Préstamos para autónomos

¿Qué son los préstamos para autónomos?

Básicamente, un autónomo es un tipo de trabajador que opera por cuenta propia, por lo que no posee un contrato de trabajo con una empresa ni forma parte de una nómina. Esta condición hace que sea más difícil tramitar un préstamo con entidades financieras, sobre todo si no se tienen ingresos mínimos y/o estables.

Sin embargo, existen algunas entidades que otorgan préstamos a emprendedores para que puedan despegar su negocio, casi siempre con el requisito de un aval.

En ese contexto, un préstamo para autónomos es un método de financiamiento específico para quienes trabajan por su propia cuenta, y puede ayudar a afrontar situaciones económicas difíciles o a sentar las bases para un nuevo emprendimiento.

¿Cuándo solicitar un anticipo para autónomo?

Si eres trabajador autónomo y ya tienes tu negocio, puedes pedir un préstamo para:

• Cubrir gastos inesperados.
• Pagar a los proveedores o comprar equipos necesarios para el funcionamiento de la empresa.
• Pagar impuestos periódicos ante la falta de efectivo.
• Mejorar tu establecimiento o local comercial.
• Pagar las nóminas y seguros sociales en períodos de dificultad económica.

Por otra parte, si estás comenzando tu negocio, un préstamo para nuevos autónomos puede servirte para:

• Cubrir el costo de las asesorías, gestiones y demás trámites relacionados con el inicio del negocio.
• Pagar el alquiler del establecimiento donde se llevarán a cabo las actividades de la empresa.
• Llevar a cabo una reforma del local para ajustarlo a tus necesidades.
• Pagar los seguros sociales de los trabajadores contratados.

Básicamente, puedes pedir un préstamo para abrir un negocio y poder tener liquidez para hacer frente a los gastos, pero ten en cuenta que seas capaz de pagar las coutas luego.

En fin, no importa si ya tienes tu negocio o si estás empezando, puedes pedir un anticipo para satisfacer cualquier necesidad relacionada con tu emprendimiento.

Si quieres conocer otras formas de impulsar tu nuevo negocio, también puedes mirar estas fuentes de financiación de proyectos o empresas que ofrecen préstamos para emprender un negocio como Qonto.

Tipos de préstamos para autónomos

A la hora de impulsar tu negocio, podrás elegir entre una variedad de préstamos para autónomos que se adaptan a diferentes necesidades. En Money24 te contamos cuáles son las opciones que tienes y te ayudamos a dar con el tipo de financiación ideal para ti.

1. Microcréditos online

Los microcréditos online son uno de los métodos de financiamiento más fáciles y rápidos de obtener para quienes trabajan por cuenta propia.

Se trata de pequeños préstamos que realizan algunas entidades crediticias online y que no requieren tanto papeleo como los préstamos de la banca tradicional. Los requisitos que se exigen son muy sencillos, pues no hace falta nómina sino que basta con un comprobante de ingreso mensual para poder tramitar el préstamo.

La verdad es que este tipo de crédito es una excelente oportunidad para quienes buscan impulsar su negocio, en especial porque se obtienen de forma inmediata y sin burocracia.

En fin, si estás pensando en pedir un micropréstamo para tu emprendimiento, encontrarás una larga lista de entidades que ofrecen este producto financiero. Algunas de ellas son Solcredito y MoneyMan, dos empresas altamente recomendadas, con las que podrás tramitar tu préstamo online de inmediato.

2. Líneas de crédito para autónomos

Las líneas de crédito son uno de los productos financieros más solicitados por autónomos y particulares que buscan financiamiento a largo plazo, pues funcionan como una especie de cuenta virtual, de la que puedes retirar dinero siempre que lo desees y devolverlo cuando quieras.

Se trata de un préstamo bastante flexible, que además maneja tasas de interés mucho más bajas en comparación con las de las tarjetas de crédito. Esto lo hace bastante atractivo para trabajadores autónomos que necesitan un colchón financiero, bien sea para mantener al día la tesorería o pagar a los proveedores o subcontratistas.

Si te interesa este tipo de financiamiento, existen distintas compañías que te permitirán solicitar una línea de crédito online y al instante. Un ejemplo son las empresas Fidinda y Creditea, dos excelentes ofertas que merece la pena tener en cuenta.

