Mejores depósitos a plazo fijo: los más rentables de 2024

La nueva realidad de los precios ha hecho que la gente se dé cuenta de la necesidad, no solo de ahorrar, sino también de buscar cuentas remuneradas. El dinero pierde valor a diario, por lo que es muy importante encontrar un producto que nos permita depositar nuestro dinero a cambio de una rentabilidad.

A pesar de las subidas de tipos de interés, la banca tradicional no parece estar ofreciendo depósitos muy atractivos. Pero esto no significa que no haya entidades con buenos productos. En este artículo, te traemos los mejores depósitos a plazo fijo, es decir, los más rentables.

Mejores depósitos a plazo fijo en diciembre de 2023

A continuación, compartimos contigo los mejores depósitos a plazo fijo que puedes encontrar en estos momentos en el mercado. Todas las entidades mencionadas están reguladas para operar en España y disponen de garantía de depósitos.

1. Freedom24

Freedom24 es un bróker con sede en Chipre que, además de ofrecerte la posibilidad de invertir por medio de una cuenta de inversión, dispone de depósitos a plazo fijo para aquel interesado en ahorrar a largo plazo.

• Rentabilidad: hasta un 4,44% TAE en euros (6,66% en USD), con 100.000 euros de inversión
• Plazo: 12 meses
• Depósito mínimo: 1000 € 

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Si depositas una cantidad inferior a 100.000 euros, con un mínimo de 1.000 €, la rentabilidad a 12 meses será del 4,069%. Freedom24 tiene otros depósitos a 3, 6 y 9 meses con rentabilidades algo inferiores, pero superiores al 3%.

2. Banca Sistema (a través de Raisin)

Banca Sistema es una entidad con sede en Milán, en la que puedes abrir una cuenta a través de Raisin. Raisin, es una plataforma online alemana que funciona como intermediaria. Con ella, puedes abrir depósitos a plazo fijo en varias entidades europeas sin comisiones. La contratación es 100% online.

• Rentabilidad: 4,40% TAE
• Plazo: 12 meses
• Depósito mínimo: 20.000 € (máximo de 100.000 €)

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3. Banca Progetto (Raisin)

Banca Progetto es un banco italiano con sedes en Roma y en Milán. Al igual que con el depósito de Banca Sistema, puedes acceder desde España a través de Raisin.

• Rentabilidad: 4,30% TAE
• Plazo: 12 meses
• Depósito mínimo: 10.000 € (máximo de 100.000 €)

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4. Haitong Bank (Raisin)

Haitong Bank S.A. opera en Europa, América y Asia, y cuenta con sucursal en España. Su sede europea, no obstante, se encuentra ubicada en Lisboa, Portugal.

• Rentabilidad: 4,10% TAE
• Plazo: 12 meses
• Depósito mínimo: 10.000 € (máximo de 100.000 €)

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5. Collector (Raisin)

El nombre del banco es Norion Bank AB, pero opera bajo el nombre de Collector. Se trata de una entidad sueca con sede en Gotemburgo, en la que puedes abrir un depósito a plazo fijo con Raisin.

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6. Miralta Bank (Raisin)

Miralta Bank tiene su sede en Madrid, España. Es un banco de inversión y gestión de activos fundado en 2010, que desde 2022 puede operar también como entidad de crédito, con la aprobación del BCE y del BDE. Lo que lo convierte en una de las mejores empresas para invertir en bolsa.

• Rentabilidad: 3,25% TAE
• Plazo: 12 meses
• Depósito mínimo: 15.000 € (máximo 100.000 €)

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7. Facto

Facto es una entidad italiana, que cotiza en la bolsa de Italia desde 2017, lo que significa que sus cuentas son transparentes, aportando una mayor seguridad al cliente. Dispone de depósitos con buenas rentabilidades a 3, 6 y 12 meses, siendo el segundo el que ofrece ahora mismo una rentabilidad mayor.

• Rentabilidad: 4,32% TAE
• Plazo: 6 meses
• Depósito mínimo: 5.000 €

Los depósitos de un mínimo de 5.000 € a 3 o 12 meses ofrecen una rentabilidad del 4,06%.

• Rentabilidad: 3,95% TAE
• Plazo: 9 meses
• Depósito mínimo: 500 € (máximo de 85.000 €)

8. Renault Bank

Renault Bank forma parte de la compañía Mobilize Financial Services, la empresa financiera global del Grupo Renault, con sede en Francia. Su depósito a plazo fijo llamado Depósito Tú+ tiene las siguientes condiciones:

• Rentabilidad: 3,85% TAE
• Plazo: 24 meses
• Depósito mínimo: 500 € (máximo 1.000.000 €)

Para poder abrir un Depósito Tú+, es necesario tener primero una Cuenta Contigo, la cual no admite domiciliación de recibos ni pagos mediante tarjeta de débito o prepago.

8. Banca March

Banca March es una entidad española que, según su página web, es el banco más solvente de España con un ratio de solvencia CET1 del 17,66%, datos de fuentes públicas a fecha de 31/12/2022.

