Hipoteca puente – Qué es y cómo funciona

¿Qué es una hipoteca puente?

Cuando tomas la decisión de comprar una casa, eliges aquella que mejor se adapta a tus necesidades. Sin embargo, estas necesidades pueden cambiar con el tiempo y es probable que quieras vender tu casa para comprar una nueva. Pero, ¿y si aún tienes pendiente parte de la hipoteca de tu actual vivienda? En ese caso, merece la pena considerar a las hipotecas puente.

También llamada hipoteca de cambio de casa, la hipoteca puente es un préstamo que aúna dos hipotecas (la de la antigua casa y la de la nueva) hasta que se venda la que tenías primero.

En otras palabras, se trata de un préstamo hipotecario que te permite cambiar de una vivienda a otra, aun cuando no has vendido la primera. El banco o la entidad de crédito anticipan el dinero necesario para adquirir la nueva vivienda, y te conceden un plazo de entre dos y cinco años para que logres vender tu antigua casa.

Si quieres cambiar de casa, pero tienes una hipoteca, esta es la solución que estás buscando.

¿Cómo funciona un préstamo puente para hipoteca?

Tal y como mencionamos anteriormente, la hipoteca puente es una buena alternativa cuando quieres vender tu casa para comprar otra pero aun tienes pendiente parte de la hipoteca. Este préstamo unifica dos hipotecas hasta que se venda la primera vivienda, y funciona de la siguiente manera:

Contratación del préstamo puente

Cuando solicitas una hipoteca puente, el banco te concede un préstamo hipotecario sobre dos viviendas: la actual y la que quieres comprar. El dinero del préstamo debes usarlo para pagar tu nueva casa y para la cancelación de la hipoteca que ya tenías sobre tu antigua vivienda.

Por lo general, las hipotecas puente permiten financiar el 80% del valor de tasación de la nueva vivienda. No obstante, si el importe que te queda por pagar de la antigua hipoteca no es muy alto, te puede financiar hasta el 100% de la compra de la nueva casa.

En cuanto al plazo de amortización, este suele ser de máximo 30 años, aunque las condiciones dependen del banco que conceda la hipoteca.

Pago de las cuotas correspondientes

Con respecto al pago de la hipoteca, el banco te ofrece un plazo de entre dos y cinco años para vender tu antigua casa. Durante los años previos a la venta, debes hacer frente al pago de una cuota que puede ser de tres tipos:

• Cuota con carencia de capital: significa que solo debes hacer frente al interés del préstamo y no al capital que tienes pendiente de devolución. Por lo tanto, el coste será más bajo que el de una cuota normal.

• Cuota reducida: significa que pagarás una cuota más baja que la que tendrás que pagar posterior a la venta de la vivienda, y gran parte de esa mensualidad será destinada al pago de intereses.

• Cuota normal: en este último caso, tendrás que amortizar el capital e interés a un ritmo normal, como con una hipoteca convencional.

Venta de la actual vivienda

Una vez vendida la vivienda, se cancela parte de la deuda correspondiente a la antigua vivienda y se formaliza la hipoteca para la nueva casa. Desde ese momento, pasas a tener una hipoteca convencional sobre la nueva vivienda, que deberá pagarse con normalidad.

Hipoteca puente opiniones, ¿es realmente conveniente?

Aunque un crédito puente hipoteca puede ser una solución para comprar una casa nueva cuando no has vendido la que ya tienes hipotecada, no siempre es lo más recomendable.

Según los expertos, recurrir a esta opción es una buena idea solo si se presentan las siguientes circunstancias:

• Tu casa es vendible: con esto nos referimos a que tienes una vivienda en buenas condiciones y con altas probabilidades de que se venda. Si tu casa está en mal estado, de nada sirve contratar una hipoteca puente, ya que tendrás problemas para venderla.
• Hay una baja en el precio de los inmuebles: de este modo, si vendes tu casa dentro de unos años, puedes conseguir un mejor precio de venta que si la vendes ahora.
• Puedes hacer frente a las cuotas: si no puedes vender tu casa pero puedes pagar las cuotas de la hipoteca puente, entonces conviene contratarla. Como regla general, el importe sin carencia no debería superar el 35% de tus ingresos mensuales netos.

Otras alternativas a la hipoteca puente

Si solicitar una hipoteca puente no es una opción, ya sea porque no te conviene o porque el banco no te la concede, existen otras opciones que puedes estudiar:

• Esperar que se venda la vivienda: si no quieres asumir los riesgos de un préstamo puente, puedes esperar hasta que logres vender tu casa. Una vez vendida, puedes usar el dinero obtenido para comprar tu nueva vivienda, con o sin hipoteca.

• Solicitar una ampliación de hipoteca: otra opción es pedir a tu banco que amplíe el capital de tu hipoteca actual para comprar una nueva casa. Sin embargo, debes tener en cuenta que las cuotas serán más altas debido a que no disfrutarás de una carencia de capital.

• Pedir una segunda hipoteca: como última opción, puedes evaluar la posibilidad de pedir otro préstamo hipotecario para comprar tu nueva vivienda . No obstante, debes contratar dos hipotecas a la vez puede aumentar el riesgo de impago y fomentar el sobrendeudamiento, debes tener en cuenta los gastos de comprar una vivienda. Si te decides por esta opción, asegúrate de que puedes hacer frente a las cuotas de ambos préstamos para evitar inconvenientes. Te recomendamos leer el siguiente texto para calcular qué hipoteca te puedes permitir según tus ingresos.

Si necesitas asesoría para comprar una casa nueva cuando aún no has venido la que ya tienes hipotecada, puedes contactar con un bróker hipotecario. Este profesional te ayudará a determinar si la hipoteca puente es una opción viable para ti y te ayudará a negociar las mejores condiciones.