Reunificación de deudas

Si el nivel de tus deudas ha crecido a un punto en el que no puedes afrontar el pago de la cuota mensual, entonces probablemente necesitas una reunificación de deudas. En esta guía te contaremos todo lo que necesitas saber sobre este tipo de financiamiento y de qué manera te puede sacar de apuros de forma segura.

Muchas veces adquirimos deudas con diferentes empresas y a fin de mes terminamos pagando demasiado por toda la deuda en conjunto. Para solucionar esto se creó la figura de la reunificación de deudas, donde puedes unir todas tus obligaciones financieras en un solo préstamo con condiciones más favorables para ti.

Queremos que tomes la mejor decisión para tu bienestar financiero, por ello es importante que conozcas todo sobre esta modalidad. Así sabrás si es la opción más conveniente para tu situación actual.

Préstamos para reunificar deudas

Última actualización: 15 julio 2020
Ranking creado a base de los préstamos otorgados con más frecuencia
1 000 - 5 000 €
máximo primer préstamo
3 - 24 meses
plazo de devolución
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
500 - 10 000 €
máximo primer préstamo
6 - 60 meses
plazo de devolución
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
50 - 2 000 €
máximo primer préstamo
1 - 6 meses
plazo de devolución
No
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
1 000 - 50 000 €
máximo primer préstamo
6 - 84 meses
plazo de devolución
No
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
1 - 10 000 €
máximo primer préstamo
1 - 72 meses
plazo de devolución
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
100 - 5 000 €
máximo primer préstamo
2 - 36 meses
plazo de devolución
No
Admite ASNEF
» SOLICITAR «

¿Qué es la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas es un método de financiamiento que engloba todas tus deudas actuales y las resume en una sola. De este modo, pides un nuevo préstamo para pagar tus deudas atrasadas, donde tendrás que pagar una sola cuota con una única tasa de interés, reduciendo así el monto de los pagos mensuales que debes efectuar.

¿Cómo funciona la agrupación de créditos y préstamos?

Básicamente, se trata de pedir un nuevo préstamo para pagar deudas diferentes por medio de un solo procedimiento. A través de este tipo de financiamiento se extienden los plazos de devolución para lograr que la cuota mensual a pagar sea más baja.

A corto plazo, representa un gran alivio y el hecho de que el pago de tu deuda no consumirá la mayor parte de tus ingresos. Sin embargo, a largo plazo significa que tardarás más en salir de tu deuda y puede que al culminar el préstamo, hayas pagado más dinero en intereses.   

¿Cuánto cuesta reunificar deudas?

Reunificar deudas

Debes saber que el proceso de reunificación de deudas conlleva ciertos gastos que debes conocer antes de solicitarlo. Es importante que los incluyas dentro de tu estudio para saber si se trata de la mejor opción de financiamiento para ti.

Además, ten presente que puedes caer en una espiral de deudas si realmente no tomas en cuenta todos los gastos relacionados con este proceso. Es importante que seas honesto respecto a tu situación financiera y las acciones que te llevaron a acumular una deuda que ahora es imposible de pagar.

Analizando tus hábitos de consumo y tu estabilidad laboral podrás determinar si  reunificar deudas a través de un nuevo préstamo será una opción segura para ti.

Intereses en la Reunificación de Deudas

Los préstamos para reunificar deudas en una sola suelen ser más favorables que manejar todas las deudas por separado. Sin embargo, ten en cuenta que la Tasa Anual Equivalente (TAE) , puede ser más elevada porque incluirá los gastos administrativos y comisiones relacionadas con este proceso.

Algunas empresas pueden ofrecerte rebajar la TAE para que pagues menos intereses, o por el contrario, plazos de devolución más favorables con cuotas más bajas pero con una TAE mayor.

Comisiones en la Reunificación de Deudas

Las principales comisiones relacionadas con este procedimiento son:

  • Comisión por Apertura

Si adquieres una reunificación de deudas con cualquier entidad privada, deberás pagar una comisión administrativa por la apertura de tu expediente y el nuevo préstamo que pagarás. Normalmente, esta comisión ronda entre el 1% y 3% del monto a pagar.

  • Comisión por Amortización Anticipada

Dependiendo de los meses que restaban para finalizar el plazo de amortización, es posible que debas pagar una comisión por cancelar tu deuda de forma anticipada. Si a tu plazo le restaban menos de 12 meses, el porcentaje de esta comisión varía de un 0,5% a un 1%.

Reunificación de Deudas con ASNEF

Si te encuentras en algún fichero de morosos como ASNEF, no te preocupes. Si bien es cierto que algunas empresas no ofrecen este financiamiento a personas que aparezcan en este registro, otras como MoneyMas y Solicita24 ofrecen reunificación de deudas con ASNEF para una cantidad máxima de 5000 euros.

Si necesitas un límite más grande, Gedescoche o Finzmo pueden ser una buena opción, ya que aceptan reunificación de deudas con ASNEF y te financian hasta 10.000 euros.

