Tarjetas revolving: ¿Qué son y cómo funcionan?

A la hora de realizar compras, existen múltiples tarjetas con las que podemos pagar, entre las que destacan las tarjetas de débito y de crédito. Sin embargo, muchos hablan de las tarjetas revolving, las cuales se han convertido en uno de los medios de pago imprescindibles a día de hoy.
Probablemente, hayas oído hablar al respecto, pero, si aún no te ha quedado claro, te contamos qué son las tarjetas revolving y cómo funcionan.
¿Qué son las tarjetas revolving?
Las tarjetas revolving son tarjetas de crédito que te permiten realizar cualquier tipo de compra y el cobro queda automáticamente aplazado, permitiendo el pago poco a poco.
Por lo general, las tarjetas revolving tienen un límite de crédito que va disminuyendo conforme vamos realizando pagos con la tarjeta. A medida que vamos devolviendo el dinero, el crédito vuelve a estar disponible para que hagamos uso de él cuando lo necesitemos.
El principal factor a tener en cuenta con este tipo de tarjetas son los intereses, por lo que hay que utilizarlas solo cuando de verdad lo necesites y sabiendo que vas a poder hacer frente a los pagos a tiempo.
¿Cómo funciona este medio de pago?
La principal característica de las tarjetas de crédito revolving es que permiten devolver el dinero de forma fraccionada. A cambio de ello, debemos pagar unos intereses según la cantidad que fraccionemos y el tiempo que demoremos en hacer la devolución.
Este tipo de tarjeta permite devolver el importe de las compras realizadas durante varios meses. Para ello, nos da la opción de modificar ligeramente la cuota mensual a pagar, al momento de elegir la forma de amortización.
A la hora de hacer la devolución, existen dos opciones:
- Pagar un porcentaje: Podemos elegir devolver un tanto por ciento cada mes, siempre dentro de unos mínimos y máximos que dependen de la tarjeta.
- Pago fijo: Si elegimos esta opción, debemos pagar una cuota fija, igualmente dentro de unos mínimos y máximos estipulados.
Independientemente de la forma de devolución que escojamos, tendremos que pagar ciertos intereses. Sin embargo, hay que tener en cuenta que mientras más baja sea la cuota mensual, más demoraremos en devolver el dinero y más intereses pagaremos.
Recuerda que estas tarjetas son similares pero no funcionan igual que las demás, por lo que debes de informarte si finalmente decides pedir una tarjeta crédito o similares.
Ventajas y desventajas de las tarjetas revolving
Para saber si te conviene pedir o no una tarjeta revolving, echemos un vistazo a la siguiente tabla con sus pros y contras:
Ventajas | Desventajas |
Ofrece un crédito personal que podemos utilizar parcial o totalmente cuando lo necesitemos. | Los intereses y las comisiones se actualizan cada mes. |
Permite pagar en plazos proporcionales o una cantidad fija al mes. | El pago fragmentado del total puede eternizar la devolución de la deuda. |
Permite comprar ahora y pagar más tarde en plazos. | Los intereses son mucho más altos que los de los de los préstamos personales o las tarjetas de crédito convencionales. |
Se puede retirar efectivo a crédito en cajeros automáticos | En caso de aplazar el pago, los intereses a pagar son muy elevados. |
Las conceden tanto entidades bancarias como empresas, comercios o grandes superficies. |
La decisión de contratar una tarjeta revolving depende de ti, pero recuerda que tienes otras opciones como solicitar préstamos sin intereses.
Tarjeta revolving o línea de crédito: ¿Cuál pedir?
Una alternativa a las tarjetas revolving son las llamadas líneas de crédito. Este medio de pago funciona de forma muy similar, aunque suele ir asociado a una de tus cuentas bancarias, donde la entidad financiera ingresa el dinero para que dispongas de él conforme vayas necesitándolo. Además, este medio de pago tiene intereses mucho más bajos que los de las tarjetas de crédito revolving, lo que es una enorme ventaja.
