Entidad bancaria – Qué es y cuáles existen

Última actualización: 18 mayo 2022

Redactado por:

Alejandro Lozano Redactor

Ciertamente, casi todo el mundo dispone de una cuenta bancaria que está ligada a una entidad bancaria o banco. Seguramente eres una de esas personas pero, ¿sabes realmente qué es una entidad bancaria? ¿Tienes idea de cuántos tipos hay y de qué servicios ofrecen?

A continuación te contamos todo lo que necesitas saber al respecto, incluyendo qué son y cuáles son las mejores entidades bancarias que operan en España.

Mejores entidades bancarias en España

NUEVO
☆☆☆☆☆
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Aplicación móvil

Tipo

VISA

Destinado a

Pymes, empresas

  • Detalles
  • Ejemplo representativo

Tipo

VISA

Oferta

Cuenta gratis

Transferencias

0

Cajeros

2%

Tarjeta

0 €

Destinado a

Pymes, empresas

Aplicación móvil

Cuenta en España

No

☆☆☆☆☆
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Aplicación móvil

Tipo

VISA

Destinado a

Empresas, autónomos

  • Detalles
  • Ventajas y desventajas
  • Ejemplo representativo

Cuenta gratis

Tarjeta gratuita

Destinado a

Empresas, autónomos

Tipo

VISA

Intereses

4

Aplicación móvil

Tarjeta

0 €

Cajeros

Gratis hasta €200/€1000

Ventajas

  • Interés Promocional: 4% durante los dos primeros meses tras la apertura de la cuenta (aplicable a todos los planes).
  • SEPA Instantáneas GRATIS
  • Cashback en Compras: Entre el 5% y el 10% dependiendo del plan
  • Soporte 24/7: Respuesta en minutos por chat y correo electrónico
☆☆☆☆☆

Aplicación móvil

No

Tipo

Todo tipo

Destinado a

Cliente individual

  • Detalles
  • Ejemplo representativo

Método de verificación

Ninguno

Intereses

0

TAE

0-36 %

Tiempo reembolso

desde 15 minutos

Verificación

No

Cuenta en España

No

Edad

21 - 99 años

Reembolso

A cuenta / en mano / otro

Importe

1 000 - 50 000 €

Primer préstamo

1 000 - 50 000 €

Plazo

1 - 96 meses

Admite ASNEF

Tarjeta gratuita

Cuenta gratis

Tipo

Todo tipo

Aplicación móvil

No

Destinado a

Cliente individual

Primer préstamo gratis

☆☆☆☆☆
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Aplicación móvil

Para iOS y Android

Tipo

VISA

Destinado a

Clientes de Abanca

  • Detalles
  • Ventajas y desventajas
  • Ejemplo representativo

Tipo

VISA

Cuenta en España

Plazo

3 - 12 meses

Importe

50 - 6 000 €

Oferta

Cajeros gratis en España

TAE desde

2 %

Tarjeta gratuita

Costes de mantenimiento

0 euros con la Cuenta Clara

Cuenta gratis

Aplicación móvil

Admite ASNEF

No

Destinado a

Clientes de Abanca

Pago móvil

Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Abanca Cash, Abanca Pay,

TIN desde

2 %

Bizum

Ventajas

  • Contratación online
  • Cuenta gratuita y sin comisiones
  • Tarjeta de débito gratis
  • Pagos y retiradas con el móvil
  • Retiradas de dinero en efectivo gratis en cajeros asignados
  • Tarjeta de crédito gratis para aplazar tus compras
  • 2 titulares por cuenta gratis

Desventajas

  • Necesitas ser cliente de Abanca
☆☆☆☆☆
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Aplicación móvil

Tipo

Mastercard Crédito y Débito

Destinado a

Nuevos clientes, residentes en España

  • Detalles
  • Ventajas y desventajas
  • Ejemplo representativo

Cajeros gratis en España

TAE desde

3,06 %

Tarjeta gratuita

Costes de mantenimiento

0 €

Cuenta gratis

Tipo

Mastercard

Aplicación móvil

Cuenta en España

Destinado a

Nuevos clientes, residentes en España

Oferta temporal

Obtén hasta 600€ el primer año. También devuelven el 3% de tus recibos de luz y gas

TIN desde

6 %

Ventajas

  • Sin comisiones de administración ni mantenimiento
  • Sin condiciones, ni nómina, ni recibos ni permanencia
  • Cuenta remunerada
  • Te devuelven el 3 % de tus recibos domiciliados de luz y gas, sin límite
  • Tarjeta de débito y una de crédito gratis, sin comisión de emisión ni de mantenimiento

Desventajas

  • Solo para residentes en España
☆☆☆☆☆
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Aplicación móvil

