Tarjetas de crédito online

Anteriormente, para conseguir una tarjeta de crédito tenías que acudir a la oficina de tu banco y hacer todo el papeleo. Sin embargo, esto ya no es necesario. Ahora puedes solicitar las mejores tarjetas de crédito online con solo tener un dispositivo con conexión a internet y sin apenas documentación.

Desde Money24.es te contamos todo sobre las tarjetas de crédito online, desde cómo solicitar una tarjeta hasta sus formas de pago sin cambiar de banco.

Última actualización: 3 octubre 2022
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¿En qué consisten las tarjetas de crédito online?

Las tarjetas de crédito son uno de los productos de crédito al consumo más utilizados en todo el mundo. Se trata de tarjetas de plástico concedidas en una oficina bancaria, que permiten realizar pagos u obtener dinero hasta el límite de crédito fijado, sin la necesidad de tener los fondos disponibles en la cuenta cada mes.

En otras palabras, permiten contar con dinero que todavía no tenemos pero que debemos devolver más adelante, bien sea a final de mes sin intereses o a plazos con un tipo de interés sobre el saldo adeudado. Y no solo podrás realizar compras online o en los establecimientos, sino que también podrás sacar dinero en efectivo a través de un cajero automático asignado a cada entidad.

Cuando hablamos de una tarjeta de crédito online, hablamos del mismo producto financiero pero con la ventaja de una solicitud a través de internet. Esto significa que no es necesario visitar una sucursal bancaria para tramitar la tarjeta. Al contrario, dado que todo el proceso es virtual, se puede pedir una tarjeta de crédito fácilmente usando un móvil, tableta u ordenador.

De este modo, ya no hace falta salir de casa ni hacer largas filas en una entidad bancaria para pedir crédito. Basta con llenar un simple formulario web para conseguir una tarjeta de crédito en línea.

Tarjetas de crédito online infografía

¿Cuáles son los requisitos para la solicitud?

Ya que se trata de un producto de financiación, debemos cumplir con ciertos requisitos para tramitar una tarjeta de crédito online. Estos requisitos pueden variar dependiendo del banco, aunque la mayoría de ellos exige cumplir con las siguientes condiciones fundamentales:

  • Tener unos ingresos mínimos: la entidad comprobará que tengamos la capacidad de pagar el dinero gastado a través de la tarjeta.
  • Ser mayor de edad: para que consideren nuestra solicitud, debemos tener más de 18 años.
  • Vincular a una cuenta: si bien no siempre es necesario, es común que los bancos pidan la vinculación a una cuenta bancaria en dicha entidad, como es en caso de la tarjeta de crédito BBVA Aqua.

Además de estos requisitos, hay que tener en cuenta que algunas entidades pueden exigir condiciones adicionales, como por ejemplo no ser parte de ficheros de morosos como ASNEF.

Tarjetas de crédito online sin papeleo

Una de las principales ventajas de la solicitud telemática y de las nuevas entidades es que puedes conseguir una tarjeta de crédito online sin papeleos, solo con tus datos personales y en cualquier momento.

Años atrás esto era algo impensable pero gracias a las nuevas tecnologías, softwares y a los procedimientos automatizados se puede realizar todo de forma rápida, sin cambiar de banco y completamente segura.

¿Qué documentación se necesita?

Para que el banco pueda verificar nuestra identidad y nuestra solvencia, es necesario enviar cierta documentación. Sin embargo, esta documentación suele ser muy simple y podemos enviarla a través de internet o por correo electrónico, adjuntando una fotografía del documento.

Por lo general, las entidades bancarias solo pedirán los siguientes documentos:

  • DNI vigente y por ambas caras.
  • Un justificante de ingresos que suele corresponder a las tres últimas nóminas.

Solicitar tarjetas de crédito online sin vinculación, ¿es posible?

Como hemos dicho antes, uno de los requisitos más comunes que suelen exigir las entidades bancarias es la vinculación, lo cual implica que debes tener una cuenta en el banco donde tramitas la tarjeta.

No obstante, existen ofertas de entidades que permiten solicitar una tarjeta de crédito online sin cambiar de banco. En esos casos no necesitas vincular a una cuenta, ya que puedes conseguir tu tarjeta de crédito en línea sin ser cliente y sin domiciliar tu nómina o tus ingresos en una cuenta corriente asociada.

