Los mejores préstamos personales Noviembre 2020

No siempre es sencillo elegir un crédito personal online y llegar al que mejor se adapta a nuestra situación. Te ayudamos a conocer los mejores préstamos personales disponibles en internet y explicamos cómo escoger uno.

Última actualización: 25 noviembre 2020
Ranking creado a base de los préstamos otorgados con más frecuencia
7 - 30 días
plazo
50 - 300 €
máximo primer préstamo
primer préstamo gratis
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
1 - 48 meses
plazo
50 - 7 500 €
máximo primer préstamo
No
primer préstamo gratis
No
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
91 - 120 días
plazo
100 - 1 000 €
máximo primer préstamo
? Varía según el prestamista
primer préstamo gratis
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
6 - 60 meses
plazo
500 - 10 000 €
máximo primer préstamo
? varía según el prestamista
primer préstamo gratis
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
5 - 30 días
plazo
100 - 1 000 €
máximo primer préstamo
primer préstamo gratis
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
5 - 30 días
plazo
50 - 1 000 €
máximo primer préstamo
primer préstamo gratis
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
61 - 120 días
plazo
50 - 300 €
máximo primer préstamo
primer préstamo gratis
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
5 - 62 días
plazo
100 - 400 €
máximo primer préstamo
? Hasta 300€
primer préstamo gratis
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
1 - 60 meses
plazo
50 - 5 000 €
máximo primer préstamo
? Hasta 1.000€ sin intereses
primer préstamo gratis
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
2 - 3 meses
plazo
50 - 750 €
máximo primer préstamo
primer préstamo gratis
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
1 - 60 meses
? Incluso a partir de 7 días
plazo
50 - 9 000 €
máximo primer préstamo
No
primer préstamo gratis
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
61 - 90 días
plazo
50 - 300 €
máximo primer préstamo
primer préstamo gratis
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
5 - 31 días
plazo
50 - 500 €
máximo primer préstamo
primer préstamo gratis
? Tu deuda no debe ser mayor a 1500 €
Admite ASNEF
» SOLICITAR «


Todos nos hemos encontrado situaciones en que los ahorros no son suficientes para poder hacer frente a un imprevisto, una urgencia de cualquier tipo o simplemente que vamos cortos de efectivo a final de mes. 

En Money24, el mejor comparador de préstamos de internet, queremos ayudarte no sólo a encontrar los mejores préstamos personales online, si no a que puedas saber qué puntos son importantes en el momento de tomar la decisión de solicitar un tipo de préstamo u otro.

Lo que debes saber sobre los mejores préstamos personales en internet

En el mundo de los créditos rápidos y los préstamos personales en línea hay una oferta muy grande, tanto que en ocasiones es difícil llegar a saber qué estamos buscando y qué necesitamos. Por supuesto hay unos estándares en todos ellos que vienen estipulados por la legislación vigente y que debemos tener en cuenta. En lo que a créditos fáciles se refiere, debes tener siempre presente que tipo de interés será superior a un crédito bancario tradicional. 

Aun así, existe una gran cantidad de variables que debes contemplar y que pasamos a explicarte a continuación.

¿Qué son los Préstamos Personales?

Un préstamo personal es un acuerdo que puedes establecer como particular con una entidad bancaria o un prestamista privado para conseguir financiación a fin de solucionar una situación financiera determinada o llevar a cabo un proyecto a mediano o largo plazo.

Este acuerdo financiero consiste en que recibes una cantidad de dinero determinada que te comprometes a devolver en un plazo establecido, junto con el pago de una serie de intereses o comisión de apertura.

¿Préstamo Personal e Hipoteca son lo mismo?

Los mejores préstamos personales cuentan con una particularidad, y es que no es necesario que establezcas una garantía real como puede ser un coche o tu vivienda, como en el caso de una hipoteca. Esta sería la diferencia principal entre ambas modalidades de financiamiento, ya que indica que la entidad va a asumir un riesgo y respaldará el préstamo a través del compromiso de pago que establezcas cuando firmes el acuerdo.