Para iOS y Android

Tipo

VISA Crédito y Débito

Destinado a

Clientes de EVO Bank

  • Detalles
  • Ventajas y desventajas
  • Ejemplo representativo

Plazo

1 - 18 meses

Importe

50 - 30 000 €

Cajeros gratis en España

TAE desde

2,85 %

Tarjeta gratuita

Costes de mantenimiento

0 euros

Cuenta gratis

Plazo

1-18 meses

Tipo

VISA

Aplicación móvil

Cuenta en España

Destinado a

Clientes de EVO Bank

TIN desde

2,81 %

Limit

30.000 €

Ventajas

  • Cuenta sin comisiones ni requisitos
  • Gestión 100% online con 1 ó 2 titulares
  • No requiere domiciliar nómina
  • Incluye una tarjeta de débito gratuita
  • Retiradas de efectivo gratis en más de 18.000 cajeros en España y en el extranjero
  • Transferencias nacionales y comunitarias en euros gratis
  • Incluye cuenta de ahorros remunerada

Desventajas

  • No puedes tener otra cuenta Inteligente EVO
  • Solo para personas con DNI o NIE con foto
☆☆☆☆☆
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Aplicación móvil

Para iOS y Android

Tipo

VISA

Destinado a

Clientes del BBVA

  • Detalles
  • Ventajas y desventajas
  • Ejemplo representativo

Cajeros gratis en España

Tarjeta gratuita

Costes de mantenimiento

0 euros con la Cuenta Online sin Comisiones

Cuenta gratis

Tipo

VISA

Aplicación móvil

Cuenta en España

Nómina

No

Seguro

Destinado a

Clientes del BBVA

Oferta temporal

Si no eres cliente de BBVA, y te abres una cuenta online, te devuelven hasta 720€ en un año si domicilias alguno de tus recibos. Promoción válida hasta 30/06/2024

Pago móvil

Pago Móvil BBVA, Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay

Ventajas

  • Contratación online
  • Sin números impresos y con CVV dinámico para más seguridad
  • Sin domiciliar nómina ni recibos
  • Pagos y retiros de efectivo con el móvil
  • Versión de tarjeta débito virtual para pagos con el móvil
  • Seguro de atraco en cajeros

Desventajas

  • Necesitas ser cliente del BBVA
  • Cobra comisiones por retiro en cajeros de otros bancos y en el extranjero
☆☆☆☆☆
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B100 The Healthy Banking

Aplicación móvil

Tipo

VISA

Destinado a

Nuevos clientes, residentes en España

  • Detalles
  • Ventajas y desventajas
  • Ejemplo representativo

Destinado a

Nuevos clientes, residentes en España

Transferencias gratuitas

TAE desde

3,40 %

Tarjeta gratuita

Cuenta gratis

Tipo

VISA

Aplicación móvil

Tasas y comisiones

0€

TIN desde

2,67 %

Bizum

Limit

50.000€

Ventajas

  • Cuenta gratuita sin comisiones
  • Pertenece a Abanca
  • Sin costes y comisiones de mantenimiento
  • Cuenta renumerada
Cuenta joven
☆☆☆☆☆
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Aplicación móvil

Tipo

VISA

Destinado a

Clientes del BBVA

  • Detalles
  • Ventajas y desventajas
  • Ejemplo representativo

Cajeros gratis en España

Tarjeta gratuita

Costes de mantenimiento

0 euros

Cuenta gratis

Tipo

VISA

Aplicación móvil

Nómina

No

Destinado a

Clientes del BBVA

Oferta temporal

Si no eres cliente de BBVA, y te abres una cuenta online, te devuelven hasta 720€ en un año si domicilias alguno de tus recibos. Promoción válida hasta 30/06/2024

Pago móvil

Pago Móvil BBVA, Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay

Ventajas

  • Contratación online
  • Sin comisiones de emisión ni mantenimiento
  • Incluye Tarjeta Aqua Débito gratis
  • Sin domiciliar nómina o recibos
  • Retiradas de efectivo en cajeros BBVA y transferencias en el Espacio Económico Europeo (EEE) gratis
  • Servicio de Reglas de Ahorro
  • Descuentos en la App

Desventajas

  • Tienes que hacerte cliente de BBVA
  • Para jóvenes entre 18 y 29 años

Si buscas darte de alta en una de las entidades bancarias mejor valoradas del país, estos son los mejores bancos de España para hacerte cliente.

Ya sea que quieras abrir una cuenta, solicitar una tarjeta o pedir una hipoteca, estas entidades tienen las mejores ofertas en productos y servicios financieros que puedes contratar incluso de forma online.

¿Qué es la entidad bancaria?

Comúnmente conocida como banco, la entidad bancaria es una empresa financiera que se dedica a ofrecer productos y servicios financieros a los clientes. Así, comprende préstamos personales, cuentas bancarias, tarjetas de débito y crédito, entre otros. Al mismo tiempo se ocupa de proteger el dinero que los clientes depositan en la entidad y de que siempre esté disponible para cuando lo necesiten.

