Mejores empresas de Reunificación de deudas
Si el nivel de tus deudas ha crecido a un punto en el que no puedes afrontar el pago de la cuota mensual, entonces probablemente necesitas un préstamo para reunificación de deudas. En esta guía te contaremos todo lo que necesitas saber sobre este tipo de préstamos para reunificar deudas y cómo conseguirlos aunque estés en ASNEF.
Mejores empresas de reunificación de deudas
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Nuestra nota
5
Plazo
3 - 60 meses
Financiación
100-10.000 €
Primer préstamo
100 - 10 000 €
Primer préstamo gratis
Sí
Edad
18 - 75 años
Persona física
Sí
Cuenta en España
Sí
Nómina
Sí
Admite ASNEF
Sí
DNI en vigor
Sí
TAE
0 %
Ventajas
- Acceso a diversas ofertas de créditos online con llenar un solo formulario.
- Las propuestas la recibes en solo 5 minutos.
- No cobra comisiones y gastos por ser intermediario, el servicio es gratuito.
- Permite llenar la solicitud aun estando en ASNEF
- El límite en euros de los créditos, es alto, de acuerdo al prestamista.
- Permiten validar los datos a través de Instantor.
Desventajas
- No tienen a disposición Finzmo número de teléfono.
- Solicitan demostración de ingresos.
- La información en su web es muy genérica y escasa.
Plazo
6 - 96 meses
Primer préstamo
1 000 - 50 000 €
Edad
18 - 80 años
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
6 - 96 meses
Primer préstamo
1 000 - 50 000 €
Primer préstamo gratis
No
Edad
18 - 80 años
Nómina
Sí
Admite ASNEF
No
TAE
4,25 %
Ventajas
- Con un cheque de regalo financia las compras de Amazon al 0% durante 4 meses
- El servicio es gratuito
- El parámetro FinScore te proporciona información sobre tu perfil crediticio
- El préstamo es concedido en menos de 24 horas
- Administra tus gastos para ahorar más fácilmente
Desventajas
- Solicitan nómina
- No ofertan préstamos con ASNEF
- Publicidad invasiva
Plazo
1 - 20 años
Primer préstamo
12 000 - 500 000 € Hasta el 35% del valor del inmueble
Edad
18 - 70 años
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
1 - 20 años
Destinado a
Particulares, autónomos y empresas
DNI en vigor
Sí
Nuestra nota
4,50
Primer préstamo
12 000 - 500 000 €
Primer préstamo gratis
No
Edad
18 - 70 años
Cuenta en España
Sí
Nómina
No
Admite ASNEF
Sí
A destacar
préstamos con aval de vivienda
TAE
3 %
Ventajas
- Concede préstamos hipotecarios con ASNEF
- Límites elevados en los préstamos
- Opción de pagar solo intereses los primeros 5 años
- Es útil para la reunificación de deudas
- La asesoría financiera es gratuita.
Desventajas
- Respuesta en 24 hrs
- Solicita un aval como principal requisito.
Plazo
6 - 240 meses
Primer préstamo
15 000 - 1 mln €
Edad
18 - 65 años
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
6 - 240 meses
Primer préstamo
15 000 - 1 mln €
Primer préstamo gratis
No
Edad
18 - 65 años
Cuenta en España
Sí
Admite ASNEF
Sí
Prórroga
No
Amortización anticipada
Sí
Ingresos demostrables
Sí
Tiempo de respuesta
24 horas
Destinado a
Particulares y Autónomos
Ventajas
- Plazo de amortización negociable
- Estudio de viabilidad gratuito
- Firma de contrato ante notario
Desventajas
- Solicitan inrgesos mínimos de 600 euros
- La hipoteca no puede superar el 40% del valor de la propiedad
Plazo
12 - 36 meses
Primer préstamo
600 - 6 000 €
Edad
18 - 99 años
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Nómina
No
Valor del coche
Hasta 70%
Admite ASNEF
Sí
Ingresos demostrables
Sí
Plazo
12 - 36 meses
Nuestra nota
5
Primer préstamo
600 - 6 000 €
Primer préstamo gratis
No
Edad
18 - 99 años
Cuenta en España
Sí
Antigüedad coche
Sin máximo de antigüedad
TAE
29.77 %
Ventajas
- Puedes solicitar un préstamo sin importar que te encuentres en ASNEF o RAI.
- Puedes pedir un crédito de hasta 70% sobre el valor de tu coche.
- Los préstamos que ofrecen oscilan entre 600 y 6000 euros.
- La gestión de estos créditos es fácil, rápida y sin papeleos complicados.
- Puedes seguir utilizando tu coche, sin necesidad de pagar alquiler por conducirlo.
