¿Cuántos tipos de préstamos bancarios existen?
De entre los diferentes productos que nos pueden ofrecer las sucursales bancarias los préstamos son los más solicitados por el consumidor actual. Sin este tipo de productos sería muy difícil llevar a cabo diferentes actividades. Existen distintos tipos de préstamos bancarios y es importante conocer su naturaleza.
¿Qué es un préstamo bancario?
Un préstamo es una suma de dinero prestada del banco para ayudar a ciertos eventos planificados o no planificados. El prestatario debe devolver el préstamo, incluidos los intereses cargados durante un período estipulado.
El usuario pide una cantidad de capital a una entidad financiera, está evaluará su situación y aceptará o no su petición. Una vez aceptada, el consumidor deberá devolver la cantidad en plazos estipulados más comisión.
Es importante destacar que el uso de un préstamo bancario debe de ayudar a solucionar una situación y no agravarla. Por ello, se recomienda máxima responsabilidad y prudencia a la hora de tomar una decisión de este estilo.
Para diferentes situaciones existen distintos tipos de préstamos bancarios, cada uno con sus características especificas. Veamos cuáles son y sus especiales características.
Alternativa a un préstamo bancario
Si por alguna razón no puedes acceder a un préstamo bancario o su oferta no cumple tus expectativas, revisa la oferta de préstamos no bancarios disponibles en línea. Hemos recogido las mejores ofertas del mercado y hemos comprobado su seguridad.
Plazo
91 - 120 días
Primer préstamo
100 - 1 000 €
Admite ASNEF
Sí
TAE
0 % 0-3752%
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
91 - 120 días
Nuestra nota
5
Primer préstamo
100 - 1 000 €
Primer préstamo gratis
Sí
Edad
18 - 80 años
Cuenta en España
Sí
Nómina
No
Admite ASNEF
Sí
DNI en vigor
Sí
TAE
0 %
Ventajas
- Solcredito cuenta con sistemas tecnológicos avanzados. Por eso, puede hacerte una propuesta inmediata tras llenar la solicitud.
- No tendrás que pagar ni un euro, sus servicios son gratuitos para los clientes.
- Da la opción de usar Instantor. Una herramienta que evalúa la situación económica de un usuario de manera rápida y segura y confidencial. Su beneficio es que agiliza el trámite y, por ende, la respuesta del prestamista.
Desventajas
- Ante cualquier inconveniente, no podrás ponerte en contacto telefónico con este broker.
- El primer préstamo no siempre será gratis. Esto dependerá del prestamista que selecciones
Plazo
1 - 96 meses
Primer préstamo
1 000 - 50 000 €
Admite ASNEF
Sí
TAE
0-36 %
- Detalles
- Ejemplo representativo
Método de verificación
Ninguno
Intereses
0
TAE
0-36 %
Tiempo reembolso
desde 15 minutos
Verificación
No
Cuenta en España
No
Edad
21 - 99 años
Reembolso
A cuenta / en mano / otro
Importe
1 000 - 50 000 €
Primer préstamo
1 000 - 50 000 €
Plazo
1 - 96 meses
Admite ASNEF
Sí
Tarjeta gratuita
Sí
Cuenta gratis
Sí
Tipo
Todo tipo
Aplicación móvil
No
Destinado a
Cliente individual
Primer préstamo gratis
Sí
Plazo
91 - 120 días
Primer préstamo
100 - 1 500 € Hasta 300€ para primer crédito gratis
Admite ASNEF
Sí
TAE
0 % 0-36%
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
91 - 120 días
Tiempo reembolso
15 minutos en promedio
Primer préstamo
100 - 1 500 €
Primer préstamo gratis
Sí
Edad
18 - 75 años
Cuenta en España
Sí
Nómina
No
Admite ASNEF
Sí
Ingresos demostrables
Sí
Tiempo de respuesta
Inmediato
Pago móvil
Sí
TAE
0 %
Ventajas
- Presta servicios informativos 100% gratuitos
- Trabaja con numerosas entidades crediticias
- Muestra ofertas de préstamos sin nómina y con ASNEF
- Ofrece un primer préstamo sin intereses
- Está disponible 24/7
Desventajas
- No garantiza la aprobación del préstamo, es el prestamista quien tiene la última palabra
- Necesitas demostrar ingresos mínimos de 600€
Tipos de préstamos bancarios
Existe multitud de causas para pedir un crédito a los bancos. Todas estas causas son de muy diferente naturaleza y existe un tipo de préstamos bancarios para cada una.
