Préstamos personales más baratos: Solicitud rápida y online 2024

¿Cómo funcionan los préstamos baratos en línea?

Los créditos baratos por internet son un método de financiamiento que conceden algunas empresas para mejorar la liquidez de sus clientes de forma fácil y rápida. Se pueden considerar como un préstamo personal; el proceso de solicitud se realiza a través de internet, y las condiciones para acceder a ellos suelen ser pocas y fáciles de cumplir.

Básicamente, solo tienes que ingresar a la web del prestamista, seleccionar la cantidad de dinero que necesitas y elegir cómo quieres devolverlo. La entidad te mostrará todos los detalles de tu préstamo y tú decides si lo quieres o no. Adicionalmente, debes proveer tus datos personales y financieros para tramitar tu solicitud de préstamo, pero, como ya hemos dicho, no es nada del otro mundo.

La recepción del dinero en tu cuenta se hace de forma instantánea, lo que te permite afrontar gastos imprevistos que no puedes pagar con tus ahorros personales, además de financiar una reforma de hogar, financiar unas vacaciones, una matrícula universitaria e incluso pagar un tratamiento odontológico.  

Como puedes ver, se trata de una alternativa mucho más accesible que los tradicionales créditos otorgados por las entidades bancarias, que exigen un montón de papeleo y tardan semanas en dar una respuesta, a diferencia de la respuesta inmediata. Todo el proceso se lleva a cabo de forma 100% telemática, sin tanta burocracia y en tiempo récord, gran ventaja de pedir un préstamo personal por esta vía.

¿Qué se considera un crédito personal barato?

Ahora que ya sabes cómo funcionan los préstamos vía telemática, te preguntarás cómo saber si un préstamo es barato o no. Para responder a tu pregunta, te explicamos algunos factores que debes tener en cuenta para compara entre las mejores ofertas y determinar si una oferta de crédito es realmente económica o no:

¿Qué hacer para que tu préstamo no se encarezca?

Si estás interesado en que tu préstamo personal te resulte más barato, te recomendamos evitar lo siguiente:

• Tener deudas acumuladas: si tienes un gran número de deudas pendientes, las entidades crediticias pueden cobrar comisiones más elevadas para evitar pérdidas en caso de que no puedas pagar alguna de tus deudas.
• Ser parte de un fichero de morosos: pertenecer a una lista de morosos puede hacer que tu préstamo se encarezca, ya que existen antecedentes de impago por tu parte.
• Contar con pocos ingresos: el riesgo de tu solicitud puede incrementar si tienes poca solvencia, lo que hará que las entidades aumenten sus comisiones para aminorar posibles pérdidas.
• Carecer de un aval: no tener garantías de ningún tipo es también un factor de riesgo y puede hacer que las comisiones de tu préstamo personal sean más elevadas.

Opciones de préstamos más baratos a tu alcance

A la hora de solicitar un préstamo barato al instante, podrás elegir entre varias opciones que se adaptan a diferentes necesidades:

• Micropréstamos.
• Préstamos personales a plazos.
• Créditos sin intereses.
• Préstamos más baratos sin nómina o aval.
• Préstamos personales baratos con ASNEF.

Micropréstamos

Los micropréstamos en línea son una buena opción cuando necesitas pequeñas cantidades de dinero de forma rápida y sin tanto papeleo, ya que establecen requisitos flexibles y se aprueban de forma inmediata.

El importe total a solicitar puede variar dependiendo de la entidad de la que se trate, al igual que los intereses y comisiones. Por ejemplo, con Wandoo puedes obtener hasta un máximo de 850€, con un límite de 230€ la primera vez y un primer crédito gratis.

Préstamos personales a plazos

Para cantidades más grandes de dinero, los préstamos a plazos son una estupenda opción, ya que puedes pagarlos en cómodas cuotas que se ajusten a tu bolsillo. Cada entidad establece los posibles plazos de devolución que puedes elegir, los cuales pueden ser de días, meses e incluso 3, 5 años o más.

Por ejemplo, Welp te permite solicitar entre 50 y 2.000€ ofreciendo préstamos para pagar en 6 meses o menos. Por su parte, Finzmo te permite escoger desde 500 hasta 10.000€ y lo podrás devolver entre 6 y 60 meses.

Créditos sin intereses

Algunos prestamistas ofrecen la oportunidad de conseguir un primer crédito gratis, es decir, sin intereses. Un ejemplo es la empresa Moneyman, que te permite disfrutar de un primer crédito gratis de hasta 300€.

Ahora bien, estos préstamos no incluyen intereses TIN, pero para determinar si de verdad son baratos, debes asegurarte de que tengan una TAE al 0%. Esto te dejará saber que se trata de préstamos personales baratos, sin comisiones, sin intereses y sin vinculaciones.

