¿Cómo administrar el dinero? 8 Claves para lograrlo

8 Consejos para Administrar el Dinero

Aquí te presentamos 7 consejos para administrar el dinero de forma fácil y práctica, con tareas en las cuales puede colaborar toda la familia.

1. Entiende tus Ingresos y Gastos.
2. Diseña un Presupuesto Personal Mensual (50-30-20).
3. Establece Metas Financieras Claras.
4. Construye y Mantén un Fondo de Emergencia.
5. Amortiza todas tus Deudas.
6. Haz de la Inversión un Hábito.
7. Aprovecha el dinero extra.
8. ¡Tus ahorros son sagrados.

1. Entiende tus Ingresos y Gastos

Antes de implementar cualquier estrategia de administración, es crucial que tengas claridad sobre tus ingresos y gastos. Esto implica:

• Calcular tus ingresos netos: Identifica cuánto dinero entra a tu cuenta después de impuestos y deducciones.
• Registrar todos tus gastos: Lleva un control de todos tus gastos, tanto fijos (como alquiler o hipoteca, servicios públicos) como variables (como comidas fuera, entretenimiento).

Utilizar aplicaciones de gestión financiera o simplemente una hoja de cálculo puede facilitar este proceso.

Apunta tus gastos fijos

El punto número uno para saber cómo administrar el dinero es hacer recuento. Sabemos que hay gastos que no podemos evitar, como el pago del alquiler, servicios básicos, el pago de una pensión alimenticia e incluso los impuestos.

Sin embargo, ¿sabes a cuánto asciende esta cantidad cada mes? Es importante que hagas un estimado de tus gastos fijos para saber qué porción de tus ingresos debes destinar a cubrir estas necesidades.

A veces no somos conscientes de que nuestros gastos fijos pueden ser elevados. Identificarlos nos puede ayudar a saber si estamos contratando los servicios más económicos o si realmente estamos tomando en cuenta esta cifra a la hora de hacer alguna compra inesperada.

2. Diseña un Presupuesto Personal Mensual (50-30-20)

Vale, sabemos que no podemos escabullirnos de los gastos fijos a principios de mes, pero ¿qué pasa con los gastos variables? Hablamos de esos gastos ocasionales que terminan pesando mucho dentro de nuestras finanzas a fin de mes, como el ocio, transporte, compras, etc.

Lo más saludable para tu bolsillo y tener claro cómo administrar el dinero, es diseñar un presupuesto personal mensual donde te fijes límites para cada categoría. La idea es que tengas en mente que existe un límite, y que, aunque tengas una cantidad de dinero disponible en tu cuenta, tus ahorros no crecerán nunca si no respetas el presupuesto.

Esto nos ayuda a evitar caer en la ilusión a principios de mes, cuando piensas que puedes permitirte hacer ciertos gastos y a final de mes te ves en apuros o surge una emergencia y necesitas acudir a la figura de un préstamo inmediato.

Estrategia 50 / 30 / 20 para administrar tu dinero

La regla 50/30/20 es una metodología simple y efectiva para gestionar tu dinero. Esta estrategia se basa en dividir tus ingresos netos en tres categorías:

• 50% para Necesidades: Esta porción de tu presupuesto debe destinarse a cubrir gastos esenciales como:
  • Alquiler o hipoteca.
  • Servicios públicos (agua, electricidad, gas).
  • Transporte (combustible, transporte público).
  • Alimentación básica.
  • Seguro médico y otras necesidades básicas.
• 30% para Deseos: Esta categoría incluye gastos que mejoran tu calidad de vida pero que no son esenciales. Aquí se incluyen:
  • Salidas a restaurantes.
  • Entretenimiento (cine, conciertos).
  • Vacaciones.
  • Compras no esenciales.
• 20% para Ahorro e Inversión: El 20% restante de tus ingresos debe destinarse a:
  • Ahorro para emergencias (un fondo de emergencia equivalente a 3-6 meses de gastos).
  • Pago de deudas (en caso de que existan).
  • Inversiones (cuentas de retiro, fondos de inversión, etc.).

Esta regla es flexible y puede ajustarse según tus necesidades particulares, pero proporciona una base sólida para estructurar tu presupuesto.

3. Establece Metas Financieras Claras

Definir metas a corto, mediano y largo plazo es fundamental para mantener la motivación y el enfoque. Ejemplos de metas pueden ser:

• Pagar una deuda en un año.
• Ahorrar para el pago inicial de una casa.
• Invertir en un fondo de retiro.

Asegúrate de que tus metas sean SMART (específicas, medibles, alcanzables, relevantes y con un plazo definido).

4. Construye y Mantén un Fondo de Emergencia

Un fondo de emergencia es crucial para cubrir gastos inesperados sin comprometer tu estabilidad financiera. Este fondo debería estar en una cuenta de ahorro accesible y debería cubrir entre 3 y 6 meses de tus gastos esenciales.

5. Amortiza todas tus Deudas

Si has solicitado un financiamiento recientemente, deber saber cómo administrar tu dinero y para ello, es importante que destines parte de tus ingresos para amortizarlo en menos tiempo. Así podrás disminuir el pago de intereses y el tiempo que permaneces endeudado.