¿Para qué sirven los préstamos personales?

Mucha gente asocia la idea de un préstamo personal con deudas, y es que, si no planificas bien este tipo de trámite, puedes agravar tu situación actual. El objetivo de los mejores préstamos es ayudarte a solucionar de forma oportuna una situación que no podrías cubrir si tuvieses que esperar a cobrar a fin de mes. Si bien esta acción genera unos intereses, están diseñados para no afectar tu ahorro ni situación financiera personal.

Ahora bien, si quieres que todo salga bien es necesario que tengas una disciplina financiera. De lo contrario, si gastas como si no tuvieses deudas puedes verte en problemas a mediano plazo.

¿Cuándo pedir un Préstamo Personal?

Los mejores préstamos personales se pueden utilizar para diversos propósitos, siendo los más comunes:

  • Compra de bienes de consumo.
  • Pago de alquiler y servicios. 
  • Pago de matrículas de estudio si quieres hacer un máster o cursos en el extranjero.
  • Compra de equipos para un negocio.
  • Equipamiento del hogar.
  • Remodelación o reparaciones del hogar.
  • Compra de un coche o reparación de averías.

¿Por qué pagamos intereses en un Préstamo Personal?

El tipo de interés representa el costo del dinero. Es decir, tú como particular necesitas conseguir financiación y una empresa es capaz de cubrir esta necesidad. Para que a la empresa o banco le resulte rentable prestarte dinero y, además, haga frente al riesgo que implica que caigas en impago, debe cobrar un monto de dinero por ofrecer este servicio, el cual se traduce en los intereses y comisiones. De esta forma, un préstamo personal barato será aquel con menor cantidad de intereses y comisiones. 

Importe de créditos personales

Nuestro consejo es que solicites sólo lo que necesitas. Siempre te recomendaremos que solicites únicamente lo que necesites en ese momento, ni más ni menos. Primero porque te ahorrarás comisiones y segundo porque debes asegurarte de que puedes devolver el importe. Algunas entidades, por ejemplo, ofrecen la opción de solicitar un importe relativamente elevado, y sacar únicamente lo que necesites en ese momento, como es el caso de Younited Credit. Funcionan como una línea de crédito personal

Además, es posible, aunque no siempre es así, que la entidad te pregunte en qué vas a gastar el importe solicitado.

Edad mínima y máxima al para pedir un préstamo online

La edad mínima en todos los créditos personales es siempre de 18 años, aunque hay entidades que optan por elevar esa edad mínima hasta los 21 o 25 años. También hay entidades, pocas, que marcan la edad máxima en los 65 años.

Cómo elegir el mejor préstamo personal

Comisiones y gastos de mejores préstamos personales

Cuando contrates un préstamo rápido online tienes que fijarte en los intereses, en especial el TAE (Tasa Anual Equivalente) que engloba el coste del préstamo rápido, incluyendo alguna comisión de apertura, intereses y gastos. Ese porcentaje es el que determinará lo que acabarás devolviendo y será mayor o menor dependiendo del importe y del tiempo que tardes en devolverlo.

Ten en cuenta que en los préstamos con ASNEF los intereses serán más elevados que en los préstamos ordinarios. 

¿Un préstamo personal gratis?

El préstamo gratis sin intereses una opción que a modo de reclamo hacen entidades para captar nuevos clientes. Se trata de un préstamo rápido del que pagarás 0 intereses. Habitualmente las cantidades disponibles con esta opción son bajas. Por supuesto nadie regala nada y tendrás que devolver ese dinero, pero te podrás ahorrar los intereses y devolver sólo la cantidad de dinero solicitada.

Préstamo Personal Sin Nómina ¿Es posible?

