Prestamistas particulares serios: Cómo y dónde encontrarlos

Los prestamistas particulares son la salida más rápida cuando necesitas financiamiento urgente pero tu banco no te da crédito. Sin embargo, existe la posibilidad de que seas víctima de estafa, por lo que debes asegurarte de contratar a prestamistas particulares serios que te ofrezcan seguridad y garantías.

A continuación te contamos cómo reconocer a este tipo de prestamistas en España para que puedas pedir tu crédito seguro.

Ranking de prestamistas particulares serios en España

Última actualización: 25 enero 2022
Ranking creado a base de los préstamos otorgados con más frecuencia
7 - 30 días
plazo
50 - 300 €
máximo primer préstamo
Sí
primer préstamo gratis
No
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
12 - 72 meses
plazo
500 - 15 000 €
máximo primer préstamo
No
primer préstamo gratis
No
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
2 - 24 meses
plazo
100 - 1 000 €
máximo primer préstamo
Sí
primer préstamo gratis
Sí
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
1 - 24 meses
plazo
50 - 3 000 €
máximo primer préstamo
No
primer préstamo gratis
No
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
61 - 90 días
plazo
100 - 1 000 €
máximo primer préstamo
Sí
primer préstamo gratis
Sí
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
91 - 120 días
plazo
100 - 1 000 €
máximo primer préstamo
Sí
? Varía según el prestamista
primer préstamo gratis
Sí
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
1 - 7 años
plazo
100 - 50 000 €
máximo primer préstamo
No
primer préstamo gratis
Sí
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
1 - 3 meses
plazo
50 - 300 €
máximo primer préstamo
No
primer préstamo gratis
Sí
Admite ASNEF
» SOLICITAR «

Si tu banco se niega a darte crédito y necesitas dinero urgente, puedes pedir un préstamo online con las entidades que aquí te recomendamos.

En general, se trata de prestamistas particulares serios que te garantizan el acceso a préstamos seguros. Por medio de ellos, puedes conseguir el dinero que te hace falta, sin papeleo ni burocracia y sin riesgo de fraude.

¿Quiénes son los prestamistas particulares?

Antes que nada, los prestamistas particulares son prestamistas de capital privado que prestan dinero a particulares y empresas, cobrando un porcentaje de interés sobre el dinero prestado para aumentar así su capital.

Como sucede con los bancos, estos prestamistas analizan el perfil de cada cliente para decidir si concederle crédito. Sin embargo, tienen condiciones de financiación más flexibles que la banca tradicional. Por esa razón muchos les prefieren cuando no pueden conseguir un crédito bancario.

¿Cómo reconocer a un prestamista particular serio?

Hoy en día existen cientos de prestamistas particulares que se anuncian en internet, ofreciendo préstamos de más fácil acceso que los de los bancos. No obstante, el riesgo de fraude sigue estando allí, por lo que hay que saber escoger muy bien a quién pedirle crédito.

Lo primero que debes mirar para identificar a un prestamista particular serio es si cuenta con la debida regulación. Es importante que esté inscrito en el Registro de Prestamistas Inmobiliarios del Banco de España o que tenga el sello AEMIP (Asociación Española de Micropréstamos).

Asimismo, para comprobar su fiabilidad, debes asegurarte de que no pide pago por adelantado. Si tienes que pagar una comisión o cancelar la primera cuota antes de recibir el préstamo, no estás ante prestamistas particulares serios. Además, puedes fijarte en su reputación, si tiene buenas opiniones, sabrás que es confiable.

De todos modos, siempre puedes contratar a prestamistas particulares por medio de empresas de intermediación financiera. Estas empresas que ofrecen el servicio de bróker de préstamos trabajan solo con entidades certificadas, por lo que no tienes que preocuparte por posibles fraudes. Sin embargo, debes asegurarte de que estos intermediarios estén debidamente inscritos en el Registro de Intermediarios de Crédito Inmobiliario del Banco de España.

Prestamistas particulares serios en España

¿Qué tipo de préstamos ofrecen los prestamistas de dinero particular?