- La titularidad del vehículo continúa a tu nombre mientras dura el crédito.
- En Ibancar no se exige nómina fija. Los trabajadores autónomos y pensionistas pueden hacer su solicitud.
- La empresa financiera trabaja bajo la escala oficial vigente de GANVAM.
Desventajas
- El proceso en un poco más lento que otros préstamos online.
- Si no pagas el préstamo puedes terminar perdiendo el coche.
Plazo
2 - 84 meses
Primer préstamo
100 - 50 000 €
Edad
18 - 80 años Para reunificar deudas - mayor a 21 años
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
2 - 84 meses
Primer préstamo
100 - 50 000 €
Primer préstamo gratis
Sí
Edad
18 - 80 años
Cuenta en España
Sí
Nómina
No
Admite ASNEF
Sí
DNI en vigor
Sí
Ingresos demostrables
Sí
Deuda
Mayor a 4.000€
Ley segunda oportunidad
Sí
TAE
0 %
Ventajas
- Solicitud 100% online
- Condiciones flexibles
- Concede préstamos aunque estés en ASNEF
- Sin necesidad de aval
Desventajas
- Solo reunifica deudas mayores a 4.000€
Plazo
1 - 24 meses
Primer préstamo
50 - 3 000 €
Edad
18 - 75 años
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
1 - 24 meses
Primer préstamo
50 - 3 000 €
Primer préstamo gratis
No
Edad
18 - 75 años
Cuenta en España
Sí
Nómina
No
Admite ASNEF
No
DNI en vigor
Sí
Amortización anticipada
Sí
Ingresos demostrables
Sí
TAE
71- 3.057 %
Ventajas
- Welp cuenta con su propia tecnología para evaluar el perfil crediticio de cliente.
- Los clientes responsables son premiados con excelentes beneficios.
- El personal de atención al cliente es eficiente y orienta apropiadamente.
- La tramitación de los préstamos en línea es muy rápida.
- Los pagos anticipados de los financiamientos están permitidos.
- Se tiene la oportunidad de renegociar el pago de sus cuotas.
- El servicio está disponible 24/7.
Desventajas
- La plataforma no tiene simulador préstamo
- Personas registradas en RAI o ASNEF no pueden pedir estos préstamos en línea
Plazo
6 - 120 meses
Primer préstamo
4 000 - 100 000 €
Edad
28 - 80 años 21 años o más
- Detalles
- Ejemplo representativo
Plazo
6 - 120 meses
Primer préstamo
4 000 - 100 000 €
Edad
28 - 80 años
Admite ASNEF
Sí
A destacar
Deudas con acreedores financieros, no funciona con deudas a particulares.
Ahorro
Hasta 50%
Deuda
5.000 - 5.000.000€
Ley segunda oportunidad
Sí
Plazo
2 - 7 años
Primer préstamo
1 000 - 50 000 €
Edad
18 - 70 años
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Aplicación móvil
No
Plazo
2 - 7 años
TAE desde
4,99 %
Nuestra nota
4,50
Primer préstamo
1 000 - 50 000 €
Primer préstamo gratis
No
Edad
18 - 70 años
Cuenta en España
Sí
Nómina
Sí
Admite ASNEF
No
DNI en vigor
Sí
Tiempo de respuesta
48h
Destinado a
particulares
TAE
11.99-16.25 %
Ventajas
- Obtienes financiamiento para una amplia variedad de destinos
- Cuenta con una plataforma segura e innovadora basada en el modelo “marketplace”
- El préstamo es transparente en cuanto a costos y tasas, sin comisiones ocultas y con cuotas fijas
- No necesitas aval
- Younited Credit es 100% online, incluso la firma y la presentación de documentos es vía internet
- Tasa de interés competitiva
- Preaceptación rápida y respuesta definitiva en 48 horas
- Sin comisiones por amortización total o parcial
Desventajas
- No debes estar reportado en ningún registro de morosidad
- El canal de comunicación es solo por e-mail
Plazo
1 - 10 años
Primer préstamo
500 - 50 000 €
Edad
23 - 80 años Mínimo 23 años
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
1 - 10 años
TAE desde
5,99 %
Aplicación móvil
Sí
Nuestra nota
5
Primer préstamo
500 - 50 000 €
Primer préstamo gratis
No
Max. siguiente préstamo
500-50000 €
Edad
23 - 80 años
Cuenta en España
Sí
Admite ASNEF
No
Amortización anticipada
Sí
Ingresos demostrables
Sí
Tiempo de respuesta
Inmediato
Ventajas
- Concede desde 500 € hasta 50.000€
- Sin avales ni garantías
- Sin comisión de apertura
- Trámites 100% online con respuesta inmediata
Desventajas
- Edad mínima de 23 años
- No acepta ASNEF
Plazo
1 - 30 años
Primer préstamo
50 - 1 mln €
Edad
18 - 80 años
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
1 - 30 años
Primer préstamo