Normalmente, las entidades financieras estudian tu solvencia y capacidad para hacer frente a una deuda. Esto lo hacen para minimizar el riesgo de que caigas en impago, lo cual puede ser peligroso para tu estabilidad, ya que estará en riesgo la potestad de tus bienes y propiedades en casos extremos.

Sin embargo, hoy en día es posible acceder a préstamos personales con mejores condiciones donde no necesitas domiciliar nómina, diseñados para particulares con las siguientes características:    

  • Personas con contratos de trabajo temporales.
  • Estudiantes
  • Autónomos
  • Desempleados
  • Jubilados

Sin embargo, al no presentar una nómina, la entidad financiera necesita algún certificado que avale que recibes un ingreso para saber si podrás pagar tu deuda, pero este comprobante puede ser una beca, prestación de desempleo, jubilación, etc.

¿La disponibilidad es inmediata?

No es lo mismo recibir un crédito de un día para el otro que necesitar una o dos semanas. Muchas entidades de créditos personales fáciles anuncian la disponibilidad inmediata del dinero, pero no siempre es así. Las entidades financieras acostumbran a trabajar con bancos que facilitan el ingreso en pocas horas, pero para que a ti te llegue así de rápido necesitas tener cuenta en esos bancos. Por precaución, ten presentes las 24 horas de margen mínimo entre que la entidad concede el préstamo rápido y que lo recibes. 

¿Cuánto tiempo puedo tardar en devolver un préstamo personal?

Es muy tentador alargar hasta el máximo la devolución del préstamo. Algunas entidades financieras ofrecen desde 12 meses hasta 72 meses (¡6 años!), pero eso implica que devolverás unos intereses altísimos. Nuestra recomendación es que encuentres el punto de equilibrio y lo devuelvas lo antes posible. Aunque la cuota será más alta, te ahorrarás dinero.

¡Ah! Intenta no retrasarse nunca en el pago de la cuota. Eso irá en contra de tu historial de crédito. 

Amortización Anticipada de un Préstamo Personal

Cuando se trata de un imprevisto, realmente pueden ocurrir muchas cosas que hagan cambiar nuestra situación financiera. Un ejemplo claro es cuando ocurre una emergencia de salud y la persona necesita recibir tratamiento o ser ingresado, pero no sabes si el seguro cubrirá ese coste. Resulta que pides un préstamo a devolver en 12 meses y a las semanas te avisan que el seguro puede cubrir el costo, pero tú ya tienes una deuda con la entidad financiera. ¿Qué hacer en estos casos?

Si tu situación financiera mejoró de alguna forma y te ves en la capacidad de amortizar el préstamo, puedes hacerlo en algunas empresas sin ningún tipo de penalización. Otras en cambio, puede que te cobren algún tipo de comisión de apertura. Te darán la opción de reducir el plazo de pago o de reducir la cuota mensual, y deberás evaluar cuál te conviene más. De ambas formas, lo mejor es salir de la deuda, aunque implique pagar un poco más.

Prórrogas en los Préstamos Personales

Sería ideal que nos ocurriera el caso anterior y amortizar un préstamo porque nuestra situación mejoró. Sin embargo, existe el escenario contrario en el que llega la fecha del pago de la cuota y estamos muy ajustados de dinero. ¡Cuidado! No pienses en dejar de pagar porque esto solo prolongará tu deuda.

Muchas personas cometen este error y realmente generan una espiral de deuda e intereses moratorios de la cual es difícil salir. Antes de caer en impago y que esto perjudique tu historial crediticio, siempre será mejor avisar con tiempo a la empresa para llegar a un acuerdo conjunto. Normalmente, las entidades extienden los plazos y establecen mejores condiciones para que puedas terminar de pagar tu préstamo online ajustándose a tus necesidades actuales.

¿Qué papeleo debo presentar?