Reunificación de Deudas sin Hipoteca

Es necesario aclarar que reunificar deudas no es un financiamiento exclusivo para la hipoteca de viviendas. A veces adquirimos pequeñas deudas que se van acumulando por lo que es posible que puedas reunificar deudas sin vivienda y utilizar ese dinero para pagar otro tipo de obligaciones como:

  • Compra de vehículo.
  • Pago de tarjetas de crédito.
  • Préstamos personales a largo plazo.
  • Pagos de compras aplazadas.  

Empresas como Kreditiweb, te permiten reunificar deudas sin hipoteca y con un financiamiento de 50.000 euros.

Ventajas de Reunificar Deudas

Ventajas de Reunificar deudas

Antes de entrar en un proceso de reunificación de deudas, debes estudiar las condiciones que te ofrecen y evaluar si este nuevo préstamo es más favorable que pagar todas tus deudas por separado.  Reunificar tus deudas es ventajoso solo si de verdad lo necesitas y tus cuotas actuales son imposibles de pagar.

Entre las ventajas de este procedimiento, podemos destacar:

  • Si tienes muchas deudas acumuladas y te sientes agobiado por todo el dinero que debes pagar mes a mes, al reunificar deudas tu cuota mensual disminuye.
  • Puedes encontrar ofertas con una TAE menor.
  • Te ofrecen plazos de devolución más largos.
  • Posibilidad de hacer frente a otros gastos si tu cuota mensual no consume la mayor parte de tus ingresos.
  • Dejarás de pagar un montón de intereses separados a cada empresa, para pagar una única cuota mensual que se rige por una sola tasa de interés.

¿Cómo unificar mis deudas?

Para reunificar tus deudas, deberás seguir estos pasos:

  • Haz un estudio de todas tus obligaciones financieras. Recopila todos los créditos y pagos aplazados que tengas activos hasta el momento.
  • Reúne información sobre tus deudas, incluyendo el monto de dinero total que falta por pagar, el plazo de amortización que resta para cada una y los intereses que te quedan por pagar.
  • Debes investigar también si alguna de tus deudas incluye costos por cancelación anticipada e incluir este monto dentro de tu estudio.

Una vez que tengas esta información, puedes solicitar la reunificación de tu deuda a tu banco. Sin embargo, debes considerar que, si ya tenías una deuda con tu banco, no es muy probable que quieran otorgarte un nuevo préstamo. Si eres un buen cliente es posible que te otorguen un refinanciamiento de deuda.

Además, estos procesos incluyen papeleo, trámites burocráticos y requisitos exigentes. Sin embargo, puedes solicitar la reunificación de tu deuda de forma online a través de prestamistas privados como YounitedCredit.es que ofrece hasta 40.000 euros para devolver en 7 años y ni siquiera solicitan aval.

Para solicitar una reunificación de deudas en estas entidades, deberás rellenar un formulario con datos de tu situación financiera y una vez que acepten tu solicitud, tendrás el dinero casi de inmediato en tu cuenta. De esta forma, terminarás pagando una cuota única para tu deuda.

Consejos para reunificar deudas

Requisitos para la reunificación de deudas

Normalmente, los requisitos para este tipo de financiamiento suelen ser más exigentes que para un micropréstamo online. Entre los más comunes, podemos mencionar:

  • Ser mayor de 18 años.
  • Residir en España.
  • Tener DNI o NIE vigente.
  • Tener una cuenta bancaria en España.
  • Demostrar ingresos mensuales como prestaciones, becas, jubilación, etc, para hacer frente a las cuotas.
  • Contar con móvil y correo activos para recibir información.

Estos requisitos pueden variar conforme a cada empresa, por ejemplo, en Gedescoche, podrás pedir hasta 10.000 euros sin nómina, al igual que en empresas como MonedoNow, MoneyMas o Solicita24, donde podrás solicitar un préstamo de hasta 5000 euros.

FAQ – Preguntas frecuentes

Hicimos un recopilatorio de las preguntas más comunes de los usuarios con respecto a la reunificación de deudas:

¿Qué ocurre con la deuda anterior?

Con el dinero que recibas del nuevo préstamo deberás cancelarla o amortizarla en su totalidad por ti mismo. La entidad no se hará responsable de este proceso.

¿Dónde puedo reunificar mis deudas?

Podrás hacerlo en tu banco, donde los requisitos serán más exigentes, o en alguna entidad prestamista confiable.

¿Cuándo reunificar deudas?

Cuando las cuotas mensuales que pagas actualmente son imposibles de afrontar o las condiciones del nuevo préstamo te permitan ahorrar en intereses.

¿Es conveniente reunificar mis deudas?

Dependiendo de tus necesidades actuales, será conveniente si la TAE que pagarás es menor, si el plazo de devolución es más largo o si la cuota mensual es menor.

¿Puedo reunificar mi deuda sin nómina?

Sí, en empresas como Gedescoche, MonedoNow, MoneyMas y Solicita24 no te exigirán nómina.

¿Puedo reunificar mi deuda si estoy en ASNEF?

Si bien para algunas entidades puede ser un obstáculo, en empresas como MoneyMas, Solicita24, Gedescoche o Finzmo podrás reunificar tus deudas estando es ASNEF.