Préstamos para estudiantes – Cómo financiar tus estudios

Tus estudios son parte importante de tu futuro profesional y los préstamos para estudiantes pueden ayudarte a financiar un portátil, la matrícula universitaria, el máster o el curso de idiomas que tanto quieres.

A continuación te mostramos las mejores ofertas de préstamos para estudios, cómo funcionan, qué tener en cuenta y cómo hacer tu solicitud.

Mejores préstamos para estudiantes online

Última actualización: 2 agosto 2022
Ranking creado a base de los préstamos otorgados con más frecuencia
91 - 120 días
plazo
100 - 1 000 €
máximo primer préstamo
? Varía según el prestamista
primer préstamo gratis
» SOLICITAR «
2 - 3 meses
plazo
50 - 750 €
máximo primer préstamo
primer préstamo gratis
» SOLICITAR «
3 - 60 meses
plazo
100 - 10 000 €
máximo primer préstamo
? varía según el prestamista
primer préstamo gratis
» SOLICITAR «
5 - 30 días
plazo
50 - 200 €
máximo primer préstamo
No
primer préstamo gratis
» SOLICITAR «
91 - 120 días
plazo
100 - 1 500 €
? Hasta 300€ para primer crédito gratis
máximo primer préstamo
? Hasta 300€ para primer crédito gratis
primer préstamo gratis
» SOLICITAR «
61 - 90 días
plazo
100 - 1 000 €
máximo primer préstamo
primer préstamo gratis
» SOLICITAR «
NUEVO
15 - 60 días
? 15, 30, 45 o 60 días
plazo
100 - 600 €
máximo primer préstamo
primer préstamo gratis
» SOLICITAR «
12 - 72 meses
plazo
500 - 60 000 €
máximo primer préstamo
No
primer préstamo gratis
» SOLICITAR «
5 - 62 días
plazo
100 - 400 €
? Sin intereses hasta 300€
máximo primer préstamo
? Hasta 300€
primer préstamo gratis
» SOLICITAR «
1 - 24 meses
plazo
50 - 3 000 €
máximo primer préstamo
No
primer préstamo gratis
» SOLICITAR «
NUEVO
1 - 6 meses
plazo
50 - 400 €
máximo primer préstamo
primer préstamo gratis
» SOLICITAR «

Desde Money24.es reunimos y comparamos los mejores préstamos para estudiantes sin nómina online, para ayudarte a encontrar tu oferta ideal. Así, te ayudamos a ahorrar tiempo buscando opciones de financiamiento que se adapten a tu situación y a conseguir dinero rápido con un clic, todo en un mismo lugar.

¿Qué son los préstamos para estudiantes?

Como su nombre lo dice, se trata de un tipo de financiación dirigido a jóvenes estudiantes que necesitan dinero extra para costear sus estudios. En otras palabras, se trata de préstamos personales cuyo objetivo es ofrecer una ayuda económica adicional, para que los estudiantes puedan financiar la totalidad o una parte de los gastos relacionados con sus estudios, proyecto o carrera profesional.

De tal manera, los préstamos para estudiantes están pensados para financiar cualquier gasto relacionado con los estudios, incluyendo:

  • Pago de la matrícula universitaria.
  • Pago del máster, postgrado o doctorado.
  • Estudios en el extranjero.
  • Anticipos de beca en España o a nivel internacional.
  • Financiar portátil o alguna herramienta electrónica.
  • Cursos de idiomas.
  • Compra de libros y otros materiales para uso académico.
  • Acceder a cursos y formaciones de tu comunidad autónoma.

Por lo general, un préstamo estudios suelen tener condiciones más favorables que los préstamos tradicionales, ya que están destinados a estudiantes sin ingresos. Por eso, ofrecen tasas de interés más competitivas, con un tipo de interés fijo y plazos de amortización más amplios para facilitar la devolución del crédito.

No obstante, no todos los créditos para estudiantes tiene por qué destinarse a los estudios. Si bien el requisito es estar estudiando, los préstamos para jóvenes también pueden servir de impulso en tu carrera profesional en caso de querer comenzar un proyecto que requiera financiación adquirir experiencia en el extranjero.

¿Cómo funcionan los créditos para estudios?

