Préstamos personales para reforma de vivienda
Si estás buscando financiación para renovar tu hogar y convertirlo en el espacio de tus sueños, los préstamos para reformar viviendas son una excelente opción para hacerlo realidad.
Vamos a explorar las diferentes alternativas disponibles, desde préstamos para reformas hasta opciones hipotecarias, así como requisitos y consejos para que consigas tu crédito para la reforma.
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Los mejores préstamos para reformas
Cuando se trata de solicitar préstamos personales, tenemos a nuestra disposición un amplio catálogo de opciones que varían según su finalidad. Esto incluye, por supuesto, los préstamos personales para reformas.
Como su nombre lo dice, un préstamo para reformas es un producto financiero diseñado para llevar a cabo una remodelación de una vivienda, ya sea parcial o integral.
Por lo general, una reforma integral del hogar ronda los 26000 euros, una cantidad que no todos pueden darse el lujo de pagar. Con un préstamo para reformar tu vivienda, podrás permitirte hacer las reformas que siempre has querido, incluso con los intereses más bajos si eliges estas ofertas:
6000€ desde 14,38% TAE
4000€ al 22,60% TAE
Préstamos para reformas pequeñas
Cuando se trata de proyectos de menor envergadura, como renovar un baño o actualizar la cocina, es posible que necesites una cantidad relativamente baja de financiación.
Nuestras dos opciones destacadas de préstamos para reformas pequeñas son:
¿Por qué elegirlo? Primer préstamo gratis
- TAE desde 0%
- Edad entre 18-75 años
- Prórroga flexible
- Admite ASNEF
¿Por qué elegirlo? Especial para pequeños gastos
- TAE desde 0%
- Edad entre 18-70 años
- Diferentes tipos préstamos
- Admite ASNEF
Lo mejor
- Requisitos de elegibilidad más flexibles.
- Es más fácil devolver cuotas más bajas con menos intereses.
- Pequeñas mejoras pueden aumentar significativamente el valor de tu propiedad
Lo peor
- Los intereses pueden acumularse rápidamente si no se gestionan adecuadamente.
- Las reformas pueden implicar costos imprevistos que podrían superar el monto del préstamo original.
Préstamos para reformas medianas
Si estás planeando renovaciones más extensas, como la actualización de sistemas eléctricos o la remodelación de varias habitaciones, es posible que necesites un préstamo más sustancial.
Si tu presupuesto para reformar tu vivienda oscila entre 1000 y 5000 euros, estas son las opciones de crédito para reformas medianas que podrían funcionarte:
¿Por qué elegirlo? Alta tasa de aprobación
- TAE desde 0%
- Edad entre 18-65 años
- Amplia oferta de prestamistas
- Admite ASNEF
¿Por qué elegirlo? Respuesta inmediata
- TAE desde 4,75%
- Edad entre 18-80 años
- Amplio rango de préstamos
- Admite ASNEF
Lo mejor
- Acceder a financiamiento que de otro modo no estaría disponible.
- Resulta en un retorno de inversión positivo a largo plazo.
- Personaliza y mejora el espacio de vida según las preferencias personales y necesidades funcionales.
Lo peor
- Pueden llevar a un endeudamiento excesivo.
- Existe el riesgo de invertir en reformas que no aumenten proporcionalmente el valor del inmueble.
Préstamos para reformas grandes
Para proyectos de gran escala, como la reconstrucción de la estructura o la ampliación de la vivienda, es fundamental contar con un financiamiento sólido.
Si tu presupuesto oscila entre 5000, 15000 o más 50000 euros, estas son las mejores dos opciones para pedir tu préstamo para reformar la casa:
¿Por qué elegirlo? Pocos requisitos
- TAE desde 0%
- Edad entre 18-75 años
- Validación por Instantor
- Admite ASNEF
¿Por qué elegirlo? Mayor cantidad de dinero
- TAE desde 6,45%
- Edad entre 18-80 años
- Devolución flexible
- Sin cambiar de banco
Lo mejor
- Resulta en una inversión rentable a largo plazo.
- Facilitan la realización de mejoras significativas en la propiedad.
- Las reformas grandes mejoran la funcionalidad y el confort del hogar, lo que contribuye a una mejor calidad de vida para los habitantes.
Lo peor
- Compromisos financieros a largo plazo que pueden afectar la economía personal o familiar si no se gestionan adecuadamente.