50 - 1 mln €
Edad
18 - 80 años
Admite ASNEF
Sí
DNI en vigor
Sí
A destacar
97% de éxito
Deuda
50-1000000
Ley segunda oportunidad
Sí
Ventajas
- Ayuda a salir de morosidad
- Acepta clientes particulares y empresas
- Informe de ficheros de morosos gratis
- Ofrece planes personalizados
- Trabaja con los ficheros más importantes de España, incluido ASNEF
- Ofrece reunificación de deudas, gestión de hipotecas y otros servicios
Desventajas
- El proceso puede ser un poco lento, es posible que pasen unos días hasta que te hayan eliminado completamente del registro
Plazo
1 - 20 años Plazo mínimo: 6 meses
Primer préstamo
10 000 - 300 000 €
Edad
18 - 71 años
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
1 - 20 años
Primer préstamo
10 000 - 300 000 €
Edad
18 - 71 años
Cuenta en España
Sí
Nómina
No
Tasas y comisiones
Comisión de apertura
Admite ASNEF
Sí
Prórroga
Sí
Amortización anticipada
Sí
Tiempo de respuesta
Menos de 24 horas
TAE
8 %
Ventajas
- Rapidez
- Atención personalizada
- Gestión completa de hipotecas
- Acepta ASNEF y RAI
- Sin nómina o aval
Desventajas
- Préstamo mínimo de 10000€
- Requieren propiedad como garantía
Plazo
6 - 84 meses
Primer préstamo
500 - 50 000 €
Edad
18 - 80 años
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
6 - 84 meses
TAE desde
3,99 %
Primer préstamo
500 - 50 000 €
Primer préstamo gratis
No
Max. siguiente préstamo
500-50000 €
Edad
18 - 80 años
Cuenta en España
Sí
Admite ASNEF
Sí
DNI en vigor
Sí
Amortización anticipada
Sí
Ingresos demostrables
No
Tiempo de respuesta
2 minutos
Ventajas
- Compara productos financieros adaptados al perfil del cliente
- Permite encontrar ofertas de préstamos desde 500 hasta 50.000€
- Servicio gratuito y sin compromiso
- Trabaja con bancos y entidades financieras reconocidas en España
- Muestra ofertas de préstamos con ASNEF
Desventajas
- Solo presta servicios informativos, no aprueba préstamos
Con la reunificación de deudas puedes unir todas tus obligaciones financieras en un solo préstamo para reunificar deudas con condiciones más favorables para ti.
Queremos que tomes la mejor decisión para tu bienestar financiero. Por ello es importante que conozcas todo sobre esta modalidad de préstamo, para saber si estás en una situación donde "necesito reunificar deudas de manera urgente".
- Mejores empresas de reunificación de deudas
- Qué es la reunificación de deudas
- Financieras para reunificar deudas: Listado
- Cómo es el proceso de reunificar deudas
- Cuándo te conviene refinanciar deudas
- Ventajas y desventajas de reunificar tus deudas
- Cómo funciona la agrupación de créditos y préstamos
- Qué tener en cuenta al momento de solicitar una reunificacion de prestamos
- ¿Qué tipo de deudas se pueden Reunificar?
- Requisitos para la reunificación de deudas
- Reunificación de Deuda Con Hipoteca
- Reunificación de Deudas sin Hipoteca
- Bancos que dan préstamos para cancelar deudas
- Préstamos para reunificar deudas online ¿son fiables?
- Alternativa para pagar las deudas
- FAQ - Preguntas frecuentes
Qué es la reunificación de deudas
La reunificación de deudas es una operación financiera que consiste en agrupar todas las deudas que tienes con diferentes entidades (préstamos personales, tarjetas de crédito, hipotecas, etc.) en un solo préstamo con una única entidad.
De esta forma, solo tendrás que pagar una cuota mensual más baja y durante más tiempo, lo que te permitirá reducir tu carga financiera y mejorar tu liquidez.
La reunificación de deudas puede ser una solución para personas que tienen dificultades para hacer frente a sus pagos mensuales o que quieren ahorrar en intereses. Sin embargo, también tiene algunos desventajas que veremos más adelante.
Financieras para reunificar deudas: Listado
Si necesitas reunificar tus deudas inmediatamente, es más recomendable optar por alguna de las empresas que ofrecemos antes que por un banco. El motivo es la rapidez de las financieras frente a la lentitud de hacer el proceso mediante el banco. Además, los bancos suelen dar más problemas a la hora de ofrecer préstamos para reunificar deudas.