Como verás, hay distintos tipos de préstamo que puedes pedir con prestamistas particulares serios, incluyendo:

  • Microcréditos: son el tipo de préstamo más popular entre los prestamistas particulares online y sirven para financiar pequeños imprevistos. No requieren nómina, justificación de ingresos y pueden conseguirse incluso con ASNEF.
  • Préstamos personales: son préstamos al consumo que pueden destinarse a distintas finalidades. Por ejemplo la compra de un coche, una reforma de hogar, el pago de estudios, un viaje, etc.
  • Préstamos con garantía hipotecaria: sirven para pedir grandes sumas de dinero a cambio de una garantía inmobiliaria. Puedes usarlos para financiar la compra de una vivienda, para reformarla e incluso para emprender un negocio.
  • Líneas de crédito: son bastante comunes entre las empresas y autónomos. En general, sirven para solucionar problemas de liquidez inmediata, por ejemplo si hay que cubrir un gasto pero no hay suficiente liquidez en caja.

Requisitos para pedir crédito con prestamistas particulares serios online

A diferencia de lo que suelen exigir los bancos y las cajas de ahorro, los prestamistas particulares que dan crédito online acostumbran pedir pocos requisitos. Así, para pedir crédito con la mayoría de ellos solo necesitas:

  • Tener mínimo 18 años y residir en España.
  • Tener un DNI/NIE vigente.
  • Ser titular de una cuenta en un banco español.
  • Tener un teléfono móvil y un correo electrónico.
  • También debes disponer de ingresos recurrentes, ya sea que provengan de una nómina, rentas, pensión, etc.

Además de estos requisitos, puede que debas cumplir con algún otro, dependiendo de la entidad y del tipo de préstamo que estés solicitando. Así, por ejemplo, si se trata de un préstamo con garantía hipotecaria, debes tener una vivienda en propiedad (abonada al menos en un 80%) que sirva como garantía de pago.

Ten en cuenta que los prestamistas particulares serios solo te pedirán la información y la documentación necesaria para el estudio del préstamo. De manera que no tienes que preocuparte por que tu información caiga en manos equivocadas. Estos prestamistas tienen políticas de privacidad que garantizan el buen manejo de tus datos.

Prestamistas particulares serios con ASNEF, ¿dónde encontrarlos?

Aunque estar en el fichero de morosos es un problema para muchos bancos y entidades de crédito, existen prestamistas particulares serios que conceden préstamos con ASNEF a quienes tienen deudas pendientes pero necesitan una inyección de liquidez.

Estos prestamistas de dinero particular no toman en cuenta tu historial financiero, basta con que tengas la capacidad para reembolsar el préstamo. Sin embargo, puede que las condiciones sean más estrictas y que debas pagar intereses más altos por tener un perfil de riesgo.

Aun así, no encontrarás muchos prestamistas serios que te concedan préstamos para morosos sin pagar por adelantado. De modo que vale la pena pagar un poco más.

Cómo conseguir crédito online con prestamistas particulares serios

Prestamistas particulares serios online

Si decides pedir crédito con prestamistas particulares porque tu banco no es una opción, cualquiera de las entidades que te recomendamos más arriba puede ser una buena alternativa. Aunque el proceso de solicitud puede variar según la entidad que elijas, la mayoría de las veces suele ser muy similar:

  1. Primero, elige a un prestamista de nuestro ranking y haz clic en “Solicitar” para acceder a su oferta financiera.
  2. Una vez en el sitio web del prestamista, selecciona el tipo de préstamo que quieres pedir, el importe y el plazo de devolución.
  3. A continuación, rellena el formulario con tus datos personales y envía tu documentación para verificar tu identidad. Si la entidad lo permite, podrás validar tu identidad con Instantor y ahorrarte este último paso.
  4. Luego de que el prestamista verifique tu identidad, te enviará un contrato digital con las condiciones del préstamo.
  5. Si estás de acuerdo, firma el contrato para recibir el dinero en tu cuenta bancaria.

Finalmente, podrás tener el dinero disponible el mismo día o en hasta 48 horas, dependiendo del prestamista y de tu banco.

Comentarios (0)
Deja tu comentario

Autorizo el tratamiento de mis datos para publicar comentario.

Información básica acerca de la protección de datos

  • Responsable: Finelf sp. z o.o.
  • Finalidad: Publicación del comentario.
  • Legitimación: Consentimiento.
  • Destinatarios: No se comunicarán los datos a terceros.
  • Derechos: Acceder, rectificar y suprimir los datos, así como otros derechos, como se explica en la información adicional.
  • Más información: Puedes ampliar información acerca de la protección de datos en el siguiente enlace:política de privacidad