Interés mínimo. Consultar en la web.
Cuota
436 € Para una hipoteca de 100.000€ a 25 años. Más detalles en el ejemplo representativo
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
1 – 30 años
TAE desde
2,61 %
Financiación
1.000-2.000.000 €
Primer préstamo gratis
No
Max. siguiente préstamo
100000-1500000 €
Edad
35 – 60 años
Nómina
Sí
Admite ASNEF
No
TIN desde
1.55 %
TAE
2,61 %
Cuota
436 €
Ventajas
- Acceso a las mejores condiciones del Mercado
- Sin coste adicional
- Más rápido que si vas a un banco
- Completamente online
- Hipoteca de alto importe
Desventajas
- Ingresos mínimos demostrables: 1500€
- Valor mínimo del inmueble: 150.000€
Para facilitarte la tarea de comparar las diferentes opciones de hipotecas online que existen en España en 2023, hemos elaborado una comparativa de hipotecas gratuita. Así podrás ver rápidamente cuál se adapta mejor a tu perfil y comenzar el proceso de solicitud de tu hipoteca.
Qué tipo de hipoteca necesitas
Antes de sumergirte en un comparador de créditos hipotecarios, es importante entender qué tipo de hipoteca se ajusta mejor a tus necesidades financieras. En España, existen principalmente tres tipos de hipotecas: variables, fijas y mixtas.
Si no estás seguro de qué decisión tomar, asesorarte con un bróker hipotecario puede ser una buena idea para tomar la decisión correcta.
Hipotecas variables
Las hipotecas variables son aquellas cuyo tipo de interés varía en función de un índice de referencia, normalmente el euríbor. Esto significa que la cuota mensual que pagas puede subir o bajar según fluctúe el mercado.
Si te interesa te dejamos una comparativa con las mejores hipotecas variables del mercado.
VENTAJAS
✔️ Interés inicial más bajo que las fijas o las mixtas, lo que te permite pagar menos al principio.
✔️ Si el euríbor baja, también lo hará tu cuota, lo que te permitirá ahorrar dinero o amortizar más rápido el capital
✔️ Son más fáciles de conseguir actualmente.
DESVENTAJAS
❌ Asumes el riesgo de que el euríbor suba, lo que hará que tu cuota aumente y tengas que pagar más intereses.
❌ Esto puede suponer un problema si no tienes suficiente margen en tu presupuesto o si la subida es muy brusca o prolongada.
Hipotecas fijas
En las hipotecas fijas el tipo de interés se mantiene constante durante toda la vida del préstamo. Por lo que la cuota mensual que pagas siempre será la misma, independientemente de lo que ocurra en el mercado.
Si estás interesado, te mostramos las mejores hipotecas fijas del mercado. Para que compares y encuentres la que mejor condiciones ofrezca.
VENTAJAS
✔️ Mayor seguridad y tranquilidad, ya que sabes desde el principio cuánto vas a pagar cada mes y no tendrás que preocuparte por las posibles variaciones del euríbor.
✔️ Además, si el euríbor sube, estarás pagando menos intereses que con una hipoteca variable.
DESVENTAJAS
❌ Suelen tener un interés inicial más alto que las variables o las mixtas, lo que implica pagar más al principio y tener una cuota más elevada.
❌ Además, si el euríbor baja, no te beneficiarás de la bajada y estarás pagando más intereses de los que podrías con una hipoteca variable.
Hipotecas mixtas
VENTAJAS
✔️ Te permiten disfrutar de lo mejor de ambos mundos: un interés fijo más bajo que el de una hipoteca totalmente fija y una cuota más estable durante los primeros años.
✔️ Un interés variable más bajo que el de una hipoteca totalmente variable y una cuota más flexible durante los años restantes.
DESVENTAJAS
❌ Un interés fijo más alto que el de una hipoteca totalmente variable y una cuota más alta durante los primeros años.
❌ Un interés variable más alto que el de una hipoteca totalmente fija y una cuota más incierta durante los años restantes.
Las hipotecas mixtas son aquellas que combinan un periodo inicial con un tipo de interés fijo y un periodo posterior con un tipo de interés variable.
¿Qué es mejor una hipoteca fija o variable en 2024?