Esto no quiere decir que debas vivir al mínimo para salir de tus deudas cuanto antes, sino que aproveches ingresos puntuales o extraordinarios para mitigar las deudas y si dispones de un préstamo en efectivo, que tengas claro cómo administrarlo y la parte que debería destinarse a la primera cuota del mismo.

6. Haz de la Inversión un Hábito

No es suficiente con ahorrar; también es importante hacer que tu dinero trabaje para ti. Considera invertir en:

• Fondos de inversión.
• Planes de retiro.
• Bienes raíces.
• Invertir en acciones (Bolsa)

Es recomendable buscar asesoramiento financiero si no estás familiarizado con las inversiones. Puedes revisar todas las opciones donde puedes invertir tu dinero en nuestro portal, tenemos varías guías para empezar a invertir para principiantes.

7. Aprovecha el dinero extra

Todos hemos tenido algún mes en el que nos hemos encontrado con un dinero extra, bien sea porque ha sido nuestro cumpleaños o porque el borrador de hacienda ha salido a nuestro favor.

En estos caso, es importante que también sepas administrar el dinero si no quieres gastarlo antes de la cuenta o en cosas incorrectas. Mira tu lista de necesidades y si todas están cubiertas, puedes sumarlo a tu cantidad de inversión o destinarlo a tus ahorros. Es verdad que era un plus con el que no contabas pero ¡no lo desperdicies y ásalos para alcanzar tus objetivos financieros!

8. ¡Tus ahorros son sagrados!

Por supuesto, una de las claves para administrar el dinero de forma adecuada es no tocar los ahorros a menos que se trate de una emergencia. Para esto, puedes ingresar tu dinero en una cuenta de ahorros donde no puedas retirar el dinero durante un tiempo determinado. De esta forma es como si no estuvieses contando con ese monto.

También puedes almacenarlo en un compartimiento que tengas fuera de tu vista, para evitar recurrir a él en gastos superfluos y mantener tus finanzas personales. Esto suena un poco trillado, pero recuerda que tener ahorros significa tener tranquilidad a largo plazo, la posibilidad de hacer frente a emergencias y la certeza de que llegar a final de mes no será un gran problema.

Tener dinero extra para asumir gastos imprevistos es esencial. En España es común que ante una situación inesperada, como tener que pagar el impuesto de sucesiones, gastos médicos, reparación de vehículos... se recurra a financiación externa, proceso que puedes evitar si tienes ahorros para gastar en caso de urgencias.

Por otro lado, si eres una persona que le gusta pensar a largo plazo un plan de pensiones puede ser una buena opción. Cuando termines tu vida laboral tener unos ahorros asegurados puede suponer un gran alivio para tu economía.

Si buscas algo más a medio plazo, te recomendamos una cuenta ahorro como la del banco B100, que ofrece una cuenta remunerada y además cuenta con opción de Cashback:

• Cuenta bancaria B100: Cómo funciona y opiniones

Otros consejos para gestionar tu dinero

Evita las compras compulsivas y busca los Mejores Precios

Se trata quizás de uno de los pasos más difíciles a la hora de construir nuestra disciplina financiera. Cuando nos vemos en apuros es mucho más fácil restringirnos porque sabemos que estamos en riesgo de caer en descubierto bancario o números rojos. Sin embargo, el verdadero reto comienza cuando tienes algunos ahorros y sientes que puedes permitirte una compra a la semana, que termina convirtiéndose en compras diarias.

Caemos en la falsa ilusión de poder gastar solo por tener algo de dinero ahorrado. Aunque tu saldo no llegue a cero, tus ahorros desaparecerán poco a poco y tus gastos habrán sobrepasado tu presupuesto mensual por mucho. Además, no te quedes con la primera impresión de un producto; investiga, ya que es probable que lo consigas a un mejor precio en otra tienda o incluso en línea. Investigando podemos objetener descuentos y saber cómo ahorrar dinero por internet.

Una de las mejores soluciones para combatir las compras compulsivas y administrar el dinero es escribir todo lo que quieres comprar en una lista y esperar 30 días. Una vez que pase este período, vuelve a leer la lista y pregúntate si todavía crees que necesitas todo eso que escribiste. Así podrás identificar qué era un capricho y qué no.

No salgas con mucho dinero en efectivo

Hay quienes afirman que tener dinero en efectivo hace que sea más difícil gastarlo, pero existen muchas personas que aseguran que no pueden resistir la tentación de comprar algo. Si de verdad te interesa, y quieres saber cómo administrar tu dinero lo mejor es que lleves tan solo el dinero justo que necesites durante ese día para evitar gastos innecesarios.  

Y esta práctica, no tiene porqué repercutir en tu estilo de vida ya que hoy en día existen muchas facilidades de pago, tantas que ya ni siquiera necesitas cargar con tus tarjetas porque puedes pagar desde el móvil. Siendo tan fácil y práctico el hecho de comprar, es importante desarrollar el autocontrol y recordar siempre nuestros objetivos financieros y el porqué de estos esfuerzos en administrar el dinero para mantener la estabilidad en tu vida financiera.