Las mejores empresas de préstamos para reunificar deudas en España son:
Empresa | Tipo | Importe máximo | Plazo máximo | Interés |
---|---|---|---|---|
Sofkredit | Préstamos con garantía hipotecaria | 500.000 euros | 1 a 20 años | Desde 3% TAE |
Fintonic | Préstamos personales online | 50.000 euros | 6 a 96 meses | Desde 4,25% TAE |
Mrfinan | Préstamos con aval de coche | 50.000 euros | 2 a 84 meses | Desde 0% |
Ibancar | Préstamos con aval de coche | 6.000 euros | 12 a 36 meses | Desde 29,77% |
Finzmo | Préstamos personales online | 10.000 euros | 91 días a 60 meses | Desde 0% TAE |
¿Cuál es la mejor empresa para reunificar deudas?
Estas son solo algunos bancos que dan préstamos para cancelar deudas, pero existen muchos más en el mercado. Por eso, te recomendamos que revises nuestro ranking, porque lo actualizamos contantemente con las mejores empresas de reunificación de deudas.
Cómo es el proceso de reunificar deudas
Para saber cómo unificar mis deudas, deberás seguir estos pasos durante el proceso de reunificación:
- Solicitar el préstamo para reunificar deudas: a través del ranking, haz clic en la oferta que más te interese.
- Enviar la documentación: Debes aportar los documentos que acrediten tu identidad, tus ingresos y tus deudas. Por ejemplo, tu DNI o nómina, aunque si esto es un problema, puedes recurrir a los préstamos sin nómina.
- Estudiar la viabilidad: La empresa analizará tu perfil y tu capacidad de pago para determinar si te aprueba o no el préstamo.
- Firmar el contrato: Si estás de acuerdo con la oferta, deberás firmar el contrato del préstamo. Dependiendo de la empresa, podrás hacerlo online o en una notaría.
- Cancelar las deudas: La empresa se encargará de cancelar tus deudas anteriores con el importe del préstamo. De esta forma, dejarás de tener varias obligaciones con diferentes entidades y pasarás a tener una sola cuota mensual con una sola empresa.
Una vez que tengas esta información, puedes solicitar la reunificación de tu deuda a tu banco. Sin embargo, debes considerar que, si ya tenías una deuda con tu banco, no es muy probable que quieran otorgarte un préstamo diferente.
¿Qué gastos conlleva la reunificación de deudas?
La reunificación de deudas implica solicitar un nuevo préstamo que cubra el importe total de las deudas que quieres agrupar. Esto significa que tendrás que asumir los gastos habituales de cualquier operación financiera, como son:
- Comisión de apertura: es el porcentaje que te cobra el banco o la entidad financiera por concederte el préstamo. Suele oscilar entre el 0,5% y el 3% del importe solicitado.
- Comisión de subrogación: el banco o la entidad financiera cobra por cambiar tu hipoteca de entidad, en caso de que optes por una reunificación con garantía hipotecaria. Suele ser del 0,5% o del 1% del capital pendiente.
- Gastos de notaría, registro y gestoría: son los costes derivados de la formalización del nuevo préstamo ante un notario, su inscripción en el registro de la propiedad y su tramitación administrativa. Pueden suponer entre el 1% y el 2% del importe solicitado.
Cuándo te conviene refinanciar deudas
En general, la refinanciación es una alternativa bastante útil cuando buscas conseguir mejores condiciones para pagar tus deudas, en especial si estás en alguna de estas situaciones:
- Tienes dificultades para llegar a fin de mes y quieres aliviar tu carga financiera.
- Tienes varios créditos y préstamos con intereses elevados y quieres reducirlos.
- Quieres simplificar tu gestión financiera y tener un solo pago mensual.
- Cuentas con una hipoteca con buenas condiciones y quieres aprovecharla para agrupar tus otras deudas.
- Has llegado al límite de tus tarjetas de crédito online o físicas.
Ventajas y desventajas de reunificar tus deudas
Hacer una reunificación de deudas es ventajoso solo si de verdad lo necesitas y tus cuotas actuales son imposibles de pagar.
Entre las ventajas y desventajas de la reunificación de deudas podemos destacar:
VENTAJAS
✔️Al agrupar deudas tu cuota mensual disminuye.
✔️Puedes encontrar ofertas con una TAE menor.
✔️Plazos de devolución más largos.
✔️Posibilidad de hacer frente a otros gastos si tu cuota mensual no consume la mayor parte de tus ingresos.
✔️Una única cuota mensual que se rige por una sola tasa de interés.