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Plazo
1 - 2 meses
Primer préstamo
50 - 300 €
Admite ASNEF
Sí
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
TAE
0 %
Plazo
1 - 2 meses
Primer préstamo
50 - 300 €
Primer préstamo gratis
Sí
Max. siguiente préstamo
100-1500 €
Edad
18 - 80 años
Cuenta en España
Sí
Nómina
No
Admite ASNEF
Sí
DNI en vigor
Sí
Prórroga
Sí
Amortización anticipada
Sí
Ingresos demostrables
No
Tiempo de respuesta
30 segundos
Ventajas
- Reúne ofertas de numerosos prestamistas
- Permite buscar créditos rápidos online de hasta 1.500€
- Muestra ofertas de préstamos con ASNEF
- Servicio gratuito y sin compromiso
Desventajas
- Solo es un intermediario, no aprueba préstamos
- La primera vez solo podrás solicitar hasta 300€
Plazo
3 - 60 meses
Primer préstamo
100 - 10 000 €
Admite ASNEF
Sí
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Nuestra nota
5
Plazo
3 - 60 meses
Financiación
100-10.000 €
Primer préstamo
100 - 10 000 €
Primer préstamo gratis
Sí
Edad
18 - 75 años
Persona física
Sí
Cuenta en España
Sí
Nómina
Sí
Admite ASNEF
Sí
DNI en vigor
Sí
TAE
0 %
Ventajas
- Acceso a diversas ofertas de créditos online con llenar un solo formulario.
- Las propuestas la recibes en solo 5 minutos.
- No cobra comisiones y gastos por ser intermediario, el servicio es gratuito.
- Permite llenar la solicitud aun estando en ASNEF
- El límite en euros de los créditos, es alto, de acuerdo al prestamista.
- Permiten validar los datos a través de Instantor.
Desventajas
- No tienen a disposición Finzmo número de teléfono.
- Solicitan demostración de ingresos.
- La información en su web es muy genérica y escasa.
AxiCard
Plazo
1 - 2 meses
Primer préstamo
300 - 1 000 €
Admite ASNEF
Sí Según perfil del solicitante.
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Primer préstamo gratis
No
Plazo
1 - 2 meses
Importe
300 - 1 000 €
Cajeros gratis en España
Sí
Tarjeta gratuita
Sí
Cajeros gratis en el extranjero
No
Aplicación móvil
Sí
Primer préstamo
300 - 1 000 €
Max. siguiente préstamo
300-1000 €
Edad
21 - 70 años
Cuenta en España
Sí
Admite ASNEF
Sí
Pago móvil
Disponible
TAE
21.59 %
Ventajas
- Excelente servicio de atención al cliente
- Fácil acceso y solicitud
- Gestión de pagos: online, físicos y en el extranjero
- Sin comisión de emisión ni mantenimiento
- Pagas solo por la cantidad usada
- Extracto mensual del uso de la tarjeta
Desventajas
- Para mayores de 21 años
- Puedes aplazar los pagos, pero deberás abonar mínimo el 15% sobre el límite del crédito
Plazo
61 - 90 días
Primer préstamo
100 - 1 000 €
Admite ASNEF
Sí
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
61 - 90 días
Nuestra nota
5
Primer préstamo
100 - 1 000 €
Primer préstamo gratis
Sí
Edad
18 - 80 años
Cuenta en España
Sí
Nómina
No
Admite ASNEF
Sí
DNI en vigor
Sí
Ingresos demostrables
No
TAE
0 %
Ventajas
- El servicio de intermediario es gratuito para el cliente
- El primer préstamo es gratis (sin intereses)
- Otorgan préstamos sin aval
- Conceden préstamos con ASNEF
- No solicitan demostración de ingresos
Desventajas
- Información confusa sobre el primer préstamo
- Dificultad para comunicarse vía telefónica
- No permite usar Instantor para validar los datos.
