¿Qué es la TAE?

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¿Estás considerando pedir un préstamo? Entonces te conviene saber qué es la TAE de un préstamo y de qué trata esta fórmula matemática.

Sin importar que vayas a solicitar un préstamo personal, un crédito hipotecario o a invertir tu dinero en un plazo fijo, es preciso que conozcas la Tasa Anual Equivalente.

¿Aún no sabes de qué se trata? ¡No te preocupes! A continuación, te explicaremos a detalle para que conozcas este tipo de interés.

¿Qué es la TAE?

La tasa anual equivalente o TAE como se le conoce comúnmente, es una fórmula matemática que calcula el coste o rentabilidad de un producto bancario. Este índice se deriva de una fórmula matemática financiera, donde se incluyen diferentes variables; como por ejemplo: el tipo de interés nominal (TIN), el plazo de la operación, las comisiones y los gastos.

Qué es la tae viñeta

Es importante destacar, que TAE es un tipo de interés que encontrarás en productos financieros como son: los plazos fijos, los préstamos personales o los créditos hipotecarios, entre otros tipos de productos ofrecidos por una entidad financiera.

Así mismo, desde el año 1990 este índice debe incluirse obligatoriamente, conforme con la norma 8/1990 instituida por el Banco de España y emplearse de forma transparente ya que será importante determinar el interés anual y especificar los costos del producto que vamos a contratar.

¿Por qué es útil la Tasa Anual Equivalente?

Este tipo de interés es útil porque permite hacer la comparación de varios productos financieros, llevándolos al mismo escenario temporal, teniendo en cuenta todas las condiciones como el coste o la rentabilidad.

De esta forma, es más sencillo por ejemplo comparar cómo de rentables son dos depósitos con plazos distintos. Esto se debe, a que se puede saber el rendimiento que tendrá cada uno en términos de comparación y deduciendo los posibles costos.

También, con la tasa TAE se pueden efectuar comparaciones de préstamos con distintos períodos y comisiones diferentes. El objetivo de conocer dicha tasa de interés es saber si es más ventajoso escoger un plazo corto o largo para reembolsar el dinero o también, para poder hacer comparaciones de préstamos personales y elegir la entidad financiera más rentable.

Por eso deberás de conocer bien la TAE de un préstamo, ya sea si en tu mente está rondando la idea de solicitar un microcrédito o un préstamo a plazos.

¿Cuáles son las limitaciones?

Hay que saber que esta tasa no tiene en consideración todos los gastos. Debido a ello, es importante revisar muy bien los términos y condiciones de los financiamientos que vamos a contratar. En el caso de los préstamos personales bancarios podemos encontrar otros gastos tales como:

  • Comisiones de estudio: son fijadas por la entidad financiera y se aplican por analizar y estudiar las condiciones del préstamo. Casi siempre incluidas en los gastos de apertura.
  • Gastos de apertura: se paga cuando se hace oficial la concesión del préstamo.
  • Comisión por amortización o cancelación anticipada: es un porcentaje que se aplica cuando se paga el préstamo de forma anticipada.
  • Otras comisiones bancarias: es posible que la entidad financiera tengan otras comisiones bancarias asociadas a sus productos financieros.

Asimismo, se debe tener cuidado con el punto de partida, donde se podrán recapitalizar los beneficios con el mismo tipo de interés. Por ejemplo, cuando los mercados son fluctuantes, las tasas de interés pueden cambiar considerablemente.

Por esta razón, es posible que la rentabilidad final fluctúe ampliamente a causa del efecto del tipo de inversión de los intereses.

Tasa personal y representativa

A diferencia del interés nominal TIN, dentro del concepto de la Tasa Anual Equivalente, podemos distinguir:

  • TAE representativa: está limitada a un porcentaje de al menos 51% de las personas aceptadas para un préstamo. Es decir, que un 49% de los individuos admitidos para el acuerdo, no sean elegidos para recibir la tasa anunciada y tendrán que pagar mucho más.
  • TAE personal: se concede realmente en un financiamiento. Puede ser igual a la representativa o incluso más elevada. Esto dependerá de tu elegibilidad. Habitualmente, los prestamistas privados son los que deciden que tasa te ofrecerán. De acuerdo, con el tipo de préstamo y si tu perfil financiero se ajusta a las condiciones que establecen.