No hay una respuesta única a esta pregunta, ya que depende mucho de tu situación personal y de tus expectativas sobre la evolución del euríbor. En general, se puede decir que una hipoteca fija te conviene más si:
- Buscas seguridad y estabilidad en tus pagos mensuales.
Por el contrario, una hipoteca variable te conviene más si:
- Buscas ahorrar dinero y pagar menos intereses a largo plazo.
Aunque hay muchos más factores, por lo que en este artículo estudiamos en profundidad si es mejor una hipoteca fija o variable.
En qué hay que fijarse antes de contratar una hipoteca
Además del tipo de interés, hay otros factores que debes tener en cuenta antes de contratar una hipoteca, ya que pueden influir en el coste total del préstamo y en las condiciones que tendrás que cumplir. Estos son algunos de los más importantes:
Tipo de interés
El tipo de interés es el precio que pagas por el dinero prestado. Es decir, es el porcentaje que se aplica sobre el capital pendiente de devolver cada mes. Hay dos tipos de interés principales: el fijo y el variable.
- El tipo de interés fijo es aquel que se mantiene constante durante toda la vida del préstamo. Esto significa que pagarás siempre la misma cuota mensual, sin importar las fluctuaciones del mercado.
- El tipo de interés variable es aquel que se revisa periódicamente (normalmente cada 6 o 12 meses) en función de un índice de referencia, como el euríbor. Esto significa que tu cuota mensual puede variar al alza o a la baja según cómo evolucione el mercado.
Además del tipo de interés nominal (TIN), también debes fijarte en la tasa anual equivalente (TAE), que es el indicador que refleja el coste real de la hipoteca al incluir los intereses y las comisiones. Cuanto más baja sea la TAE, más barata será la hipoteca.
Te dejamos las hipotecas más baratas del mercado para que compares.
Comisión de apertura
La comisión de apertura es el importe que te cobra el banco o la entidad financiera por concederte la hipoteca. Se suele expresar como un porcentaje sobre el capital prestado y se paga al formalizar el préstamo.
Por ejemplo, si te conceden una hipoteca de 150.000 euros con una comisión de apertura del 1%, tendrás que pagar 1.500 euros al firmar la escritura. La comisión de apertura encarece el coste de la hipoteca, por lo que conviene buscar ofertas en el mejor comparador de hipotecas en España que la eliminen o la reduzcan al mínimo.
Plazos
El plazo es el tiempo que tienes para devolver el dinero prestado más los intereses. Normalmente, las hipotecas se suelen conceder a plazos de entre 20 y 30 años, aunque hay ofertas que pueden llegar hasta los 40 años.
El plazo influye en el importe de la cuota mensual y en el coste total de la hipoteca. Cuanto más largo sea el plazo, más baja será la cuota mensual, pero más intereses pagarás en total. Por el contrario, cuanto más corto sea el plazo, más alta será la cuota mensual, pero menos intereses pagarás en total.
Por eso, es importante que sepas cómo comparar hipotecas para elegir un plazo que te permita pagar una cuota mensual que no supere el 35% de tus ingresos netos y que te ayude a ahorrar en intereses.
También es importante saber cuánto tiempo tarda el banco en conceder la hipoteca, puede variar de 2 semanas a 1 mes y medio dependiendo del banco.
Gastos e impuestos en la compra de una vivienda
Cuando se adquiere una vivienda, no solo hay que pagar el valor del inmueble en sí, sino que además hay que hacer frente a una serie de gastos e impuestos.
Los gastos de la compra de una vivienda pueden variar dependiendo de si es nueva o de segunda mano, pero, en general, comprenden los siguientes:
- El impuesto sobre el Valor Añadido (IVA).
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD).
- Impuesto sobre las Transmisiones Patrimoniales (ITP).
- Gastos de notaría.
- Registro de la Propiedad.
- Gastos de gestoría.
- Gastos de la hipoteca (tasación, comisión de apertura, IAJD, notaría, Registro de la Propiedad y gestoría).
En total, todos estos gastos pueden suponer entre el 10% y el 15% del precio total de la vivienda. Como los bancos y entidades de crédito suelen ofrecer financiación hasta el 80% del valor del inmueble, debes disponer del 20% restante más el porcentaje adicional para el pago de gastos e impuestos.
Hay opciones para solicitar hipotecas sin ahorros, aunque no sea lo más recomendable, en algunas situaciones es una buena opción a tener en cuenta.