Plazo
1 - 48 meses
Primer préstamo
700 - 5 000 €
Admite ASNEF
No
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
TAE
23,99 %
TIN desde
21,7 %
Cajeros gratis en España
No
Plazo
1 - 48 meses
Importe
700 - 5 000 €
Tarjeta gratuita
Sí
Cajeros gratis en el extranjero
No
Cuenta gratis
Sí
Tipo
MasterCard
Aplicación móvil
Sí
Primer préstamo
700 - 5 000 €
Primer préstamo gratis
No
Edad
25 - 65 años
Admite ASNEF
No
Pago móvil
Apple Pay y Google Pay
Ventajas
- Cuenta y tarjeta sin comisiones
- Tarjeta física y tarjeta virtual
- Primera cuota mensual gratis. Después 14.99€
- Débito y crédito en una misma tarjeta
- Gestión completa desde la App móvil
- Reembolsos del 3% por hacer compras en el súper
Desventajas
- No admite ASNEF
Plazo
6 - 96 meses
Primer préstamo
1 000 - 50 000 €
Admite ASNEF
No
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
6 - 96 meses
Primer préstamo
1 000 - 50 000 €
Primer préstamo gratis
No
Edad
18 - 80 años
Nómina
Sí
Admite ASNEF
No
TAE
4,25 %
Ventajas
- Con un cheque de regalo financia las compras de Amazon al 0% durante 4 meses
- El servicio es gratuito
- El parámetro FinScore te proporciona información sobre tu perfil crediticio
- El préstamo es concedido en menos de 24 horas
- Administra tus gastos para ahorar más fácilmente
Desventajas
- Solicitan nómina
- No ofertan préstamos con ASNEF
- Publicidad invasiva
Plazo
12 - 72 meses
Primer préstamo
500 - 60 000 €
Admite ASNEF
No
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
12 - 72 meses
Importe
500 - 15 000 €
Tiempo reembolso
24 horas
Primer préstamo
500 - 60 000 €
Primer préstamo gratis
No
Edad
18 - 71 años
Cuenta en España
Sí
Admite ASNEF
No
Prórroga
Sí
Amortización anticipada
Sí
Ingresos demostrables
Sí
Tiempo de respuesta
Inmediato
TAE
5.22-20.55 %
Ventajas
- Solicitud 100% online
- Dinero en 24 horas
- Sin comisión de apertura
- Créditos renovables
- Plazos flexibles
- Sin aval y sin cambiar de banco
Desventajas
- No admite ASNEF
Plazo
15 - 49 días Hasta 7 semanas para devolverlo sin intereses
Primer préstamo
300 - 5 000 € Según el perfil del cliente
Admite ASNEF
No
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
15 - 49 días
Importe
300 - 5 000 €
Cajeros gratis en España
Sí
TAE desde
0 %
Tarjeta gratuita
Sí
Cajeros gratis en el extranjero
Sí
Cuenta gratis
Sí
Tipo
MASTERCARD
Primer préstamo
300 - 5 000 €
Primer préstamo gratis
Sí
Max. siguiente préstamo
300-5000 €
Edad
18 - 70 años
Nómina
Sí
Admite ASNEF
No
Prórroga
Sí
Ingresos demostrables
Sí
TAE
0- 21.84 %
Ventajas
- Solicitud y trámite 100% online
- Sin comisiones anuales
- Sin comisiones por retirar efectivo
- Sin comisiones por usarla en el extranjero
- No requiere cambiar de banco
- Pago aplazado hasta 7 semanas sin intereses
- Incluye seguro de viaje gratuito
Desventajas
- No admite ASNEF
Plazo
6 - 84 meses
Primer préstamo
500 - 50 000 €
Admite ASNEF
Sí Según prestamista
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
6 - 84 meses
TAE desde
3,99 %
Primer préstamo
500 - 50 000 €
Primer préstamo gratis
No
Max. siguiente préstamo
500-50000 €
Edad
18 - 80 años
Cuenta en España
Sí
Admite ASNEF
Sí
DNI en vigor
Sí
Amortización anticipada
Sí
Ingresos demostrables
No
Tiempo de respuesta
2 minutos
Ventajas
- Compara productos financieros adaptados al perfil del cliente
- Permite encontrar ofertas de préstamos desde 500 hasta 50.000€
- Servicio gratuito y sin compromiso
- Trabaja con bancos y entidades financieras reconocidas en España
- Muestra ofertas de préstamos con ASNEF
Desventajas
- Solo presta servicios informativos, no aprueba préstamos
Plazo
2 meses Pago semanal o mensual
Primer préstamo
300 - 500 €
Admite ASNEF
No
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
2 meses
Nuestra nota
4
Primer préstamo
300 - 500 €
Primer préstamo gratis
No
Edad
18 - 99 años
Cuenta en España
Sí
Nómina
No
Admite ASNEF
No
DNI en vigor
Sí
Prórroga
Sí
Amortización anticipada
Sí
Ingresos demostrables
Sí
Ventajas
- Los préstamos Milinea se adecúan a todas las entidades.
