Préstamos personales

Que tus proyectos se hagan realidad es más fácil gracias a los préstamos personales, y en Money24.es te mostramos las mejores ofertas de financiamiento que se adaptan a tus necesidades.

No pierdas tiempo posponiendo tus planes, pide ahora tu préstamo personal y haz posible aquello que sueñas.

Oferta de préstamos personales online

Última actualización: 29 noviembre 2021

Ranking creado a base de los préstamos otorgados con más frecuencia

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En nuestra plataforma recopilamos y comparamos los mejores préstamos personales online para que encuentres tu financiamiento ideal. Así, con solo hacer un clic, te ayudamos a obtener tu dinero rápido para usarlo como quieras y cuando quieras, con cantidades que oscilan entre los 50 hasta préstamos de 2500€ o 3000, como por ejemplo ofrece Welp.

¿Qué son los préstamos personales?

Un préstamo personal es un producto financiero mediante el cual un prestamista le concede a un prestatario una cantidad determinada de dinero. En consecuencia, el prestatario debe devolver el dinero solicitado junto con los intereses pactados y en el plazo de devolución estipulado mediante una cuota mensual.

Ciertamente, este tipo de producto se ha vuelto muy popular en todo el mundo y en España sobran las opciones a la hora de escoger. Es así como vemos que se puede pedir crédito con numerosos prestamistas, incluyendo:

• Bancos nacionales y extranjeros con sede en España.
• Cajas de ahorro.
• Cooperativas de ahorro y crédito.
• Entidades financieras online.
• Prestamistas particulares.

Si bien cada uno de ellos tiene sus ventajas y desventajas, muchos prefieren acudir a las financieras online. La razón es que estas entidades ofrecen financiamiento flexible y de más fácil acceso que los bancos que conceden préstamos personales, ahorrándoles a sus clientes todo el papeleo y los trámites complicados, y permitiéndoles obtener crédito con las mejores condiciones desde donde estén.

¿Cómo funcionan los créditos personales?

La mayoría de los préstamos personales funcionan como préstamos al consumo, pues suelen estar destinados a la compra de bienes y servicios de consumo.

En esta modalidad de crédito, el cliente responde con todo su patrimonio presente y futuro. Por esa razón, los prestamistas estudian previamente su solvencia, a través de justificantes de ingresos, declaración jurada de patrimonio o inventario de bienes.

Además, a diferencia de lo que ocurre con los préstamos hipotecarios, el cliente no compromete ningún bien como garantía de pago. Esto hace que el proceso de solicitud y la aprobación del crédito sean mucho más rápidos, en comparación con los de los créditos con garantía hipotecaria, aunque sus intereses suelen ser más altos.

Finalidad

Los préstamos personales pueden ser utilizados para múltiples finalidades, aunque su uso más común suele corresponder a la compra de bienes y servicio o hacer realidad cualquier proyecto. De este modo, los préstamos con garantía personal pueden ser usados para financiar:

• Un coche.
• Un electrodoméstico.
• Una reforma de hogar.
• Viajes.
• Estudios.
• Salud.
• Celebraciones.
• Otros proyectos.

Por supuesto, es importante establecer la finalidad del préstamo para determinar el importe a solicitar, ya que no todos los proyectos necesitan el mismo financiamiento.

Ahora bien, aunque los bancos suelen hacer preguntas sobre la finalidad del préstamo para ver que exista coherencia entre el importe y su propósito, la mayoría de las entidades financieras ofrece préstamos sin preguntas, es decir, no tendrás que explicar el motivo de tu solicitud. No tienes que decirnos para qué necesitas el dinero, así que no te preocupes por cuestionarios ni interrogatorios a la hora de solicitar préstamos online.

Tipo de interés

El tipo de interés representa el precio que cobra la entidad financiera por prestarle dinero a un cliente.

Verás, existen dos indicadores importantes en un préstamo personal, que son el TIN y la TAE. Antes de tomar una decisión, es importante que compares las diferentes ofertas, fijándote no solo en el TIN sino también en la TAE. Esta última incluye tanto el tipo de interés nominal como las comisiones que puedan aplicarse, por lo que resulta de mayor utilidad para conocer el coste real del financiamiento y poder encontrar préstamos personales baratos.

Así, por ejemplo, si vemos un préstamo personal con un 4% TIN pero que incluye múltiples comisiones, al sumarlas, podemos ver que resulta más costoso que un crédito personal con 6% TIN pero sin comisiones.

Para que tengas una idea, el coste medio actual de los préstamos personales oscila entre 5% y 10% TAE. Si quieres conocer el coste real de un crédito personal, incluyendo comisiones y cuotas mensuales, te recomendamos usar el simulador de préstamos.

Otras comisiones

A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, en los préstamos online no existen ni la comisión de apertura, ni la comisión por estudio del préstamo. Esto significa, que no tendrás que pagar nada por anticipado ni tampoco en relación a la solicitud de tu préstamo personal.