Préstamos baratos sin nómina o aval

No tener nómina o aval no tiene por qué ser un impedimento para conseguir un crédito. La verdad, existen entidades que otorgan préstamos personales baratos sin nómina y sin aval, requiriendo solo un justificante de ingresos, bien sea una pensión de jubilación o una prestación por desempleo.

Un ejemplo es la compañía Vivus, que se especializa en créditos rápidos para los que no se requiere ningún tipo de aval ni nómina.

Préstamos personales baratos con ASNEF

Como sabes, pertenecer a un fichero de morosos hace que obtener financiación sea mucho más difícil. No obstante, existen entidades que conceden préstamos con ASNEF para beneficiar a personas que no tienen un historial crediticio precisamente impecable.

Cabe señalar que esta situación puede encarecer tu préstamo, pues las entidades financieras suelen cobrar más intereses para amortizar pérdidas en caso de impago. Esto puede hacer que tu préstamo ya no sea tan barato, pero si necesitas financiación, tal vez valga la pena pagar un poco más y lidiar con las condiciones de las entidades que acepta Asnef, dada tu inclusión en este fichero.

¿Cómo saber si es un préstamo a bajo interés?

Cuando buscas préstamos con bajo interés quieres estar seguro de que las ofertas que encuentres correspondan a préstamos personales baratos. Para ello es importante que prestas atención a ciertos  aspectos, tales como:

• El tipo de interés (TIN): en primer lugar, para saber si has encontrado créditos a bajo interés, es necesario que analices el tipo de interés, también conocido como TIN. En resumen, se trata de un indicador que hace referencia a lo que te cobra el banco o la entidad financiera por prestarte el dinero. Si bien hay otros factores que influyen sobre el coste real de un préstamo, analizar esta variable puede darte una idea de si estás o no frente a una alternativa de crédito más económica.

• Las comisiones: además del tipo de interés, es fundamental tener en cuenta las comisiones que pudiera involucrar un préstamo personal. Tanto el TIN como las comisiones son dos variables que te servirán para conocer la tasa anual equivalente o TAE. Este último indicador es el que te muestra el coste real de tu financiamiento. Por lo tanto, una vez que sabes el TIN y las comisiones que te cobra el banco o la entidad prestamista, puedes calcular la TAE y determinar si estás o no ante un préstamo bajo interés.

Normalmente, una TAE por encima del 20% es elevada. Por lo tanto, se considerará un préstamo bajo interés si la TAE es menor a dicho porcentaje. Ten en cuenta que algunas veces es posible encontrar préstamos con TAE del 0%, es decir, sin intereses ni comisiones.

Qué tipo de préstamo personal me conviene más

Esta decisión sólo depende de ti. Entre todos los que hemos presentado tienes que estudiar con detalle cuál es el que más se adapta a tus necesidades.

Debes de tener claro que respetar los plazos de pago es importante para evitar comisiones y pagos extras, por eso, elige siendo muy consciente de este aspecto.

Si piensas que 2 meses no podrás devolver el dinero, es mejor que elijas un préstamos a plazos con un periodo de devolución más amplio. Tienes todas las opciones que te imagines, desde 6, 12, 24 meses hasta incluso años.

Finalmente, considera el tipo de interés e infórmate bien de los detalles de la oferta de cada prestamista en su página web si quieres dar con los mejores créditos y las mejores condiciones. Considera que si acepta Asnef es posible que los intereses sean algo más altos.

Requisitos para solicitar préstamos personales baratos

Los requisitos para solicitar un préstamo personal varían según cada prestamista. Sin embargo, existen ciertas condiciones generales que se exigen en la mayoría de las entidades financieras como por ejemplo ser mayor de edad. Otras condiciones pueden ser:

• Tener más de 18 años.
• Residir en España.
• Tener un DNI o NIE vigente.
• Ser titular de una cuenta corriente donde depositar el crédito.
• Tener un correo electrónico y un número de móvil.

Como ya hemos mencionado, si tu situación financiera es delicada, compara y elige desde el primer momento una compañía que acepta ASNEF para que todo sea más rápido.

Consejos a la hora de pedir préstamos a bajo interés

Puesto que un préstamo bajo interés no siempre significa un préstamo barato, te recomendamos seguir estos consejos para obtener financiamiento a bajo coste:

• Fíjate en las vinculaciones: además de fijarte en el TIN y las comisiones, es necesario prestar atención a las posibles vinculaciones que un préstamo pudiera tener. Aunque no siempre es necesario, a veces tienes que contratar ciertos productos o servicios adicionales, como pueden ser una cuenta nómina, tarjetas de crédito o seguros. Contratar estos productos o servicios puede hacer que el coste de tu préstamo se encarezca y que deje de ser una opción barata.

