Hipotecas a tipo fijo: Comparador de las mejores ofertas

En Money24 te ofrecemos nuestro comparador de hipotecas, que te ayuda a encontrar las mejores hipotecas a tipo fijo para financiar la casa de tus sueños. Así, solo tienes que seleccionar la oferta que mejor se adapta a tu perfil y comenzar la solicitud con apenas un clic.

Desde nuestra plataforma, filtramos y comparamos las ofertas más atractivas del mercado español, con tipos de interés competitivos y condiciones más favorables, para que encuentres la mejor hipoteca disponible.

Y si necesitas más información para tomar tu decisión, aquí tienes una tabla con todos los detalles de las mejores hipotecas fijas de 2024:

Comparador de hipotecas fijas 2024

Entidad	Hipoteca Fija	Cuota (€)	Interés (%)	Plazo (años)	Bonificada	Requisitos	Comisiones
Caixabank	Hipoteca Fija Casa Fácil	624,34	2,90	30	Sí	Nómina, seguro de vida, hogar y pagos	0€
Openbank	Hipoteca Fija Open	613,16	2,76	15	No	–	0€
EVO Banco	Hipoteca Inteligente tipo fijo	703,54	2,90	25	Sí	Domiciliar nómina, seguro y hogar	0€
Imagin	Hipoteca Fija Sin Comisiones	640.52	3,40	15	No	–	0€
Bankinter	Hipoteca Fija	600,51	2,99	30	Sí	Nómina, seguro, hogar y pensiones	Comisión de apertura 500€
Sabadell	Hipoteca Fija	600,51	2,60	30	Sí	Nómina, seguro de vida, hogar y pagos	0€

¿Cuál es la mejor hipoteca fija del mercado?

Determinar la mejor hipoteca fija del mercado depende de diversos factores, como tu perfil financiero, necesidades y preferencias. Sin embargo, en términos generales, con el comparador de hipoteca fija iahorro, encontrarás la mejor hipoteca fija con el interés más barato, desde 1,48€ TAE.

Claro que, si no te convence, y buscas las mejores condiciones posibles, te recomendamos utilizar un bróker hipotecario. Estos profesionales te ayudarán a comparar ofertas, negociar con las entidades y obtener hipotecas baratas y fijas.

¿Qué es una hipoteca a tipo fijo?

Una hipoteca fija es un tipo de préstamo hipotecario que aplica el mismo tipo de interés durante todo el plazo de amortización del préstamo.

A diferencia de la hipoteca a tipo variable, la hipoteca fija no depende de un índice de referencia, como por ejemplo el euríbor, que pueda generar fluctuaciones en el precio de tu hipoteca. Por el contrario, el precio de las cuotas mensuales que debes pagar se mantiene fijo, es decir, que no cambia nunca su valor.

En general, este tipo de hipoteca te puede interesar si buscas:

• Mayor estabilidad.
• Quieres pagar siempre lo mismo.

De modo que, si no estás dispuesto a que tu interés fluctúe en función de un indicador externo, la hipoteca fija es la mejor opción para ti.

Ventajas y desventajas de solicitar una hipoteca a tipo fijo

Contratar una hipoteca fija es mejor principalmente por la estabilidad que te ofrece en los pagos. Aunque no es una opción perfecta, por eso te contamos los pros y contras:

Características de las hipotecas fijas

Ya hemos visto en qué consiste una hipoteca fija, ahora veamos cuáles son las principales características de este tipo de producto:

• Financiación hasta el 80% de la compra: Al igual que cualquier otra hipoteca, el tipo fijo suele ofrecer financiación hasta el 80% del valor del inmueble. Sin embargo, existen bancos y entidades que pueden ofrecerte un porcentaje de financiación más alto si tienes un buen perfil.

• Cuota mensual constante: El interés que firmas al momento de contratar el préstamo es el mismo que se aplica durante todo el plazo de devolución. Por lo tanto, las cuotas mensuales permanecen constantes y esto te permite mantener un mayor control sobre tus gastos cada mes.

• Interés en función del plazo: Mientras más largo es el plazo de devolución, mayor es el interés. Sin embargo, en algunos casos puedes obtener rebajas del interés si contratas alguno de los productos bonificadores que ofrece tu banco, como seguros o un plan de pensiones. Te resultará útil saber cuándo se dejan de pagar intereses en la hipoteca.

• Mayores intereses que los de una hipoteca variable: El tipo de interés que ofertan las hipotecas fijas suele ser más alto que el de las hipotecas variables.

Evolución del tipo de interés de las hipotecas fija

La evolución del tipo de interés de las hipotecas fijas ha mostrado una tendencia a la baja en los últimos años, lo que las hace más atractivas para los compradores de viviendas.

