Microcréditos online y minipréstamos en línea

Pedir un microcrédito es muy sencillo, rápido y te ayudará a cubrir los pequeños imprevistos del día a día. En Money24 te recomendamos las principales entidades dedicadas a los microcréditos online y también te explicamos en qué se diferencian los microcréditos por internet de otros préstamos disponibles en línea.

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Qué es un microcrédito online

Los microcréditos (también llamados los micropréstamos, minipréstamos o minicréditos) son pequeños préstamos que se realizan a través de una entidad financiera online y que requieren menos papeleo que los disponibles en la banca tradicional. Los micro créditos en línea se consideran también adelantos de nómina, ya que sus cantidades están habitualmente por debajo de los 600€ y se devuelven en un plazo de 30 días o menos.

Pedir un microcrédito en 2020 es más fácil y rápido que nunca y sus clientes valoran su rápida aprobación y que en menos 48 horas o menos ese dinero esté disponible. Se trata de una solución de financiación a medida e inmediata.

En qué casos puedo pedir un micropréstamo

Los minipréstamos por internet han sido pensados para que podamos resolver los agobios del día a día: una reparación inesperada, una compra inaplazable, una avería en el coche… En muchas ocasiones podemos hacer frente a esos imprevistos con los ahorros, pero en otras eso es imposible. Aquí entran en juego los microcréditos rápidos.

Este tipo de financiación nos permite conseguir dinero al instante desde un ordenador o dispositivo móvil, sin papeleo y sin tener que justificar nada. Esta opción para conseguir dinero nos puede servir para hacer frente a un imprevisto o una compra inaplazable, si no tenemos dinero ahorrado suficiente.

Muchas entidades hacen ofertas de bienvenida a nuevos clientes, como los primeros créditos gratis. Las entidades nos ofrecen devolver sólo la cantidad prestada, sin abonar intereses. Esta opción también es ofrecida por algunas entidades como premio a los buenos clientes.

Diferencias entre microcrédito y los préstamos tradicionales

En Money24 te recomendamos las mejores entidades dedicadas a los minicréditos rápidos por internet, pero ¿cuáles son las diferencias entre los microcréditos y los préstamos tradicionales? Vamos a verlo.

Préstamos tradicionales

Los prestamos tradicionales están disponibles en una entidad bancaria y requieren papeleos, justificaciones sobre en qué vamos a gastar la cantidad solicitada, avales y la aprobación de la entidad. Esta aprobación puede llegar a demorarse varios días o semanas.

Minicréditos en línea

Los micro-créditos tienen una concesión inmediata, por eso son rápidos y online. ¡Ah! Y no deberás ir a ninguna entidad ya que las financieras dedicadas a los micro prestamos trabajan en línea 24/7.

Otra diferencia es que las entidades bancarias con mucha dificultad acceden a dar crédito a alguien que forme parte de un fichero ASNEF. Existen entidades de micropréstamos que sí ofrecen financiación a personas en un fichero de morosos. No te olvides que si no tienes nómina o no tienes avales, también puedes solicitar un minipréstamo rápido por internet. Consulta qué entidades online permiten financiación sin tener nómina.

Diferencia entre el primer minicrédito y el siguiente

La diferencia más importante entre el primer microcrédito y los que podemos solicitar más tarde, es que muchas entidades lo ofrecen ‘gratis’. Es decir, el primer microcrédito gratis implica que sólo devolveremos el dinero solicitado y no pagaremos intereses. Este reclamo para nuevos clientes puede estar limitado, por ejemplo, a una cantidad máxima que oscile alrededor de los 300€.

En las sucesivas peticiones de minicrédito, tendremos que abonar tanto la cantidad solicitada como los intereses en el plazo establecido. Algunas entidades financieras de este tipo ofrecen programas de fidelización a aquellos clientes que tienen un historial de crédito intachable, así que es posible que en un futuro podamos tener acceso a microcréditos gratis.

¿Cuánto dinero puedo pedir con microcréditos online?

Lo habitual es que el primer microcrédito sea por una cantidad que oscila entre los 100€ y los 300€ a retornar en 30 días o incluso menos. Cada vez hay más y más entidades que ofrecen cantidades más elevadas para ese primer microcrédito dada la comodidad de sólo utilizar una parte y no el todo.