3. Préstamos a plazos

Los préstamos a plazos son otra de las alternativas que tienes a tu disposición a la hora de financiar tu proyecto de emprendimiento.

Esta herramienta financiera te permite elegir el importe que necesitas y devolverlo en cómodas cuotas mensuales, de acuerdo a tu capacidad económica. Los plazos de devolución pueden variar según la entidad crediticia, pero los más comunes son de 12, 24 o 36 meses.

Puedes hacer el proceso de solicitud totalmente en línea, y lo mejor es que solo toma unos pocos minutos. Sin embargo, los intereses suelen ser más elevados que los de otros tipos de financiamiento, por lo que debes prestar atención a este aspecto antes de pedir tu préstamo.

De cualquier manera, puedes simular tu préstamo en la página web de cada entidad financiera para conocer los intereses que tendrás que pagar, según el importe y el plazo de devolución que hayas escogido.

¿Cuál es el importe máximo que puede pedir un autónomo?

La cantidad máxima que puedes solicitar como autónomo dependerá de cada entidad y del riesgo del proyecto, basado en tus características como emprendedor.

Al momento de solicitar un anticipo, tendrás que proporcionar cierta información exigida por las entidades bancarias y financieras para fijar el precio del crédito. Te recomendamos comparar las diferentes ofertas y analizarlas detenidamente, para asegurarte de encontrar el método de financiación ideal para ti.

¿Cuáles son las condiciones para solicitar un préstamo personal para autónomos?

Cada entidad financiera establece sus propios requisitos para la concesión de un anticipo para autónomos pero, por lo general, se solicita lo siguiente:

• Tu DNI o NIE vigente.
• Una fotocopia donde demuestres que estás dado de alta como autónomo y donde se demuestre la antigüedad de la empresa.
• El plan de negocios y el presupuesto de inversión.
• La declaración de Hacienda de los últimos 3 años y el recibo del último pago a la Seguridad Social.
• Un justificante de ingresos regulares y estables.
• Los detalles de tus operaciones financieras, en caso de tener alguna en curso.

Cabe destacar que cada entidad puede solicitar avales personales o garantías adicionales para tramitar tu solicitud y que independientemente del proyecto, los préstamos para autónomos también son una buena herramienta para acelerar tu estrategia de inversión.

¿Existen los anticipos para autónomos con ASNEF?

Ser parte de un fichero de morosidad hace que pedir un préstamo sea más difícil. Sin embargo, solicitar un crédito para autónomos estando en ASNEF es posible, pues algunas empresas no lo consideran un factor excluyente. Dos ejemplos son las empresas Fidinda y Solcredito, las cuales puedes encontrar en nuestro ranking de mejores ofertas.

Claramente, estas entidades se toman el tiempo de estudiar minuciosamente cada caso en particular, para asegurarse de que el solicitante tenga la capacidad de devolver el préstamo.

Préstamos para autónomos sin aval, ¿es posible?

A falta de ingresos estables, los bancos y entidades crediticias suelen exigir un aval como condición para poder otorgarle un préstamo a un trabajador autónomo. Esto les sirve a modo de garantía y les da la seguridad de que el dinero será devuelto.

No obstante, existen ciertas entidades que ofrecen microcréditos para autónomos y que les permiten obtener financiamiento sin tantos requisitos y, sobre todo, son créditos sin aval.

Cabe destacar que, por lo general, mientras más bajo es el importe a solicitar, menos requisitos hay que cumplir y más rápido se recibe el dinero en la cuenta de banco.

¿Cuáles son los pasos a seguir para pedir un anticipo para autónomos online?

El proceso de solicitud de un anticipo para autónomos suele ser muy similar en la mayoría de las entidades crediticias. Como verás, solo tienes que seguir unos cuantos pasos y podrás obtener tu préstamo de dinero al instante:

1. Entra en el sitio web de la entidad crediticia de tu preferencia.
2. Una vez dentro de la plataforma, podrás realizar la simulación de tu préstamo online, seleccionando el importe que necesitas y el plazo de devolución que más te convenga.
3. A continuación, rellena el formulario de registro con tus datos personales y financieros.
4. Un prestamista privado te contactará para confirmar tus datos y luego recibirás la respuesta a tu solicitud.
5.  Si tu solicitud es aprobada, podrás tener el dinero en tu cuenta bancaria en cuestión de minutos y comenzar a utilizarlo cuando quieras.