En pocas palabras, el objetivo de la entidad bancaria es administrar el dinero de los clientes, de tal manera que también lo utiliza para prestarlo a terceros.

qué es una entidad bancaria

Tipos de entidad bancaria

Probablemente pienses que todas las entidades bancarias son iguales, pero la verdad es que no es así. De hecho, en el sector bancario operan cientos de entidades financieras que atienden a unos intereses específicos. Si bien es cierto que trabajan en un mismo sector, por lo general se especializan en determinados productos o funciones.

Si estás pensando en qué banco puedes registrarte te recomendamos que veas nuestro artículo sobre cuál es el mejor banco de España para abrir una cuenta.

Así, hoy en día podemos encontrar las siguientes:

Bancos centrales

Son los encargados de velar por el correcto funcionamiento del sistema financiero de un país. Como ejemplo tenemos al Banco de España, que es la autoridad nacional competente de España para la supervisión bancaria, y al Banco Central Europeo, que es el banco central de los países de la Unión Europea que utilizan el euro.

Banca comercial

Esta categoría comprende a la mayoría de los bancos que ya conoces. En específico, estas entidades bancarias se dedican a la comercialización de productos financieros, tales como cuentas corrientes, préstamos, planes de pensiones, fondos de inversión, etc. En resumen, ejecutan operaciones relacionadas con el ahorro y la financiación.

Bancos de inversión

Como su nombre lo dice, se especializan en temas de negocios e inversión, asistiendo a clientes individuales, empresas privadas y gobiernos en su propósito de obtener capital. Es importante destacar que muchos de los bancos de inversión son también bancos comerciales, ya que ambas categorías no suelen ser excluyentes.

Entidad bancaria corporativa

También conocida como banca de empresas o de negocios, se dirige a las pequeñas y grandes compañías, así como a las multinacionales y grandes corporaciones. En cuanto a sus funciones, se especializan en atender las necesidades operativas del día a día de las empresas. Por lo tanto, ofrecen servicios personalizados que no ofrece, por ejemplo, la banca comercial.

Banca de consumo

También conocida como banca minorista, la banca de consumo presta servicios al público en general, en lugar de a empresas, corporaciones u otros bancos. En general, ofrece todos los servicios que un cliente puede contratar en un banco, tales como cuentas corrientes y de ahorro, préstamos, tarjetas de crédito e hipotecas.

Bancos hipotecarios

Como su nombre lo dice, se trata de un tipo de entidad bancaria especializada en el mercado de las hipotecas. Es decir, son aquellas que se dedican a la concesión de hipotecas y préstamos con garantía hipotecaria para la compra y/o reforma de todo tipo de inmuebles.

Cajas de ahorro

Finalmente, las cajas de ahorro son entidades financieras de carácter social y no lucrativo, que operan en el sector financiero mediante agencias y sucursales. Luego de la crisis económica de 2008, en España se redujo drásticamente el número de cajas de ahorro. Muchas de ellas se convirtieron en bancos luego de fusiones y adquisiciones con otras cajas de ahorros y entidades bancarias.

¿Cuál es la entidad de una cuenta bancaria?

la entidad bancaria

En general, la entidad de una cuenta bancaria está representada por los 4 primeros números que aparecen tras el código IBAN en una cuenta bancaria. Es con este código de 4 dígitos como están registradas las entidades bancarias en el Registro de Entidades Financieras del Banco de España.

Según el número por el que comienza el código, podemos saber de qué tipo de entidad se trata:

  • 0 o 1: Banco.
  • 2: Caja de ahorros.
  • 3: Cooperativa de crédito.
  • 6: Entidades financieras de crédito y entidades de pago.
  • 17: Establecimientos de compra venta de moneda.
  • 43 o 44: Sociedades de tasación.
  • 98: Sociedades de garantía recíproca.

Dicho esto, a continuación puedes ver un listado con el código de las principales entidades bancarias que operan en España:

Entidad bancariaCódigo de la entidad
Abanca2080
Banca March0061
Banco Alcalá0188
BBVA0182
Banco Caixa Geral0130
Banco Caminos0234
Banco Castilla-La Mancha2105
Banco de Crédito Social Cooperativo0240
Banco de Sabadell0081
Banco Mare Nostrum0487
Banco Mediolanum0186
Banco Pastor0238
Banco Popular Español0075
Banco Santander0049
Banco Santander Totta3873
Bankia2038
Bankinter0128
Bankoa0138
Barclays Bank PLC0152
BNP Paribas Paris3842
Caixa de Credit del Enginyers3025
Caixabank2100
Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Ontinyent2045
Caja Laboral Popular CC3035
Caja Rural Castilla-La Mancha3081
Cajamar Caja Rural3058
Cecabank2000
Citibank Europe PLC1474
Commerzbank AG3821
Danske Bank A/S3877
Deutsche Bank SAE0019
EVO Banco0239
Ibercaja Banco2085
ING Bank NV1465
Kutxabank2095
Liberbank2048
Novo Banco0131
Open Bank0073
Société Générale0108
Unicaja Banco2103

En fin, ahora ya sabes qué es una entidad bancaria y cómo identificar el código que representa a la entidad de una cuenta bancaria.

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