Mejores cuentas remuneradas de 2024
Si algo nos enseñó el año pasado la inflación, es la facilidad con la que nuestros ahorros pueden perder valor. En un abrir y cerrar de ojos, el poder adquisitivo puede reducirse, algo que se ha podido comprobar con el vertiginoso incremento de precios de los productos más básicos.
Ahora, parece que el IPC nos da un respiro, pero no debemos olvidar la valiosa lección que ha dejado: es muy importante rentabilizar el dinero. Y ya que los bancos tradicionales no nos ofrecen remuneraciones atractivas, una buena alternativa pueden ser las cuentas remuneradas, en las cuales se deposita el dinero a cambio de una rentabilidad.
En este artículo, haremos una comparativa de cuentas remuneradas y te contaremos qué banco paga más intereses en España por depositar tu dinero.
Tarjeta gratuita
Sí
TAE desde
3,06 %
TIN desde
6 % 6 % TIN los 3 primeros meses y después la rentabilidad vigente (actual 2 % TIN)
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Cajeros gratis en España
Sí
TAE desde
3,06 %
Tarjeta gratuita
Sí
Costes de mantenimiento
0 €
Cuenta gratis
Sí
Tipo
Mastercard
Aplicación móvil
Sí
Cuenta en España
Sí
Destinado a
Nuevos clientes, residentes en España
Oferta temporal
Obtén hasta 600€ el primer año. También devuelven el 3% de tus recibos de luz y gas
TIN desde
6 %
Ventajas
- Sin comisiones de administración ni mantenimiento
- Sin condiciones, ni nómina, ni recibos ni permanencia
- Cuenta remunerada
- Te devuelven el 3 % de tus recibos domiciliados de luz y gas, sin límite
- Tarjeta de débito y una de crédito gratis, sin comisión de emisión ni de mantenimiento
Desventajas
- Solo para residentes en España
N26 Estándar
Tarjeta gratuita
Sí Tarjeta virtual. Coste de la tarjeta física 10€
TAE desde
2,30 % Para clientes de N26 Metal. Para clientes del resto de cuentas 1,5% TAE
TIN desde
2,5 % Para clientes de N26 Metal. Para clientes del resto de cuentas 1,5% TIN
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Tipo
Mastercard
TAE desde
2,30 %
Tarjeta gratuita
Sí
Cuenta bancaria
Sí
Aplicación móvil
Sí
Cuenta en España
Sí
TIN desde
2,5 %
Ventajas
- Cuenta online sin comisiones
- IBAN español
- Sin comisiones por pagar en otra moneda
Desventajas
- Coste de tarjeta física 10€
- No cuenta con sucursales físicas en España
- Límites de retiradas gratuitas
Tarjeta gratuita
Sí 0 euros con la Cuenta Clara
TAE desde
2 % 2% TAE durante el primer año, para saldos de hasta 15.000€
TIN desde
2 %
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Tipo
VISA
Cuenta en España
Sí
Plazo
3 – 12 meses
Importe
50 – 6 000 €
Oferta
Sí
Cajeros gratis en España
Sí
TAE desde
2 %
Tarjeta gratuita
Sí
Costes de mantenimiento
0 euros con la Cuenta Clara
Cuenta gratis
Sí
Aplicación móvil
Sí
Admite ASNEF
No
Destinado a
Clientes de Abanca
Pago móvil
Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Abanca Cash, Abanca Pay,
TIN desde
2 %
Bizum
Sí
Ventajas
- Contratación online
- Cuenta gratuita y sin comisiones
- Tarjeta de débito gratis
- Pagos y retiradas con el móvil
- Retiradas de dinero en efectivo gratis en cajeros asignados
- Tarjeta de crédito gratis para aplazar tus compras
- 2 titulares por cuenta gratis
Desventajas
- Necesitas ser cliente de Abanca
Tarjeta gratuita
Sí Durante el primer año.