En teoría cada préstamo esta diseñado para una actividad más o menos específica. Así pues los bancos ofrecen los siguientes tipos de préstamos bancarios:
- Préstamos Personales. Se trata de un tipo de préstamo solicitado para cubrir necesidades de dinero específicas y en un determinado momento. Suelen ser de cantidades pequeñas para hacer un viaje, pagar una boda, etc. Cada vez más gente acude a estos tipos de préstamos bancarios para cubrir estas necesidades. Suelen tener plazos de devolución a corto plazo en sintonía con el menor importe prestado.
- Préstamos al consumo. Estos productos bancarios se suelen utilizar para financiar productos o servicios duraderos. La compra de un coche, un electrodoméstico o incluso financiar móviles. Son préstamos de cantidades más bien bajas a devolver en espacios breves de tiempo. Son, también, productos de gran demanda y utilizados por la sociedad actual.
- Préstamos de estudios. Probablemente sea el tipo de préstamos bancarios menos conocidos, en países como Reino Unido y Estados Unidos son productos muy comunes y que tiene una gran efectividad. Como su propio nombre indica, son estos préstamos para estudiantes son productos para financiar cursos, becas o tasas de estudio y facilitar la formación académica.
- Préstamos hipotecarios. Se trata de un préstamo garantizado por bienes o bienes inmuebles, denominado hipoteca. A cambio de los fondos recibidos el banco obtiene la promesa de ese comprador de devolver los fondos dentro de un cierto período de tiempo por un determinado costo. La hipoteca es legalmente vinculante y asegura el derecho de tener un reclamo legal contra la casa del prestatario si este no cumple con los términos del contrato hipotecario. Básicamente, el prestatario tiene la propiedad de la vivienda, pero el prestamista es quien la posee hasta que esté completamente cancelada.
Además de todos estos, los bancos ofrecen un tipo de préstamo especial a las personas que manienten un buen historial crediticio y siempre han sido fieles a sus pagos. Se conoce como préstamo preconcedido y, aunque el banco lo ofrece directamente, estudiaran la solicitud antes de ser aprobado.
Ventajas y desventajas de los préstamos bancarios
Como hemos dichos anteriormente, cada préstamo bancario tiene su propia naturaleza y características. La devolución del pago de los préstamos es uno de los factores que diferencian entre unos y otros. Por ello es importante conocer qué ventajas y desventajas conllevan la solicitud de un préstamo bancario.
Ventajas
Los prestamos bancarios están diseñados para facilitar ciertas actividades financieras, de ahí es posible sacar ciertas ventajas:
- Flexibilidad. Por lo general, con los préstamos bancarios, solo debes preocuparte por hacer los pagos a plazos regulares a tiempo. Los bancos que conceden préstamos personales, generalmente, no supervisan cómo usa un préstamo siempre que realice sus pagos.
- Rentables. Aunque a primera vista no lo parezca, los préstamos bancarios salen rentables. En términos de tasas de interés, los préstamos bancarios suelen ser la opción más barata en comparación con otras opciones.
- Beneficios fiscales. Cuando se utiliza un préstamo bancario por razones comerciales, el interés que paga en el préstamo es un gasto deducible de impuestos.
Desventajas
Pero también hay que cuidarse de las desventajas que se destilan de las propias características de los préstamos bancarios:
- Requisitos estrictos: Debido a que muchos préstamos bancarios requieren algún tipo de garantía, las empresas nuevas y existentes sin ningún activo pueden tener dificultades para aprobar sus solicitudes de préstamos. Si estos prestatarios optan por préstamos no garantizados, sufren tasas de interés más altas.
- Pagos periódicos. Cualquier tipo de préstamos conlleva pagos periódicos (mensuales). Aquellos que se atrasan en los pagos se enfrentan a la posibilidad de que les embarguen sus activos. Incluso si logra realizar pagos atrasados, su banco aún podría informarlo a las oficinas de morosos, una medida que afecta negativamente al puntaje crediticio.
- Montos de pago irregulares. En el caso de obtener un préstamo bancario con una tasa de interés variable, la tasa cambia según las condiciones del mercado. Esto hace que sea difícil determinar la cantidad exacta de los pagos futuros.
Ante los préstamos bancarios hay que actuar con prudencia y poseer buena información sobre los distintos tipos de préstamos bancarios para minimizar riesgos.