- Al final, los resultados varían en función del dinero consumido.
- Si la línea es renovada, tras los 2 años aumenta la cantidad máxima.
- Tienes comodidad para agregar otras tarjetas para realizar los pagos.
Desventajas
- Solicita demostración de ingresos
Plazo
1 - 12 meses
Primer préstamo
50 - 1 000 €
Admite ASNEF
Sí
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
1 - 12 meses
TAE desde
4 114 %
Primer préstamo
50 - 1 000 €
Primer préstamo gratis
No
Max. siguiente préstamo
50-1000 €
Edad
20 - 80 años
Cuenta en España
Sí
Nómina
No
Admite ASNEF
Sí
DNI en vigor
Sí
Amortización anticipada
Sí
Ingresos demostrables
Sí
Tiempo de respuesta
2 horas
Ventajas
- Retiro de dinero al instante sin comisiones
- Sin nómina
- Sin aval ni garantías
- Acepta ASNEF
- Fácil solicitud online
Desventajas
- Requiere ser mayor de 20 años
- Necesitas ingreso mensual mínimo de 900 €
Plazo
3 - 24 meses
Primer préstamo
500 - 5 000 €
Admite ASNEF
No
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
3 - 24 meses
Nuestra nota
4,50
Tiempo reembolso
Menos de 1 hora
Primer préstamo
500 - 5 000 €
Primer préstamo gratis
No
Edad
21 - 80 años
Cuenta en España
Sí
Nómina
Sí
Admite ASNEF
No
DNI en vigor
Sí
Prórroga
Sí
Amortización anticipada
Sí
Ingresos demostrables
Sí
TAE
79,6 %
Ventajas
- Crédito 100% online
- Respuesta rápida, con desembolso del dinero en menos de una hora
- Sin cobro de comisión por cancelación adelantada.
- Además de e-mail, tienen contacto telefónico para responder cualquier duda
- Línea de crédito abierta siempre que se demuestre buen comportamiento de pago, en Acceso Clientes
- Sin avales ni garantías
- Sin comisiones ocultas y con una gestión transparente
- Requisitos accesibles
Desventajas
- TAE y TIN más altas en comparación a otros préstamos online
- La edad mínima para obtener un préstamo es de 25 años
- Dependiendo de la entidad bancaria el dinero puede hacerse efectivo en un lapso de 24 a 48 horas.