A partir del segundo microcrédito rápido, la cantidad que podemos solicitar aumenta progresivamente hasta llegar al máximo que ofrece la entidad. Te aconsejamos echar un vistazo a lo que ofrece cada entidad de microcréditos en nuestras reseñas.

¿Qué pasa si no pago a tiempo?

Lo más importante cuando solicitas un microcrédito o cualquier tipo de préstamo es estar seguros de poder devolver la cantidad solicitada. En Money24 te recomendamos siempre solicitar únicamente en dinero que necesitas para ser capaz de devolverlo en el plazo acordado.

por qué elegir los microcréditos

Si, pese a todo, es imposible devolver el dinero solicitado en el plazo estipulado con la entidad, lo que debemos hacer es informar a la entidad de nuestro problema y solicitar la opción de aplazar el pago o bien establecer una prórroga. Muchas de las entidades de microcréditos y minipréstamos rápidos en línea ofrecen esta opción a sus clientes, pero debe ser utilizado de manera puntual y extraordinaria.

No devolver a tiempo la cuota de un micro préstamo nos puede llevar hasta una situación complicada, ya que los intereses, sanciones y recargos por impago o retraso pueden empezar a acumularse y aumentar el importe a devolver, hasta que tengamos sobre nuestra cabeza un problema considerable.

Pedir un microcrédito con ASNEF ¿Es posible?

¡Sí! Es totalmente posible solicitar un microcrédito inmediato online estando en un fichero de morosos como RAI o ASNEF, uno de los puntos que explican la popularidad de este tipo de financiación a medida.

Estar en un fichero de morosos implica tener prácticamente cerrado el grifo de la financiación bancaria tradicional. Las entidades de microcréditos, mini créditos y préstamos en linea inmediatos flexibilizan sus requisitos para poder incluir a una persona que se encuentra en ASNEF o RAI.

Las condiciones en este caso pueden ser algo diferentes a las de una persona con un historial de crédito impecable. No siempre es así, pero para acceder a un microcrédito online es posible que debas facilitar un avalista o bien una propiedad que garantice el pago de la deuda contraída. Por otro lado, debes tener en cuenta que estar en un fichero de morosos implica la existencia de una deuda sin saldar.

Desde Money24 queremos recordarte que la mejor manera de salir de un archivo de morosos es saldar la deuda pendiente antes de contraer otra deuda. Hay que evitar siempre saldar deudas contrayendo una nueva deuda y hacer que el problema no pare de crecer.

Los microcréditos ASNEF están pensados para personas que merecen una segunda oportunidad y salir adelante después de una mala racha, sea por una mala decisión o por una disputa con una compañía privada. Los microcréditos rápidos en línea están ahí para ayudarte.

Requisitos para pedir un microcrédito por internet

Dependiendo de la entidad y del tipo de cliente que seamos, los requisitos pueden variar para una misma cantidad. Aquí te explicamos cuáles son los requisitos básicos para solicitar un minicrédito

  • Debes ser mayor de edad y menos de 70 años
  • Tener una residencia en España
  • Poseer un DNI, NIE o Pasaporte en vigencia
  • Tener activo un número de teléfono móvil y un correo electrónico
  • Ser titular de una cuenta corriente
  • Si estamos en ASNEF, es posible que algunas entidades no nos permitan acceder a un microcrédito.

Cuáles son los pasos para solicitar un minicrédito en línea

Los pasos que debes hacer para solicitar tu microcrédito en línea son:

  1. Entrar en la web de la entidad financiera
  2. Indicar en el simulador la cantidad que necesitas y el tiempo en que vas a devolverla
  3. Hacer clic en ‘Solicitar ahora’
  4. Registrarse o acceder al sistema con tu nombre de usuario
  5. Rellenar el formulario en línea y enviarlo
  6. Un operador se pondrá en contacto contigo para formalizar los detalles y condiciones sobre el microcrédito
  7. En unos minutos recibirás la aprobación y, si se ha aprobado, se procederá a ingresar el dinero en tu cuenta corriente

 ¿Cómo se verifica un microcrédito por internet?

En la mayoría de las ocasiones se realiza a través del teléfono, pero cada vez más se están popularizando herramientas de verificación en línea como instantor, Kontomatic o Pich Verify. Estas herramientas están conectadas con nuestro banco y permiten crear historiales de crédito de los últimos meses o años que sirven a las entidades financieras para acelerar la solicitud de dinero. Así es posible obtener dinero en tan sólo 15 minutos o incluso menos.