También te puede interesar conocer los impuestos al comprar una casa de segunda mano.
Los productos vinculados
Los productos vinculados son los servicios adicionales que te ofrece el banco para mejorar las condiciones de tu hipoteca, como:
- El seguro de vida.
- El seguro de hogar.
- Los planes de pensiones.
- Las tarjetas.
Estos productos pueden suponer un ahorro en el tipo de interés o en las comisiones, pero también un coste adicional que debes valorar.
Requisitos para que te concedan la hipoteca
Los requisitos para que concedan la hipoteca demuestran tu solvencia y tu capacidad de pago. Son los siguientes:
- Contar con unos ingresos estables y suficientes para hacer frente a la cuota mensual. Normalmente, se suele exigir un contrato indefinido o una antigüedad laboral mínima.
- Tener un buen historial crediticio y no estar en ningún fichero de morosos, como ASNEF o RAI. Esto significa que tienes que haber pagado puntualmente tus deudas anteriores y no tener ningún impago registrado.
- Tener unos ahorros previos para hacer frente a los gastos de compra de vivienda. Normalmente, los bancos o las entidades financieras no financian el 100% del valor de la vivienda, sino que suelen exigir una aportación inicial del 20% o del 30%.
- Contratar algunos productos vinculados a la hipoteca, como un seguro de vida, un seguro de hogar, un plan de pensiones o una cuenta nómina. Estos productos suelen servir para bonificar el tipo de interés y abaratar la hipoteca, pero también suponen un coste adicional.
Si tienes problemas para que te concedan la hipoteca te dejamos unos trucos y consejos para que te concedan la hipoteca de forma relativamente sencilla.
Documentación necesaria para pedir una hipoteca
Para solicitar una hipoteca, tienes que presentar una serie de documentos que acrediten tu identidad, tus ingresos, tus propiedades y tu situación financiera.
- DNI o NIE en vigor.
- Última declaración de la renta.
- Últimas nóminas o justificantes de ingresos.
- Contrato de trabajo o vida laboral.
- Extractos bancarios de los últimos meses.
- Certificado de estar al corriente con Hacienda y con la Seguridad Social.
- Escrituras de otras propiedades o préstamos vigentes.
- Nota simple del registro de la propiedad donde figure la vivienda que quieres comprar.
- Contrato de arras o señal de la compraventa.
Además, es posible que se te soliciten otros documentos específicos, como el contrato de compraventa en caso de adquisición de una vivienda, o documentos que demuestren la titularidad de otros activos financieros.
¿Cómo conseguir la mejor hipoteca?
Si decides buscar una hipoteca por tu propia cuenta en lugar de contratar a un especialista que lo haga por ti, sigue estos consejos:
- Infórmate: primero, debes tener claro todo lo que involucra una hipoteca, incluyendo los tipos que hay, los gastos asociados, las ventajas y las desventajas. Aquí en Money24 tenemos un montón de artículos sobre hipotecas que puedes consultar para estar bien informado.
- Calcula tu hipoteca: calcula qué hipoteca te puedes permitir para saber cuánto dinero puedes pedir sin poner en riesgo tu salud financiera.
- Compara las ofertas: así encontrarás la que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades. Puedes hacerlo a través de un comparador de hipotecas.
En resumen, al buscar una hipoteca en España en 2023, es importante comprender los diferentes tipos de hipotecas disponibles, si elegir hipoteca fija o variable, y considerar cuidadosamente tus necesidades financieras.
Usar un comparador de hipotecas te permitirá encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades y te ayudará a tomar una decisión informada y sólida para el futuro.
Como la mayoría de los bancos solo conceden financiación hasta un 80% del valor de la vivienda, debes disponer de al menos el 20% restante. Además, debes contar con un 10% adicional para el pago de impuestos y otros gastos.
Si la vivienda es nueva, se deben pagar el IVA y el IAJD, mientras que si es de segunda mano, se debe pagar el ITP.
En general, se recomienda que la cuota mensual de tu hipoteca no supere el 35% de tus ingresos.
Por lo general, el plazo máximo para el pago de una hipoteca suele ser de 30 años. Sin embargo, ten cuenta que mientras más largo sea el plazo, tu cuota mensual será más baja pero pagarás intereses durante más tiempo.