Prestamistas particulares y privados en España ¿Sin requisitos y fiables?

Si necesitas dinero urgente y no puedes acceder a un préstamo bancario, quizás te hayas planteado recurrir a los prestamistas particulares o privados. Estos son personas o empresas que ofrecen créditos con su propio capital, sin intermediarios ni entidades financieras.

A continuación te mostramos las mejores ofertas de financieras, con pocos requisitos y fiables:

Última actualización: 19 abril 2024
1 - 2 meses
Plazo
50 - 300 €
Max. primer préstamo
Admite ASNEF
0 %
? 0-203,72%
TAE desde
» SOLICITAR «
6 - 60 meses
Plazo
100 - 5 000 €
Max. primer préstamo
Admite ASNEF
0 %
? 0-390%
TAE desde
» SOLICITAR «
91 - 120 días
Plazo
100 - 3 000 €
Max. primer préstamo
Admite ASNEF
0-36 %
TAE desde
» SOLICITAR «
7 - 30 días
Plazo
50 - 300 €
Max. primer préstamo
No
Admite ASNEF
0 %
? 0-8425.88%
TAE desde
» SOLICITAR «
61 - 90 días
Plazo
100 - 10 000 €
Max. primer préstamo
Admite ASNEF
0 %
? 0-36%
TAE desde
» SOLICITAR «

Pero, ¿los prestamistas particulares son fiables? ¿Qué requisitos y documentación te piden? ¿Qué ventajas y desventajas tienen? Te lo contamos todo.

Cómo funcionan los préstamos privados

creditos privados

Los préstamos o créditos privados son aquellos que se conceden por personas físicas o jurídicas que no son entidades financieras reguladas por el Banco de España.

Estos prestamistas particulares o privados pueden ser familiares, amigos, conocidos o empresas especializadas en créditos rápidos, micropréstamos o préstamos con garantía hipotecaria. Son una buena opción cuando no te dan crédito en ningún lado.

Los préstamos privados suelen tener unas condiciones más flexibles que los bancarios, ya que no exigen tantos requisitos ni papeleos. Sin embargo, también suelen tener unos intereses más altos y unas comisiones y gastos adicionales que pueden encarecer mucho el coste final del préstamo.

Para que el cliente reciba un préstamo privado adaptado a sus necesidades y posibilidades, los prestamistas privados analizan el riesgo de la solicitud y le aconsejan sobre las opciones disponibles que mejor se adaptan a su situación. Los préstamistas particulares no siempre son fiables, hay que tener cuidado con qué préstamista eliges. Por eso recomendamos antes las financieras que hemos mencionado, ya que actuan dentro de un marco legal.

Tipos de prestamistas particulares ¿Qué ofrecen?

Existen diferentes tipos de prestamistas privados, según el tipo de préstamo que ofrecen, los requisitos que piden y las condiciones que aplican.

Prestamistas particulares sin requisitos

Son aquellos que conceden préstamos sin pedir apenas requisitos, como tener ingresos regulares, no estar en ASNEF o tener una nómina. La gente suele recurrir a este tipo de préstamistas cuando no tiene otra opción.

Las condiciones que imponen este tipo de préstamistas suelen ser bastante abusivas. Por eso te recomendamos optar por empresas de créditos rápidos o microprestamos, que ofrecen pequeñas cantidades de dinero (desde 300 euros al instante hasta 1000 euros) a devolver en un plazo corto (hasta 30 días). Además por cantidades menores de 300 euros cuentan con préstamos sin intereses.

Última actualización: 12 abril 2024
1 - 2 meses
Plazo
50 - 300 €
Max. primer préstamo
Admite ASNEF
0 %
? 0-203,72%
TAE desde
» SOLICITAR «
91 - 120 días
Plazo
100 - 1 000 €
Max. primer préstamo
Admite ASNEF
0 %
? 0-3752%
TAE desde
» SOLICITAR «

Prestamista privado con ASNEF

Los prestamistas privados con ASNEF conceden préstamos a personas que están en ASNEF o en otros ficheros de morosos, algo que les impide acceder a la financiación bancaria.