✔️No tendrás que pagar comisiones por cancelación.
DESVENTAJAS
❌Aumentas el plazo total de amortización al alargar la vida del préstamo.
❌Pagas más dinero al final al incrementar el coste total del préstamo.
❌Posibles gastos iniciales por la apertura y subrogación del préstamo.
❌Pones en riesgo tu vivienda si optas por una reunificación con garantía hipotecaria.
Cómo funciona la agrupación de créditos y préstamos
Básicamente, se trata de pedir un único préstamo para reunificar y pagar deudas diferentes por medio de un solo procedimiento.
A corto plazo, representa un gran alivio y el hecho de que el pago de tu deuda no consumirá la mayor parte de tus ingresos. Sin embargo, a largo plazo significa que tardarás más en salir de tu deuda, haciendo el coste total de tu único préstamo más alto.
Qué tener en cuenta al momento de solicitar una reunificacion de prestamos
Aunque refinanciar deudas es una opción que te permite obtener condiciones más favorables y evitar caer en impagos, puede que necesites ayuda para reunificar tus deudas. Así que mira estos consejos:
- Evalúa tu capacidad de pago, si no es muy buena y no te permite llegar bien a fin de mes, lo mejor es esperar un poco antes de solicitar una refinanciación.
- Considera el tipo de deuda: en función de si tus deudas son a consecuencia de un descubierto tácito, bancario, préstamos o facturas de suministros, tendrás que tener en cuenta unas opciones u otras.
- Calcula los costes de la refinanciación: este trámite suele implicar ciertos gastos que debes poder asumir, tales como costes por novación o modificación del crédito, gastos de estudio (cuando es necesario constituir un nuevo préstamo) y comisiones por amortización anticipada.
- Ajusta el plazo de amortización a tu medida: procura elegir un plazo de reembolso que te permita pagar cómodas cuotas pero sin extenderlo demasiado para ahorrar en intereses.
- Elige una buena entidad negociadora: aunque puedes refinanciar tus deudas directamente con el banco, también es posible hacerlo a través de una entidad especializada.
¿Qué tipo de deudas se pueden Reunificar?
El objetivo principal de una reunificación de deudas en casos difíciles es evitar caer en endeudamientos mayores al unificar todas las deudas en una sola cuota a pagar con condiciones más favorables. Puedes unificar préstamos como:
- Préstamos bancarios.
- Préstamo personal.
- Microcréditos o minicréditos con ASNEF.
- Préstamo hipotecario.
- Financiación al consumo.
- Tarjetas de crédito.
- Préstamos para comprar un coche.
Si tienes una situación especial, consulta nuestro artículo sobre reunificación de deudas para casos dificiles.
Agrupar todas las deudas en un solo préstamo te dará tranquilidad y menos dolores de cabeza. Eso sí, es posible que el coste total de tu préstamo para reunificar deudas acabe siendo algo más caro que un préstamo personal.
Préstamos para reunificar deudas estando en ASNEF
Si te encuentras en algún fichero de morosos como ASNEF, vas a poder reunificar tus deudas. Aunque algunas empresas no ofrecen este financiamiento a personas que aparezcan en este registro, otras ofrecen reunificación de deudas con ASNEF para una cantidad máxima de 5000 euros.
Algunas personas con urgencia de fondos necesitan saber cómo salir de ASNEF para conseguir financiación, pero no te preocupes porque también puedes recurrir a préstamos con ASNEF.
Reunificación de Deudas Sin Nómina
Es posible solicitar una reunificación de deudas, aunque no contemos con nómina de trabajo. Hoy en día mucha gente posee otras modalidades de ingreso que no están relacionadas a tener una nómina domiciliada a su cuenta bancaria, como puede ser el caso de pensionistas, autónomos o estudiantes.
Al igual que en los préstamos para reunificar deudas estando en ASNEF, en los préstamos sin nómina debes demostrar algún ingreso regular y estable al solicitarlo, como puede ser el cobro de una prestación, beca, etc.
Reunificación de Deudas Sin Aval
Si piensas que agrupar las deudas sin contar con un avalista no es una opción viable, debes saber que sí es posible ya que hay entidades que ofrecen reunificación de deudas sin aval. La figura de un avalista representa una garantía en caso de que no puedas pagar tu deuda.
Sin embargo, si ya cuentas con un ingreso estable y regular, no hará falta que busques préstamos con aval, ya que las empresas prestamistas quieren tener una constancia de que contarás con una entrada de dinero para hacer frente a tus cuotas mensuales.