Eso sí, al no ser cliente del banco, es probable que te cobren intereses más altos.

¿Puedo contratar gratis tarjetas de crédito online?

Hoy en día no solo es posible contratar este producto financiero por internet, sino que además es posible encontrar las mejores tarjetas de crédito online gratis. Al igual que cualquier tarjeta de crédito, estas tarjetas permiten financiar compras online y obtener dinero en cajeros, pero con la diferencia de que no cobran comisión por emisión ni por renovación.

A pesar de ello, hay que tener en cuenta que aunque no cobrarán una cuota anual, las tarjetas sí tendrán intereses. Por tanto, asegúrate de las condiciones antes de solicitar una tarjetas de crédito gratis.

¿Qué tener en cuenta al solicitar tarjetas de crédito por internet?

Pedir una tarjeta de crédito online no es algo que deba tomarse a la ligera, ya que hacer una mala elección puede traer consigo sorpresas desagradables. Por eso, para que tu decisión sea la correcta, asegúrate de tomar en cuenta los siguientes consejos:

  • Comprueba la TAE: este indicador te muestra los intereses, gastos y comisiones asociados al producto, es decir, te muestra cuánto tienes que pagar por usar la tarjeta. Comprobar la TAE puede ayudarte a saber si una opción es verdaderamente rentable.
  • Fíjate en el límite de crédito: aunque un límite alto es muy tentador, no siempre es lo más conveniente. Procura elegir una tarjeta cuyo límite de crédito se adapte a tus necesidades de compra y a tus capacidades reales de pago para evitar endeudarte.
  • Verifica el nivel de aceptación: existen algunas marcas de tarjetas, como MasterCard, Visa y American Express, que suelen ser aceptadas en la mayoría de los comercios físicos y online. Asegúrate de que la tarjeta que solicites sea aceptada en la mayor cantidad de establecimientos para no tener problemas al momento de pagar.
  • Confirma las vinculaciones: dependiendo de la entidad, tendrás que hacerte cliente, domiciliar tu nómina o tus ingresos para conseguir la tarjeta de crédito.
  • Presta atención a las tarjetas gratuitas: aunque existen tarjetas de crédito online que no cobran comisiones por emisión ni por renovación, algunas pueden tener intereses altos. Presta atención para no caer en trampas ni endeudarte.
  • Cuotas: ten en cuenta si vas a pagar una cuota anual, una cuota fija o cualquier tipo de extra. En todo caso, ten claro también el importe total y cuál será la forma de pago.
  • Fíjate en los descuentos asociados: según que tarjeta de crédito tengas, las hay ofrecen descuentos por comprar ciertos productos utilizando la tarjeta, con los que consigues ahorrar en tus compras.

Recuerda que existen muchos tipos de tarjetas y las condiciones pueden variar de unas a otras por lo que deberás de informarte bien en la página web de cada entidad o con una llamada telefónica antes de dar el paso.

Pasos para solicitar tarjetas de crédito vía online

Solicitar tarjetas de crédito online

Aunque cada institución financiera tiene su propio procedimiento para solicitar una tarjeta de crédito online, la mayoría de las veces basta con seguir estos pasos:

  1. Luego de conocer las ofertas de las mejores tarjetas de crédito online y tomar tu decisión, accede a la web del banco o la entidad y completa el formulario web con tus datos personales y financieros.
  2. A continuación, adjunta la documentación. Puedes tomar una fotografía de los documentos usando tu móvil.
  3. Una vez enviado el formulario y la documentación, espera la respuesta de la entidad. Esta puede demorar desde unos minutos hasta algunos días.
  4. Si aprueban tu solicitud, te enviarán un contrato de financiamiento. Lee las condiciones y firma el contrato si estás de acuerdo. No te preocupes, no será necesario imprimir el documento para firmarlo, podrás hacerlo de forma digital, incluso con un SMS.
  5. Por último, recibe la tarjeta en tu domicilio. La entidad la enviará a tu casa a través del correo ordinario y podrás tenerla en unos cuantos días.

Como sea, no importa que no hayas recibido el plástico todavía, si la entidad lo permite, podrás usar la tarjeta de crédito desde el móvil.