• Elige un plazo adecuado: la cantidad de tiempo que tardas en devolver un préstamo también influye en la cantidad de intereses que tienes que pagar. Y es que mientras más extiendes el plazo, más caro te sale el préstamo, ya que aunque la cuota mensual se reduce, terminas pagando intereses durante más tiempo. Por lo tanto, evita prolongar demasiado el pago del crédito para que puedas ahorrar más.

• Evita retrasarte en el pago: por último, asegúrate de pagar tu cuota en la fecha que te corresponde. Si no lo haces, corres el riesgo de sumar intereses por demora y entonces ya no estarías disfrutando de un préstamo bajo interés. En caso de que no puedas pagar a tiempo, puedes pedir una prórroga, aunque muchas veces esto viene con un costo que puede encarecer tu financiamiento.

Recuerda que los préstamos personales con bajo interés están al alcance de todos. Lee bien antes de solicitar tu crédito y ten en cuenta todos los aspectos que acabamos de mencionar para evitar sorpresas a largo plazo.

¿Cómo pedir los préstamos personales más baratos por internet?

Pedir un préstamo barato y rápido es sumamente sencillo, solo tienes que seguir unos cuantos pasos y podrás obtener financiamiento de inmediato:

1. Tras analizar las ofertas de préstamos personales más baratos en internet que te hemos mostrado, dirígete a la web de la entidad financiera de tu preferencia, haciendo clic en el botón “SOLICITAR”.
2. Una vez allí, selecciona el importe y el plazo de devolución que más te convenga.
3. Luego, rellena el formulario con tu información personal y bancaria.
4. Recibirás una oferta de préstamo por parte de la entidad. Fíjate en las comisiones e intereses y, si te conviene, indica que estás de acuerdo.
5. Finalmente, si tu préstamo es aprobado, recibirás el dinero en unos pocos minutos.

Recuerda que también esta disponible el comparador de préstamos Money24 para acceder a todas las ofertas de créditos personales y pedir un préstamo personal adaptado a tus necesidades.

Consejos antes de elegir préstamos personales baratos y rápidos

Si lo que necesitas es un préstamo barato y rápido, te aconsejamos que antes tengas en cuenta estos aspectos:

• Asegúrate de no estar en Asnef: existen varias formas para saber si estoy en Ansef. Para evitar retrasos en tu solicitud, ten claro este aspecto y si formas parte del fichero, elige una entidad que directamente acepta Asnef.
• Relación entre tu banco habitual y la entidad prestamista: si tu banco es afiliado o usual colaborador de la entidad, podrás disponer del dinero en apenas 15 minutos.
• Fines de semana: aunque el proceso de solicitud está disponible 24 horas al día durante los 7 días de la semana, es posible que la validación de tu préstamo o el recibo del dinero en tu cuenta se retrase en festivos o fines de semana.
• Cuota mensual: aunque la tramitación de estos créditos baratos y rápidos es veloz, puede ser que te precipites. Establece cuál será tu cuota antes de solicitarlo y los demás aspectos para hacer frente a los pagos. Recuerda que hay entidades que ofrecen de plazo hasta 12 meses y más.

Cuando se trate de préstamos a largo plazo, podrás reembolsar tu préstamo o solicitar tu línea de crédito hasta en 5 años. Recuerda siempre puedes comparar para elegir entre los créditos rápidos, los más baratos del mercado.

La función de Money24 para conseguir los préstamos personales más baratos

Money24 cuenta con una amplia oferta de entidades seguras y verificadas y se preocupa de seleccionar siempre los mejores préstamos personales.

Dentro de su plataforma, cuenta con un comparador de préstamos online que ayudará a encontrar el préstamo que más se adapte a tu situación. Asimismo, trabajamos día a día para que las ofertas estén actualizadas y que su solicitud sea lo más rápida posible.

Por otro lado, en Money contamos con números artículos dónde se explican los conceptos que conforman los préstamos, proporcionando toda la información para que puedas elegir el préstamo personal más barato bajo tu propio criterio y utilizamos cookies para ofrecer un servicio lo más eficaz posible. Tipo de interés, si acepta ASNEF, tasas de interés, amortización y otros conceptos serás los que conozcas para que tomes la mejor decisión.

Encontrar préstamos personales baratos con las mejores condiciones nunca antes fue tan fácil, y devolverlo tampoco. Sólo rellena el formulario con tus datos y espera la aprobación.

Preguntas frecuentes sobre préstamos personales baratos