Tarjetas revolving: ¿Qué son y cómo funcionan?
A la hora de realizar compras, existen múltiples tarjetas con las que podemos pagar, entre las que destacan las tarjetas de débito y de crédito. Sin embargo, muchos hablan de las tarjetas revolving, las cuales se han convertido en uno de los medios de pago imprescindibles a día de hoy.
Probablemente, hayas oído hablar al respecto, pero, si aún no te ha quedado claro, te contamos qué son las tarjetas revolving y cómo funcionan.
¿Qué son las tarjetas revolving?
Las tarjetas revolving son tarjetas de crédito que te permiten realizar cualquier tipo de compra y el cobro queda automáticamente aplazado, permitiendo el pago poco a poco.
Por lo general, las tarjetas revolving tienen un límite de crédito que va disminuyendo conforme vamos realizando pagos con la tarjeta. A medida que vamos devolviendo el dinero, el crédito vuelve a estar disponible para que hagamos uso de él cuando lo necesitemos.
El principal factor a tener en cuenta con este tipo de tarjetas son los intereses, por lo que hay que utilizarlas solo cuando de verdad lo necesites y sabiendo que vas a poder hacer frente a los pagos a tiempo.
¿Cómo funciona este medio de pago?
La principal característica de las tarjetas de crédito revolving es que permiten devolver el dinero de forma fraccionada. A cambio de ello, debemos pagar unos intereses según la cantidad que fraccionemos y el tiempo que demoremos en hacer la devolución.
Este tipo de tarjeta permite devolver el importe de las compras realizadas durante varios meses. Para ello, nos da la opción de modificar ligeramente la cuota mensual a pagar, al momento de elegir la forma de amortización.
A la hora de hacer la devolución, existen dos opciones:
- Pagar un porcentaje: Podemos elegir devolver un tanto por ciento cada mes, siempre dentro de unos mínimos y máximos que dependen de la tarjeta.
- Pago fijo: Si elegimos esta opción, debemos pagar una cuota fija, igualmente dentro de unos mínimos y máximos estipulados.
Independientemente de la forma de devolución que escojamos, tendremos que pagar ciertos intereses. Sin embargo, hay que tener en cuenta que mientras más baja sea la cuota mensual, más demoraremos en devolver el dinero y más intereses pagaremos.
Recuerda que estas tarjetas son similares pero no funcionan igual que las demás, por lo que debes de informarte si finalmente decides pedir una tarjeta crédito o similares.
Ventajas y desventajas de las tarjetas revolving
Para saber si te conviene pedir o no una tarjeta revolving, echemos un vistazo a la siguiente tabla con sus pros y contras:
| Ventajas | Desventajas |
| Ofrece un crédito personal que podemos utilizar parcial o totalmente cuando lo necesitemos. | Los intereses y las comisiones se actualizan cada mes. |
| Permite pagar en plazos proporcionales o una cantidad fija al mes. | El pago fragmentado del total puede eternizar la devolución de la deuda. |
| Permite comprar ahora y pagar más tarde en plazos. | Los intereses son mucho más altos que los de los de los préstamos personales o las tarjetas de crédito convencionales. |
| Se puede retirar efectivo a crédito en cajeros automáticos | En caso de aplazar el pago, los intereses a pagar son muy elevados. |
| Las conceden tanto entidades bancarias como empresas, comercios o grandes superficies. |
La decisión de contratar una tarjeta revolving depende de ti, pero recuerda que tienes otras opciones como solicitar préstamos sin intereses.
Tarjeta revolving o línea de crédito: ¿Cuál pedir?
Una alternativa a las tarjetas revolving son las llamadas líneas de crédito. Este medio de pago funciona de forma muy similar, aunque suele ir asociado a una de tus cuentas bancarias, donde la entidad financiera ingresa el dinero para que dispongas de él conforme vayas necesitándolo. Además, este medio de pago tiene intereses mucho más bajos que los de las tarjetas de crédito revolving, lo que es una enorme ventaja.
Si te interesa, en Money24.es te mostramos las mejores ofertas de líneas de crédito para que escojas aquella que mejor se adapte a ti. Así, con solo hacer un clic, puedes contratar financiamiento al instante para lo que necesites.
