Hipotecas mixtas: Cuáles son las mejores (agosto 2024)
En el panorama actual del mercado hipotecario, las hipotecas mixtas se consolidan como una alternativa atractiva para aquellos que buscan adquirir una vivienda.
Una hipoteca mixa proporciona la estabilidad inicial de las hipotecas fijas con la flexibilidad a largo plazo de las variables. Para ayudarte a conseguir tu casa o piso, te dejamos las mejores hipotecas mixtas del mercado español.
Financiación
10.000-1.500.000 €
TAE desde
1,48 %
TIN desde
2.05 % Interés mínimo. Consultar en la web.
Cuota
465 € Para una hipoteca de 100.000€ a 25 años. Más detalles en el ejemplo representativo
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
1 - 30 años
TAE desde
1,48 %
Financiación
10.000-1.500.000 €
Edad
18 - 71 años
Cuenta en España
Sí
Tasas y comisiones
Según banco y tipo de hipoteca
Admite ASNEF
No
DNI en vigor
Sí
Ingresos demostrables
Sí
TIN desde
2.05 %
TAE
1.48 %
Cuota
465 €
Ventajas
- Busca y compara hipotecas a tu medida
- Negocia con los principales bancos de España para conseguir mejores condiciones
- Servicio gratuito y sin compromiso
- Aseoría especializada de principio a fin
Desventajas
- Solo es un intermediario, son los bancos los que conceden las hipotecas
- No admite ASNEF
Financiación
1.000-2.000.000 €
TAE desde
2,61 % Depende de la oferta del banco
TIN desde
1.55 % Interés mínimo. Consultar en la web.
Cuota
436 € Para una hipoteca de 100.000€ a 25 años. Más detalles en el ejemplo representativo
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
1 - 30 años
TAE desde
2,61 %
Financiación
1.000-2.000.000 €
Primer préstamo gratis
No
Max. siguiente préstamo
100000-1500000 €
Edad
35 - 60 años
Nómina
Sí
Admite ASNEF
No
TIN desde
1.55 %
TAE
2,61 %
Cuota
436 €
Ventajas
- Acceso a las mejores condiciones del Mercado
- Sin coste adicional
- Más rápido que si vas a un banco
- Completamente online
- Hipoteca de alto importe
Desventajas
- Ingresos mínimos demostrables: 1500€
- Valor mínimo del inmueble: 150.000€
Financiación
1.000-2.000.000 €
TAE desde
1,90 % Hipoteca variable
TIN desde
1.50 % Interés mínimo. Consultar en la web.
Cuota
460 € Para una hipoteca de 100.000€ a 25 años. Más detalles en el ejemplo representativo
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
1 - 30 años
TAE desde
1,90 %
Financiación
1.000-2.000.000 €
Edad
18 - 71 años
Cuenta en España
Sí
Admite ASNEF
Sí
DNI en vigor
Sí
Ingresos demostrables
Sí
TIN desde
1.50 %
TAE
1.9 %
Cuota
460 €
Ventajas
- Estudio de viabilidad gratuito
- Busca y compara hipotecas a tu medida
- Negocia con los principales bancos de España para conseguir mejores condiciones
- Servicio gratuito y sin compromiso
- Acompañamiento integral hasta la firma del contrato de la hipoteca
Desventajas
- Solo es un intermediario, son los prestamistas los que aprueban la hipoteca
- Comparativa de las mejores hipotecas mixtas del mercado
- Qué es una hipoteca mixta y cómo funciona
- Ventajas y desventajas de solicitar una hipoteca mixta
- Opiniones de las hipotecas mixtas ¿Es recomendable?
- Qué tener en cuenta antes de pedir una hipoteca mixta
- Qué es mejor una hipoteca mixta, variable o fija
Comparativa de las mejores hipotecas mixtas del mercado
Aquí te dejamos una comparativa que funciona como un comparador de hipotecas mixtas.
Es una completa guía sobre las mejores hipotecas mixtas de 2024, para ayudarte a tomar la decisión más adecuada según tus necesidades y perfil financiero.
