Diferencias entre una tarjeta de crédito y débito ¿Cuál te conviene más?

que diferencia hay entre tarjeta de credito y debito

¿No sabes la que diferencia hay entre una tarjeta de crédito y una de débito? Tranquilo, es más común de lo que parece.

Por eso queremos explicarte de forma sencilla y práctica las principales diferencias entre tarjeta de crédito y débito, sus ventajas e inconvenientes, y los requisitos para solicitarlas. Además, te contamos cuál te conviene más según tu caso.

Diferencias entre tarjeta de crédito y de débito

La principal diferencia entre una tarjeta de crédito y una de débito es que con la primera puedes aplazar el pago de tus compras, mientras que con la segunda el dinero se descuenta al momento de tu cuenta bancaria.

Es decir, con una tarjeta de crédito puedes gastar más dinero del que tienes disponible en tu cuenta, siempre que no superes el límite establecido por el banco. Con una tarjeta de débito, en cambio, solo puedes gastar el dinero que tienes en tu cuenta.

Diferencia entre tarjeta de crédito y débito infografía

Cuáles son las principales diferencias entre una tarjeta de crédito y una de débito

Si bien es cierto que en su aspecto externo ambas son muy parecidas, existen algunas diferencias que conviene conocer para decidir cuál medio de pago elegir.

Así, encontramos que las principales disparidades entre una y otra tarjeta se deben a:

  • La financiación.
  • La forma de pago.
  • Los intereses.
  • Requisitos de contratación.
  • Riesgos

En esta tabla podrás observar cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito y débito de forma clara.

AspectoTarjeta de CréditoTarjeta de Débito
FinanciaciónPermiten financiar, es decir, permiten hacer compras sin necesidad de tener fondos disponiblesNo permiten financiar, sino que constituyen un medio de pago en sí mismo. Gastamos el dinero que tenemos en nuestra cuenta corriente.
Requisitos– Ingresos mínimos demostrables
– Buen historial crediticio
– No estar en fichero de morosos, aunque existen tarjetas de crédito con ASNEF.
– Cuenta bancaria abierta
– Ser mayor de edad
Forma de pagoPodemos aplazar el cobro en función de:
Pago a fin de mes: debemos reembolsar el importe utilizado un día establecido del mes siguiente al que se efectúa la compra.
Pago aplazado: podemos pagar a través de una cuota fija o mediante un porcentaje de la deuda cada mes
El importe se carga directamente en la cuenta del titular, no existe la posibilidad de pagar el mes siguiente ni de pagar a plazos.
InteresesPagos aplazados generan interesesNo hay intereses
RiesgosEndeudamiento, uso fraudulento si se pierdeMenor riesgo, solo gasto del dinero en cuenta
Diferencias entre tarjeta de crédito y débito

¿Qué es mejor una tarjeta de crédito o de débito?

Como bien sabes, las tarjetas de crédito y de débito son dos de los métodos de pago más utilizados en España y en todo el mundo. Esto se debe a lo fácil y rápido que efectúan los pagos, incluso por internet.

Es difícil discernir entre una tarjeta de crédito o débito cuál es mejor o cuál elegir al momento de hacer las compras, por lo que dudan si pagar con crédito o débito o si deben cambiar de banco. Te interesará saber que puedes pedir una tarjeta de crédito sin cambiar de banco.

Por lo general, la tarjeta de débito es más adecuada para los gastos del día a día o si quieres sacar efectivo en los cajeros automáticos. Mientras tanto, la tarjeta de crédito es más recomendable para gastos imprevistos o compras que preferimos aplazar.

Sin duda alguna, la mejor opción dependerá de la finalidad que les vayas a dar. Por eso vamos a plantear diferentes situaciones, para que veas cuál te conviene más y comprendas qué diferencia hay entre crédito y débito.