Plazo
3 - 60 meses
Primer préstamo
100 - 10 000 €
Admite ASNEF
Sí
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Primer préstamo
100 - 10 000 €
Edad
18 - 75 años
Primer préstamo gratis
Sí
Admite ASNEF
Sí
DNI en vigor
Sí
Nómina
Sí
Persona física
Sí
Cuenta en España
Sí
Nuestra nota
5
Plazo
3 - 60 meses
TAE
0 %
Financiación
100-10.000 €
Ventajas
- Acceso a diversas ofertas de créditos online con llenar un solo formulario.
- Las propuestas la recibes en solo 5 minutos.
- No cobra comisiones y gastos por ser intermediario, el servicio es gratuito.
- Permite llenar la solicitud aun estando en ASNEF
- El límite en euros de los créditos, es alto, de acuerdo al prestamista.
- Permiten validar los datos a través de Instantor.
Desventajas
- No tienen a disposición Finzmo número de teléfono.
- Solicitan demostración de ingresos.
- La información en su web es muy genérica y escasa.
Plazo
61 - 90 días
Primer préstamo
100 - 1 000 €
Admite ASNEF
Sí
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Primer préstamo gratis
Sí
Edad
18 - 80 años
Primer préstamo
100 - 1 000 €
Nómina
No
Cuenta en España
Sí
DNI en vigor
Sí
Admite ASNEF
Sí
Ingresos demostrables
No
Nuestra nota
5
Plazo
61 - 90 días
TAE
0 %
Ventajas
- El servicio de intermediario es gratuito para el cliente
- El primer préstamo es gratis (sin intereses)
- Otorgan préstamos sin aval
- Conceden préstamos con ASNEF
- No solicitan demostración de ingresos
Desventajas
- Información confusa sobre el primer préstamo
- Dificultad para comunicarse vía telefónica
- No permite usar Instantor para validar los datos.
AxiCard
Plazo
1 - 2 meses
Primer préstamo
300 - 1 000 €
Admite ASNEF
Sí Según perfil del solicitante.
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
TAE
21.59 %
Primer préstamo
300 - 1 000 €
Max. siguiente préstamo
300-1000 €
Tarjeta gratuita
Sí
Edad
21 - 70 años
Cuenta en España
Sí
Importe
300 - 1 000 €
Aplicación móvil
Sí
Pago móvil
Disponible
Cajeros gratis en España
Sí
Cajeros gratis en el extranjero
No
Plazo
1 - 2 meses
Admite ASNEF
Sí
Ventajas
- Excelente servicio de atención al cliente
- Fácil acceso y solicitud
- Gestión de pagos: online, físicos y en el extranjero
- Sin comisión de emisión ni mantenimiento
- Pagas solo por la cantidad usada
- Extracto mensual del uso de la tarjeta
Desventajas
- Para mayores de 21 años
- Puedes aplazar los pagos, pero deberás abonar mínimo el 15% sobre el límite del crédito
Plazo
6 - 96 meses
Primer préstamo
1 000 - 50 000 €
Admite ASNEF
No
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Primer préstamo gratis
No
Edad
18 - 80 años
Admite ASNEF
No
Plazo
6 - 96 meses
Primer préstamo
1 000 - 50 000 €
Nómina
Sí
TAE
4,25 %
Ventajas
- Con un cheque de regalo financia las compras de Amazon al 0% durante 4 meses
- El servicio es gratuito
- El parámetro FinScore te proporciona información sobre tu perfil crediticio
- El préstamo es concedido en menos de 24 horas
- Administra tus gastos para ahorar más fácilmente
Desventajas
- Solicitan nómina
- No ofertan préstamos con ASNEF
- Publicidad invasiva
Plazo
1 - 48 meses
Primer préstamo
700 - 5 000 €
Admite ASNEF
No
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Aplicación móvil
Sí
Tipo
MasterCard
Tarjeta gratuita
Sí
Pago móvil
Con Apple Pay y Google Pay
Cuenta gratis
Sí
Plazo
1 - 48 meses
Cajeros gratis en España
Sí
Cajeros gratis en el extranjero
No
Admite ASNEF
No
Primer préstamo gratis
Sí
Primer préstamo
700 - 5 000 €
Edad
25 - 65 años
Importe
700 - 5 000 €
TAE
0 %
Ventajas
- Cuenta y tarjeta sin comisiones
- Tarjeta física y tarjeta virtual
- Primera cuota mensual gratis. Después 14.99€
- Débito y crédito en una misma tarjeta
- Gestión completa desde la App móvil
- Reembolsos del 3% por hacer compras en el súper
Desventajas
- No admite ASNEF
Plazo
3 - 24 meses
Primer préstamo
500 - 5 000 €
Admite ASNEF
No
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Primer préstamo gratis
No
Cuenta en España
Sí
DNI en vigor
Sí
Tiempo reembolso
Menos de 1 hora
Amortización anticipada
Sí
Prórroga
Sí
Primer préstamo
500 - 5 000 €
Admite ASNEF
No
Ingresos demostrables
Sí
Nómina
Sí
Nuestra nota
4,50
Plazo
3 - 24 meses
TAE
79,6 %
Edad
21 - 80 años
Ventajas
- Crédito 100% online
- Respuesta rápida, con desembolso del dinero en menos de una hora
- Sin cobro de comisión por cancelación adelantada.