¿Por qué elegirlo? Admite ASNEF
- Banco
- Edad entre 18-75 años
- Sin comisión de apertura
- Adapta tu cuota al euríbor
¿Por qué elegirlo? Hipoteca bonificada
- Banco
- Edad entre 18-71 años
- Con bonificaciones
- Simulador online
¿Por qué elegirlo? Amortización anticipada
- Banco
- Edad entre 18-71 años
- Mejora el tipo de interés
- Seguro de daños
¿Por qué elegirlo? Trabaja con los principales bancos
- Bróker hipotecario
- Edad entre 18-71 años
- Servicio gratuito
- Asesoría especializada
¿Por qué elegirlo? Ofertas de hipotecas exclusivas
- Bróker hipotecario
- Edad entre 35-65 años
- No tiene coste adicional
- Plataforma online
¿Por qué elegirlo? Consigue el 100% de financiación
- Bróker hipotecario
- Edad entre 18-71 años
- Estudio de viabilidad gratis
- Asistencia completa
Como ves, no solo puedes solicitar tu hipoteca mixta más barata en un banco convencional, sino que puedes confiar en estos brókeres hipotecarios para pedir tu hipoteca sin ahorros.
Qué es una hipoteca mixta y cómo funciona
Una hipoteca mixta es un tipo de préstamo hipotecario que combina las características de las hipotecas fijas y variables.
Es decir, durante un período inicial, que suele ser de 5, 10 o 15 años, la hipoteca mixta tiene un tipo de interés fijo. Una vez finalizado este período, el tipo de interés se vuelve variable.
Parece sencillo de entender, pero, ¿cómo funciona exactamente la hipoteca mixta?
- Período de interés fijo: en esta etapa, la cuota mensual de la hipoteca será siempre la misma, independientemente de las fluctuaciones del mercado.
- Período de interés variable: al finalizar el interés fijo, el tipo de interés se revisa y se actualiza en función del euríbor más un diferencial. La cuota mensual de la hipoteca puede variar en función de la evolución del euríbor.
Con este ejemplo de hipoteca mixta comprenderás su funcionamiento:
Imaginemos que con la ayuda de un bróker hipotecario contratas una hipoteca mixta a 30 años con un período de interés fijo de 10 años y un tipo de interés inicial del 2%. Durante los primeros 10 años, pagarás una cuota mensual fija. Al finalizar este período, el tipo de interés se revisa y se actualiza en función del euríbor. Si el euríbor está en ese momento al 1%, tu tipo de interés sería del 3% (1% + 2% de diferencial). La cuota mensual de la hipoteca se ajustaría en función de este nuevo tipo de interés.
Ventajas y desventajas de solicitar una hipoteca mixta
Tras ver qué es una hipoteca mixta, te interesará conocer los pros y contras de este tipo de financiación para comprar una casa:
VENTAJAS
✔️Estabilidad inicial: la tasa fija inicial te permite conocer tus cuotas mensuales durante un período determinado, lo que facilita la planificación financiera.
✔️Beneficiarse de bajadas del euríbor: si el euríbor baja después del período inicial, tu cuota mensual también bajará.
✔️Mayor flexibilidad que las hipotecas fijas: puedes elegir un período inicial más largo para obtener una cuota mensual más baja, o un período inicial más corto para obtener un tipo de interés fijo más bajo.
DESVENTAJAS
❌Incertidumbre después del período inicial: no sabes cuánto será tu cuota mensual después del período inicial, ya que dependerá del euríbor.
❌Posibilidad de que el euríbor suba: si el euríbor sube después del período inicial, tu cuota mensual también subirá.
❌Diferenciales más altos que las hipotecas fijas: los tipos de interés de las hipotecas mixtas suelen tener un diferencial más alto que las hipotecas fijas.
También debes tener en cuenta cuanto tardan los bancos en conceder la hipoteca, porque puede prolongarse desde 1 mes hasta 3 meses en el peor de los casos.