Estado de tu Deuda Anterior en una Reunificación de Deuda
¿En una reunificación, se cancelan las deudas? Técnicamente, sí, pero eres tú quien debe hacerlo. Es decir, cuando reunificas tus deudas, recibes el importe total adeudado. La idea es que con este dinero amortices todas y cada una de tus obligaciones individuales, cerrando así cada trámite para terminar con una única deuda que es el pago de la reunificación.
Es muy importante que, al momento de solicitar tu reunificación de deudas, declares si alguno de tus préstamos te penaliza o cobra por amortizarlo de manera anticipada. Si solo declaras la cantidad del préstamo, luego tendrás que pagar estos gastos extra por tu cuenta.
Requisitos para la reunificación de deudas
Normalmente, los requisitos para este tipo de financiamiento suelen ser más exigentes que para un crédito. Entre los más comunes, podemos mencionar:
- Ser mayor de 18 años.
- Residir en España.
- Tener DNI o NIE vigente.
- Tener una cuenta bancaria en España.
- Demostrar ingresos mensuales como prestaciones, becas, jubilación, etc, para hacer frente a las cuotas.
- Contar con móvil y correo activos para recibir información.
Estos requisitos pueden variar conforme a cada empresa. Ten en cuenta que los tipos de interés de los préstamos personales, sin que sean préstamos para pagar deudas, suelen ser más bajos pero no más ventajosos cuando ya tienes deudas.
Reunificación de Deuda Con Hipoteca
Es posible que además de tus deudas, también estés pagando una hipoteca y quieras reunificar todo el conjunto. En estos casos debes saber que existen dos opciones:
- Solicitar un nuevo crédito que englobe la totalidad de la deuda.
- Ampliar tu hipoteca para cubrir las deudas adicionales y negociar nuevas condiciones con el prestamista.
Si tienes una hipoteca en curso, necesitas cancelar todas tus deudas anteriores para solicitar una nueva hipoteca que las englobe. De este modo, las entidades financieras para reunificar deudas en vez de ofrecerte un solo préstamo para unir tus gastos, proponen cancelar la hipoteca anterior y negociar una hipoteca diferente.
El objetivo es que obtengas un nuevo crédito con mejores condiciones y plazos de hasta 40 años, que te permita suavizar tu situación financiera actual y tener una capacidad de ahorro a través de una reunificación de deuda. Si esto no funciona, puedes optar por un préstamo con garantia hipotecaria.
Requisitos de una Reunificación de Deuda Con Hipoteca
Si vas a reunificar tus deudas teniendo una hipoteca, éstos son los requisitos que debes cumplir:
- Ser mayor de edad y titular de una cuenta bancaria.
- Ser titular de una propiedad hipotecable o contar con un préstamo hipotecario para que las escrituras de la vivienda sirvan de aval o garantía en caso de impago.
- La suma total de tus deudas individuales no puede superar el 80% del valor del inmueble hipotecado. Si supera este monto, solo podrás reunificar aquellas deudas que permanezcan dentro del límite.
- Debes tener todos los pagos de los préstamos que quieres unificar al día, ya que, a diferencia de los prestamistas privados, las entidades bancarias suelen ser más exigentes en este aspecto y no admiten reunificación de deudas con impagos.
- Certificado de ingresos estables regulares, que no necesariamente debe ser una nómina de trabajo.
Si no cumples con algún requisito que demuestre tu capacidad de devolución de la deuda, probablemente necesites también un avalista para reunificar deudas.
Gastos Asociados a una Reunificación de Deuda con Hipoteca
Reunificar tus deudas a través de tu hipoteca en curso conlleva una serie de gastos administrativos que pueden encarecer el coste total, entre los que podemos destacar:
Gastos | Descripción |
---|---|
Tasación de la propiedad hipotecada | Necesitas tramitar una tasación oficial homologada y el costo de este documento dependerá del tamaño del inmueble y la sociedad de tasación a la que acudas. |
Comisión de apertura de una nueva hipoteca | Al incurrir en un nuevo proceso hipotecario, deberás asumir este gasto administrativo que incluye la notaría, impuestos y el registro de la propiedad. |
Gastos de cancelación anticipada de la hipoteca anterior | Al iniciar otra hipoteca con diferentes condiciones, deberás asumir los gastos administrativos por haber cancelado la anterior. Sin embargo, este coste no llega al 1% y va disminuyendo, dependiendo de la cantidad de años que tenías con la hipoteca antigua. |
Honorarios por gestión | Si acudes a un intermediario para gestionar este trámite, tendrás que pagar honorarios. |
Reunificación de Deudas sin Hipoteca
A veces adquirimos pequeñas deudas que se van acumulando por lo que es posible que puedas reunificar tus deudas sin vivienda y utilizar ese dinero para pagar otro tipo de obligaciones como:
- Compra de vehículo.