–
–
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Cajeros gratis en España
Sí
Tarjeta gratuita
Sí
Costes de mantenimiento
0 euros
Cuenta gratis
Sí
Tipo
Mastercard
Aplicación móvil
Sí
Cuenta en España
Sí
Nómina
No
Destinado a
Clientes nuevos y/o actuales
Pago móvil
Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay
TAE
2.01 %
Ventajas
- Sin comisión de mantenimiento de la cuenta corriente
- Procedimiento rápido 100% online
- Transferencias gratuitas, cumpliendo condiciones
- Retirada gratuita de efectivo en más de 18.000 cajeros
- Tarjeta de débito gratuita el primer año
Desventajas
- Coste de mantenimiento de la cuenta si no cumples las condiciones a partir del segundo año
Tarjeta gratuita
Sí
TAE desde
2,85 % Cuenta corriente hasta 4.000 € al 0 % TAE y cuenta a plazo remunerada y sin comisiones de ningún tipo para un saldo total en cuenta de plazo de 30.000 € al 2,85 % TAE, percibiendo una remuneración de 843 € el primer año y sin cumplir ningún requisito. Siendo el importe máximo a remunerar de 30.000 €
TIN desde
2,81 % Cuenta corriente hasta 4.000 € al 0 % TIN y cuenta a plazo remunerada y sin comisiones de ningún tipo para un saldo total en cuenta de plazo de 30.000 € al 2,81 % TIN, percibiendo una remuneración de 843 € el primer año y sin cumplir ningún requisito.
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
1 – 18 meses
Importe
50 – 30 000 €
Cajeros gratis en España
Sí
TAE desde
2,85 %
Tarjeta gratuita
Sí
Costes de mantenimiento
0 euros
Cuenta gratis
Sí
Plazo
1-18 meses
Tipo
VISA
Aplicación móvil
Sí
Cuenta en España
Sí
Destinado a
Clientes de EVO Bank
TIN desde
2,81 %
Limit
30.000 €
Ventajas
- Cuenta sin comisiones ni requisitos
- Gestión 100% online con 1 ó 2 titulares
- No requiere domiciliar nómina
- Incluye una tarjeta de débito gratuita
- Retiradas de efectivo gratis en más de 18.000 cajeros en España y en el extranjero
- Transferencias nacionales y comunitarias en euros gratis
- Incluye cuenta de ahorros remunerada
Desventajas
- No puedes tener otra cuenta Inteligente EVO
- Solo para personas con DNI o NIE con foto
B100 The Healthy Banking
Tarjeta gratuita
Sí
TAE desde
3,40 % Cuenta B100 sin comisiones (0%TAE). También tendrás una cuenta de ahorro remunerada hasta 50.000€ al 2,67%TIN y 2,70%TAE. Una tercera cuenta que remunera tu actividad física ¡al 3,40% TAE! y hasta 50.000€ de saldo.
TIN desde
2,67 % Para la cuenta renumerada
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Destinado a
Nuevos clientes, residentes en España
Transferencias gratuitas
Sí
TAE desde
3,40 %
Tarjeta gratuita
Sí
Cuenta gratis
Sí
Tipo
VISA
Aplicación móvil
Sí
Tasas y comisiones
0€
TIN desde
2,67 %
Bizum
Sí
Limit
50.000€
Ventajas
- Cuenta gratuita sin comisiones
- Pertenece a Abanca
- Sin costes y comisiones de mantenimiento
- Cuenta renumerada
Wizink Cuenta Ahorro
Tarjeta gratuita
Sí
TAE desde
2,30 %
TIN desde
2,276 % Solo hasta 1.07.2024
- Detalles
- Ejemplo representativo
TAE desde
2,30 %
Tarjeta gratuita
Sí
Cuenta gratis
Sí
Cuenta en España
Sí
Tasas y comisiones
0
TIN desde
2,276 %
Limit
Sin límites
Tarjeta gratuita
Sí
TAE desde
4 % Pago mensual
TIN desde
4 %
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
TAE desde
4 %
Tarjeta gratuita
Sí
Costes de mantenimiento
0 euros
Cuenta gratis
Sí
Nuestra nota
4,50
Cuenta en España
Sí
Tasas y comisiones
1€ por transacción
Destinado a
Interesados en trading e inversiones
TIN desde
4 %
Limit
50.000€
Garantía FGD
Sí
Ventajas
- Fondo de garantía que protege al inversor
- Bajas comisiones, solo cobran por operación
- Producto propio “planes de inversión”, fondos de acciones elaborados por la propia plataforma
- Depósitos en la cuenta de efectivo están protegidos legalmente con un máximo de 100 000 euros por inversor.