Cuándo utilizar tu tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito puede ser útil en los siguientes casos:

  • Cuando quieres hacer una compra grande o imprevista y no tienes suficiente dinero en tu cuenta.
  • Cuando quieres aprovechar alguna oferta o descuento que ofrece la tarjeta por determinadas compras o establecimientos.
  • Cuando quieres financiar un viaje o un proyecto personal y prefieres pagar en cómodas cuotas mensuales.
  • Cuando quieres tener un colchón financiero para emergencias o imprevistos.

Cuándo utilizar tu tarjeta de débito

En cambio, una tarjeta de débito puede ser conveniente en los siguientes casos:

  • Cuando quieres controlar mejor tus gastos y evitar endeudarte más allá de tus posibilidades.
  • Cuando quieres ahorrar en comisiones e intereses por el uso de la tarjeta.
  • Cuando quieres sacar dinero en efectivo sin coste adicional.
  • Cuando quieres pagar tus compras online o en comercios físicos sin problemas.
pagar con tarjeta de crédito

Requisitos para solicitar cada tipo de tarjeta ¿Son los mismos?

Como hemos visto, los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito son más exigentes que para solicitar una tarjeta de débito. Esto se debe a que el banco asume un mayor riesgo al prestarte dinero que luego tienes que devolver.

De este modo, el banco te pedirá que cumplas los siguientes requisitos al solicitar una tarjeta de crédito:

Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito
Tener unos ingresos mínimos y regulares, que pueden ser una nómina, una pensión, una prestación por desempleo o un ingreso por actividad profesional o empresarial.
Tener un buen historial crediticio, es decir, no haber dejado de pagar ninguna deuda anterior, ya sea con el banco o con otras entidades financieras.
No estar en ningún fichero de morosos, como ASNEF o RAI, que recogen los datos de las personas que tienen deudas pendientes con empresas de diversos sectores.
Ser mayor de edad y residente en España, y aportar tu documento de identidad, tu justificante de ingresos y un extracto bancario.

Para solicitar una tarjeta de débito, los requisitos son más sencillos:

Requisitos para solicitar una tarjeta de débito
Tener una cuenta bancaria abierta en la entidad que te ofrece la tarjeta, y mantener un saldo mínimo en ella.
Ser mayor de edad y residente en España, y aportar tu documento de identidad.

No siempre es posible cumplir con todas las condiciones, como solución puedes recurrir a las tarjetas de crédito de fácil aprobación.

Precauciones para utilizar tu tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta muy útil para gestionar tu economía personal, pero también implica una serie de riesgos que debes evitar. Estas son algunas precauciones que debes tener en cuenta:

  • No gastes más de lo que puedes pagar. Aunque tengas un límite de crédito alto, no significa que puedas gastarlo todo. Recuerda que tendrás que devolver el dinero al banco con intereses, y que si no lo haces a tiempo, tu deuda crecerá y afectará a tu historial crediticio.
  • Elige bien el plazo de pago. Si decides aplazar el pago de tus compras, elige el plazo que mejor se adapte a tu capacidad de pago. Cuanto más largo sea el plazo, más intereses pagarás, pero también tendrás cuotas más bajas. Cuanto más corto sea el plazo, menos intereses pagarás, pero también tendrás cuotas más altas.
  • Revisa tus extractos mensuales. Es importante que revises cada mes el extracto de tu tarjeta de crédito, donde verás el detalle de todas las operaciones que has realizado, el saldo pendiente, el límite disponible y los intereses que has pagado o vas a pagar. Así podrás detectar cualquier error o cargo indebido y reclamarlo al banco.
  • Protege tu tarjeta y tus datos. No pierdas de vista tu tarjeta cuando la uses para pagar en comercios o cajeros automáticos, y guarda siempre el comprobante de la operación. No compartas tu número de tarjeta, tu código PIN o tu código CVV con nadie, ni por teléfono ni por internet. Y si pierdes o te roban la tarjeta, avisa al banco lo antes posible para bloquearla y evitar un uso fraudulento.
como saber si mi tarjeta es de credito o debito