- Además de e-mail, tienen contacto telefónico para responder cualquier duda
- Línea de crédito abierta siempre que se demuestre buen comportamiento de pago, en Acceso Clientes
- Sin avales ni garantías
- Sin comisiones ocultas y con una gestión transparente
- Requisitos accesibles
Desventajas
- TAE y TIN más altas en comparación a otros préstamos online
- La edad mínima para obtener un préstamo es de 25 años
- Dependiendo de la entidad bancaria el dinero puede hacerse efectivo en un lapso de 24 a 48 horas.
- No acepta ASNEF
Al igual que ocurre con las tarjetas revolving, es importante que solicites una línea de crédito sólo si puedes hacer frente al pago de la deuda. Para que no tengas problemas para devolver el dinero, asegúrate de que el producto que contrates se adapte a tu situación.
¿Cómo reclamar tarjetas revolving?
Hasta la fecha, los altos intereses de las tarjetas revolving en España han perjudicado a muchos consumidores, metiéndolos en una terrible espiral de deudas. Por eso, cada vez son más los usuarios que buscan denunciar tarjetas revolving.
De acuerdo con la sentencia del Tribunal Supremo, para determinar si un interés es excesivo, se debe tener en cuenta el interés medio de las tarjetas de crédito y revolving. Según datos del Banco de España, este es el equivalente a 18,01%. Si los intereses que te ha cobrado la entidad superan dicha cifra, estás en todo tu derecho de hacer una reclamación.
Te preguntarás: ¿qué puedo reclamar? Pues bien, si has devuelto el dinero y al final has abonado más de lo que pediste prestado o de lo que gastaste con la tarjeta, puedes solicitar la anulación del contrato y la devolución del exceso de intereses y capital pagados. Asimismo, puedes reclamar la devolución del seguro y las comisiones que hayas pagado por la tarjeta, si los hubiera.
Por otro lado, si todavía no has terminado de pagar el gasto que efectuaste con la tarjeta, puedes pedir la anulación del contrato y la devolución de los intereses excesivos que te han cobrado. Sin embargo, tendrás que devolver el dinero que te prestó la entidad junto con unos intereses razonables.
Ahora bien, para reclamar por una tarjeta revolving existen dos vías:
- Reclamación extrajudicial.
- Reclamo por vía judicial.
Reclamación extrajudicial
El primer paso es siempre reclamar a la entidad financiera. A esto se le considera una reclamación extrajudicial.
Para que tenga efectos y puedas recuperar los intereses de la tarjeta revolving, debes enviarle a la entidad financiera una carta de reclamación, solicitando la nulidad del contrato más la devolución de los intereses.
Cuando haya recibido la reclamación, la entidad tendrá un plazo máximo de dos meses para contestar. Si llegan a un acuerdo, allí habrá acabado todo, de lo contrario, tendrás que acudir a una reclamación judicial.
Reclamación judicial
En caso de que la entidad menosprecie tu reclamación, tendrás que abrirte paso por vías judiciales, es decir que tendrás que demandar ante los Juzgados de Primera Instancia. Si bien puede que tardes más tiempo en recuperar tu dinero, tienes más probabilidades de lograrlo si te acoges a la sentencia del Tribunal Supremo.
Si presentas una reclamación judicial contra la entidad y ganas el caso, acabarás con la pesadilla de las tarjetas revolving y sus intereses abusivos.