- El proceso de reforma puede ser largo y disruptivo, afectando la vida diaria de los residentes durante su ejecución.
Alternativas para conseguir financiación para reformar tu hogar
Además de los préstamos específicamente diseñados para reformas, existen otras alternativas que podrían ser viables para reformar tu vivienda.
Ampliación de hipoteca
Si tienes una hipoteca a medio pagar, otra buena opción para una reforma con un presupuesto elevado consiste en ampliar tu hipoteca. Esta opción es conveniente si tu perfil es igual o mejor que cuando pediste la hipoteca, y siempre que el banco no empeore las condiciones.
La ampliación de hipoteca se caracteriza por lo siguiente:
- Coste del 2,3% TAE, más bajo que el de los préstamos personales y con una única cuota con un plazo más largo.
- También incluye costes de formalización que deben pagarse al momento de la ampliación.
- La suma de lo que te queda por pagar de la hipoteca y la financiación de la reforma no puede superar el 80% del valor de la vivienda.
Préstamos con garantía hipotecaria
Como siguiente alternativa, tenemos a los préstamos con garantía hipotecaria que, si bien son más caros, te permitirán conseguir grandes cantidades de dinero para tu reforma.
Pues bien, veamos cuáles son sus condiciones:
- Coste promedio del 12% TAE.
- Permiten obtener entre 30 – 50% del valor de la vivienda.
- Se debe tener una vivienda propia y libre de cargas.
- Plazos de devolución desde 1 hasta 20 años.
Préstamos hipotecarios
Otra alternativa es optar por una hipoteca convencional, destinado específicamente a la compra o refinanciación de viviendas. Si bien estos préstamos no están diseñados exclusivamente para reformas, pueden ofrecer tasas de interés competitivas y plazos flexibles, lo que los convierte en una opción a considerar si tienes una buena solvencia crediticia y estás buscando préstamos a plazos.
Una vez más, veamos las características de un préstamo hipotecario para reforma de vivienda:
- Coste promedio del 2% TAE.
- Tienes la opción de elegir tu préstamo según interés a tipo fijo, mixto o variable.
- Las hipotecas tienen periodos de amortización entre 20 – 30 años.
- Te recomendamos tener ahorrado el 30% del valor de la vivienda.
Qué tener en cuenta para elegir el mejor préstamo para reformas
Al igual que sucede con cualquier otro préstamo personal, un préstamo para reformar tu vivienda conlleva un gran compromiso.
Por eso, para ayudarte a minimizar riesgos y a hacer una elección responsable, te recomendamos seguir estos consejos:
- Cuotas y plazos de pago: calcula cuidadosamente el monto de las cuotas mensuales y la duración total del préstamo para asegurarte de que se ajusten a tu presupuesto y situación financiera.
- Tasas de interés: compara las tasas de interés ofrecidas por diferentes prestamistas y elige la opción que te brinde las condiciones más favorables a largo plazo.
- Costos adicionales: asegúrate de tener en cuenta cualquier cargo por apertura, seguros obligatorios u otros costos asociados con el préstamo.
- Condiciones del préstamo: lee detenidamente los términos y condiciones del préstamo, prestando especial atención a las cláusulas relacionadas con penalizaciones por pagos anticipados o cambios en las tasas de interés.
- Reputación del prestamista: investiga la reputación y solidez financiera del prestamista antes de comprometerte con un préstamo, asegurándote de trabajar con una institución confiable y bien establecida. Puedes consultar cualquiera de las reseñas de los préstamos para reformar tu vivienda que ofrecemos.
Finalmente, es bueno que sepas la existencia de brókers hipotecarios, profesionales dedicados a ayudar en la búsqueda de los mejores préstamos para reformas.
Requisitos para pedir un préstamo para reformar tu casa
Antes de solicitar créditos para reformas de viviendas, es importante asegurarte de cumplir con los requisitos básicos establecidos por los prestamistas, que pueden incluir:
- Historial crediticio sólido.
- Ingresos estables y suficientes para cubrir las cuotas del préstamo.
- No estar en situación de insolvencia.
- Presentar documentación que acredite tu identidad, ingresos y situación laboral.
- Avalúo o tasación de la propiedad sujeta a reformas.
Al cumplir con estos requisitos y considerar cuidadosamente tus opciones de financiación, podrás encontrar un préstamo online personal para reforma de vivienda adecuado para llevar a cabo las mejoras en tu hogar.