¿En cuánto tiempo puedo tener mi tarjeta?

Saber en cuánto tiempo podremos tener la tarjeta de crédito o débito es una de las mayores inquietudes que surgen a la hora de tramitarla.

Si bien solicitarla es un proceso sencillo que podemos hacer por internet, en la página web del prestamista y en apenas unos minutos, las entidades deben tomarse el tiempo de verificar la información proporcionada en el formulario web, y estudiar nuestro perfil para saber si encaja con sus requisitos. No obstante, el proceso de comprobación suele durar muy pocos días, e incluso puede demorar solo unas horas en algunas entidades.

De este modo, no tenemos que esperar demasiado tiempo para recibir nuestra tarjeta de crédito online. Esto siempre y cuando nuestra solicitud online cumpla con los requerimientos mínimos que exija la entidad.

Tarjetas de crédito online con ASNEF

Aunque existe un amplia oferta de entidades que conceden préstamos estando en listas de morosos, la cosa se dificulta cuando hablamos de tarjetas de crédito online con ASNEF.

La razón principal por la que aún no hay muchas ofertas este tipo, es que cuando pides un préstamo solicitas una cantidad de dinero limitada, mientras que con un crédito, podrás podrás ir haciendo cargos a tu tarjeta aún y cuando estés en negativo.

A consecuencia, el riesgo de que sigas endeudándote es mucho mayor porque ya no solo se trata del límite de crédito que tenga tu tarjeta, sino de la capacidad de pago que cada vez se volverá más reducida.

Por esta razón, las entidades conceden préstamos con ASNEF y minicréditos con ASNEF pero todavía la oferta de tarjetas de crédito online con ASNEF es muy escasa o prácticamente inexistente y las probabilidades de conseguir una tarjeta de crédito online bastante reducidas.

Tarjetas de crédito online sin cambiar de banco con ASNEF

Como acabamos de explicar, no es fácil obtener este tipo de tarjeta de crédito. Por tanto, para tramitar tarjetas de crédito online con ASNEF, lo más recomendable es que saldes la deuda que tienes antes de hacer tu solicitud.

Cuando lo hagas, estarás fuera del fichero de morosos y volverás a tener un historial de créditos positivo que será atractivo para cualquier entidad bancaria.

Si no sabes cómo hacerlo, aquí te enseñamos cómo salir de deudas para limpiar tu historial financiero y conseguir tu tarjeta de crédito online.

¿Tarjeta de débito es lo mismo que tarjeta de crédito?

Aunque sean conceptos similares, tarjeta de crédito no es lo mismo que la de débito. Veamos en qué se diferencian principalmente:

Tarjeta de Crédito 💳Tarjeta de Débito 📟
Permiten financiarNo permiten financiar
Permiten pagos a final de mes, es decir pago aplazadoEl pago es instantáneo
Generan intereses por usarlaNo generan intereses
Requieren ingresos mínimos y no estar en ASNEF u otro fichero de morososPuedes conseguirla sin ingresos y estando en ASNEF

Ahora que tienes toda la información y sabes cómo solicitar una tarjeta de crédito, solo tienes que pedirla y disfrutar del crédito de forma instantánea.

Otras alternativas para obtener crédito online

Si no cumples con los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito online, no te preocupes. No solo es posible conseguir financiamiento a través de este producto financiero, también es posible lograrlo contratando líneas de crédito online.

Aunque funcionan de forma muy similar, las líneas de crédito tienen una ventaja, y es que cobran intereses más bajos que los de las tarjetas de crédito o tarjetas revolving. Además. a diferencia de las tarjetas no se irán acumulando el pago aplazado de deudas, sino que irás consumiendo la cantidad de que necesites haste llegar al límite.

Este producto de financiamiento es muy fácil de adquirir, sin mencionar que existe la posibilidad de solicitarlo aun estando en ASNEF. Si quieres saber dónde y cómo hacerlo, te mostramos las mejores ofertas de líneas de crédito online y los pasos para la solicitud.

Además, puedes consultar las condiciones y requisitos de cada prestamista y elegir entre todas la que más se ajuste a tus necesidades, ya sea para conseguir una línea de crédito, préstamo online o tarjeta de crédito sin cambiar de banco.