Es muy común recurrir a préstamistas particulares cuando estás en ASNEF y necesitas financiación, pero suelen tener condiciones bastantes abusivas. Por eso te recomendamos financieras que ofrecen préstamos con ASNEF fiables y con mejores condiciones:

Última actualización: 19 abril 2024
6 - 60 meses
Plazo
100 - 5 000 €
Max. primer préstamo
? Según prestamista
Primer préstamo gratis
0 %
? 0-390%
TAE desde
» SOLICITAR «
Novedad
1 - 36 meses
Plazo
100 - 10 000 €
Max. primer préstamo
? Depende del prestamista final
Primer préstamo gratis
0 %
TAE desde
» SOLICITAR «

Las empresas que dan préstamos con ASNEF ofrecen cantidades elevadas de dinero o minicréditos con ASNEF a devolver en diferentes plazos. Con estas financieras podrás obtener liquidez aunque se tenga una deuda pendiente, pero también tienen unos intereses altos (entre el 10% y el 20% TAE).

Prestamista particular urgente

Estos prestamistas privados conceden préstamos en cuestión de minutos u horas, para obtener dinero de forma urgente. Pero a cambio suelen tener condiciones muy abusivas.

Para conseguir un préstamo urgente es mejor recurrir a empresas de créditos rápidos o micropréstamos, que ofrecen las mismas características que los prestamistas particulares sin requisitos, pero con la ventaja de la rapidez y la comodidad.

Última actualización: 19 abril 2024
1 - 2 meses
Plazo
50 - 300 €
Max. primer préstamo
Admite ASNEF
0 %
? 0-203,72%
TAE desde
» SOLICITAR «
6 - 60 meses
Plazo
100 - 5 000 €
Max. primer préstamo
Admite ASNEF
0 %
? 0-390%
TAE desde
» SOLICITAR «

Son muy útiles para solventar problemas puntuales de emergencia o imprevistos, pero también tienen los mismos inconvenientes: unos intereses muy altos y unas penalizaciones por impago a tener en cuenta.

¿Son fiables los prestamistas particulares?

Generalmente, los prestamistas particulares son fiables, pero la respuesta a esta pregunta depende de cada caso.

  • Hay prestamistas particulares que son honestos y transparentes, y que ofrecen préstamos con unas condiciones razonables y ajustadas al mercado.
  • Pero también hay prestamistas privados que se aprovechan de la necesidad y la urgencia de las personas que buscan financiación, y que aplican unas cláusulas abusivas o incluso ilegales.

Por eso, antes de solicitar un préstamo privado a un particular, es muy importante que te informes bien sobre el prestamista, que leas detenidamente el contrato y que compares varias ofertas. En nuestra web puedes encontrar opiniones de muchos prestamistas particulares sin requisitos.

También es recomendable que uses un contrato de préstamo entre particulares, que es un documento legal que recoge las condiciones del préstamo y que te puede servir de prueba en caso de conflicto.

Riesgos de solicitar préstamos privados a particulares

Algunos de los riesgos más comunes de solicitar préstamos privados a particulares son:

  • Estafas: hay prestamistas privados que piden dinero por adelantado para supuestos gastos de gestión, tasación o notaría, y luego desaparecen sin conceder el préstamo. También hay prestamistas que cambian las condiciones del préstamo una vez firmado el contrato, o que incluyen cláusulas ocultas o engañosas.
  • Usura: existen prestamistas privados online que cobran unos intereses muy superiores a los del mercado, llegando incluso a superar el límite legal establecido por la Ley de Represión de la Usura. Estos intereses pueden hacer que el préstamo se convierta en una deuda impagable. Para evitar estos pagos extras recurre a los préstamos sin intereses.
  • Embargos: también es posible encontrar una garantía hipotecaria para conceder el préstamo, es decir, poner como aval una vivienda u otro inmueble. Si no se puede devolver el préstamo, el prestamista puede ejecutar la garantía y quedarse con el inmueble.
  • Acoso: pueden recurrir a métodos de cobro agresivos o intimidatorios cuando el prestatario no paga el préstamo. Estos métodos pueden incluir llamadas telefónicas constantes, mensajes amenazantes o visitas personales.

Para minimizarlos, es recomendable acudir a los comparadores de préstamos que recopilan ofertas de prestamistas particulares fiables, regulados por la ley 2/2009 del 31 de marzo. Por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito.

¿Cómo reconocer a un prestamista particular serio?

Prestamistas particulares serios en España

Hoy en día existen cientos de prestamistas particulares que se anuncian en internet, ofreciendo préstamos de más fácil acceso que los de los bancos. No obstante, el riesgo de fraude sigue estando allí, por lo que hay que saber escoger muy bien a quién pedirle crédito.

Lo primero que debes mirar para identificar a un prestamista particular serio es si cuenta con la debida regulación. Es importante que esté inscrito en el Registro de Prestamistas Inmobiliarios del Banco de España o que tenga el sello AEMIP (Asociación Española de Micropréstamos).