Como se puede observar en la gráfica, el tipo de interés medio de las hipotecas fijas ha experimentado un descenso significativo en los últimos años. Sin embargo, en 2023 se ha producido un repunte, situándose en torno al 3%.

¿Cómo funciona el interés de una hipoteca fija?

Como ya hemos mencionado, las hipotecas a tipo fijo mantienen un interés constante durante toda la vida del préstamo.

A continuación te explicamos más detalladamente cómo funcionan el TIN y la TAE en una hipoteca fija.

Tipo de interés nominal (TIN)

El TIN de una hipoteca fija indica el porcentaje sobre la cantidad solicitada que cobrará el banco o la entidad financiera por prestarte el dinero. Así, por ejemplo, si solicitas una hipoteca de 100.000 euros a 15 años, con un TIN del 2%, terminarás devolviendo 115.831,62 euros (15.831,62 euros en concepto de intereses).

Aunque es importante conocer el TIN de una hipoteca, la información que proporciona es limitada, pues no tiene en cuenta las comisiones ni otros gastos adicionales.

Tasa Anual Equivalente (TAE)

Por otro lado, la TAE de una hipoteca fija es un indicador mucho más completo que debes considerar para contratar la mejor hipoteca. A diferencia del TIN, este indicador te muestra el coste real de una hipoteca, pues no solo tiene en cuenta el tipo de interés nominal, sino también las comisiones y otros gastos añadidos.

Por lo tanto, aunque el TIN te servirá para seleccionar las ofertas que, a simple vista, son más baratas, la TAE funciona de forma más realista como un comparador de hipotecas fijas.

Te hablamos de este y otros trucos para que te concedan la hipoteca aquí.

Requisitos para pedir una hipoteca fija

Para pedir una hipoteca fija, generalmente se requieren los siguientes requisitos:

	Ser mayor de edad
	Tener un documento de identidad válido (DNI o pasaporte)
	Tener capacidad de pago suficiente para demostrar que se podrán afrontar las cuotas mensuales.
	No estar en situación de morosidad.
	Aportar un determinado porcentaje del valor de la vivienda en concepto de entrada.

Si estás en un fichero de morosos, no te preocupes, porque también existen las hipotecas con ASNEF.

Consejos para contratar la mejor hipoteca fija

Si estás buscando una hipoteca a tipo fijo, sigue estos consejos para encontrar la hipoteca fija más barata y con las mejores condiciones:

1. Simulador de hipotecas

Para que puedas saber cuánto tendrás que pagar cada mes por el préstamo hipotecario, utiliza un simulador de hipotecas. Te permite descubrir que hipoteca te puedes permitir. Asegúrate de que las cuotas mensuales no superen el 35% de tus ingresos mensuales netos. De lo contrario, si superas ese límite, ningún banco o entidad aprobará tu solicitud.

2. Vigila el plazo de devolución

Mientras más extiendas el plazo de amortización, más intereses acabarás pagando. Por lo tanto, elige un plazo lo suficientemente amplio para que puedas asumir las cuotas mensuales cómodamente, pero no demasiado para evitar pagar intereses de más.

3. Compara diferentes ofertas

Antes de tomar una decisión, evalúa las diferentes ofertas disponibles en el mercado. No te quedes solo con las ofertas de tu banco, existen prestamistas online que también pueden ofrecerte financiamiento en condiciones muy favorables para que encuentres la hipoteca más barata.

4. Ayudas y subvenciones

Por último, puedes consultar si eres apto para recibir las ayudas para la hipoteca. Existen diferentes ayudas gubernamentales que te ofrecen un alivio económico a la hora de pagar tu vivienda.

También tienes la opción de solicitar una hipoteca bonificada para que te salga más económica, aunque depende del caso puede merecer la pena o no.

Qué tipo de hipoteca elegir (Variable, fija o mixta)

La elección entre una hipoteca fija, variable o mixta depende de tu perfil de riesgo y de tus preferencias personales. Por eso te explicamos cuál es tu mejor opción para la hipoteca:

• Hipoteca fija: Recomendada si buscas estabilidad y previsibilidad en tus pagos y no te preocupa pagar un tipo de interés algo más alto.
• Hipoteca variable: Recomendada si crees que el tipo de interés bajará en el futuro y estás dispuesto a asumir el riesgo de que las cuotas suban.
• Hipoteca mixta: Combina características de las hipotecas fija y variable. Ofrece un tipo de interés fijo durante un período inicial y luego pasa a ser variable.

Recuerda: No existe una hipoteca universalmente mejor. La mejor opción para ti dependerá de tus circunstancias y las condiciones actuales del mercado.