Que un crédito sea más o menos fácil de conseguir y que, en consecuencia, tarde más o menos tiempo en ser aprobado, depende en gran medida del papeleo que solicite la entidad. Si quieres cambiar de banco a prestamista privado, debes saber que los créditos más rápidos a través de su página web sólo requieren una fotografía del DNI que puedes enviar desde el móvil, una factura con el número de cuenta corriente y una llamada telefónica o videollamada para confirmar todos los datos y condiciones. Pero hay otros créditos que requieren la presentación de avales, documentación o demostración de ingresos por correo electrónico. Todo dependerá de tu historial de crédito.

¿Puedo pedir un préstamo personal con ASNEF?

Las entidades bancarias o dedicadas a los préstamos personales valoran cada cliente de manera personalizada y las respuestas van en consonancia. Un cliente con una alta capacidad de devolver el préstamo y que pueda demostrar ingresos regulares, conseguirá un préstamo de manera más ventajosa. En cambio, si formas parte de un fichero ASNEF a menudo tendrás que presentar papeleo extra que puede atrasar la formalización del préstamo o bien un avalista, que será el encargado de pagar en caso de que tú no puedas hacer frente a ello. Sin embargo, en Money24 hemos escogido las mejores ofertas de créditos a devolver en meses con ASNEF donde formar parte de una lista de morosidad ya no es un obstáculo.

En casos de consideración especial, existen entidades que ofrecen mejores préstamos referenciados al valor de alguna propiedad, como tu coche. El riesgo de estas entidades es que, si no pudieras devolver el importe, perderás esa propiedad.

los mejores prestamos online

Ventajas de los Préstamos Personales Online

Dar con los mejores prestamos personales online conlleva muchas ventajas si planificas bien tu presupuesto y comportamiento financiero, entre las más comunes podemos mencionar:

  • Las tasas de interés son fijas, lo que implica que siempre pagarás la misma cuota mensual, ya que tu tasa de interés no puede fluctuar.
  • Aunque su cuantía no es tan grande como un préstamo hipotecario, te permiten llevar a cabo proyectos a mediano y largo plazo.
  • Podrás conseguir préstamos personales sin intereses si quieres cambiar de banco y optas por un prestamista privado.
  • Es posible que te otorguen un préstamo personal, aunque aparezcas en un fichero de morosos como ASNEF o RAI.
  • Al tener pagos fijos mes a mes, es mucho más fácil organizarlos dentro de tu presupuesto mensual.
  • Los préstamos personales online son mucho más rápidos e implican menos requisitos que si los solicitas en una entidad bancaria.
  • Puedes recibir el dinero en tu cuenta bancaria en pocos minutos después de aprobada tu solicitud a través de la página web del prestamista, evitando los papeleos y largas esperas. 

Los mejores préstamos personales online – Preguntas Frecuentes

⭐️¿Qué importe puedo solicitar?

Te recomendamos solicitar sólo lo que necesitas en ese momento. Algunas entidades pueden pedir que justifiques para qué lo necesitas.

⭐️¿En cuánto tiempo puedo devolver un préstamo?

Hay entidades que ofrecen préstamos a un mes, 12 meses hasta 72 meses, pero te recomendamos devolverlo lo antes posible. Pagarás menos comisiones.

⭐️¿Puedo pedir un crédito con ASNEF?

Algunas entidades ofrecen la posibilidad de solicitar préstamos con ASNEF, pero deberás presentar cierta documentación que acredite que podrás devolverlo.

⭐️¿En cuánto tiempo recibiré el importe del crédito en mi cuenta?

Puede ir desde menos de una hora, hasta varios días. Todo dependerá del papeleo que debas presentar y de la agilidad de tu banco.

⭐️¿Cuál es la edad mínima para pedir un crédito?

Habitualmente son 18 años, pero algunas entidades lo fijan en 21 o hasta 25 años.

⭐️¿Qué documentos debo presentar para solicitar un préstamo?

Dependerá de tu historial crediticio. Si es bueno, con tu DNI, justificante de cuenta corriente y nómina será suficiente. Si es malo, puede ser que debas presentar mucho más.