- Perfecto para principiantes
- +4.500 planes de inversiones gratuitos y +10.000 empresas y ETFs
- Entidad legalmente regulada
Desventajas
- Operaciones solo mediante la APP
- Faltan productos de inversión más avanzados, como los CFDs
Tarjeta gratuita
No
TAE desde
6,42 % Hasta 6,42 % anual para depósitos en EUR y hasta 8,76 % en USD
–
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
TAE desde
6,42 %
Tarjeta gratuita
No
Costes de mantenimiento
0 euros
Plazo
3, 6 o 12 meses
Nuestra nota
5
Cuenta en España
Sí
Tasas y comisiones
Desde 0.008€
Destinado a
Inversores a largo y medio plazo, interesados en acceder directamente a los mercados internacionales (incluido EE.UU., Hong Kong, etc.)
Limit
min. 1.000 euros
Garantía FGD
Sí
Ventajas
- Negociación sin comisión para nuevos clientes y servicios premium gratis en los primeros 30 días
- Amplia selección de acciones, ETF y opciones de EE. UU. al precio más bajo en la UE
- Hasta 3.6% de interés sobre EUR, hasta 5.6% en USD
- Ideas de inversión semanales para clientes de Freedom24 con una rentabilidad media del 21 %
- El único corredor que cotiza en NASDAQ en la UE, informado a los reguladores BAFIN, CySEC y SEC
- Sin límite de depósito máximo
Desventajas
- Aunque sea mínima, toda inversión conlleva un riesgo
- Aunque mínimos, tienen costes por operación
Mejores depósitos y cuentas remuneradas de 2024
A continuación, te mostramos una comparativa de cuentas remuneradas en España con algunas de las mejores rentabilidades actualmente, para que sepas qué banco te da más por tu dinero:
| PRODUCTO | REMUNERACIÓN | MÁXIMO | MÁS INFORMACIÓN |
Cuenta remunerada Trade Republic | 4% | Hasta 100.000 € | Ventajas: tarjeta sin comisiones con un 1% de saveback (se transfiere a la cuenta remunerada el 1% de tus compras). Fondo de garantía de 100.000 €. Desventajas: algunas operaciones solo pueden hacerse a través de la app |
Cuenta Freedom24 | 3,88% | Sin límite | Ventajas: creación de la cuenta D automática por tener una cuenta de trading con este bróker. Transferencia bancaria sin comisión Desventajas: el fondo de garantía cubre solo 20.000 € |
Cuenta online Sabadell | 3% | Hasta 20.000 € | Ventajas: si contratas antes del 14/02 tendrás una remuneración del 6% TIN los 3 primeros meses, y del 2% TIN Y 3% TAE a partir de entonces. Devolución del 3% de tus recibos de luz y gas. Desventajas: promoción para cuentas 100% online. Si realizas operaciones en ventanilla de menos de 600 € se pierde las condiciones y se cobra comisión. |
Cuenta inteligente Evo Banco | 2,85% | Máximo de 30.000 € | Ventajas: dos cuentas vinculadas de forma automática, una corriente sin remuneración y otra a plazo remunerada. El día 15 de cada mes, el saldo que exceda los 4.000 € de la cuenta corriente se traspasa automáticamente a la cuenta remunerada. Si contratas antes del 30/04/2024 te ofrecen un plazo fijo a 6 meses con la misma remuneración con un máximo de 1.000.000 de euros. Desventajas: remuneración solo el primer año y pocos cajeros disponibles |
Cuenta Clara Abanca | 2% | Hasta 15.000 € | Ventajas: si domicilias nómina o pensión de más de 1.200 € te dan 300 € de regalo, mientras que son 150 € si son menos de 1.200 € Desventajas: remuneración solo el primer año |
| Banco B100 de Abanca | 3,40% | A consultar | Ventajas: Muy buen interés y es una empresa fiable Desventajas: Rentabilidad sujeta a comisiones |
| Cuenta Vamos Ibercaja | 5,09% | Hasta 10.000 € | Ventajas: tarjeta sin comisiones de financiación y mantenimiento y transferencia online SEPA sin comisión Desventajas: remuneración solo el primer año, y a de hasta un 2% a partir del segundo |
Qué es una cuenta remunerada y cómo funciona
Las cuentas remuneradas son aquellas que ofrecen un porcentaje sobre el total del dinero depositado como rentabilidad. Ese porcentaje suele calcularse de forma anualizada y abonarse de forma recurrente, ya sea cada día, mes, tres meses, etc. No obstante, este tipo de condiciones varía dependiendo de la entidad bancaria. No son tan permisivas como las cuentas online sin comisiones ni condiciones.