- Pago de tarjetas de crédito.
- Préstamos personales a largo plazo.
- Pagos de compras aplazadas.
¿Cuánto cuesta reunificar varias deudas sin Hipoteca?
Debes saber que el proceso de reunificación de deudas sin hipoteca conlleva ciertos gastos que debes conocer antes de solicitarlo. Es importante que los incluyas dentro de tu estudio para saber si se trata de la mejor opción de financiamiento para ti.
Además, ten presente que puedes caer en una espiral de deudas si realmente no tomas en cuenta todos los gastos relacionados con este proceso. Es importante que seas honesto respecto a tu situación financiera y las acciones que te llevaron a acumular una deuda que ahora es imposible de pagar.
Analizando tus hábitos de consumo y tu estabilidad laboral podrás determinar si reunificar varias deudas a través de un nuevo préstamo para reunificar será una opción segura para ti.
Intereses en la Reunificación de Deudas urgente
Los préstamos para reunificar varias deudas en una sola suelen ser más favorables que manejar todas las deudas por separado. Sin embargo, ten en cuenta que la Tasa Anual Equivalente (TAE) , puede ser más elevada porque incluirá los gastos administrativos y comisiones relacionadas con este proceso.
Algunas empresas para reunificar deudas pueden ofrecerte rebajar la TAE para que pagues menos intereses, o por el contrario, plazos de devolución más favorables con cuotas más bajas pero con un tipo de interés (TAE) mayor.
Las principales comisiones relacionadas con este procedimiento son:
- Comisión por Apertura
Si adquieres una reunificación de deudas con cualquier entidad privada, deberás pagar una comisión administrativa por la apertura de tu expediente y el nuevo préstamo para reunificar que pagarás. Normalmente, esta comisión ronda entre el 1% y 3% del monto a pagar.
- Comisión por Amortización Anticipada
Dependiendo de los meses que restaban para finalizar el plazo de amortización, es posible que debas pagar una comisión por cancelar tu deuda de forma anticipada. Si a tu plazo le restaban menos de 12 meses, el porcentaje de esta comisión varía de un 0,5% a un 1%.
Bancos que dan préstamos para cancelar deudas
Como hemos ido mencionando a lo largo del artículo, además de las financieras online existen los bancos que dan préstamos para cancelar deudas.
Entre sus principales características, podemos destacar:
- Demostrar ingresos estables.
- Que no estés incluido en fichero de morosos, como ASNEF, RAI o similares.
- Que dispongas de aval, bien sea una hipoteca o una persona avalista.
En cuanto a la los bancos que dan préstamos para cancelar deudas en España y su correspondiente oferta tenemos:
Banco | Importe | Plazo | Interés |
---|---|---|---|
BBVA | Hasta 75.000 euros | 1 a 7 años | 11% a 28% TAE |
Caixabank | Desde 500 hasta 90.000 euros | 12 a 84 meses | Desde 8,03% TAE |
Cajamar | Desde 10.000 hasta 60.000 euros | 48 a 120 meses | Desd 14,53% TAE |
Banco Santander | Hasta 3 millones de pesos | 6 a 60 meses | Tasa de interés anual ordinaria fija máxima del 60.00% |
ING | Desde 6.000 hasta 24.000 euros | 12 a 84 meses | 9,95% TIN y un TAE de 4,06% |
Cetelem | Desde 4.000 hasta 60.000 euros | 12 a 96 meses | Desde 7,43% |
¿Cuál es la cantidad máxima que se puede reunificar?
La cantidad máxima a la que podremos acceder a través de este proceso va a depender del importe total adeudado a reunificar y nuestra capacidad de solvencia.
Sin embargo, si se trata de una reunificación de deudas que no involucra hipoteca, lo más común es que las empresas prestamistas puedan financiar hasta 40000 euros con un prestamo de reunificacion deudas. Si no necesitas tanto dinero, puedes solicitar cantidades más modestas como préstamos por 15000 euros o préstamos por 20000 euros.
Préstamos para reunificar deudas online ¿son fiables?
Por suerte, los avances tecnológicos y los procesos cada vez más automatizados hacen que los préstamos para reunificar deudas online sean igual de seguros y fiables que los créditos convencionales. Eso sí, te aconsejamos que antes de firmar el contrato verifiques los datos de la entidad y que elijas siempre un sito de confianza avalado por organismos específicos.
En el caso del comparador Money24, este sello ha sido otorgado por Confianza Online, el sello de calidad en Internet líder en España. Esto verifica que el sitio es seguro y que todas nuestras ofertas son veraces, permitiendo que tanto la solicitud de préstamos para reunificar deudas, como préstamos a largo plazo o incluso pedir una hipoteca en línea sea un trámite seguro para todos nuestros usuarios.