En todo caso, conocer la TAE de un préstamo y los demás tipo de interés es importante para tomar la mejor decisión a largo plazo.

Cómo se aplica la Tasa Anual Equivalente

La aplicación de este tipo de interés es muy sencilla. Una vez los bancos han calculado cual será el tipo de interés nominal (TIN) y todos los conceptos asociados al crédito, nos darán la Tasa Anual Equivalente (TAE). Este índice viene expresado en porcentaje.

Para usarlo correctamente y saber el coste total de nuestro producto financiero tendríamos que aplicar dicho porcentaje al importe total de nuestro crédito. El resultado será la cantidad total que hay que sumarle al importe pedido para conocer el total a devolver.

Ejemplo de Tasa Anual Equivalente

Bien, ahora que ya hemos explicado que es la Tasa Anual Equivalente TAE, veamos en un ejemplo práctico como se aplica:

Imagina que queremos pedir un préstamo a nuestro banco de 100.000€; con una TAE del 1,5%.

📝 1,5% de 100.000€ = 1500€
📝 100.000€ + 1500€ = 101.500€

El total que deberás devolver a la entidad bancaria será de 101.500 euros.

Como ves, aplicar la Tasa Anual Equivalente de un préstamo es bastante fácil. No obstante siempre hay que consultar con la entidad cuáles son los conceptos que están tomando en consideración para su cálculo y pedir explicaciones en caso de tener duda o no entender algo.

No olvides que la TAE de un préstamo, a pesar de ser una fórmula matemática, está compuesta por otros intereses como es el tipo de interés nominal TIN y son establecidos en función de cada compañía prestamista.

¿Cómo saber si me ofrecen una TAE ventajosa?

En el caso de los préstamos, cuando pides más dinero tu tasa anual equivalente será más reducida. Sin embargo, en el caso de las tarjetas de crédito, las tasas generalmente fluctúan de 5% a más de 30%.

Conviene destacar, que las tasas se cimentan en tarifas para efectuar compras online o en tiendas físicas. Si realizas otras transacciones como retiros de dinero o créditos inmediatos, las tasas podrían ser más elevadas.

Por lo general, las tarjetas de crédito para transferencias y compras de saldo a 0%, tienen ese porcentaje anual mientras dura su plazo de promoción. Usualmente, puede ser de 3 a 40 meses. Si te apegas a los términos y cumples con tus pagos a tiempo y en su totalidad, podrás conservar la oferta, si no perderás la tarifa de promoción antes que finalice.

Ahora bien, a la hora de tarjeta de crédito toma en cuenta que la TAE puede variar dependiendo de la entidad y de las condiciones del financiamiento. Por esta razón, lo mejor es que utilices el comparador de préstamos para que selecciones la mejor opción para ti.

¿Por qué es importante conocer el concepto?

Tasa de interés TAE

Conocer y entender el concepto de Tasa Anual Equivalente TAE no es solo beneficioso en términos económicos. Por supuesto, si sabemos qué tipo de interés vamos a pagar por nuestro crédito nos permitirá comparar y seguramente ahorrarnos unos euros pero no todo es eso.

Además del ahorro económico, saber qué es la TAE de un préstamo y conocer estos conceptos asociados a la contratación de productos financieros nos aportará tranquilidad y confianza. No es lo mismo acudir a una oficina para que te informen sin tener ningún conocimiento a llegar ya con un conocimiento previo. Sin olvidar, que en caso de engaño o estafa siempre podemos identificarla más fácilmente.

Sin duda, la Tasa Anual Equivalente es un concepto que hay que conocer y tener muy presente a la hora de elegir y firmar el contrato en cuestión.

Comentarios (1)
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  • Comentario de Fava
    Publicado
    30.09.2019, 09:47
    Fava

    gracias por este articulo!!!!