No obstante, en algunas entidades si que pueden aplicarse algunas comisiones por:

• Demorar en los pagos: se aplica un recargo a tu siguiente recibo cuando tu cuota mensual no es pagada en la fecha prevista.
• Prorrogar el préstamo: si no puedes hacer frente al plazo de devolución acordado, te cobrarán un suplemento por ampliar el plazo.
• Amortización anticipada del préstamo: se aplica si quieres pagar por adelantado todo lo que te queda del financiamiento.

Aunque cancelar anticipadamente pueda parecer ventajoso, debes de estudiar bien la situación y hacer las cuentas con calma. Así mismo, antes de dejar de pagar tu cuota mensual, aconsejamos que te pongas en contacto con la entidad para poder llegar a un acuerdo.

Finalmente, debes saber que cada entidad tiene sus propias reglas y que puedes consultar todas estas condiciones en las páginas oficiales y en el contrato de tu préstamo personal.

Importe y plazos

Según la necesidad del cliente, se pueden solicitar préstamos personales por menor o mayor importe. Por supuesto, es el cliente quien decide cuánto dinero necesita, de acuerdo con la financiación de proyecto que requiera, pudiendo solicitar créditos personales desde 50 euros hasta 5000 euros o más.

Sin embargo, hay que decir que algunos prestamistas establecen un importe máximo a solicitar la primera vez. Luego de que se devuelve el primer crédito, entonces permiten acceder a importes más altos.

En cuanto a los plazos de devolución, estos varían de acuerdo a la entidad y al importe que se quiera solicitar. Por lo general, cuando se trata de préstamos pequeños, su devolución se hace en el corto plazo, es decir, entre 1 y 3 meses. Por su parte, cuando se solicitan préstamos de cantidades altos, su devolución suele hacerse en el largo plazo, de modo que el tiempo para devolverlos puede ser de 1, 5, 8 años (96 meses) e incluso más.

Para que puedas determinar la cuota mensual a pagar, debes tener en cuenta el importe, el plazo de devolución y el tipo de interés. Mientras mayor sea el plazo, menor será la cuota pero mayores serán los intereses. Ten presente estos parámetros a la hora de comparar para elegir el préstamo personal con las mejores condiciones.

¿Cuáles son los tipos de préstamos personales?

Cuando se trata de pedir préstamos personales, existen distintas alternativas entre las que puedes escoger. Dependerá de tus necesidades qué tipo de préstamo te funcione mejor. Por eso, es importante que conozcas qué opciones tienes y cuáles son sus características para que puedas hacer una buena elección entre todos los préstamos online.

Tipos de préstamos personales y ofertas recomendadas

A continuación, te mostramos los tipos de préstamo con garantía personal que puedes encontrar y las ofertas de financieras online que más recomendamos para financiar cualquier proyecto, emergencia económica o compra:

Si utilizas nuestro comparador de préstamos, podrás ver los distintos tipos de préstamos personales que existen en el mercado y todas las ofertas disponibles. De hecho, podrás simular tu préstamo fácilmente y comprobar si sus condiciones realmente te convienen.

Requisitos para pedir un préstamo personal online

Como ya verás, para solicitar un préstamo online con garantía personal no necesitas cumplir con demasiadas condiciones. De hecho, la mayoría de las entidades solo piden lo siguiente:

• Ser mayor de edad.
• Tener un documento de identidad vigente.
• Demostrar solvencia.
• Tener una cuenta bancaria en España.
• Tener un correo electrónico y un teléfono móvil.

Además de esto, es probable que algunas entidades te pidan tu ausencia en ficheros de morosos como ASNEF, por lo que te recomendamos verificar previamente las condiciones para que no te tomen por sorpresa.

¿Cómo solicitar un préstamo personal online?

Además, los créditos sin banca online están a la orden del día, por lo que si has decidido tramitar un préstamo personal online, bastará con que sigas estos sencillos pasos:

1. Primero, compara nuestras ofertas de prestamistas online y elige la opción que más te convenga, haciendo clic en “SOLICITAR”.
2. Una vez que accedas a la web de la entidad, introduce el importe y el plazo de devolución en el simulador de préstamos para conocer el coste de tu financiamiento.
3. A continuación, completa el formulario de solicitud y envía la documentación necesaria.
4. Si tu solicitud es aprobada, recibirás un contrato digital con las condiciones de tu préstamo, léelo bien y firma si estás de acuerdo.
5. Por último, recibirás la cantidad de dinero que solicitaste en tu cuenta de banco en un plazo de entre 15 minutos y 48 horas, dependiendo de tu banco.

Puedes consultar la oferta de préstamos online en cualquier momento, a cualquier hora del día y realizar tu solicitud en línea sin tener que desplazarte.

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