Alternativa para pagar las deudas
Ya sea mediante entidades online o bancos que dan préstamos para cancelar deudas, la reunificación de deudas es una alternativa para cubrir tus adeudos con ayuda de financiación externa y sin tener que cambiar de banco o solicitar otro préstamo personal.
Incluso como hemos visto, son una buena opción si necesitas una reunificación de deudas para casos difíciles. Sin embargo, también hay otras opciones que puedes contratar y que no necesariamente tienen que estar relacionadas con entidades bancarias para obtener dinero urgente.
FAQ - Preguntas frecuentes
Con el dinero que recibas del préstamo nuevo, deberás cancelarla o amortizarla en su totalidad por ti mismo. La entidad no se hará responsable de este proceso.
Los bancos que dan préstamos para cancelar deudas son:
- Cajamar
- Santander
- Caixabank
- Younited Crédit
- Oney
- Bank Norwegian
- Cetelem
- Préstamo Supergrupo
- BBVA
Cuando las cuotas mensuales de tus préstamos personales son imposibles de afrontar o las condiciones del préstamo nuevo te permitan ahorrar en intereses.
Dependiendo de tus necesidades actuales, será conveniente si la TAE o tipo de interés que pagarás es menor, si el plazo de devolución es más largo o si la cuota mensual es menor.
Sí, en empresas como Gedescoche, MonedoNow, MoneyMas y Solicita24 no te exigirán nómina.
Si bien para algunas entidades puede ser un obstáculo, en empresas como MoneyMas, Solicita24, Gedescoche o Finzmo podrás hacer una reunificación de deuda estando es ASNEF.
Hola buenas tardes, estoy en Perú y no encuentro ni un banco ni una financiera legal que me pueda reunificar todos los prestamos y tarjetas en una sola cuota, lo cual me daría mucha tranquilidad para llegar a fin de mes y poder hacer una vida normal. No me encuentro en ninguna listo de mora o como moroso; sin embargo, la cuotas mensuales ya están sobrepasando mi liquidez que está afectando a mi economía familiar (es decir ya estoy en el sobreendeudamiento). La idea es hacer una solo deuda sin importar el tiempo, ya que la idea no es saturar mis ingresos al tope que no pueda hacer nada. Muchas gracias espero su respuesta. Un Saludo
Hola ¿Has probado a solicitar una reunificación de deudas en alguna de las ofertas del ranking?. Si no estás en ninguna lista de morosos no deberías tener problemas en ser aceptado. Un saludo
Hola buenas tardes, miren yo no estoy en ningun fichero de morosos y sin envargo no encuentro ni un banco ni una financiera legal que me pueda reunificar todos los prestamos, hipotecas y tarjetas en una sola cuota , lo cual me daria mucha tranquilidad para llegar a fin de mes y poder hacer una vida normal , no me importaria que fuera con hipoteca y que pudiera cancelar la que tengo y hacer una nueva que me incluya todo y tambien que sea hasta los 80 años o menos pero que pudiera ser todo junto. Muchas gracias espero su respuesta. Un Saludo
Hola, ¿Has probado a hacer la solicitud con las empresas del ranking? Puedes comenzar por empresas como iMorosity o Préstamo Capital, que tienen una cantidad elevada disponible para solicitar en el primer préstamo. Un saludo
Quiero salir del veraz
Llevo intentando reunificar deudas desde hace 1 año y no hay entidad que lo realice, siempre me contestan que las entidades no quieren pagar deudas contraídas con otros bancos, es actual este articulo, porque incluso he buscado para poder realizar lo con la hipoteca a modo de ampliarla y también me han comentado que no es viable por el mismo motivo, la reunificación no se hace, si es actual el articulo, indicarme por favor con que entidad hay que hablar que realmente tenga este producto y no te haga perder el tiempo, muchas gracias
Buenos días Emma, tanto el artículo como las ofertas son actuales. ¿Has probado con las entidades del ranking? Lo que intentamos explicar en este artículo es que se pueden reunificar las deudas a través de un préstamo. De esta forma, dejarías de deber a varios prestamistas para solo hacer frente a uno. Sofkredit por ejemplo, tiene límites más amplios y un plazo de devolución de hasta 20 años. Otra opción es que si tienes muchas deudas y no puedes hacer frente recurras acciones como la negociación o incluso cancelación a través de la Ley de la Segunda Oportunidad; aunque debes de cumplir ciertos requisitos para acogerte a ella. Deudafix, Resuelve tu deuda o Regapalia son algunas de las entidades que se dedican a ello. Esperemos que puedas resolverlo pronto, un saludo.