• Rentabilidad: 3,30% TAE
• Plazo: 12 meses
• Depósito mínimo: 10.000 € (hasta 2.000.000 €)

Este depósito se ofrece para aquellos clientes que tengan una cuenta Avantio.

 10. OpenBank

OpenBank es un banco español cuya matriz es el Banco Santander. Hasta el 31 de diciembre de 2023, tiene la siguiente oferta de depósito a plazo fijo:

• Rentabilidad: 3,07% TAE
• Plazo: 6 meses
• Depósito mínimo: 5.000 € para nuevos clientes o un incremento de 5.000 € sobre el saldo ya depositado para clientes.

Esta oferta requiere la domiciliación de una nómina mínima de 600 €. En caso de no domiciliarla, la rentabilidad anual será del 2,01% TAE. 

Qué son los depósitos a plazo fijo

Los depósitos a plazo fijo o depósitos bancarios son productos a través de los cuales se obtiene una rentabilidad fija y asegurada con la condición de mantener tu dinero durante el periodo de tiempo indicado por el banco.

Se trata de productos pensados para el ahorro y para obtener rentabilidad que, si bien no son muy elevadas, se aseguran incluso en periodos de mayor inestabilidad o volatilidad. De este modo, puedes obtener una pequeña revalorización de tu dinero. Si no sabes por donde empezar, puedes contar con la ayuda de un bróker online para principiantes.

Ventajas y desventajas de los depósitos a plazo fijo

Las ventajas de los depósitos a plazo fijo más destacadas son las siguientes:

• Rentabilidad asegurada: con un depósito a plazo fijo sabemos en todo momento cuánto vamos a ganar por dejar nuestro dinero en el banco. En periodos de elevada inflación o volatilidad, son una forma de asegurarte una remuneración y revalorización de tu dinero.
• Garantías: los bancos debidamente regulados están protegidos por un fondo de garantía que cubre tu dinero en caso de quiebra. Generalmente, esta cobertura es de 100.000 € por cliente.
• Subida de tipos de interés: la subida de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo ha provocado que la rentabilidad de los depósitos se incremente. Si bien los bancos tradicionales no parecen estar trasladando esto a sus clientes, los ejemplos mencionados en el apartado anterior sí dan rentabilidades atractivas.

Por otra parte, estas son las desventajas de los depósitos a plazo fijo:

• Rentabilidades bajas: aunque en este momento hay remuneraciones atractivas, lo son comparando la situación del mercado. No obstante, invirtiendo el dinero en otros productos es posible obtener una mayor rentabilidad, aunque esto supone arriesgar tu capital.
• Condiciones de retirada: cuando se deposita el dinero en un plazo fijo, debe cumplirse con el horizonte temporal para obtener el dinero generado, lo que significa que no puedes retirar tu dinero antes de tiempo. Si lo haces, se te aplicará una penalización.

Si no te convence la oportunidad de invertir en depósitos a plazo fijo, una cuenta online sin comisiones es otra opción para conseguir una pequeña rentabilidad.

Cómo escoger el mejor depósito a plazo fijo

Es probable que pienses que el mejor depósito es el que da más rentabilidad, pero depende siempre del perfil del cliente. Por supuesto, debemos fijarnos en la remuneración que ofrecen a la hora de comparar, pero no es lo único que hay que tener en cuenta.

Debes fijarte también en condiciones como el depósito mínimo, ya que este puede ser demasiado elevado para tus necesidades. Además, valora también el tiempo de depósito y la penalización por una retirada anticipada. Sobre todo, si vas a depositar un dinero que puedes necesitar más adelante.

Asegúrate de saber qué fondo de garantía cubre a la entidad en la que vas a depositar tu dinero antes de hacerlo, y cuál es la cantidad. Aunque generalmente sean 100.000 € por cliente, puede darse el caso de que cubran solo 20.000 €, dependiendo de la regulación. Es posible usar un fondo de inversión como vehículo de inversión.

Cómo calcular los intereses de un depósito a plazo fijo

Los intereses se calculan a través de la TAE, que representa la remuneración que recibe el cliente. No obstante, debes tener en cuenta que la TAE es anual, por lo que, en caso de escoger un depósito a 6 meses, tendrás que dividir la TAE entre 12 y multiplicarla después por 6.

Ejemplo de estrategia de inversión con depósito a plazo fijo:

Si depositas 5.000 € en un plazo fijo a 6 meses, con una rentabilidad del 3% TAE, el cálculo sería el siguiente:

3:12 = 0,25

0,25×6 = 1,5%

La rentabilidad total sería del 1,5%, es decir, un total de 75 €. Esta sería la cantidad que recibirías en 6 meses. Si el depósito es a 12 meses, la TAE sí representará la rentabilidad total. Recuerda que el TAE no calcula los impuestos que deberás abonar cuando declares tus beneficios.

Aunque si prefieres conseguir una rentabilidad más inmediata, te pueden interesar estas inversiones rentables a corto plazo.