Asimismo, para comprobar su fiabilidad, debes asegurarte de que no pide pago por adelantado. Si tienes que pagar una comisión o cancelar la primera cuota antes de recibir el préstamo, no estás ante prestamistas particulares serios. Además, puedes fijarte en su reputación, si tiene buenas opiniones, sabrás que es confiable.

Qué tener en cuenta antes de solicitar un préstamo privado

Si estás pensando en solicitar préstamos personales privados, debes tener en cuenta los siguientes aspectos:

prestamistas privados
  • Importe y el plazo del préstamo: solicita solo el dinero que necesites y devolverlo lo antes posible, para reducir los intereses y evitar el sobreendeudamiento.
  • Tipo de interés: compara la TAE (Tasa Anual Equivalente) de varios prestamistas particulares, ya que es el indicador que refleja el coste real del préstamo, incluyendo los intereses y las comisiones.
  • Comisiones y los gastos: revisa si el prestamista particular cobra comisiones por apertura, cancelación anticipada o impago, y si hay gastos adicionales como notaría, registro o gestoría.
  • Garantía: valora si el prestamista particular te pide una garantía personal o hipotecaria, y si estás dispuesto a asumir el riesgo de perderla en caso de impago.
  • Transparencia: exige al prestamista particular que te informe de todas las condiciones del préstamo antes de firmar el contrato, y que te entregue una copia del mismo.
  • Legalidad: verifica que el prestamista particular cumple con la normativa vigente, que no te cobra intereses usurarios y que respeta tus derechos como consumidor.

Requisitos y documentación para pedir un crédito privado

A diferencia de los bancos que exigen cientos de trámites y documentos para poder conceder crédito, los prestamistas privados piden requisitos mínimos y casi ninguna documentación. Por lo general, estas empresas de crédito solo piden que cumplas con las siguientes condiciones:

  • Ser mayor de edad.
  • Residir en España.
  • Tener una fuente de ingresos recurrentes, bien sea nómina, pensión o alguna otra.
  • Ser titular de una cuenta bancaria española.
  • Tener un correo electrónico y un número de teléfono móvil.

Ahora bien, en cuanto al papeleo, la mayoría de los prestamistas privados piden lo siguiente:

  • DNI o NIE en vigor.
  • Justificante de ingresos.
  • Número de la cuenta bancaria donde se enviará el dinero.
  • Título de propiedad del inmueble en caso de que se trate de un préstamo con aval.

Como se puede apreciar los requisitos no son muchos, pero para aumentar las probabilidades de conseguir tu microcrédito online, asegúrate de que los reúnes todos antes de empezar con la solicitud.

prestamista particular urgente

Ventajas y desventajas de los prestamistas de capital privado

Los prestamistas particulares o privados pueden ser una solución rápida y sencilla para obtener dinero cuando los bancos te cierran las puertas. Sin embargo, también tienen sus inconvenientes. Veamos cuáles son las principales ventajas y desventajas de recurrir a ellos.

VENTAJAS

✔️Permiten solicitar créditos rápidos sin salir de casa, con solo tener un dispositivo con conexión a internet.

✔️Exigen mínimos requisitos y casi ninguna documentación.

✔️Obtener financiamiento sin cambiar de banco, sin contratar productos vinculados ni domiciliar nómina.

✔️Créditos con ASNEF, sin nómina y sin aval.

DESVENTAJAS

❌Suelen cobrar intereses más altos que los bancos, así como comisiones y gastos adicionales.

❌Riesgo de estafa o fraude.

❌Los préstamos entre particulares están sujetos al Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP), que debes pagar al firmar el contrato.

Préstamo privado vs préstamo bancario

Como has visto, los préstamos privados son créditos fáciles de conseguir con sus pros y sus contras. Por eso, antes de decidirte por esta opción, es conveniente que compares con otras alternativas, como los préstamos bancarios:

Préstamo PrivadoPréstamo Bancario
Amplia oferta donde elegirOferta más limitada
Condiciones muy flexiblesCondiciones más favorables
Completamente onlineOnline y en oficina
Mayor inmediatezRequiere más documentación
Atención al cliente no aseguradaAtención al cliente personal

Sin olvidar que los prestamistas privados actuales valoran mucho la fidelidad y premian a sus clientes, ofreciendo en sus siguientes financiamientos importes más altos, descuentos y hasta beneficios en comercios concertados usando sus App predeterminadas.

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