Respecto a cómo funciona una cuenta remunerada, se trata de cuentas que permiten depositar y retirar el dinero cuando el cliente desee, ya que no están sujetas a un plazo concreto. Se diferencian así de los depósitos a plazo fijo, los cuales ofrecen al cliente la remuneración una vez que venza el plazo acordado, y no antes.
Con las cuentas remuneradas, por otro lado, el dinero se deposita y retira cuando el cliente quiere. Además de esto, es importante saber que suele establecerse una franquicia, lo que significa que existe un máximo de dinero a remunerar, ya que se reciben intereses por tener dinero en el banco. Si se deposita una cantidad superior al máximo, sencillamente solo se remunerará la cuantía establecida como franquicia.
Ventajas y desventajas de las cuentas remuneradas
Estas son las ventajas y desventajas de las cuentas remuneradas:
Ventajas:
- Rentabilidad: la rentabilidad que ofrecen te permite poner tu dinero a trabajar y evitar que pierda valor, o al menos tanto como perdería en caso de permanecer parado. Básicamente, recibes remuneración por tus cuentas corrientes.
- Garantías: la remuneración de este tipo de cuentas está garantizada, por lo que no hay ningún peligro de no recibir la cuantía prometida, ya que no se trata de un producto de inversión, sino para facilitar el ahorro. Además, están cubiertas por los fondos de garantía de depósitos, que cubren entre 20.000 y 100.000 euros en Europa.
- Reembolsos: no suele haber límites ni penalizaciones por los retiros en las cuentas de ahorro remuneradas, de modo que te permiten acceder a tu liquidez siempre que necesites, como en la cuenta Santander.
Desventajas:
- Rentabilidad baja: la rentabilidad que ofrecen estas cuentas es inferior a la de los plazos fijos habitualmente, así como a la de los productos de inversión.
- Limitaciones: son cuentas sujetas a determinadas restricciones, que si se incumplen pueden suponer gastos extraordinarios en comisiones.
- Carácter online: la mayoría de estas cuentas bancarias remuneradas se gestionan online o a través de una app, lo que limita a aquellos perfiles que no estén habituados a esta tecnología.
- Impuestos: se pagan más impuestos por estas rentabilidades en los depósitos y cuentas remuneradas que por las de otros productos.
Si ninguno de estos argumentos te convence, te interesará conocer la plataforma Raisin, que compara diferentes depósitos y cuentas de ahorro sin cambiar de banco.
¿Puedes acceder a una cuenta remunerada sin tener nómina?
Una de las preguntas más frecuentes para escoger la mejor cuenta remunerada, es si se necesita tener una nómina o domiciliarla para poder acceder al producto. Lo cierto es que, sobre todo en bancos tradicionales, puede ser un requisito, aunque no tiene por qué.
Así pues, sí es posible acceder al mejor banco para abrir a una cuenta remunerada sin tener nómina, si bien las entidades pueden ofrecer ventajas exclusivas por domiciliar la tuya en dicha cuenta.
En las opciones mencionadas en este artículo, algunas como Trade Republic o Freedom24 no exigen una nómina, ya que se trata de plataformas destinadas a la inversión y no bancos tradicionales.
Consejos para elegir la mejor cuenta remunerada
Para optar por la mejor cuenta remunerada para ti, es importante valorar una serie de cuestiones relacionadas, no solo fijándote en los bancos que pagan más intereses, sino también en otras ventajas.
Lo más importante, es que las condiciones que ofrezca la entidad se ajusten lo máximo posible a tu perfil. Por ejemplo, si tienes una nómina o pensión superior a 1.200 € mensuales, la opción de la cuenta clara de Abanca te ofrece 300 € por domiciliarla, además de la remuneración del 2% hasta 15.000 €. Si bien no es la remuneración más alta, su promoción pueden compensar con creces a otra entidad que ofrezca algo ligeramente superior a ese 2%.
Asimismo, si eres un perfil inversor que busca una buena plataforma con la que operar y una remuneración solo para el dinero que mantengas quieto, quizá te interese una estrategia de inversión distinta, que no implique la domiciliación de nóminas, por ejemplo.
Además, es importante saber cuál es la cuantía máxima remunerada, ya que dependiendo de cuáles sean tus ahorros puede haber opciones que no te interesen por tener franquicias demasiado bajas.
Por último, para solicitar le mejor cuenta remunerada, valora también las promociones adicionales, como las vinculadas a tarjetas de crédito, puesto que, si se trata de un producto que utilizas habitualmente, puedes acceder a servicios que acaben incrementando la rentabilidad obtenida.
