Hipoteca con ASNEF: Dónde y cómo conseguirla online

A la hora de pedir una hipoteca, existen muchos motivos por los cuales pueden rechazar tu solicitud, y uno de los más comunes tiene que ver con la pertenencia al fichero de morosos. No obstante, aún es posible conseguir hipoteca con ASNEF y aquí te contamos todo lo que necesitas saber para obtener un préstamo hipotecario siendo moroso.

Top hipotecas con ASNEF online

Última actualización: 31 enero 2023
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¿Se puede conseguir una hipoteca con ASNEF?

Lo primero que querrás saber es si es posible pedir una hipoteca estando en ASNEF, y la respuesta corta a esa pregunta es que sí. Hoy en día existen numerosos bancos y entidades financieras como Suitaprest, que aceptan clientes cuyos datos figuran en el fichero de morosidad.

Muchas personas están inscritas en ficheros como ASNEF o RAI simplemente por no haber pagado una cantidad pequeña a una operadora telefónica, por ejemplo. En estos casos cuando la deuda es pequeña y no está relacionada con el impago de algún producto financiero, como préstamos o tarjetas de crédito, es posible conseguir una hipoteca con ASNEF.

Normalmente, cuando el banco o entidad de crédito niega una hipoteca, es porque entiende que el cliente es riesgoso y que puede producirse un impago. Sin embargo, cuando las deudas son pequeñas y no se relacionan con productos financieros, el riesgo para ellos es menor.

¿Cómo pedir una hipoteca con ASNEF?

La forma más fácil y rápida de solicitar una hipoteca con ASNEF es a través de la plataforma online del banco o la entidad financiera.

A continuación detallamos los pasos que debes seguir para solicitar hipoteca con ASNEF online:

cómo pedir hipoteca con ASNEF

De igual modo, si lo que quieres es construir tu propia casa porque ya tienes un terreno puedes mirar las ofertas de hipotecas autopromotor online. Solo asegúrate que la entidad acepta la hipoteca estando en ASNEF y comienza con el proceso de solicitud.

Hipoteca 100% más gastos con ASNEF

Conseguir una hipoteca al 100% es algo difícil pero no imposible. Por lo general, este tipo de hipotecas se conceden a clientes que tienen un perfil financiero intachable, un empleo estable y con cierta antigüedad laboral. Además, suele ser necesario aportar una doble garantía. Es decir que además de la vivienda que se va a adquirir, se debe aportar como garantía una segunda vivienda, propiedad o bien.

Comúnmente, lo bancos y entidades financieras conceden hipotecas por hasta el 70% u 80% del valor de la propiedad. Por lo tanto, debes tener ahorrado al menos el 30% del valor del inmueble para asegurar que te aprueben la hipoteca. Ten en cuenta que deberás cubrir los gastos por la formalización del préstamo hipotecario, incluyendo los gastos de tasación, notaría, gestoría, etc.

Hipoteca con ASNEF sin aval

En líneas generales, conseguir una hipoteca estando en ASNEF es mucho más fácil cuando cuentas con un aval o avalista. La razón es porque una segunda garantía minimiza los riesgos para el banco o la entidad financiera, por lo que pueden ofrecerte financiación incluso hasta el 100% del valor del inmueble.

Sin embargo, si este no es tu caso, puedes intentar solicitar la hipoteca de todos modos. En muchas ocasiones, si la deuda por la que estás en ASNEF no es muy alta y no está relacionada con productos financieros, la hipoteca es aprobada.

De igual forma, si la cantidad que solicitas no es demasiado alta, tienes mayores probabilidades de que te concedan tu hipoteca sin aval.

Qué tener en cuenta al solicitar un préstamo hipotecario con ASNEF

Antes de pedir una hipoteca con ASNEF, es importante que tengas en cuenta los siguientes aspectos:

  • Tipo de interés: primero es necesario verificar si se trata de una hipoteca fija, variable o mixta y hacer el cálculo de la cuota hipotecaria. Si te apetece conocer de antemano cuánto tendrás que pagar, puedes hacer uso de nuestro simulador de hipotecas para que lo veas más fácil.
  • Porcentaje de financiación: también hay que prestar atención al porcentaje de financiación que ofrece el banco o la entidad financiera. Si tu perfil financiero es intachable, puedes conseguir una hipoteca al 100%. Si no, puedes lograr una financiación hasta el 70% u 80% del valor del inmueble, por lo que debes tener ahorrado al menos un 30%.
  • Comisión de apertura: algunos bancos y entidades cobran una comisión de apertura de hasta el 2% del capital prestado, aunque también es posible encontrar hipoteca sin comisión de apertura.
  • Otros gastos relacionados con la compra de la vivienda: adicionalmente, es importante tener ahorrado un 10% o 15% del valor total para cubrir los gastos de tasación, notaría, gestoría, registro y los demás asociados a la compra de la vivienda.
  • Productos vinculados: por otro lado, hay que considerar si el banco o la entidad pide contratar algún producto adicional que pueda encarecer el préstamo hipotecario. Los más habituales son los seguros de hogar, seguros de vida y seguros de protección contra impagos.
  • Subrogación de hipoteca: una subrogación de hipoteca puede ayudarte a mejorar las condiciones de tu hipoteca actual. Específicamente, puede mejorar el interés, ampliar el plazo de amortización, eliminar cláusulas y vinculaciones, además de ahorrarte la comisión por cancelación.

Y recuerda que los bancos online que no miran ASNEF no solo conceden hipotecas, sino que podrás elegir entre una amplia oferta adaptada al financiamiento que necesitas.

Me han denegado una hipoteca por estar en ASNEF, ¿qué puedo hacer?

conseguir hipoteca con ASNEF

Si luego de hacer una solicitud recibes una respuesta negativa por parte del banco o la entidad financiera, existen otras opciones que puedes considerar.

Así, por ejemplo, puedes tener en cuenta a las refinanciadoras de deudas que existen en el mercado español. Estas empresas pueden ayudarte a reunificar tus deudas por las que estás en ASNEF para que puedas pagarlas más cómodamente. Para ello, negocian un nuevo acuerdo que puede incluir modificaciones en la tasa de interés, plazos de pago y otros cambios a tu favor. De esta manera, te ayudan a salir de ASNEF para que no tengas problemas al solicitar una nueva hipoteca.

Sin embargo, con las refinanciadoras también tienes la posibilidad de subrogar tus deudas. Esto significa que tu deuda se traspasa a una nueva empresa y se mejoran las condiciones para que se adapten a tus necesidades actuales. El objetivo de esto es conseguir que tu deuda pase a ser parte de otra empresa que no sea tan conocida como ASNEF.

Si buscas financiación estando en ASNEF, también tienes a tu disposición préstamos online con ASNEF y minicréditos con ASNEF para conseguir el dinero extra que necesitas.

Con esta alternativa, dejarás de aparecer en la lista de deudores aun teniendo la misma deuda y podrás pagarle a la empresa intermediaria. Como resultado, los bancos no te verán como un cliente riesgoso y volverás a estar en disposición de conseguir la hipoteca que necesitas.

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  • Comentario de Mohamed kharbachi nounouh
    Publicado
    13.01.2023, 21:04
    Mohamed kharbachi nounouh

    Quiero pedir una hipoteca

  • Comentario de Marilo
    Publicado
    19.09.2022, 08:51
    Marilo

    Buenos días quiero pedir una hipoteca