Opiniones de las hipotecas mixtas ¿Es recomendable?
Las hipotecas mixtas tienen opiniones variadas. Algunos expertos las consideran una buena opción para aquellos que buscan una combinación de estabilidad y flexibilidad, mientras que otros opinan que son más arriesgadas que las hipotecas fijas.
La decisión de si una hipoteca mixta es recomendable para ti dependerá de:
- Tu perfil financiero.
- Tu tolerancia al riesgo.
Si buscas una cuota mensual fija durante un período determinado y no te importa la incertidumbre del euríbor después del período inicial, una hipoteca mixta puede ser una buena opción para ti.
¿Es la Hipoteca Mixta adecuada para mí?
La hipoteca mixta es una buena opción si buscas:
Estabilidad
Personas que buscan estabilidad financiera a corto plazo.
Oportunidad
Prestatarios que desean aprovechar las posibles bajadas del euríbor a largo plazo.
Equilibrio
Compradores que buscan un equilibrio entre seguridad y flexibilidad.
Qué tener en cuenta antes de pedir una hipoteca mixta
Antes de solicitar la mejor hipoteca mixta de este 2024, es importante que tengas en cuenta los siguientes aspectos:
- El período inicial: Cuanto más largo sea el período inicial, mayor será la estabilidad que tendrás en tus cuotas mensuales.
- El diferencial: El diferencial es el porcentaje que se suma al euríbor para determinar el tipo de interés de la hipoteca mixta. Cuanto más bajo sea el diferencial, mejor.
- Las comisiones: Algunas hipotecas mixtas pueden tener comisiones por apertura, amortización anticipada o cancelación.
- Tu perfil financiero: Asegúrate de que puedes pagar las cuotas mensuales de la hipoteca mixta, incluso si el euríbor sube.
Si aun así tienes problemas en el proceso, puedes seguir estos trucos para que te concedan la hipoteca.
Qué es mejor una hipoteca mixta, variable o fija
La elección entre que es mejor, una hipoteca mixta, variable o fija, dependerá de tu perfil financiero, tolerancia al riesgo y objetivos específicos.
Cada tipo de hipoteca presenta sus propias ventajas e inconvenientes que hemos analizado cuidadosamente para que tomes tu decisión.
Hipoteca fija
✔️Ofrece la mayor estabilidad al mantener un tipo de interés constante.
✔️Esto facilita la planificación financiera a largo plazo y te protege de las fluctuaciones.
❌Los tipos de interés suelen ser más altos que en las hipotecas mixtas o variables.
❌Además, la falta de flexibilidad puede dificultar la adaptación a cambios en tu situación financiera.
Hipoteca variable
✔️Te permite beneficiarte de bajadas del euríbor, lo que puede traducirse en una reducción significativa de tus cuotas mensuales.
✔️Además, suelen tener comisiones más bajas que las hipotecas fijas.
❌Implica un mayor riesgo debido a la volatilidad del euríbor.
❌Si el euríbor sube, tus cuotas mensuales también se incrementarán, lo que podría afectar tu presupuesto.
Hipoteca mixta
✔️La mejor hipoteca mixta combina la estabilidad inicial de las hipotecas fijas con la flexibilidad a largo plazo de las variables.
✔️Te permite disfrutar de un tipo de interés fijo durante un período determinado, y luego puedes beneficiarte de bajadas del Euribor.
❌Presenta un mayor grado de incertidumbre después del período inicial, ya que el tipo de interés se vuelve variable.
❌Además, los diferenciales suelen ser más altos que en las hipotecas fijas.
Por lo que, ¿cuál es la mejor hipoteca?
- Si buscas la mayor estabilidad y tranquilidad, una hipoteca fija puede ser la mejor opción para ti.
- Si eres tolerante al riesgo y deseas aprovechar las bajadas del euríbor, una hipoteca variable podría ser una alternativa atractiva.
- Si buscas un equilibrio entre estabilidad y flexibilidad, las hipotecas tipo mixto podrían ser la opción más adecuada.