- No acepta ASNEF
Plazo
3 - 36 meses de 3 a 6 meses (con comisión) o de 7 a 36 meses (con intereses)
Primer préstamo
1 - 1 500 €
Admite ASNEF
No
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
3 - 36 meses
Importe
1 - 1 500 €
Cajeros gratis en España
No
TAE desde
18,95 %
Tarjeta gratuita
Sí
Cajeros gratis en el extranjero
No
Aplicación móvil
Sí
Primer préstamo
1 - 1 500 €
Edad
18 - 70 años
Cuenta en España
Sí
Admite ASNEF
No
Pago móvil
Pago Móvil BBVA, Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay
TIN desde
17,52 %
Ventajas
- Sin comisión de emisión ni mantenimiento el primer año
- Más seguridad sin números impresos y con CVV dinámico
- Gestión completa desde la App móvil
- Seguro gratuito de atraco en cajeros
Desventajas
- Requiere abrir la Cuenta Online sin Comisiones del BBVA
- No admite ASNEF
- A partir del segundo año, la comisión de mantenimiento es de 43€ para el titular y 35€ por tarjeta adicional
- Cobra comisiones por retiro en cajeros BBVA a crédito y en cajeros de otros bancos a débito
Plazo
1 - 24 meses Dependiendo del tipo de tarjeta que adquieras
Primer préstamo
1 - 6 000 € Hasta 6000€ de crédito con la tarjeta Wizink Me
Admite ASNEF
No
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
1 - 24 meses
Importe
1 - 6 000 €
TAE desde
0 %
Tarjeta gratuita
Sí
Aplicación móvil
Sí
Primer préstamo
1 - 6 000 €
Max. siguiente préstamo
1-6000 €
Edad
25 - 69 años
Cuenta en España
No
Nómina
Sí
Admite ASNEF
No
Pago móvil
Wizink wallet, Apple y Samsung Pay
TIN desde
7,5 %
Ventajas
- Sin comisión de emisión ni mantenimiento
- Sin cambiar de banco
- Sin comisiones por pagar en otra divisa
- Regalos para nuevos clientes
- Devolución en compras y descuentos
- Seguro gratuito de protección de compras
- Pagos con el móvil
Desventajas
- No admite ASNEF
- Siempre cobra comisión por retiro en cajeros de otros bancos
Al igual que ocurre con las tarjetas revolving, es importante que solicites una línea de crédito sólo si puedes hacer frente al pago de la deuda. Para que no tengas problemas para devolver el dinero, asegúrate de que el producto que contrates se adapte a tu situación.
¿Cómo reclamar tarjetas revolving?
Hasta la fecha, los altos intereses de las tarjetas revolving en España han perjudicado a muchos consumidores, metiéndolos en una terrible espiral de deudas. Por eso, cada vez son más los usuarios que buscan denunciar tarjetas revolving.
De acuerdo con la sentencia del Tribunal Supremo, para determinar si un interés es excesivo, se debe tener en cuenta el interés medio de las tarjetas de crédito y revolving. Según datos del Banco de España, este es el equivalente a 18,01%. Si los intereses que te ha cobrado la entidad superan dicha cifra, estás en todo tu derecho de hacer una reclamación.
Te preguntarás: ¿qué puedo reclamar? Pues bien, si has devuelto el dinero y al final has abonado más de lo que pediste prestado o de lo que gastaste con la tarjeta, puedes solicitar la anulación del contrato y la devolución del exceso de intereses y capital pagados. Asimismo, puedes reclamar la devolución del seguro y las comisiones que hayas pagado por la tarjeta, si los hubiera.
Por otro lado, si todavía no has terminado de pagar el gasto que efectuaste con la tarjeta, puedes pedir la anulación del contrato y la devolución de los intereses excesivos que te han cobrado. Sin embargo, tendrás que devolver el dinero que te prestó la entidad junto con unos intereses razonables.
Ahora bien, para reclamar por una tarjeta revolving existen dos vías:
- Reclamación extrajudicial.
- Reclamo por vía judicial.
Reclamación extrajudicial
El primer paso es siempre reclamar a la entidad financiera. A esto se le considera una reclamación extrajudicial.
Para que tenga efectos y puedas recuperar los intereses de la tarjeta revolving, debes enviarle a la entidad financiera una carta de reclamación, solicitando la nulidad del contrato más la devolución de los intereses.
Cuando haya recibido la reclamación, la entidad tendrá un plazo máximo de dos meses para contestar. Si llegan a un acuerdo, allí habrá acabado todo, de lo contrario, tendrás que acudir a una reclamación judicial.
Reclamación judicial
En caso de que la entidad menosprecie tu reclamación, tendrás que abrirte paso por vías judiciales, es decir que tendrás que demandar ante los Juzgados de Primera Instancia. Si bien puede que tardes más tiempo en recuperar tu dinero, tienes más probabilidades de lograrlo si te acoges a la sentencia del Tribunal Supremo.
Si presentas una reclamación judicial contra la entidad y ganas el caso, acabarás con la pesadilla de las tarjetas revolving y sus intereses abusivos.