Ahora que ya sabes qué son los préstamos online para estudiantes y para qué sirven, veamos cómo funciona este método de financiamiento:

Tipo de interés y comisiones

La tasa de interés de estos préstamos suele oscilar entre el 5% y el 7%. Si bien cada entidad fija sus propias tasas de interés, estas son siempre más bajas que las de otros tipos de crédito. De hecho, existen prestamistas online que permiten solicitar un primer préstamo gratis, es decir, al 0% TAE.

En cuanto a las comisiones, los préstamos a estudiantes no cuenta con comisión de apertura ni de estudio, lo que significa que tienen mejores condiciones que otro tipo de préstamos.

Infografía préstamos para estudiantes

Plazo de devolución

El tiempo que tienes para devolver un préstamo depende del importe y de la entidad que lo conceda. Por lo general, cuando se trata de préstamos para estudiantes, sueles tener plazos más largos con una cuota mensual más reducida para que pagarlos sea fácil. Incluso, puedes pedir una prórroga y conseguir más tiempo para pagar el crédito, siempre que la entidad bancaria lo permita.

Si pediste por ejemplo un préstamo estudios para 12 meses, según la entidad, podrás pedir una ampliación y devolverlo en por ejemplo, 18 meses. Gracias a las nuevas condiciones, disfrutarás de libertad financiera y no tendrás que preocuparte si aún no has terminado de pagar el importe total en la primera fecha pactada.

Carencia

Algunos prestamistas ofrecen la posibilidad de aplicar un período de carencia total o parcial, es decir que no pagas nada o abonas solo una cuota reducida, en lugar de amortizar el capital del préstamo. Esto puede ser útil cuando quieres solicitar un préstamo matrícula y empezar a pagar unos meses más tarde.

Aval o garantía

Si solicitas un préstamo para estudios universitarios y no tienes ninguna fuente de ingresos, es posible que algunas entidades, especialmente las entidades bancarias, soliciten un aval como garantía de pago.

Ventajas de solicitar créditos online para estudiantes

A la hora de solicitar un préstamo para estudios tienes la opción de escoger entre entidades bancarias y financieras online. Esta última opción ofrece ventajas bastante competitivas y aquí te listamos algunas de ellas:

  • Puedes hacer tu solicitud online, desde la universidad o desde donde estés.
  • Están disponibles las 24 horas del día e incluso en domingo.
  • Piden requisitos mínimos y escasa documentación, de hecho, puedes pedir préstamos para estudiantes sin nómina ni aval.
  • Ofrecen plazos de devolución flexibles para que pagues en cómodas cuotas.
  • Admiten amortización anticipada para que ahorres más en intereses.
  • En ocasiones puedes solicitar un extensión del plazo de devolución.
  • Sin largos tiempos de espera, recibes el dinero en tu cuenta corriente en 15 minutos o en un máximo 48 horas.

Si decides contratar un préstamo para estudiantes online, no dudes en consultar las mejores opciones en nuestro comparador de préstamos, ya que además de encontrar los mejores préstamos personales o financiación de los estudios, podrás iniciar el proceso de solicitud desde la propia página web.

Requisitos para tramitar préstamos para estudiantes

Aunque las condiciones para pedir un préstamo estudios dependen de la entidad financiera, existen algunos requisitos básicos que debes cumplir independientemente de con quién lo solicites:

  • Ser mayor de 18 años.
  • Residir en España y tener un DNI/NIE vigente.
  • Ser titular de una cuenta de banco.
  • Tener un correo electrónico y un teléfono móvil.

Además de estas condiciones, los prestamistas pueden pedir requisitos adicionales. Así, por ejemplo, pueden exigir un justificante de ingresos para comprobar tu capacidad de solvencia o un aval o avalista que garantice el pago del préstamo pero no será necesario mucho más ya que para los estudiantes, es posible pedir préstamo sin tener tarjeta de crédito.

¿Qué tener en cuenta a la hora de pedir un préstamo estudios?

Antes de solicitar un crédito para estudios, te recomendamos tener en cuenta algunos aspectos que te ayudarán a dar con el mejor financiamiento.