Similitudes entre las tarjetas de débito y crédito

A pesar del contraste entre ambos productos financieros, no todo son diferencias, existen algunas similitudes que conviene mencionar. A continuación te mostramos la semejanza entre las tarjetas de crédito y de débito:

  • Tienen el mismo aspecto: ambas son de plástico y tienen forma rectangular.
  • Personalización y ofertas en exclusiva: cada una en su tipología pueden ofrecer descuentos y ofertas específicas. Por ejemplo, las tarjetas asociadas a la cuenta inteligente Evo o la cuenta smart Santander.
  • Están asociadas a un titular: los dos tipos de tarjeta están asociados a un cliente en particular.
  • Contienen la misma información: tanto la tarjeta de crédito como la de débito incluyen el nombre del titular, una numeración principal, una fecha de vencimiento y un CVV situado al reverso.
  • Permiten las mismas funciones: independientemente de la tarjeta que usemos, podemos pagar en comercios físicos y por internet, e incluso sacar dinero en cajeros automáticos.
  • Sucursales físicas y online: ambas tarjetas pueden solicitarse y gestionarse en oficinas físicas o a través de internet, siempre que el banco lo permita.
  • Seguridad frente al robo o la pérdida del dinero en efectivo. Puedes bloquearlas en caso de necesidad.

Cómo saber si mi tarjeta es de crédito o débito

Puedes utilizar diferentes métodos muy sencillos para aprender a como saber si tu tarjeta es de crédito o débito.

MétodoDescripción
Número que aparece en el frente– Las tarjetas de crédito suelen tener 16 dígitos
– Las de débito pueden tener entre 13 y 19.
Logo que aparece al lado del chip– Si es una V, significa que es una tarjeta Visa, que puede ser de crédito o débito.
– Si es una M, significa que es una tarjeta Mastercard, que también puede ser de ambas modalidades.
– Si es una C, significa que es una tarjeta de crédito, y si es una D, significa que es una tarjeta de débito
Consultar el tipo de tarjeta– En el contrato que firmaste con el banco o entidad
– El extracto bancario que recibes cada mes
Usar la tarjeta en un cajero automático o en una tienda– Si te pide introducir un PIN, es una tarjeta de débito
– Si te pide firmar un recibo, es una tarjeta de crédito

Si estás pensando en solicitar una, aquí tienes tarjetas de débito gratis sin tener que salir de casa y con los mínimos requisitos.

¿Qué es y cómo funciona la tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es un medio de pago que te permite comprar bienes y servicios sin tener que pagar en efectivo. La entidad financiera que te la otorga te presta un dinero que luego tienes que devolver con intereses. La tarjeta de crédito tiene un límite de crédito que no puedes superar.

¿Qué se puede pagar con tarjeta de crédito?

Con una tarjeta de crédito puedes pagar casi cualquier cosa, desde compras en línea hasta viajes, pasando por servicios como Netflix o Spotify. Sin embargo, debes tener cuidado de no gastar más de lo que puedes pagar, ya que los intereses pueden ser muy altos y generar una deuda difícil de saldar.

¿Qué es pagar a débito?

Pagar a débito es una forma de realizar compras o transacciones financieras utilizando una tarjeta de débito. Al pagar a débito, el importe de la compra se descuenta automáticamente de la cuenta, sin generar intereses ni comisiones.

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  • Comentario de Pedro Gonzalez Chamorro
    Publicado
    28.02.2022, 16:52
    Pedro Gonzalez Chamorro

    Llevo una semana sin parar buscando una tarjeta o un préstamo sin parar y nada de nada me divorcie ace 1 año ganaba 3000 e y aora 1143 medejo lleno de trampas ESTOI en los ficheros de morosos y enfermo gracias

    • Comentario de Ismael Jiménez
      Publicado
      01.03.2022, 08:28
      Ismael Jiménez

      Hola Pedro, ¿has revisado el ranking de préstamos fiables para casos difíciles? Son entidades que suelen ofrecer el financiamiento sin muchos requisitos. Esperamos que pueda conseguir pronto el financiamiento que necesita, un saludo.