Crédito al consumo – Características, opciones y tramitación

Cuando se trata de financiar compras de un bien o servicio, muchos hablan de solicitar un crédito al consumo. La pregunta es, ¿sabes a qué se refieren? En caso de que no, aquí te contamos qué es, cuáles son sus características y cómo tramitarlo.

Oferta de crédito al consumo

Última actualización: 27 septiembre 2023

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Ver opiniones	1 - 12 meses Plazo	100 - 10 000 € Max. primer préstamo	Sí Primer préstamo gratis	734 personas han elegido esta oferta » SOLICITAR «

Ya que se trata de uno de los productos financieros más solicitados, las ofertas de préstamo al consumo no dejan de aparecer. Por eso, en Money24.es comparamos las mejores opciones del mercado, con financieras online que conceden crédito al consumo bajo condiciones más favorables que las de los bancos y otras entidades.

A través de estas ofertas, puedes obtener crédito con un solo clic y financiar tus compras o proyectos fácil y al instante.

¿Qué es un crédito al consumo?

El crédito al consumo es un producto financiero que está destinado a la compra de bienes o servicios. Este tipo de financiamiento puede ser concedido por bancos y financieras, y con él puedes pagar la compra de un coche o de un electrodoméstico, una reforma de hogar, financiar un móvil e incluso un viaje.

De acuerdo con el Banco de España, los créditos al consumo corresponden a una categoría dentro de los préstamos personales, mediante los cuales un prestamista concede una cantidad de dinero determinada a un prestatario, quien se compromete a devolver dicha cantidad junto con los intereses correspondientes.

Dado que la mayoría de los préstamos personales están destinados a la compra de bienes y servicios, suelen ser vistos como créditos al consumo.

¿Cuáles son sus características?

Ahora que ya sabes qué es un crédito al consumo, veamos cuáles son las principales características de este producto financiero.

• Está destinado a la compra de bienes y servicios de consumo.
• Su importe no es tan alto como el de los préstamos con garantía hipotecaria.
• Se tramita más rápido que otros tipos de préstamo pero suele tener intereses más altos.
• El prestatario responde con sus bienes presentes y futuros, por lo que el prestamista evalúa su solvencia mediante justificantes de ingresos.
• El cliente está protegido por la ley, así que tiene derecho a recibir información detallada sobre la Tasa Anual Equivalente (TAE), el Tipo de Interés Nominal (TIN) y el coste total del crédito.

Regulación de los créditos al consumidor

Como cualquier producto financiero confiable, los créditos al consumo se desenvuelven bajo una protección al consumidor. Así, están regulados por la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Créditos al Consumo, la cual establece que:

“La Ley se aplica a aquellos contratos en que el prestamista concede o se compromete a conceder a un consumidor un crédito bajo la forma de pago aplazado, préstamo, apertura de crédito o cualquier medio equivalente de financiación”.

Asimismo, la ley señala que todo contrato de crédito al consumo debe incluir los siguientes derechos para el consumidor:

• Derecho a información precontractual completa, incluidos intereses, comisiones, vinculaciones, duración y demás condiciones del crédito.
• Opción de amortización anticipada para que puedas devolver la totalidad del crédito antes de que se cumpla el plazo acordado.
• Derecho a una oferta vinculante, en caso de que así lo desees.
• Posibilidad de desistimiento sin ningún tipo de comisión, dentro de los 14 días siguientes a la firma del contrato.

Tipos de crédito al consumo

En España existen 3 tipos de crédito al consumo que puedes solicitar dependiendo de tus necesidades como cliente, y estos son:

1.    Préstamos personales

Se trata del tipo de crédito al consumo más común, el cual compromete a un prestatario a devolverle una cantidad de dinero al prestamista, junto con los intereses pactados y en el tiempo acordado. A esta modalidad se le conoce también como préstamos a plazos, pues conceden importes amplios desde 3000 hasta 50000€ aproximadamente, para devolver en plazos de 1 a 8 años o más.

La devolución de estos créditos se lleva a cabo mediante cuotas fijas mensuales que se calculan en función del importe y el plazo escogidos.

2.    Microcréditos rápidos

Otro de los créditos al consumo más solicitados son los microcréditos online. Estos consisten en préstamos pequeños de hasta 1000€ que deben ser devueltos en el corto plazo, casi siempre en un lapso de 30 días.

Básicamente, son el tipo de crédito al consumo más fácil y rápido de tramitar. Por tratarse de importes bajos, no exigen papeleos ni explicaciones innecesarias y son aprobados en pocos minutos.

Además, muchas veces es posible obtener un primer préstamo sin intereses, siempre que seas nuevo cliente.

3.    Créditos revolving

En último lugar encontramos a los créditos revolving, también conocidos como líneas de crédito. Esta modalidad de financiamiento permite disponer de una cantidad de dinero determinada siempre que lo necesites, sin que tengas que firmar un contrato cada vez.

Por lo general, suele concederse mediante tarjetas de crédito, las cuales son consideradas el producto estrella para financiar compras o gastos urgentes.

Requisitos para solicitar créditos al consumo

Usualmente, los requisitos para solicitar un crédito al consumo en un banco son muchos y muy complicados. Por fortuna, para pedir un préstamo al consumo online no necesitas demasiado, basta con cumplir algunos requisitos básicos como:

• Tener más de 18 años (en algunos casos debes ser mayor de 21 o 25 años).
• Residir en España.
• Tener un DNI o NIE en vigor.
• Demostrar solvencia.
• Disponer de un correo electrónico y un número de teléfono móvil.

Debes tener en cuenta que estos requisitos pueden variar de acuerdo con la entidad y el tipo de crédito. Así, además de estas condiciones, algunas entidades pueden pedir requisitos adicionales, como por ejemplo que no estés incluido en ficheros de morosos como ASNEF.

Por esa razón, te recomendamos evaluar previamente la oferta de cada prestamista, para asegurarte de que calificas como posible solicitante.

¿Cómo tramitar un crédito al consumo online?

A través de las financieras online que te recomendamos, puedes solicitar préstamos al consumo rápido y sin salir de casa. Hacerlo es muy fácil, solo tienes que seguir estos pasos:

1. Elige una de las ofertas de crédito al consumo de nuestro ranking y haz clic en “SOLICITAR”.
2. Desde la web del prestamista, introduce el importe y el plazo de devolución en el simulador de préstamos.
3. A continuación, completa el formulario de solicitud con tus datos personales y bancarios.
4. Recibirás un contrato de crédito al consumo con la información detallada de tu préstamo. Léelo bien y firma si estás de acuerdo.
5. Finalmente, la entidad transferirá los fondos a tu cuenta bancaria y podrás disponer del dinero en 15 minutos o en máximo 48 horas, según tu banco.