Préstamos con garantía hipotecaria

Hoy en día, pedir un préstamo por un monto alto de dinero es mucho más fácil si cuentas con un aval. Por eso, en esta oportunidad te contamos todo sobre los préstamos con garantía hipotecaria, con los que consigues financiamiento a cambio de avalar tu vivienda.

Oferta de préstamos con garantía hipotecaria

Última actualización: 8 octubre 2024

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¿Qué esperas? Solicita tu préstamo con garantía hipotecaria con cualquier de las entidades que te recomendamos y consigue hasta 500.000€ de forma fácil y rápida, bien sea que estés valorando una hipoteca puente para conseguir una residencia más grande o meterte en una renovación de la actual.

¿Qué son y cómo funcionan los préstamos con garantía hipotecaria?

Un préstamo con garantía hipotecaria es un tipo de crédito en el que el solicitante aporta un inmueble de su propiedad como garantía de pago. Esto significa que si el solicitante no puede cumplir con el pago del préstamo, debe responder con el valor de su inmueble.

Aunque muchas veces suelen confundirse un préstamo hipotecario con los préstamos con garantía hipotecaria, lo cierto es que no funcionan de la misma manera. La principal diferencia es que el importe de un préstamo hipotecario solo puede utilizarse para financiar un inmueble, mientras que el préstamo con garantía hipotecaria puede ser usado para otros fines más allá de comprar una vivienda.

De este modo, al solicitar préstamos con garantía hipotecaria puedes usar el dinero para comprar tu casa nueva o para otra finalidad, ten en cuenta los gastos de comprar una vivienda antes de solicitar un préstamo por ese motivo.

Ejemplos de usos para préstamos con garantía hipotecaria:

• Reunificar deudas.
• Recibir una herencia.
• Hacer una reforma integral de vivienda.
• Emprender un negocio.

Ahora bien, para saber cómo funcionan, veamos cuáles son los importes que puedes solicitar, los plazos de devolución y las tasas de interés de los préstamos con aval hipotecario.

Importes

Si te preguntas cuánto dinero puedes conseguir al colocar tu propiedad como garantía de pago, esto depende del valor de tu inmueble.

Por lo general, los prestamistas suelen conceder préstamos por hasta 30% o 50% del valor de la propiedad, considerando aspectos como su antigüedad, su ubicación, sus características y la situación del mercado para realizar la tasación del inmueble.

Además de esto, debes saber que quienes conceden este tipo de préstamos fijan una cantidad máxima de financiamiento que puede oscilar entre 300.000€ y 1.000.000€. En todo caso, te recomendamos evaluar muy bien las ofertas para conocer el importe máximo que podrás solicitar.

Plazos

En cuanto a los plazos de devolución de los préstamos con garantía hipotecaria, estos suelen variar según la entidad pero corresponden a plazos largos entre 1 y 20 años. La ventaja es que puedes elegir el plazo que más te convenga según la capacidad de tu bolsillo.

Intereses

Con respecto a las tasas de interés, estas también varían de entidad a entidad. Sin embargo, la TAE promedia de los préstamos online con garantía hipotecaria suele ser de entre 3% y 30%.

Además de los intereses, estos préstamos pueden incluir comisiones por estudio y otros costos por gestión, por lo que debes consultar antes con tu prestamista.

¿Quiénes pueden solicitar créditos con garantía hipotecaria?

Básicamente, este tipo de crédito está dirigido a quienes necesitan cantidades altas de dinero pero no consiguen financiamiento por otros medios. Por supuesto, es importante que tengan un inmueble propio que puedan dar como garantía para que su solicitud sea tomada en cuenta.

En general, los préstamos con garantía hipotecaria son bastantes útiles para aquellas personas que necesitan mejorar su situación económica, reagrupar sus deudas, reformar su vivienda, emprender un negocio o aceptar una herencia. Además, tienen la ventaja de que no consultan ficheros como ASNEF y no piden justificar el motivo del préstamo, siendo préstamos fáciles de conseguir, lo que los hace más atractivos.

¿Qué tipo de inmueble se puede avalar?

Seguramente piensas que para conseguir préstamos con garantía hipotecaria es estrictamente necesario que avales tu vivienda, pero la verdad es que tienes otras opciones.

Verás, dependiendo del prestamista del que se trate, puedes colocar como garantía los siguientes tipos de inmuebles:

• Viviendas principales o secundarias.
• Locales comerciales.
• Naves industriales.
• Terrenos.
• Parking.

Como verás, tienes un abanico de posibilidades a la hora de dar tu propiedad como garantía para un préstamo. Eso sí, sin importar qué tipo de inmueble decidas avalar, es fundamental que sea de tu propiedad para que el prestamista pueda considerar tu solicitud y en caso de tener en mente conseguir el dinero para otra vivienda, local o terreno, tener claro qué hipoteca te puedes permitir pagar.

En caso de impago será la propiedad la que cubra la deuda. Por este motivo, a veces es conveniente considerar los demás servicios que ofrece la entidad y que pueden aportarnos seguridad a largo plazo.

En el caso de la hipoteca BBVA, existe un seguro de amortización de préstamo que cubre al menos el 50% de tu hipoteca.

Ten en cuenta que hay otras opciones para solicitar un préstamo con aval sin que sea hipotecario, en ciertas situaciones te puede venir bien.

Requisitos de los préstamos con garantía hipotecaria

Para solicitar préstamos online con garantía hipotecaria no necesitas cumplir con tantos requisitos, solo debes:

• Ser mayor de edad.
• Tener un DNI o NIE vigente.
• Poseer un inmueble con titularidad propia.
• Presentar las escrituras del inmueble.
• Tener una cuenta bancaria en España.
• Tener un número de móvil y una dirección de correo electrónico.

Hay algunas entidades que incluyen como requisitos estar libre de deudas o no pertenecer a ningún archivo de morosos, pero afortunadamente no son todas. Gracias a los prestamistas que conceden ofertas de hipotecas con ASNEF, el financiamiento está hoy día al alcance de todos.

¿Cuáles son los riesgos de contratar préstamos con garantía hipotecaria?

Ahora que ya sabes qué son y cómo funcionan, te preguntarás cuáles son los riesgos de los préstamos con garantía hipotecaria.

Pues bien, el mayor riesgo que corres es que la entidad se quede con el inmueble que has dado como garantía y con parte de tu patrimonio; y es que si por alguna razón no puedes pagar el crédito y el valor de tu inmueble no cubre la totalidad de la deuda, debes responder con todo tu patrimonio hasta abonar el total de la deuda contraída.

Por esta razón, es muy importante que solicites el préstamo solo si tienes la capacidad de devolverlo en el debido tiempo. Asimismo, es indispensable que cumplas con los plazos de devolución pactados para evitar consecuencias negativas como perder tu vivienda o tu inmueble.

Cabe acotar que, en algunos casos, los prestamistas conceden períodos de carencia total o parcial en los que el cliente no tiene que pagar la cuota correspondiente aunque siga generando intereses. De cualquier forma, si no puedes hacer frente al pago de tu crédito por uno u otro motivo, comunícate con tu prestamista para hallar una solución.

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