  • En primer lugar, pide solo la cantidad que necesitas para pagar los gastos relacionados con tus estudios.
  • Para que los intereses de tu préstamo para estudiantes no sean tan altos, procura devolverlo en el plazo más corto.
  • Si no tienes una fuente de ingresos recurrentes, asegúrate de tener un aval o avalista que pueda responder por ti frente al pago del crédito.
  • Fíjate en la posibilidad de extender el plazo de devolución y si este beneficio genera algún tipo de comisión que pueda encarecer el préstamo; recuerda que los préstamos a estudiantes no tienen ni comisión de apertura ni estudio.
  • Por último, no olvides pagar el crédito en el plazo que te corresponde, de lo contrario, acabarás endeudándote.

Y recuerda que existen entidades que tienen muy en cuenta a los perfiles jóvenes o estudiantes. Por ejemplo, los préstamos Wizink ofrecen tasas de interés más bajas a este tipo de usuarios con el fin de que puedan seguir con sus estudios o proyecto profesionales con la menor dificultad posible.

Tipo de préstamos según tipo de estudios

Aunque ya hemos hablado de la flexibilidad y buenas condiciones que tienen los préstamos para estudiantes, queremos diferenciar alguno de los más demandados en función del tipo de estudios:

Cursos o certificacionesGrado UniversitarioMáster
Podemos optar a un microcrédito, ya que es un tipo de financiamiento pensado para cantidades pequeñas y plazos de devolución muy cortos.Un préstamo personal puede ser lo más acertado ya que lo más usual es que se devuelva en un plazo entre 6 y 12 meses y que sea solicitado por personas entre 18 y 30 años, aunque puede ser de más edad sin problema.Teniendo en cuenta la duración y precio de la formación podrás considerar todas las opciones; desde un minicrédito, hasta un crédito para estudios a largo plazo.

No existe un tipo de préstamos más acertado que otro, eso sí, ten en cuenta el tiempo de la formación y el precio de la misma para poder valorar un financiamiento de entre 1-3 meses, aproximado a 12 meses o de una duración mucho más larga. Recuerda también valorar el tipo de interés de cada uno de ellos y comparar entre los mejores préstamos de la plataforma.

¿Dónde y cómo solicitar un préstamo para estudiantes sin nómina?

Dónde y cómo solicitar préstamos para estudiantes

Solicitar un préstamo para estudios universitarios es muy fácil y puedes hacerlo a través de las entidades que aquí te recomendamos. Para ello, solo tienes que seguir estos pasos:

  1. Después de comparar nuestras ofertas de préstamos para estudios, selecciona la opción de tu preferencia, haciendo clic en “Solicitar”.
  2. Desde la web del prestamista, introduce el importe y el plazo de devolución en el simulador de préstamos para saber cuánto tendrás que pagar.
  3. A continuación, rellena el formulario online y envía tu documentación.
  4. En caso de que aprueben tu solicitud, recibirás un contrato de crédito que tendrás que firmar para proceder con el envío de los fondos.
  5. Finalmente, el prestamista hará el ingreso a tu cuenta bancaria y podrás disponer del dinero en 15 minutos o 48 horas, según tu banco.

Cómo devolver el préstamo personal

Por último, vamos a ver cómo se puede devolver el crédito para estudios. Como en todos los financiamientos en línea existen diferente vías de devolución, destacando entre las más comunes:

  • Tarjeta de crédito
  • Domiciliación bancaria
  • Transferencia o ingreso en cajero

Algunas de las entidades han incorporado recientemente como método de pago Bizum, aunque es un método que aún está en proceso para ser popular.

Preguntas frecuentes

¿Con qué edad puedo solicitar un préstamo a estudiantes?

El mínimo son 18 años y lo más habitual es que sean solicitados por personas entre 18 y 30 años, aunque no existe un máximo.

¿Un crédito para estudiante tiene comisión de apertura?

No, un préstamo a estudiantes no tiene comisiones de apertura por lo que se consideran de los mejores préstamos.

¿Préstamo personal y préstamo para estudios en lo mismo?

El préstamo para estudios o estudiantes está considerado como un préstamo personal, aunque hay entidades que cuenta con una oferta específica para este tipo de perfiles con mejores condiciones.

¿Qué tipo de interés voy a pagar?

El tipo de interés depende de la entidad financiera que elijas.

¿Puedo usarlo para pagar estudios en el extranjeto?

Sí, podrás usar tu crédito estudiantil para continuar tus estudios en el extranjero.

¿Existen préstamo matrícula?

Con un préstamo de estudios podrás pagar la matrícula o cualquier gasto que se te presente derivado de ello.

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