Pedir hipoteca sin ahorros

hipoteca sin ahorros

La inversión inicial para comprar una casa sale de los ahorros, pero ¿qué pasa si no tienes suficientes? Te explicamos qué formulas puedes usar para pedir hipoteca sin ahorros.

Para poder hacer frente a la compra de una vivienda, se debe tener ahorrado al menos el 20% del precio final. Se trata de un respaldo económico que no todo el mundo ha podido asegurarse, ya que las condiciones económicas posteriores a la crisis no han sido las más favorables para potencial el ahorro en España.

Una de las grandes preguntas que se hace mucha gente con solvencia económica, es: ¿se puede comprar un piso sin ahorros? – es decir: sin el capital inicial suficiente que exigen los bancos. Existen algunas fórmulas que nos pueden permitir acceder a la compra de una vivienda sin tener el colchón económico del ahorro y en este artículo te explicamos algunas.

¿Cómo comprar un piso sin ahorros? 

Los tiempos de las hipotecas sub-prime ya pasaron. Estas hipotecas se hicieron tremendamente populares en Estados Unidos y acabaron por llegar a España, ya que permitían el acceso a la compra de una vivienda por parte de personas físicas que no hubieran cumplido los requisitos de solvencia para acceder a una hipoteca corriente.

A causa de la falta de solvencia de estas personas, lo que en 2007 empezó como una pequeña turbulencia económica, se transformó en un tsunami que arrasó el sistema hipotecario norteamericano primero y mundial después. El resto es historia.

Los tiempos han cambiado y los bancos vuelven a dar hipotecas, aunque los requisitos son bastante más duros ahora: ninguna entidad bancaria va a financiar una operación hipotecaria al 100%. Existen algunos modos de saltarse la limitación, uno de ellos es la doble garantía hipotecaria

¿En qué consiste la doble garantía hipotecaria?

La doble garantía hipotecaria nos permite hacer dos hipotecas simultáneamente. La primera es la hipoteca por el 80% del valor de la vivienda que queremos adquirir, tal y como lo haríamos normalmente. La segunda cubriría el 20% del valor restante y lo podríamos lograr a partir de una hipoteca sobre el valor de un inmueble.

En este caso, el más habitual es la vivienda de los padres. Como habrás asumido ya, el principal inconveniente de esta manera de lograr acceder a una hipoteca sin ahorros es que, si no disponemos de una vivienda y, el más importante, que su propietario acceda a hipotecarla, no podremos conseguir el préstamo.

¿Hipoteca sin entrada?

Aquí entra en juego la segunda opción para pedir hipoteca sin ahorros, algo más cara que la doble hipoteca. Se trata de solicitar, por un lado, la hipoteca por el 80% del valor de la vivienda que queremos comprar y, por otro, el préstamo por el 20% del valor que nos falta. Este método es más accesible para mucha gente, pero entraña un riesgo: el valor final de ese 20% es muy superior a causa de los intereses. Recuerda que una hipoteca siempre tendrá unos intereses más bajos y unos plazos de devolución más largos que un préstamo personal. Por otro lado, deberás demostrar solvencia suficiente para hacer frente a la devolución ya que el préstamo personal tiene unos plazos de devolución más cortos.

Te recomendamos consultar los préstamos a plazos a los que puedes acceder y comparar cuáles son los mejores, los más ventajosos o los que te permiten solicitar una cantidad mayor, así como los plazos máximos y los importes que pagarás cada mes. Recuerda que para solicitar un préstamo online no hace falta cambiar de banco.

Última actualización: 26 octubre 2020
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Alternativa para jóvenes

La última opción que te queremos explicar es la del aval estatal, dirigida claramente hacia los jóvenes.

Este colectivo es el que tiene más dificultades para acceder a una vivienda, incluso siendo pareja muchos jóvenes no pueden emanciparse a causa de los problemas de pedir hipoteca sin ahorros. Para paliar esta situación existe el aval estatal. Se trata de una ampliación de la financiación hipotecaria en donde se pasa del 80% al 95% para determinados compradores que cumplan una serie de requisitos concretos, por ejemplo, estabilidad laboral y que el importe de la hipoteca no supere en ningún caso un tercio de los ingresos totales.

El 15% de financiación adicional entre el 80% y el 95% como máximo, corre a cargo del Estado. Es decir, este tramo del préstamo hipotecario se devolverá a través del banco al Estado. Se trata, entonces, de una hipoteca social destinada a personas que por su posición laboral y formación aspiran a tener una situación de estabilidad laboral pero que por edad o por la crisis económica, no han podido tener los ahorros suficientes.

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